El Gobierno prevé aprobar un real decreto para fomentar la banca ética y las entidades financieras de la economía social, impulsado por el Ministerio de Yolanda Díaz. La norma recoge varios criterios que definen qué es la banca ética para poder acceder a esta promoción pública, entre ellos límites en los sueldos máximos y no invertir en la industria armamentística. La norma pretende también señalar a la gran banca, por no cumplir estos principios y financiar la llamada ‘industria de la guerra’, sostienen en el Ministerio de Trabajo y Economía Social.

El real decreto de “fomento y promoción de las entidades financieras de la economía social y de las finanzas éticas” acaba de pasar el procedimiento de Audiencia Pública, y sigue el trámite de urgencia, explican en el Ministerio. Por lo tanto, aún puede sufrir cambios en su contenido. De momento, no tiene fecha de aprobación en el Consejo de Ministros, añaden.

Desde la Secretaría de Estado de Economía Social, que dirige la catedrática Amparo Merino, explican que tras un largo debate con el Ministerio de Economía han pactado con el equipo de Carlos Cuerpo qué entidades entran dentro de la aplicación de la norma y qué criterios deben cumplir para acceder a la etiqueta de “finanzas éticas” y a las medidas de promoción pública.

Estas entidades deben ser parte de la llamada “economía social”, precisan en el Ministerio, como cooperativas de crédito o bancarias, por lo que alcanzaría a varias de las entidades más conocidas del sector como Fiare o Coop57 (ambas cooperativas), pero no a Triodos Bank, que es una sociedad anónima. También afectará a muchas cajas rurales, indican en Trabajo, que están constituidas como cooperativas.

Es importante señalar que el decreto no obligará a todas estas entidades a cumplir los requisitos fijados para ser “éticas”, sino solo en el caso de que quieran optar a las medidas de promoción pública previstas. Aunque no lo recoge este decreto, Economía Social quiere desarrollar un nuevo sello público de finanzas éticas, que sí exigiría cumplir con todos estos criterios.

Requisitos para ser “banca ética”

El decreto desarrolla diez requisitos que definen a las “entidades de finanzas éticas”, que son acumulativos. Es decir, las entidades deben cumplir todos ellos. Estos criterios son:

1) Que el sueldo máximo no puede ser superior a 7 veces el mínimo en la entidad.

2) La “expresa exclusión de la financiación de entidades cuya actividad sea incompatible con los principios éticos, sociales y medioambientales, como la industria armamentística, la falta de acceso a vivienda asequible, la industria del juego y los combustibles fósiles”. Para ello, se “deberán implementar mecanismos de control para garantizar el cumplimiento de estas restricciones”.

3) Presentar públicamente, al menos una vez al año, información sobre cómo los créditos concedidos y otras actividades financieras realizadas atienden los fines que definen la banca ética.

4) Reinvertir el 75% de sus beneficios, excedentes cooperativos o beneficios extracooperativos en el reforzamiento patrimonial de la propia entidad y en la creación de fondos específicos para favorecer la financiación de proyectos de alto impacto social para los que puedan necesitarse garantías especiales.

5) Destinar al menos el 20% de su actividad crediticia a organizaciones sin fines de lucro o entidades de la economía social en un periodo sostenido de, al menos, tres años.

6) “Priorizar el impacto social y ambiental positivo sobre la maximización del beneficio económico”, que “implica la financiación ordinaria de proyectos guiados por los principios de la OIT del trabajo decente, la justicia social y la defensa del medio ambiente, en el marco de los Objetivos de Desarrollo Sostenible establecidos internacionalmente”.

7) Evaluar las solicitudes de financiación de personas físicas y/o jurídicas, con especial atención al impacto social y ambiental y a la economía social.

8) Adoptar un modelo de gobernanza y organizativo inspirado en un enfoque democrático, transparente y participativo.

9) Desarrollar actuaciones para la promoción de la igualdad de género, la diversidad funcional, étnica o racial, sexoafectiva, social y cultural, y el emprendimiento femenino, así como fomentar la participación e inclusión financiera de las mujeres y de las personas o colectivos en situación de vulnerabilidad.

10) Priorizar en sus actuaciones el compromiso con el desarrollo y la cohesión territorial, así como con la economía local.

Para acceder a las medidas de fomento y promoción públicas, además, las entidades financieras de la economía social y las operaciones de financiación éticas, así como “las entidades controladas por todas ellas”, deberá tener proyectos que cumplan con algunos requisitos más.

Por ejemplo, en el Ministerio destacan la “financiación de la rehabilitación y construcción de viviendas en régimen de alquiler asequible o en régimen cooperativo”, para tratar de fomentar soluciones al problema del coste de la vivienda.

La promoción pública incluirá, tanto subvenciones específicas nuevas para estas entidades, como “llevar a cabo actuaciones de visibilización y sensibilización”, entre otras.

Señalamiento a la gran banca

En el departamento de Yolanda Díaz insisten en que esta normativa pretende también señalar a la gran banca de manera pasiva ante sus clientes, por no seguir estos criterios éticos, indican en el Ministerio de Trabajo y Economía Social.

Entre ellos, el equipo de Yolanda Díaz pone el foco en la transparencia de las inversiones de las entidades financieras, cuyos clientes desconocen qué se hace con su dinero, si se invierte en la industria de la guerra o en empresas que utilizan trabajo infantil en países empobrecidos, o que fomentan industrias contaminantes. También, por las altísimas remuneraciones de sus máximos directivos.

Desde Trabajo sitúan esta norma como un primer paso de fomento de una banca alternativa y con principios éticos, que dé más visibilidad a distintas fórmulas de financiación y crédito frente a las tradicionales.

Una noticia de Laura Olías para elDiario.es

Desde las entidades y empresas de la Economía Social y Solidaria, reivindicamos la transición hacia nuevos modelos en los que los seis principios de nuestra Carta -equidad, trabajo digno, sostenibilidad ecológica, cooperación, reparto justo de la riqueza y compromiso con el entorno-, posibiliten la generación de iniciativas, espacios y redes económica y socialmente transformadoras.

Consideramos la sostenibilidad ecológica como un principio central en nuestro compromiso con la salud del planeta y con la sostenibilidad de la vida, asumiendo la necesidad de asegurar la supervivencia de todos los seres vivos, y desde esa perspectiva, entendemos el decrecimiento material como una obligación necesaria tras un proceso histórico de explotación de un planeta de recursos limitados.

