El próximo 10 de septiembre de 18:30h a 19:30h, Oikocredit ofrece un webinar para conocer cómo las finanzas éticas contribuyen a mejorar la vida de las personas caficultoras.

Imagínate:

Eres un caficultor o caficultora en una región remota de Perú y vives de la venta de tus granos de café. El cultivo del café allí es un desafío: los cafetos sufren por el cambio climático, los ingresos por la venta de granos de café no cubren los costos operativos ni el sustento de tu familia durante todo el año. Para la cosecha, necesitas contratar y pagar a recolectores. Vendes los granos de café después de la cosecha, pero recibes el dinero semanas más tarde.

Esto significa concretamente que no tienes reservas para cubrir tus gastos hasta que se te pague la próxima cosecha y necesitas un crédito puente.

Aquí es donde entra en juego nuestra organización socia COOPAC Norandino.

Para brindar seguridad en la planificación a los caficultores y caficultoras, la cooperativa de ahorro y crédito COOPAC Norandino está activa como una de las pocas entidades financieras en las zonas rurales del norte de Perú. Los miembros reciben, además de préstamos en condiciones justas, capacitaciones y asesoría para lograr una cosecha más productiva, prepararse para los efectos del cambio climático y mejorar la calidad de los granos de café. Norandino obtiene el capital para los préstamos de Oikocredit, entre otras instituciones, y además la organización trabaja también estrechamente con GLS Investments.

> Regístrate aquí: Conoce COOPAC Norandino y su colaboración con Oikocredit.

En el evento en línea, conocerás:

– Por qué Norandino es una de las pocas entidades financieras en el sector agrícola de toda la región,

– cómo la cooperativa enfrenta los efectos tangibles del cambio climático,

– qué aspectos positivos se pueden derivar del papel pionero de Norandino en el ámbito de la digitalización.

– También participará en la conversación una de nuestras socias directas, GLS Investments. Juntas discutiremos las experiencias de financiamiento agrícola en el Sur Global, así como la importancia y los desafíos de la inversión de impacto.

Nuestras oradoras:

• Clever Rojas, fundador y director de COOPAC Norandino
• Janne Lukas, GLS Investments
• Katharina Welp, Oikocredit Alemania
• Karen Zwissler, Oikocredit Alemania (Moderación)

¡Nos encantaría poder darte la bienvenida a nuestro evento!

(El webinar será en alemán y castellano, aunque las presentaciones que se proyectarán serán en alemán, pero contará con traducción simultánea al castellano).

El pasado 15 de mayo celebramos el primer webinar de una serie organizada por las tres Asociaciones de Apoyo del estado español (Oikocredit Catalunya, Oikocredit Euskadi y Oikocredit Sevilla), con el apoyo de la Fundación de Apoyo a Oikocredit (ISUP).

Esta primera sesión pretendió ser una introducción al mundo de las microfinanzas, y contó con la participación de Jorge Berezo, de Oikocredit Euskadi, y Julio Alem Rojo, de la Institución Microfinanciera CIDRE de Bolivia, con la moderación de Lorena Torres, Gerente de Inversiones de Oikocredit Internacional en la zona Andina.

Introducción a las microfinanzas, por Jorge Berezo:

Jorge Berezo hizo una introducción sobre el sector de las microfinanzas, su evolución reciente en los últimos años, y expuso varios temas clave relacionados con ellas:

• Servicios microfinancieros: Habló sobre la importancia de estos servicios integrales, más allá del simple acceso a microcréditos, así como de las barreras de acceso que existen en muchos países debido a las limitaciones de la banca convencional.
• Alternativas de microcrédito: Explicó cómo, además del microcrédito, se generan otras alternativas que contribuyen a un círculo virtuoso en la economía.
• Historias de impacto: Compartió historias concretas de personas y comunidades que se han beneficiado de los servicios microfinancieros, demostrando el impacto positivo en sus vidas.

