Fiare Banca Etica no tiene una misi\u00f3n orientada al beneficio. Entonces, \u00bfpor qu\u00e9 estar satisfechos con estos resultados? \u00bfNo deber\u00edamos preocuparnos de que algo se est\u00e1 desnaturalizando en nuestro modelo? En definitiva, \u00bfes bueno o malo el beneficio de un banco \u00e9tico?<\/p>\n
Empecemos diciendo que el beneficio no es en s\u00ed mismo ni positivo ni negativo, sino que todo depende de c\u00f3mo nace y c\u00f3mo se utiliza. El beneficio es un n\u00famero, al final de un presupuesto, que sintetiza muchas variables diferentes. No basta por s\u00ed solo para decir c\u00f3mo ha trabajado una organizaci\u00f3n, cu\u00e1n eficiente es, ni si es eficaz. A igual beneficio podr\u00edamos tener una empresa que crece, que valora sus recursos humanos, que presta atenci\u00f3n al medio ambiente y a la comunidad y una que en cambio est\u00e1 en declive, que despide o explota a los trabajadores y que descuida a las partes interesadas. Esto lo sabemos bien en Banca Etica, es la raz\u00f3n por la que, junto con el an\u00e1lisis del balance, para evaluar la calificaci\u00f3n crediticia, siempre hemos hecho tambi\u00e9n la evaluaci\u00f3n social y medioambiental, el informe de impacto.<\/p>\n
Sin embargo, el beneficio es una pieza clave para evaluar la viabilidad econ\u00f3mica de una organizaci\u00f3n: aquellos que no consiguen cubrir sistem\u00e1ticamente los costes, remunerar los factores de producci\u00f3n (trabajo, capital, proveedores, etc.) est\u00e1n abocados al fracaso. Por lo tanto, el beneficio no es condici\u00f3n suficiente para decir si un proyecto es un \u00e9xito, pero es sin duda una condici\u00f3n necesaria. Sin capacidad de beneficio, no hay futuro. Esto se aplica a las organizaciones sin \u00e1nimo de lucro como a cualquier otra empresa.<\/p>\n
Entonces se plantea la pregunta de cu\u00e1nto es el beneficio justo. Aqu\u00ed la preocupaci\u00f3n es evitar que el super\u00e1vit generado provenga de la explotaci\u00f3n injusta de los factores de producci\u00f3n (empezando por los trabajadores\/as, pero tambi\u00e9n los recursos naturales): sabemos cu\u00e1ntos beneficios se explican a\u00fan hoy por el trabajo mal pagado o por costes medioambientales ocultos. De nuevo, pues, es fundamental analizar, adem\u00e1s del balance, tambi\u00e9n la informaci\u00f3n social y medioambiental de las empresas, como hace Fiare Banca Etica o como hace Etica Sgr, desde hace m\u00e1s de veinte a\u00f1os, con respecto a las sociedades cotizadas.<\/p>\n
Hechas estas precisiones generales, hay luego cuestiones particulares que conciernen a los bancos. Por lo que se refiere al papel de la actividad bancaria en la gesti\u00f3n del ahorro p\u00fablico en el cr\u00e9dito a la econom\u00eda real, el patrimonio de los bancos tiene un valor particular: sirve para asegurar garant\u00edas adecuadas de los riesgos, sirve para se\u00f1alar al mercado la solidez del intermediario. Y el patrimonio se hace del capital social recogido del p\u00fablico o de otros inversores y de los beneficios realizados a lo largo de los a\u00f1os, si no distribuidos a los socios y, por lo tanto, invertidos en el mismo banco.<\/p>\n
Este \u00faltimo es el caso de Fiare Banca Etica, que hasta ahora no ha distribuido dividendos y, por lo tanto, con excepci\u00f3n de peque\u00f1as liberalidades, ha aportado a patrimonio todos los beneficios obtenidos. Esta elecci\u00f3n ha sido fundamental para apoyar nuestro crecimiento. Recordando que por cada 100 euros prestados, las reglas de Basilea piden al banco que reserve de 6 a 8 en patrimonio, pensamos en lo que habr\u00eda sucedido si Fiare Banca Etica no hubiera registrado beneficios en los \u00faltimos cinco a\u00f1os: el patrimonio ser\u00eda inferior en unos 25 millones y el banco – si quisiera mantener los actuales indicadores de solidez (el CET1 al 15%) – tendr\u00eda una cartera de cr\u00e9ditos inferior en unos 400 millones de euros.<\/p>\n
Gracias a los sistemas de garant\u00eda, en efecto, hoy el multiplicador medio aplicado por Fiare Banca Etica es igual a 16: por cada euro de patrimonio podemos entregar hasta 16 euros de nuevo cr\u00e9dito. Y gracias al beneficio de los \u00faltimos a\u00f1os, disponemos de un Roe (Return on Equity) en torno al 6% que no es com\u00fan en el sector bancario hoy en d\u00eda: seg\u00fan el European Banking Authority (EBA) la media a finales de 2020 para los bancos europeos fue aproximadamente 3 veces menor (1,9%).<\/p>\n
Fiare Banca Etica crece y con ella crece la econom\u00eda solidaria. Los ahorradores eligen cada vez m\u00e1s Banca Etica y Etica Sgr para asegurar una gesti\u00f3n del dinero coherente con sus valores en materia social y medio ambiente. Crecen los ahorros administrados, aumentan los cr\u00e9ditos concedidos a empresas sociales, cooperativas y asociaciones. Todo esto corre el riesgo de detenerse si no crece, de forma paralela, el patrimonio del banco. Por eso es importante convertirse en socio de Fiare Banca Etica. Por eso, los beneficios del ejercicio, reservados a patrimonio, son una pieza fundamental de nuestro proyecto de finanzas \u00e9ticas.<\/p>\n
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