Para desarrollar este principio de sostenibilidad y los compromisos que adquirimos, nos proponemos desarrollar modelos de producción, distribución y consumo conscientes, responsables, críticos y transformadores, que aseguren la sostenibilidad ecológica en toda la cadena económica, impulsando el desarrollo de circuitos económicos locales y de cercanía, así como reducir, reparar, recuperar, reutilizar y reciclar los materiales y recursos producidos o utilizados, limitando el impacto ambiental de nuestras actividades económicas.

Estamos también comprometidos con el impulso de relaciones económicas, acuerdos comerciales o selección de entidades proveedoras de productos y servicios desde criterios de justicia ambiental y social, y con la práctica de la agroecología como modelo de producción, distribución y consumo respetuoso con la naturaleza, así como con la promoción de la soberanía alimentaria como estrategia de transformación del injusto e insostenible sistema alimentario.

Además, impulsamos iniciativas que posibiliten una transición energética justa hacia un modelo sostenible, así como con la promoción de la soberanía energética a través del desarrollo de modelos cooperativos de producción, gestión y consumo de energías renovables.

En resumen, las empresas y entidades de la Economía Social y Solidaria nos comprometemos a favorecer acciones, productos y métodos de producción no perjudiciales para el medioambiente a corto y a largo plazo.

En este sentido, uno de los elementos fundamentales, sin el que nuestra herramienta de Auditoría/Balance Social carecería de rigor es la medición, a través de indicadores cualitativos y cuantitativos de los servicios o productos que realizan las entidades y empresas, evaluando su coherencia con los fines sociales, económicos y medioambientales.

Por un lado, observamos las actuaciones y/o actividades productivas de las entidades y su política de gestión ambiental (políticas ambientales, toma de conciencia de los actores implicados, implicación y participación del personal). Además, estudiamos y medimos el impacto ambiental de nuestras tareas en el entorno donde se desarrollan.

Por otro lado, se incluyen indicadores relacionados con la actuación directiva: decisión de cuánto dinero gastar en actividades de gestión ambiental, sobre cuanta formación ambiental es necesaria, sobre la toma de conciencia y conocimiento de los diferentes actores en relación con el medio ambiente, sobre la implicación y participación del personal, o sobre el conocimiento con relación a la problemática ambiental y a las alternativas existentes.

El impacto de las entidades de ESS que realizan Auditoría/Balance Social, aporta una muy valiosa información acerca de su impacto sobre el medio ambiente, en términos de la existencia de sistemas y planes de gestión ambiental, aportándose aproximaciones más concretas tales como las emisiones de CO₂, el consumo de papel, movilidad o las prácticas de reciclaje dentro de las entidades, entre otros elementos.

Los resultados de la Auditoría/Balance Social 2024 nos dicen que son numerosas las entidades y empresas de la Economía Social y Solidaria que destinan esfuerzos a mejorar sus prácticas de consumo, siendo un 94,71% las que señalan que tienen en cuenta que sean de proximidad y ecológicos a la hora de adquirir productos.

En cuanto al uso de las entidades y empresas de proveedores de energía 100% renovable, un 26,66% indicó no ser así en su entidad, siendo destacado cómo un 19,72% de la muestra indicó contratar renovable al menos en una parte de su abastecimiento de energía, siendo un 53,63% el porcentaje de las que indicaron contratar el suministro de energías renovables para el 100% de sus necesidades.

Fuente: El diario.es

Los bancos éticos, aun trabajando con modelos distintivos (de inversión, transparencia o gestión, entre otros), logran resultados de estabilidad equiparables a la banca tradicional, son más resilientes a largo plazo -especialmente en tiempos de crisis- y consiguen unir dos elementos fundamentales para el sistema bancario: solidez patrimonial y una gran propensión a la concesión de créditos, especialmente a los sectores más débiles de la sociedad. Así lo demuestran los datos del último Informe sobre las finanzas éticas en Europa, que elabora la Fundación Finanzas Éticas y FEBEA, la patronal europea de bancos éticos, que representa a 33 entidades de 16 países, entre ellas Crédit Coopératif (Francia), Triodos (Países Bajos), GLS Bank (Alemania) o Fiare Banca Etica (con 17 oficinas en Italia y tres en España). Caixa de Pollença (Mallorca) también forma parte de esta patronal.

En España, las finanzas éticas, un sector que agrupa a muchas más entidades y actividad que el análisis de FEBEA, van según qué se mida y donde se ponga el retrovisor para comparar. El ahorro depositado en entidades éticas se situó en casi 2.400 millones de euros en 2023. Esta cifra duplica el valor de hace 10 años, pero está bajando desde hace dos, cuando superó los 2.600 millones de euros, “afectado por la tasa de ahorro de las familias”, según el Barómetro 2024 de las finanzas éticas, que elabora cada año la asociación FETS -Financiación Ética y Solidaria.

En cuanto a los préstamos, ocurre algo muy parecido. Alcanzaron casi los 1.900 millones de euros, cifra que es 2,5 veces superior a la de hace una década, pero 2023 fue el primer año que no aumentó, disminuyó el 2%. La banca tradicional cerró aún más el grifo, un 3,16%, según datos del Banco de España recogidos en el informe de FETS. La vivienda (con uno de cada cuatro créditos), el sector social (con el 22%), el medio ambiente (19,8%) y la cultura (17,6%) fueron los ámbitos donde se financiaron más proyectos.

Aun así, después de cuatro años de ligero descenso, en 2023 hubo un crecimiento de más del 3% en el número de personas involucradas en las finanzas éticas.

En cuanto a los seguros, las entidades éticas gestionaron casi 4 millones de pólizas, con un volumen de primas de 1.300 millones de euros, lo que representa un magro 1,7% de todo el sector asegurador español, según la Dirección General de Seguros. Los seguros éticos están formados por las entidades registradas en el sello EthSI (Seguros Éticos y Solidarios, por sus siglas en inglés), como Reale, Seguros Lagun Aro o Arç Cooperativa. FETS registra 30 entidades de finanzas éticas en España, entre bancarias, parabancarias (como Coop 57, Oikocredit o Microfides, entre muchas otras), aseguradoras y mutualidades.