Presentación de Julio Alem de CIDRE sobre las microfinanzas en Bolivia:

Julio Alem, representante de la organización CIDRE en Bolivia, ofreció una perspectiva detallada sobre su institución y su trabajo, así como un análisis en profundidad de todo el sector microfinanciero en el país y de los efectos que la regulación financiera ha tenido en él. Entre otras cuestiones, durante su presentación habló de:

• Historia de CIDRE: Desde su fundación en 1988, CIDRE ha sido una contraparte de Oikocredit en Bolivia, que ha ido aumentando su presencia en todo el territorio, especialmente en zonas rurales. Alem destacó su papel como director ejecutivo de 1994 a 2005.
• Impacto en Bolivia: Alem presentó también cómo CIDRE ha evolucionado a lo largo de su vida y cuál ha sido su impacto en el país andino, brindando servicios microfinancieros que han ayudado a muchas personas a mejorar sus condiciones económicas y sociales.

El segundo webinar de esta serie se llevará a cabo a finales de septiembre y tratará específicamente de la contribución de las microfinanzas al empoderamiento de la mujer, para lo que contará con la participación de ProMujer, otra Institución Microfinanciera Boliviana referente en el sector, y con un gran enfoque de género.

Nos encontramos en un momento de recuperación económica según los principales indicadores macroeconómicos, después de la fuerte situación de contracción provocada por la COVID-19. Esta pandemia nos ha recordado, una vez más, la vulnerabilidad del ser humano, la interdependencia entre todas las personas y el planeta, la necesidad de unos servicios públicos fuertes y una protección social accesible y de calidad para todas las personas. Por eso, quizás es buen momento para afrontar esta nueva etapa con la vista puesta en mejorar la vida de las personas y del planeta, aprovechando el momento para repensar el sistema económico y social y trabajar en reducir la tasa de desigualdad, enfocando la economía hacia el bien común.

Abordar los desafíos económicos, ambientales y sociales que demanda nuestra sociedad requiere reformas significativas, tanto a nivel global, como en el ámbito europeo y más local: reformas en el marco de gobernanza económica (como el que propone Finance Watch en su reciente campaña), reformas en el sistema fiscal que redistribuya de forma más eficaz los recursos (como la que reivindica Oxfam Intermón desde hace años), apuesta por nuevos modelos económicos, etc. Además de reformas en los marcos y modelos, la recuperación requiere también de inversiones públicas y privadas significativas, que aborden inversiones no desde el punto de vista lucrativo sino desde una visión transformadora de la economía, poniendo el foco en sectores y modelos con alto impacto social.

Es un reto cubrir la brecha de acceso a financiación de las microempresas de economía social

Para las finanzas éticas, el modelo de la economía social, basado en principios como equidad, sostenibilidad ambiental, trabajo o cooperación, supone un claro ejemplo de economía transformadora, generando empleo de calidad, apostando por productos y servicios con un enfoque social y medioambiental positivo y contribuyendo a la reducción de desigualdades sociales y económicas. Según datos 2019 de CEPES (Confederación Empresarial Española de la Economía Social), las entidades de la Economía Social suponen el 10% del PIB español, lo que se traduce en un 12,5% del empleo. El 80% de los contratos son indefinidos, el 47% de los empleos pertenecen a menores de 40 años y se han creado 29.000 entidades dentro de la Economía Social, lo que se corresponde con 190.000 nuevos puestos de trabajo generados de 2012 a 2019. Tal y como reconoce la Unión Europea, en su recientemente aprobado plan de acción para la economía social, las iniciativas de economía social han demostrado una gran capacidad de resiliencia en épocas de crisis con una tasa de destrucción de empleo menor, optando por otras vías antes que los despidos en esos momentos, y ofreciendo soluciones a retos clave de nuestras sociedades.

Si facilitar el acceso a la financiación de las iniciativas de economía social y potenciar las inversiones en este sector es un reto, teniendo en cuenta su diversidad (tamaño, actividades, etc.) y características, aún lo es más cubrir la brecha de acceso a financiación de aquellas microempresas de economía social, más modestas en facturación, que por su tamaño, ubicación o estadio de maduración tienen más complicado el acceso financiero. Las microfinanzas desde un enfoque de finanzas éticas se perfilan como una alternativa viable y accesible que requiere desarrollar aún más sus mecanismos y herramientas de apoyo a las entidades más pequeñas.