El estudio se elabora con la metodología internacional para la evaluación de posibles riesgos en las instituciones bancarias CAMEL, acrónimo a partir de los cinco parámetros que usa: adecuación de Capital, calidad de los Activos (morosidad), Management (calidad de la gestión), Beneficios (rentabilidad) y Liquidez. Y, junto a las entidades de FEBEA, tiene en cuenta para su comparativa los 60 principales bancos europeos; de España, los seis mayores: Santander, CaixaBank, BBVA, Sabadell, Bankinter y Unicaja.

Rentabilidad a largo plazo

En cuanto a eficiencia, medida en términos de rentabilidad, los bancos éticos son incluso un poco más rentables a largo plazo que los bancos tradicionales, que el estudio llama ‘significativos’. Se mide con el ROA, que es la relación entre los beneficios y todos los activos que tiene un banco (efectivo en caja, créditos, inversiones en valores, participaciones, etc.). Este indicador fue en 2022 (últimos datos analizados) muy similar, del 0,50% para las entidades éticas y del 0,65% para las convencionales. Pero en la última década, la rentabilidad siempre ha sido mayor entre las primeras, como puede verse en el primer gráfico. Excepto en 2021, que se igualó, y en 2022, que fue superior para los bancos tradicionales. Jordi Ibáñez, director de la Fundación Finanzas Éticas y uno de los autores del informe, explica que cuando las recuperaciones económicas son muy rápidas, como la pospandémica, la banca tradicional acostumbra a recuperarse más rápido.

“No son mucho más rentables, pero sin aprovechar las economías de escala de la banca significativa y con un modelo de inversión distinta, obtenemos más rentabilidad de nuestros activos”, sentencia Ibáñez, para quien hay dos indicadores que hacen este resultado más meritorio: los mayores costes operativos de la banca ética (la gestión) debido a un mayor porcentaje de créditos y algunos de ellos deteriorados (morosidad), conocidos en el mundo bancario como NPL. En ambos casos los indicadores son superiores en la banca ética, pero con una salvedad en el caso de la mora: por dos bancos griegos muy lejos de la tendencia promedio, como consecuencia de la grave crisis financiera que azotó a Grecia a partir de 2009. Sin estos, subraya el estudio, el dato del NPL sería del 3,24%, acorde con los bancos significativos (3,53%). El trabajo recuerda que las entidades financieras tradicionales de Grecia también tienen créditos deteriorados por encima de la media, de entre el 8% y el 10%, y ello a pesar de haberse desprendido de parte de su cartera de activos tóxicos.

Esta es, justamente, una de las diferencias en la gestión entre ambos modelos financieros. Mientras la banca convencional ha “eliminado” parte de los activos de dudoso cobro vendiéndolos a fondos de inversión o intermediarios especializados con descuentos importantes, la banca ética acostumbra a gestionar los créditos deteriorados, los NPL, “de forma más responsable y personalizada, según las necesidades del cliente”.

Esta diferencia tiene un impacto en los costes de gestión, así como la mayor propensión a la concesión de créditos, que es lo que caracteriza en gran parte a la banca ética. Muchos bancos significativos se centran en la venta de fondos y valores, por ejemplo. Así, los créditos sobre el total de activos son del 68,84% en el caso de la banca ética y del 51,64% en el resto.

Los bancos éticos europeos pertenecientes a la patronal FEBEA concedieron créditos por valor de 58.200 millones de euros en 2022, casi el doble que los 29.300 millones de 2016, el primer año que se realizó el informe. El volumen de activos gestionados también se ha duplicado en este periodo, al pasar de 39.800 a 79.200 millones de euros.

Seguridad frente a los riesgos

Para FEBEA y los autores del informe, “la ética y la solidez financiera van de la mano, lo que garantiza una mayor seguridad frente a los riesgos”. Se mide mediante la adecuación del capital (la C de la metodología CAMEL) y se obtiene comparando el capital del banco (los fondos propios disponibles desembolsados por los accionistas) con el patrimonio; es decir, con los activos que tiene el banco y ponderados en función del riesgo: no es lo mismo invertir el dinero en bonos del Estado alemanes, que tienen un coeficiente de riesgo igual a cero, que en la financiación de familias y empresas, que se ponderan por un coeficiente de riesgo más alto. La Tier1 mide esta relación y cuanto más alta, mejor. Las directrices sobre los requisitos de capital de los bancos, conocidos como Basilea III, exigen a los bancos una ratio Tier 1 mínimo del 11%. La de los bancos tradicionales es del 17,23% y la de los éticos del 23,32%.

¿Por qué la banca ética es más solvente y sólida en términos de capital pese a no acudir a los mercados financieros? Porque “posee un núcleo duro de accionistas, muy fieles, que no buscan maximizar beneficios, y porque hay mayor reinversión del excedente y menos distribución de dividendos”, explica Jordi Ibáñez.

Finalmente, la quinta y última joroba del camello analítico es la liquidez (LDR), que mide la relación entre créditos concedidos a los clientes y el dinero recaudado en forma de depósitos. Si es demasiado baja significa que el banco podría estar ganando menos de lo que podría, y si es demasiado alta, el banco podría no tener suficiente liquidez. El sector considera el rango ideal entre el 80% y el 90%. Durante la última década el índice de liquidez de la banca ética se ha mantenido en el 81,4%, frente al 100,2% de la tradicional, que en los tres últimos años ha corregido hasta el 78%.

¿Cómo podemos consumir sin consumirnos? ¿Cómo podemos elegir qué opciones de consumo responsable realmente lo son? ¿Qué es la ecoansiedad?

Lo primero y lo último que hacemos en nuestro día a día es CONSUMIR, el acto político que repetimos más veces durante el día. Aunque muchas de estas veces no estamos siendo conscientes de ello. Vivimos en la sociedad más consumista de la historia y esto no parece que vaya a poder pararse, sin embargo, elegir el tipo de consumo que hacemos sí está en nuestras manos. En todo este entramado de elecciones que se nos presentan también de consumo responsable y sostenible, es normal caer en agobios si nos ponemos a pensar en el origen de cada una de las cosas que consumimos.

Por eso, hacemos este programa en colaboración con tres cooperativas se han unido para realizar una ESC (HOLA), una escuela compartida de consumo responsable: Som Energía, Som Connexió y Som Mobilitat. Estas tres cooperativas suman fuerzas para acercarnos a una transición ecosocial donde consumir sea más justo y más democrático y celebran un gran evento los próximos 8,9 y 10 de noviembre en Terrassa con numerosas charlas y talleres. Puedes ver el programa en video:

Nos acompañan expertos y expertas que forman parte de este proyecto como la antropóloga, ingeniera y activista Yayo Herrero, amiga de este programa y el sociólogo José Luis Fernández Casadevante (Kois) para hablar de ansiedades eco consumistas. Y hablamos con Yaiza Blanch de Som Energia; Bernat Alcolea de Somos Conexión y Ana Rodríguez Ventura de Som Mobilitat.

Hablamos con Blanca Callem del proyecto R-Startes, una de las iniciativas que forman parte de esta escuela de consumo responsable y analizamos esta transición ecosocial en clave educativa y cómo acercarnos a los más jóvenes con el educador Alberto Brasero.

Oiko-nomía, del griego, gestión del hogar. Nace así, en la antigua Grecia, el término “economía”, para nombrar la gestión cotidiana de los recursos existentes con los que satisfacer las necesidades básicas. El concepto evoluciona y la dimensión humana y relacional se va perdiendo en pro de los procesos de acumulación y especulación que definen la economía moderna.

De aquellas aguas estos lodos. La revolución industrial y las primeras fases del capitalismo generan enormes cotas de precariedad y pobreza en una población desatendida por el Mercado y el Estado. Ante esto, surgen bajo el término “social” nuevas formas de organización (como cooperativas, asociaciones obreras y mutualidades de seguros, ahorro y crédito) creadas por las personas trabajadoras.

El término “solidario” aparece en América Latina en los años 80, como rechazo al fordismo y sus lógicas de competitividad y eficiencia económica. Se conforma así una nueva corriente que busca recuperar el sentido primigenio del término y su dimensión política. Los procesos económicos no se consideran un fin en sí mismo sino un medio para el buen vivir; una forma de dar respuesta a los retos sociales: la exclusión y la desigualdad global y de género o, más recientemente, la emergencia climática y destrucción de los ecosistemas.

ESS cuestión de principios

Es por tanto una cuestión de principios lo que define a la Economía Solidaria, que desde un concepto integrador podemos denominar Economía Social y Solidaria (ESS). Este movimiento económico y social está presente ya en todo el mundo, representado a nivel mundial por RIPESS y en el Estado español por REAS Red de Redes (red confederal formada por 15 redes territoriales y 5 sectoriales). Se engloba así un conjunto de experiencias de diversa índole que, más allá de fórmulas jurídicas, se reconocen e identifican por su voluntad transformadora.

Trabajo digno, equidad,  sostenibilidad ecológica,  cooperación, justa distribución de la riqueza y compromiso con el entorno son la espina dorsal de estos valores, recogidos en el Estado español en la Carta de Principios de la Economía Solidaria. A partir de estos valores, la herramienta de Auditoría/Balance social evalúa a las empresas de la ESS anualmente, en un ejercicio de coherencia y transparencia del que son referentes a nivel internacional.

Gracias a ello, sabemos que estas empresas promueven un trabajo de calidad, así como la participación y toma de decisiones de las personas trabajadoras. Así mismo, fomentan la igualdad entre hombres y mujeres, reduciendo la brecha salarial (situada en 0,55% frente al 18,36% que marca el INE), introduciendo, por ejemplo, medidas que mejoran los permisos legales en temas de conciliación. Los resultados de 2023 revelan también una importante preocupación ambiental; como se deduce de las medidas para reducir y compensar su huella ecológica (aplicadas en el 74% de las entidades) o de la aplicación de criterios de consumo responsable en sus compras (presente en el 94% de las empresas).

Bajando a tierra

La Economía Solidaria lo que busca, en definitiva, es la mera satisfacción de las necesidades de las personas bajo criterios de justicia social y ambiental. Para ello, promueve y desarrolla alternativas en todas las esferas del ciclo económico (financiación, producción, comercialización y consumo), desde lógicas comunitarias, democráticas, equitativas, inclusivas y sostenibles.

En el sector de la alimentación, por ejemplo, encontramos iniciativas de producción y distribución ecológica que, basándose en la soberanía alimentaria, defienden el derecho a una alimentación saludable protegiendo así mismo los ecosistemas. Como ejemplo de articulación en este ámbito encontramos, siguiendo experiencias de EEUU y Europa, la red de supermercados cooperativos. Desde 2022, esta red ha congregado, en el Estado español, 10 cooperativas y asociaciones de consumo. En ellas, cerca de 10.000 consumidoras gestionan colectivamente estos establecimientos, determinando precios justos, procesos y gestión democrática.

Estos procesos de empoderamiento y autogestión están también presentes en el sector de la energía, azotado como la alimentación por procesos monopolísticos, que ponen en cuestión los derechos básicos de la población. A su calor han proliferado multitud de cooperativas de consumo que producen y comercializan energía renovable, bajo las premisas del consumo responsable, la economía local y la generación distribuida y descentralizada. En Union Renovables, por ejemplo, se congregan 24 de estas cooperativas que abastecen a unas 120.000 personas socias.

Otro de los sectores donde más está contribuyendo a un cambio de paradigma es el de la vivienda. Desmarcándose de las lógicas especulativas habituales, el modelo de las viviendas cooperativas en cesión de uso promueve la propiedad colectiva y la vivienda como bien de uso. Estas experiencias, también articuladas en un grupo en el marco de REAS Red de Redes, reducen costes económicos y ambientales y fomentan las relaciones comunitarias y con el entorno.

También encontramos alternativas al sistema financiero convencional, cada día más denostado por su falta de transparencia o su implicación en conflictos bélicos o desahucios. Las finanzas éticas, en cambio, hacen compatible la rentabilidad financiera con la consecución de objetivos sociales y ambientales. La banca ética, los seguros responsables y las inversiones sociales impulsan proyectos medioambientales, culturales, educativos y comunitarios, dando valor añadido al ahorro y garantizando el derecho al crédito.

De igual modo, también se están generando iniciativas éticas y sostenibles en otros sectores como la telefonía, la movilidad, el textil… Estas alternativas se articulan desde 2008 en una red de producción y consumo llamado “Mercado social”, cuyo fin es satisfacer bajo estos valores las necesidades básicas de la población y permitirles desconectarse de los circuitos capitalistas.

Y no se agota aquí todo el impacto social y económico de la Economía Solidaria. Es notable su trabajo para que se introduzcan clausulas sociales y medioambientales en los procesos de contratación pública. Así, el gasto público (que ronda el 20% del gasto total de las Administraciones) amplificaría su impacto, al favorecer a empresas que velan por el bienestar de las personas y el cuidado del entorno. Además hay un amplio recorrido de incidencia política en materia legislativa, como también de articulación y generación de alianzas con agentes económicos y sociales y con movimientos sociales como el ecologista y feminista.