Informe “Retos de las finanzas éticas y solidarias en el ámbito de las microfinanzas”

Por ello, desde Fundación Finanzas Éticas, mediante la publicación del informe “Retos de las finanzas éticas y solidarias en el ámbito de las microfinanzas”, hemos querido realizar una panorámica de los servicios ofrecidos por diversas entidades de microfinanzas en España.

El informe incorpora un pequeño mapa de entidades de microfinanzas en nuestro país, considerando en el mismo las entidades que forman parte de alguna de las redes de microfinanzas existentes, como la Asociación Española de Microfinanzas. Según este análisis propio, se contabilizan 30 entidades y empresas que ofrecen microcréditos. El informe ha pretendido poner foco especial en las instituciones que comparten el enfoque de finanzas éticas, como las entidades pertenecientes a REFAS (Red de Entidades de Finanzas Éticas y Alternativas) que ofrecen fondos de apoyo al emprendimiento de iniciativas de la economía social, con marcado carácter de inclusión financiera. Igualmente, el documento también acerca diferentes líneas de financiación de la Unión Europea en el campo de las microfinanzas (programa EaSI y programa IINVESTEU) y se detiene en otras experiencias en el ámbito de países como Italia y Francia, analizando la experiencia de PerMicro, una de las empresas de microcréditos más importantes de Italia, y de la entidad francesa Adie.

Junto a todo ello, en el documento se realizan algunas propuestas que pueden redundar en la mejora de las actuaciones en el campo de las microfinanzas en España. En el ámbito europeo, la inexistencia de una regulación común y la marcada diversidad entre los diferentes países se suple con el Código de Buena Conducta para proveedores de servicios de microfinanzas que proporciona un marco común de regulación. En nuestro país no existe regulación específica de los microcréditos por parte de entidades no bancarias, por ello en el informe se apunta a que uno de los desafíos es lograr el desarrollo en España de un marco legal en este campo, inclusivo y flexible.

En cuanto al desarrollo de las entidades de microfinanzas desde las finanzas éticas, en el informe se aboga por reforzar los servicios de asesoramiento y educación financiera, llevándolo a cabo desde los principios de economía social y de las finanzas éticas. Igualmente, propone aumentar la oferta de fórmulas de financiación propia, como el desarrollo de instrumentos de capital y cuasi capital, que permitan a las entidades de economía social fortalecer sus fondos propios a través de un acompañamiento adecuado y adaptado.

Por ultimo, en el informe se destaca la importancia de desarrollar todas estas propuestas favoreciendo el intercambio de información, los espacios de puesta en común y el apoyo mutuo entre actores, poniendo en valor y difundiendo las alternativas ya existentes.

*El estudio “Retos de las finanzas éticas y solidarias en el ámbito de las microfinanzas” ha sido elaborado por Fundación Finanzas Éticas con la colaboración de la Dirección General del Trabajo Autónomo, de la Economía Social y de la Responsabilidad Social de las Empresas del Ministerio de Trabajo y Economía Social. Proyecto “Situación de las microfinanzas en España. Perspectiva desde las Finanzas Éticas y la ESS”.

«Creemos en el valor de las microfinanzas como herramienta para luchar contra las desigualdades y la exclusión social», señalaba el pasado jueves Ainara Basurko, diputada foral de Promoción Económica de Vizcaya, en el encuentro Europa y los ODS: Finanzas éticas y sostenibles, organizado por EXPANSIÓN y Seed Capital Bizkaia. El evento sirvió como presentación de MicroEurope, una nueva iniciativa que persigue el objetivo de ofrecer a inversores sociales una alternativa de microfinanzas desde un enfoque social, que tiene vocación inclusiva y pone el foco en mejorar la calidad de vida de las personas.