La Economía también la haces tú

Como vemos, ni los procesos económicos siempre han buscado la acumulación y el lucro, ni hoy en día todos los agentes económicos operan bajo lógicas capitalistas, y este dossier es una buena muestra de ello.

En nuestras manos está contribuir a fortalecer y proyectar este embrión de economía poscapitalista. Con nuestro consumo, por ejemplo, tenemos un amplio potencial transformador que va más allá de la de una papeleta en una urna electoral cada cuatro años. Tomemos conciencia de nuestro poder como agentes económicos que somos, para construir, también desde ahí, el mundo que nos marcan nuestros principios.

Blanca Crespo (REAS RdR) para la revista ‘La economía social, al rescate’ de elDiario.es. Agosto 2024

“Tenemos que funcionar en un mercado transparente, con las mismas normas, pero no estamos en las mismas condiciones ni hemos partido del mismo sitio”. Así resume Alfonso García, presidente de Unión Renovables, la mayor federación de cooperativas de energía en España, porque la suya es una lucha de David contra Goliat en un mercado, el eléctrico, tradicionalmente dominado por tres, a lo sumo cinco empresas.

“Desde el punto de vista de tamaño y poder, el desequilibrio es obvio. Pero nuestro día a día no es una lucha directa por derrotar a nadie”, apunta Erika Martínez, la presidenta de la cooperativa vasca Goiener, que aboga por “dar herramientas para que la ciudadanía pueda tomar decisiones conscientes. Creemos que esto es lo que realmente provocará el cambio de modelo por el que trabajamos. Lo que solicitamos es que las reglas del juego sean las mismas para todos”, dice Martínez.

El cooperativismo energético tiene una tradición de décadas. A escala europea, en la red REScoop hay inscritas 2.250 entidades de este tipo relacionadas con la energía o la movilidad que dan servicio a 1,5 millones de personas. En la Generalitat Valenciana, donde está la sede de Unión Renovables, que aglutina a 24 cooperativas energéticas con 124.000 personas socias, hay varias centenarias como Enercoop (no adscrita a esa entidad), fundada en Crevillent (Alicante) en 1925 y que incluso tiene una pequeña pata de generación en Portugal; y otras como Eléctrica de Alginet, Eléctrica de Meliana y la Cooperativa Eléctrica de Castellar. En Madrid está la Eléctrica del Pozo, creada en Vallecas en plena dictadura franquista (1957).

A esas entidades de larga trayectoria, muy vinculadas al territorio y previas a la liberalización del sector de 1998, se han sumado en los últimos años otras de espectro más amplio, también sin ánimo de lucro, centradas en comercializar electricidad renovable e impulsar el cambio de modelo energético democratizando su uso. En ellas los socios hacen una aportación obligatoria al capital social de 100 euros, que se les devuelve si se dan de baja, y pueden realizar aportaciones voluntarias para proyectos de generación renovable.

El caso más notable es Som Energia. Empezó a vender luz en 2011 y “ahora mismo somos la cooperativa energética sin ánimo de lucro más grande en número de personas socias de toda Europa: 84.500”, resume su coordinador general Víctor Carreño. Con sede en Girona, su plantilla suma ya 135 personas. Sus socios, el 70% en Catalunya, han aportado en la última década más de 18 millones para proyectos renovables, la mayoría, plantas fotovoltaicas sobre suelo, y algunas muy puntuales de eólica e hidráulica. Ahora tienen en estudio más de 40 y su dimensión es un tema de debate. Han abierto un proceso participativo en colaboración con la asociación Antígona para ver qué se considera un proyecto “normal”, en un momento en el que resuena la polémica por el impacto de las macroplantas, que nunca han promovido.

Los proyectos de Som generaron el año pasado 30 MWh, que solo cubrieron el 8,3% del consumo de sus socios. Bastante más (unos 38 MWh) generaron las placas de autoconsumo de los miembros de la cooperativa. El autoconsumo individual y colectivo “ha tenido un crecimiento exponencial desde 2019”, explica Carreño. Ahora supone cerca del 11% de sus contratos activos, unos 13.000. Hace poco lanzaron su batería virtual, Flux Solar, y organizan compras colectivas de paneles para sus socias.

La segunda cooperativa a nivel estatal es Goiener. Centrada en Euskadi y Navarra, tiene casi 18.000 socios (alcanzó los 10.000 en 2019) y su cooperativa de generación lleva invertidos más de 1,5 millones. Tienen en propiedad una minihidráulica en Fagollaga y un 10% de la sociedad del Ayuntamiento de Oñati (Guipúzcoa), que gestiona saltos hidroeléctricos del municipio.

La presidenta de Goiener reconoce que para superar la crisis de precios de 2021-2022 “el apoyo de las socias fue clave. Solicitamos aportaciones voluntarias al capital social de la cooperativa, lo que nos permitió obtener liquidez de inmediato para seguir operando en el sistema y lo que es más importante, acceder a financiación externa”.

En Som ocurrió algo parecido. Como explica su coordinador general, “nos encontramos que para seguir operando tenemos que presentar unas garantías al operador que pasaron en dos semanas de un millón a 15. Un salto que para la cooperativa supuso un reto y también una fortaleza. En aquel momento pedimos aportaciones voluntarias a las socias y en menos de un mes teníamos 12 millones de nuestra base societaria”.

Ese contexto extraordinario también les obligó a recurrir a dos bancos de la economía social, Coop57 y Fiare. En 2022, con el mercado mayorista eléctrico disparado, sufrieron la primera caída de contratos de su historia, algo en lo que fue determinante la baja forzosa de unas 8.000 personas que no eran socias o carecían de vinculación con alguien de la cooperativa. El ejercicio se cerró con un resultado extraordinario, un beneficio de 7,3 millones, porque el precio de la energía fue finalmente inferior a las coberturas que se habían contratado.

Hoy la situación de Som Energia es “totalmente diferente” y la tesorería está saneada, explica Carreño. En el último año han aprobado seis cambios de tarifas. Con los dos previstos para 2024 (el próximo en abril), esperan volver a ser tan competitivos como lo eran en 2020.