Con sede social en Bilbao, el proyecto viene impulsado por un grupo de ocho profesionales destacados en el sector de las microfinanzas y por tres instituciones de referencia en este ámbito: Seed Capital Bizkaia, Banca Etica Popolare y Phitrust. «MicroEurope es una sociedad de capital riesgo bajo la supervisión del regulador, que invierte en instituciones que trabajan en finanzas éticas en cualquier lugar de Europa. Buscamos un mayor impacto social por parte de las sociedades invertidas», explicó Andrea Limone, consejero delegado de MicroEurope.

Proyecto

La iniciativa supone un paso adelante en la estrategia de Seed Capital Bizkaia, que tiene el objetivo de fomentar los proyectos innovadores desde el territorio hacia el conjunto de Europa. «Planteamos que podría ser interesante e inteligente constituir un instrumento en el sur de Europa. Es un proyecto que nace desde Vizcaya mayoritariamente con socios privados, con el objetivo de generar un impacto a través de Objetivos de Desarrollo Sostenible invirtiendo en instituciones de microfinanzas», comentó Oscar Ugarte, director de Seed Capital Bizkaia.

La finalidad de las microfinanzas es proporcionar una alternativa a quienes quedan al margen del sistema financiero convencional, desde emprendedores y pequeñas empresas hasta familias que no pueden acceder a los tradicionales créditos bancarios. «Nos sumamos al proyecto porque reunía varios elementos muy atractivos: proyección europea, preocupación por las personas en los límites de la exclusión económico-financiera, identificación cultural con los promotores y el mandato estratégico de nuestro consejo de administración de continuar realizando actividad microfinanciera», recalcó Peru Sasia, vicepresidente de Banca Etica Popolare.

En los últimos dos años, la pandemia ha puesto de relieve que la importancia de la sostenibilidad y la ética. En particular, «el Covid-19 ha impulsado la parte social, quizá porque todos nos hemos visto en situaciones extremas en este periodo y la brecha de desigualdad se ha agrandado», afirmó Isabelle Brun, asesora sénior de la oficina del gobernador del Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB). Prueba de ello es el incremento de la emisión de bonos sociales, como agregó Brun: «Adoptar los factores ESG contribuye a incrementar la calidad de las inversiones, además de acelerar la recuperación».

Por su parte, Andrea Baranes, vicepresidente de Banca Etica Popolare, planteó la existencia de una paradoja en el escenario global: «Nunca había habido tanto dinero en circulación y, al mismo tiempo, nunca había existido tanta exclusión financiera como en estos momentos. Cada vez son más las empresas y familias que no tienen acceso al crédito». La entidad italiana se distingue por evaluar los impactos económicos y no económicos de cada necesidad de crédito, y concede especial relevancia a la transparencia en sus préstamos.

«La crisis de la pandemia nos ha mostrado que había un problema de inclusión en Europa y muchas empresas se han dado cuenta de que, si no cambian su modelo de negocio, tendrán problemas dentro de una década», puntualizó Olivier de Guerre, presidente de Phitrust. El responsable de este fondo de inversión para proyectos sociales recalcó que la cultura de los inversores está cambiando: antes todo giraba en torno a la generación de valor para los accionistas, mientras que los nuevos inversores prestan mucha atención al impacto.

Las propias compañías trabajan para adaptarse a esta nueva realidad. «Actualmente, la única manera de maximizar el retorno en el largo plazo es a través de una política de sostenibilidad que tenga en cuenta los impactos», aseguró Francisco Javier Garayoa, director general de Spainsif. Pese a las dificultades experimentadas en 2020, Garayoa subrayó que el crecimiento de los activos gestionados con criterios de sostenibilidad se disparó hasta un 21%.

En este sentido, «las finanzas sostenibles ya venían eclosionando con fuerza en los últimos años, pero a comienzos de 2020 vimos que los fondos sostenibles tenían un comportamiento mucho mejor y con menor volatilidad que el resto», apuntó Marcos Eguiguren, director de la cátedra internacional de finanzas sostenibles de la Universidad Pompeu Fabra.