En Goiener “es precisamente ahora cuando nos estamos recuperando”, pero “hablar de competitividad en este sector es complicado”, dice su presidenta. “Tenemos claro que nuestra estrategia no es competir por precios sino que sean justos dentro de nuestras posibilidades y atendiendo a los objetivos marcados por la Asamblea General. Además, vemos en el mercado ofertas que solo se pueden ofrecer desde una clara posición de ventaja o privilegio”, dice Martínez.

Alfonso García, también miembro del consejo rector de Goiener y presidente de Unión Renovables, ve en las comunidades energéticas, asociaciones basadas en el autoconsumo energético local, una oportunidad para empoderar a los ciudadanos en el uso de la energía. Muchos nuevos miembros de esa unión de cooperativas son comunidades como Sapiens, en Valencia; EnHerKom, en Euskadi; o las que promueve EnergÉtica, en Valladolid.

En el caso de Goiener, han acompañado la creación de 23 comunidades de este tipo ya constituidas y otras seis que están en ello. Y Som ha impulsado junto a otras cooperativas y empresas Som Comunitats, para pulsar el interés por lanzarlas en Catalunya. Pronto esperan poder conformarla como cooperativa de segundo grado.

En Madrid, sin la tradición cooperativista de Catalunya y Euskadi, opera desde 2015 La Corriente, que gestiona el proyecto europeo Accting de comunidades energéticas y pobreza energética y comercializa electricidad de forma autónoma desde 2018. Con 1.000 socios y casi 1.100 contratos, esta cooperativa también desarrolla plantas de autoconsumo en la comunidad.

Llegar hasta aquí no ha sido fácil. “En 10 años hemos sufrido dificultades y problemas, el mercado energético tiene muchas barreras de entrada y requiere de un gran desembolso económico; para una gran empresa, 100.000 euros de pérdidas en un mes no supone un gran problema, pero para un proyecto como este, puede suponer la desaparición”, reconoce Diego Algaba, uno de sus socios.

El caso de Ecooo

También en Madrid está Ecooo, cooperativa de trabajo asociado de no lucro centrada en la acción colectiva en sus distintas vertientes. Cerca de cumplir 20 años desde que la fundó en febrero de 2005 el economista Mario Sánchez-Herrero, no tiene actividad de comercialización. Su actividad se distribuye en tres grandes patas: inversiones en energías renovables, instalación de plantas de autoconsumo, y fomento de la economía social y solidaria.

La pata de inversión pasa por animar a los ciudadanos a invertir (a partir de 100 euros) en fotovoltaicas construidas entre 2008 y 2013 y acogidas al antiguo régimen de primas de las renovables a cambio de una rentabilidad de entre el 1,5% y el 4% en función del plazo de la inversión. Hasta ahora han socializado 236 pequeñas plantas sobre cubierta o suelo con algo más de 10 megavatios. En estos años, 4.201 personas han aportado casi 37 millones y han recibido beneficios de 13,55 millones.

Autoconsumo colectivo

Actualmente tienen tres plantas abiertas a la inversión, una de ellas en Alcarrás (Lleida), donde se rodó la película de Carla Simón. “No tenemos macroplantas y ese es el modelo que estamos fomentando”, explica en su sede en el barrio de Lavapiés Luis Esteban Rubio, responsable de Gestión de Proyectos de Economía Social y Solidaria, Coordinador de la Escuela de Activismo Económico e integrante de Ecooo.

En la pata de autoconsumo, han montado más de 1.000 plantas. Se enorgullecen de haber puesto en marcha en 2017, con el sector completamente paralizado por el impuesto al sol del PP, 100 instalaciones con su campaña Oleada Solar, en un momento en el que solo había 150 en toda España. “Decíamos que la gente se iba a instalar placas como neveras y nos llamaban locos” y ahora “se ha producido una revolución”, dice Esteban.

Ahora están volcados en autoconsumo colectivo. Lanzaron los primeros en Euskadi y en Madrid, en el edificio que alberga su sede. Y están construyendo el que ha sido calificado como el mayor de toda la UE, La Pablo Renovable, en Rivas Vaciamadrid. Más de 500 familias les eligieron tras un proceso participativo para un proyecto con el que no han notado el parón de 2023 en la instalación de autoconsumo doméstico.

En un momento en el que al mundo cooperativista le está costando encontrar reemplazo generacional a quienes se lanzaron a esta aventura en los 80, Ecooo tiene una escuela de activismo económico que va por su quinta edición y forma durante doce semanas las capacidades cooperativistas de jóvenes profesionales de distintas áreas. Han lanzado una suerte de infojobs de la economía social y solidaria, Up me Up, para competir con los buscadores tradicionales de empleo, seleccionado por el PERTE de economía social del Ministerio de Trabajo y Economía Social.

Con 31 personas trabajando, la gran mayoría de la plantilla de Ecooo son socios trabajadores. La política es que, para garantizar el compromiso de los empleados, al cabo de un año se conviertan en socios. “La ambición”, resume Luis Esteban, es pasar de “un modelo hegemónico capitalista a otro con diversidad de formas de propiedad, de producción y de consumo” que sean “sostenibles, ecologistas, feministas y con justicia social”. Se trata de pensar en “cómo mañana se cambia un millón de personas de Iberdrola a Som Energía. El día que eso pase, cambiamos este país, y no tendremos que hacer una revolución”.

Hace ya tiempo que la vida transcurre de sold out en sold out. Los nuevos tiempos, marcados por un capitalismo voraz, han acabado por fagocitar gran parte del ocio que se nos oferta. Vivir deprisa se ha convertido en nuestro dogma. Consumir rápido, comprar sin pensar (o haciéndolo lo menos posible) movidos por los impulsos de una urgencia que nos alerta del miedo a perdernos las oportunidades que el ocio, convertido en salvavidas de nuestra vida monótona y acelerada, nos brinda.

El FOMO (miedo a perderse planes, por sus siglas en inglés) se nos presenta así como una nueva herramienta de marketing. Un sentir, ya transgeneracional, que agita la conciencia sobre nuestra propia experiencia víctimas de una rueda de consumo que ha absorbido nuestro tiempo libre.

Algo ha cambiado tras la pandemia en el sector del entretenimiento. Lo que en tiempos pandémicos se vislumbraba como un futuro oscuro en la industria ha terminado por transformarse en un sector con récords de cifras de ventas, atravesado por un consumo acelerado y un público ávido por escapar de una realidad cada vez más frustrante y claustrofóbica.

Según el Anuario de la música en Vivo del año 2023, la industria del directo ha ingresado 459 millones en venta de entradas, disparando hasta un 200% las cifras con respecto al año anterior —a pesar de ser más caras—. Ya no hablamos de recuperación tras la pandemia, sino de un sector mucho más que al alza donde la especulación fluye de manera placentera, enriqueciendo al empresario y no al artista. No deberíamos hablar de un éxito del sector, sino del capitalismo más perverso que segrega según ganancias.

A este respecto, en los últimos tiempos hemos visto a Erick Urano cambiar la venta de entradas anticipadas para su concierto de la sala Apolo de Barcelona a finales del pasado año por invitaciones. El artista comunicó que la venta no había funcionado y que, en vez de cancelar la cita, por respeto a los trabajadores, al público que había pagado por asistir y a su propio trabajo, actuaría pero gratis. Convirtió así el evento en un acto reaccionario contra la industria, porque lo que hoy es gratis y no está subvencionado puede marcarnos nuevos horizontes.

“En una época tan mercantilista para el arte, no puede ser que sobreviva solo lo que es rentable en términos económicos (…) muchos de los proyectos que han pasado a la historia no han sido rentables y luego han tenido una trascendencia social brutal en lo que ha llegado después. Nos estamos perdiendo proyectos artísticos, en muchas disciplinas, porque no generan dinero desde cero. Muchas veces no interesa impulsar lo que se sale del margen (…) Hay músicos que si no tienen sold out al anunciar una gira o no están en el top de artistas más escuchados cuando sacan música parece que fracasan”, son algunas de las reflexiones que el propio artista hacía en conversación con elDiario.es.

Una de las características de la Generación Faster pasa por la necesidad de hacer y consumir ocio para adquirir una identidad

Los seres humanos vivimos aterrados por perdernos cosas, por no estar donde (algunas de estas) ocurren, por no experimentar lo que se espera de nosotros. Vivimos así bajo la sombra de un desasosiego por no ser aceptados, por miedo a un abandono que nos empuje al precipicio del olvido y definitivamente no trascender en nuestras vidas. Somos víctimas de las necesidades que el sistema va generando, de la búsqueda incesable del fantasma de la libertad fruto de los años de un progreso que nunca llegó. En este sentido, una de las características de la Generación Faster pasa por la necesidad de hacer y consumir ocio para adquirir una identidad.

Psicológicamente, la construcción de nuestros miedos surge principalmente en nuestra infancia. Aunque el miedo tiene un componente innato, mayormente es aprendido y varía entre culturas. De niños nuestra prioridad número uno es la supervivencia creando un vínculo de apego con nuestros cuidadores. Pero cuando las personas responsables de nuestra seguridad no son seguras, nuestro SNA (Sistema Nervioso Autónomo) no se configura bien.

La construcción en nuestra infancia de un apego marcado por la inestabilidad potenciaría en la adultez las dificultades a la hora de vincularnos con los demás y con nuestra propia experiencia vital, potenciando la aparición de emociones negativas e importantes trastornos. Es ahí cuando, como consecuencia, puede surgir la necesidad de trascender y de dejar huella.

La teoría del apego del psiquiatra y psicoanalista John Bowlby explica cómo las relaciones entre padres e hijos guiarán las percepciones individuales, las emociones, los pensamientos y las expectativas en relaciones posteriores. Si la intimidad y la conexión fueron inseguras cuando éramos pequeños, como adultos, frecuentemente rechazaremos de forma inconsciente los intentos de los demás para conectar, aunque la intimidad y la conexión sea precisamente lo que buscamos. Las experiencias de la infancia tienen influencia en la adultez, si un niño aprende que puede confiar en sus figuras de seguridad, que estarán disponibles y serán responsables ante sus demandas, aprenderá que puede confiar en otras personas, que puede acudir a ellos si está en problemas.

El modelo de industria del entretenimiento imperante no es un modelo conocido por tener en cuenta los cuidados hacia la salud mental de sus usuarios, pero sí un anzuelo emocionalmente apetitoso para aquellos perfiles marcados por infancias desestructuradas y familias ausentes que muerden el gancho buscando completar las carencias emocionales y la atención de la que carecieron en sus infancias.

Bowie probablemente fue durante muchos años una de las víctimas más prolíficas de la industria musical. En el documental Moonage daydream se recogen declaraciones en las que habla de una madre ausente y de la relación con su hermanastro mayor, Terry, durante su infancia, mostrándolo como influencia directa, y de su deterioro mental tras haber estado alistado en el ejército, motivo por el que Bowie comenzó a preocuparse por su propia salud mental adaptando las exigencias de la industria musical a sus necesidades creativas y no al revés. Solo con el paso del tiempo fue abandonando sus delirios en forma de personajes que eran fantasías disociadas de sí mismo, como Ziggy Stardust y Aladdin Sane.

Aunque según estudios recientes los músicos son un colectivo especialmente vulnerable, por suerte en los últimos tiempos han surgido distintas iniciativas o manifestaciones en contra y ante un modelo hegemónico en la industria, exposiciones públicas que cuestionan el modelo imperante en la industria, como la cuenta de Instagram @abusosenlamusica, donde en cuestión de semanas decenas de mujeres han denunciado abusos en la industria musical, o el libro Bodies. Vida y muerte en la música (Liburuak), del periodista británico Ian Winwood, donde el autor explora dinámicas patológicas paralelas a mecanismos de la industria preestablecidos durante décadas.

Podríamos estar en los albores de uno nuevo absolutismo: la dictadura del entretenimiento. Un bastión del capitalismo que, lejos de premiar la vanguardia y la creatividad, enriquece la rentabilidad. No es marketing, es especulación

En La dictadura de los supermercados (Akal), la periodista Nazaret Castro habla del imperio de la gran distribución moderna, un modelo de mercado que modifica nuestras relaciones y nuestros hábitos, donde casi todo lo que consumimos está en manos de cada vez menos personas, empresas líderes cuyo poder fagocita al pequeño comerciante. En este sentido, el término capitalismo caníbal explica cómo las grandes cadenas llegan a nuestros barrios con ofertas irrechazables y precios por debajo de la media de la zona, ahogando así al pequeño comercio que finalmente tiene que cerrar su negocio. Es ahí cuando las cadenas adquieren el control del mercado y suben los precios, ahogando también al consumidor.