«Los pioneros de esta transformación fueron los bancos éticos o sostenibles, que tienen la ventaja de poder pensar a largo plazo porque están capitalizados y cuentan con una masa social y un proyecto claro y participativo con su comunidad», explicó Daniel Sorrosal, secretario general de Febea (Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos).

Por último, Giampietro Pizzo, fundador y miembro del consejo de Impactage, advirtió que «se viene haciendo mucho énfasis en las cuestiones medioambientales, pero debe existir un equilibrio entre ellas y las implicaciones sociales ante el riesgo de que crezcan las desigualdades a costa de este proceso de transición»

LO QUE OPINAN LAS PERSONAS EXPERTAS

• Oscar Ugarte, director de Seed Capital Bizkaia. «Planteamos que podría ser interesante e inteligente constituir un instrumento en el sur de Europa»
• Peru Sasia, vicepresidente de Banca Etica Popolare. «El proyecto tiene proyección europea y se preocupa por las personas en riesgo de exclusión financiera»
• Andrea Limone, consejero delegado de MicroEurope. «MicroEurope invierte en instituciones que trabajan en finanzas éticas en cualquier lugar de Europa»
• Ainara Basurko, diputada foral de Promoción Económica de Bizkaia. «Creemos en el valor de las microfinanzas como herramienta para luchar contra las desigualdades y la exclusión social»
• Isabelle Brun, asesora sénior de la oficina del gobernador del CEB. «El Covid-19 ha impulsado la parte social: hemos visto que la brecha de desigualdad se ha agrandado»
• Andrea Baranes, vicepresidente de Banca Etica Popolare. «Nunca había existido tanto dinero en circulación y, al mismo tiempo, tanta exclusión financiera»
• Olivier de Guerre, presidente de Phitrust. «Muchas empresas se han dado cuenta de que, si no cambian su modelo de negocio, tendrán problemas»
• Daniel Sorrosal, secretario general de Febea. «Los bancos éticos o sostenibles fueron pioneros del cambio; tienen la ventaja de poder pensar a largo plazo»
• Marcos Eguiguren, director cátedra Finanzas Sostenibles de la UPF. «A comienzos de 2020 vimos que los fondos sostenibles tenían mejores rendimientosy menor volatilidad»
• Francisco Javier Garayoa, director general de Spainsif. «Para maximizar el retorno en el largo plazo, hace falta una política de sostenibilidad que considere los impactos»
• Giampietro Pizzo, fundador y miembro del consejo de Impactage. «Debe existir un equilibrio entre los temas medioambientales y sociales para evitar que crezcan las desigualdades»

Tras tres años de investigación y acción en el desarrollo de propuestas viables que contribuyan al acortamiento de los canales cortos de comercialización como oportunidad para la agricultura familiar y social de la Comunidad de Madrid, el Grupo Operativo Madrid KmRegión llega a su fin.

Y lo hacen con una jornada presencial que se celebrará los días 29 y 30 de septiembre en horario de mañana ambos, en El Centro de Innovación Gastronómica de IMIDRA (CALLE GOYA, 5-7, ESQUINA MARQUÉS DE ZURGENA,2. 28001, MADRID), donde compartiremos los resultados del trabajo conjunto en sus principales áreas:

• El fondo de microfinanciación Matchfunding Madrid KmRegión
• La metodología, cálculos y propuesta gráfica de el sello de sostenibilidad Flor Sostenibilidad
• La creación de una red de Fincas y Mercados Visitables

Veremos el desafío de «la financiación como apoyo al emprendimiento rural» o el «acceso a capital financiero público y privado en el sector agroalimentario dedicado a canales cortos». *Por el momento están confirmando ponentes, enviarán el programa actualizado en cuanto sea posible ¡estad atentas!

Cómo participar

La inscripción es TOTALMENTE GRATUITA, solo tienes que rellenar el formulario.

Fecha y lugar:  Calle Goya, 5-7, esquina Marqués de Zurgena, 2, Madrid. Miércoles 29 de 10:00 a 13:30 y jueves 30 de 10:00 a 12:00