Recogiendo la lectura de Nazaret Castro, podríamos estar en los albores de un nuevo absolutismo: la dictadura del entretenimiento. Un nuevo bastión del capitalismo, que lejos de premiar la vanguardia y la creatividad, enriquece la rentabilidad. No es marketing, es especulación.

Recientemente, hemos visto cómo en los últimos meses distintos locales que apostaban por un modelo alejado de la cultura de masas han ido cerrando sus puertas. Es el caso de la Sidecar en Barcelona, Trashcan o Rock Palace en Madrid, o el más doloroso de todos, el cierre de La Faena, reducto cultural sumergido en el underground desde hace décadas, allá donde lo que ocurre tienes que buscarlo, sin patrocinios, subvenciones o nuevas formas de marketing.

Al respecto de esto último, hace décadas ya que el neuromarketing llegó al sector del entretenimiento con estudios sobre el impacto neurológico del marketing con el objetivo de optimizar sus resultados, o lo que es lo mismo: cómo lograr una alteración neurológica en el consumidor cuyos resultados favorezcan el consumo del producto, promoviendo una mercantilización experiencial.

Hace unos días, hablando con una amiga que trabaja en la industria del cine sobre el tiempo que perdemos eligiendo películas en la plataforma de turno, concluíamos que ese es precisamente uno de los objetivos de estas empresas. “Bienvenido, acomódate, siéntete libre, que veas o no una película nos da igual”, parece que nos dicen.

En su libro Macrofestivales. El agujero negro de la música (Península), Nando Cruz referencia un estudio desarrollado por la multinacional del ocio musical Live Nation llamado The Power of Live, enfocado a analizar el impacto emocional de la música. El estudio concluía que el 71% de los encuestados se sentían más “vivos” cuando estaban inmersos en experiencias vinculadas a la música en directo que al tener relaciones sexuales.

Hace décadas que el neuromarketing llegó al sector del entretenimiento con estudios sobre el impacto neurológico del marketing, cuyos resultados están orientados a favorecer el consumo del producto, promoviendo una mercantilización experiencial

La identidad del consumidor muta entre oferta y demanda. Es el producto que consumes quien te quiere a ti y no al revés. Una muesca más de la sociedad narcisista que hemos creado y de la que somos producto. La necesidad de ser vistos, de gustar y de capitalizarlo todo nos lleva a anunciar la necesidad de darnos prisa, no por vivir, sino por gastar.

Esta pérdida de libertades ya no solo es cosa de los macrofestivales, sino también de los grandes aforos que se han convertido en los nuevos centros comerciales de la industria del entretenimiento, donde hasta los discursos políticos se han mercantilizado. La efectividad comercial de hacer sentir exclusivo al usuario explica por qué las salas, eventos y festivales presumen de colgar el cartel de sold out.

Siguiendo los modelos de consumo rápido que nos hablan de fast food en la comida, fast fashion en la moda (que representan marcas de ropa barata como Primark o Shein) o el modelo de muebles desechables que lidera la omnipresente Ikea, bien podríamos denominar a este modelo de consumo apresurado en la industria del entretenimiento como el fast entertainment.

Nada es fruto del azar en la industria, la mayoría de las veces cualquier movimiento responde a la fertilidad del mercado. Las bandas obedecen, la música pasa a un segundo plano con un buen calendario de lanzamiento, una planificación de contenidos, vídeos bien pintones, varias sesiones de fotos y mucho merch. En este sentido la conciencia climática languidece cuando la producción de merchandising (ropa principalmente) se convierte en un ingreso fundamental para alguien que se dedica a la música. La vida comercial de un disco (de cada vez menos duración) en algunos casos puede llegar a ir acompañada de distintos modelos de camisetas y sudaderas, parches, pegatinas, chapas, gorras; lo que sea con tal de aumentar los ingresos netos.

La efectividad comercial de hacer sentir exclusivo al usuario explica por qué las salas, eventos y festivales presumen de colgar el cartel de ‘sold out

Si generalizamos, el sector del ocio ya hace décadas que viene transformándose. El fútbol, una de las actividades sociales con mayor poder de convocatoria, movilización y arraigo, ha ido transformándose con el paso de las décadas, pasando de ser un espectáculo más rudimentario a convertirse en uno de los estandartes de la especulación económica tras la conversión de los clubes en sociedades anónimas con la entrada en vigor de la Ley del Deporte en el año 1990. Lo que pretendía ser un regulador del marco jurídico en el sector, se ha convertido en un detonante de prevaricaciones, una de las últimas ni más ni menos que el presidente de la RFEF, dejando en evidencia el espectáculo deportivo como un elemento del sistema educativo.

Resulta llamativo analizar en paralelo ambas industrias con un mismo hilo conductor: el alcohol. En 2012, España prohibió el patrocinio de alcohol con una graduación alcohólica del 20% o más en el deporte. Viendo esto podríamos pensar que la industria de la música es el nuevo fútbol. ¿Qué pasaría si en los conciertos prohibiesen el alcohol como lo hacen en el fútbol?

Hoy en día las palabras “sold out”, sobre todo en eventos considerablemente rentables de al menos unos cientos o miles de personas, nos recuerdan que nuestra libertad tiene límites. Este mensaje representa una etiqueta sinónimo de la nueva especulación capitalista tan voraz como creativa a costa de la inoculación del deseo del consumidor, donde la rentabilidad gobierna el sector.

Por suerte, mientras hay vida hay esperanza y en el subsuelo todavía quedan reductos de fertilidad cultural lejos de la superficie del iceberg que nos muestra la industria más caníbal. Alguno de estos ejemplos, aparte de los Gaztetxes vascos, donde la cultura musical tiene otra historia mucho más dinámica que en el resto del estado, son la residencia Plug In The Gear (Benicarló), el latente Liceo Mutante de Pontevedra o el colectivo Ojalá Estë Mi Bici, que lleva 15 años montando conciertos apostando siempre por la autogestión, la cooperación, la austeridad y la corresponsabilidad. La batalla contra el capitalismo es cultural y el camino necesario para iniciar un cambio ya no pasa por tener el poder, sino a través de la descolonización de las subjetividades. Comenzando por los actos cotidianos de consumo. Comenzando por cómo habitamos el espacio y el tiempo. Comenzando por los cuidados hacia la salud mental colectiva.

En la industria del espectáculo la libertad ya no es una opción, sino la gran ventaja del capitalismo.

Ilustración de Patricia Bolinches