El sello EthSI, Ethical and Solidarity Based Insurance, publica su memoria 2024. El documento recoge los principales hitos durante el año pasado, tanto del sello como de las entidades registradas, que alcanzaron la cifra de 13 entre corredurías, mutualidades y compañías. Estas entidades pasan un análisis tanto de su funcionamiento como de sus políticas de inversión para comprobar que cumplen los criterios del Sello europeo EthSI que garantizan su compromiso con los derechos de las personas y el planeta.

El evento más destacado fue sin duda el II Fórum Internacional de los Seguros Éticos, que reunió en noviembre en Barcelona a decenar de profesionales del sector, en una intensa jornada en la que tuvieron lugar interesantes debates sobre como incorporar esta mirada ética al mundo de los seguros.

Por lo que respecta a las cifras, aquellos seguros hechos de manera coherente con los valores y principios de la Economía Social y Solidaria, suponen ya casi 4 millones de pólizas por valor de 1.299 millones de euros, lo que supone un 1,7% del volumen total en España.

El Hub Social de Barcelona acogió el jueves el II Foro Internacional de los Seguros Éticos. El evento estuvo organizado por el Observatorio de las Finanzas Éticas de FETS, impulsor del Sello EthSI, que certifica el funcionamiento ético en el mundo asegurador. La jornada puso el foco en la necesidad de avanzar en la incorporación de valores éticos y solidarios en las prácticas del sector. Con más de medio centenar de participantes, entre profesionales del sector, representantes de administraciones públicas y otras entidades y empresas, el encuentro mostró la solidez de un modelo con una larga trayectoria y ambición por crecer. Con momentos para el intercambio y para la reflexión colectiva, se puso sobre la mesa las experiencias internacionales que utilizan una mirada ética en el ámbito asegurador, al tiempo que se dio visibilidad a las entidades que han llevado a cabo esta apuesta.

El acto fue inaugurado por el director general de Economía Social y Solidaria y Cooperativismo de la Generalitat de Catalunya, David Bonvehí, que estuvo acompañado por la directora de los Servicios de Economía Social y Solidaria y Alimentación Sostenible del Ayuntamiento de Barcelona, Ester Vidal, y el presidente de FETS-Financiación Ética y Solidaria, Jordi Via.

La conferencia inaugural corrió a cargo del investigador en UPF-BSM y director comercial en CA Life, Albert Martí, presentado por el director de la propia Cátedra Internacional de Finanzas Sostenibles de la Universidad School of Management Marcos Eguiguren. En esta conferencia, se presentaron las diversas líneas de trabajo e investigación de la cátedra, así como la voluntad de incidencia en el sector financiero y asegurador.

Valores éticos

La primera mesa redonda sirvió para abordar la inclusión de los valores éticos en el mundo asegurador a través del trabajo en red, tanto a nivel local como internacional. Moderada por Jordi Rojas de la junta de FETS y presidente de Opcions SCCL, contó con Sarah Goddard, secretaria general de la Asociación de Mutual Insurers and Insurance Cooperatives in Europe (Amice), y Jordi Busquet, presidente de la Federación de Mutualidades de Catalunya y director general de Previsora ​​General. Este último señaló cómo los orígenes del sector asegurador ya incorporan estos valores éticos, la necesidad de mutualizar el riesgo en redes de solidaridad es la base sobre la que se ha desarrollado el sector, en algunos casos sin alejarse de estos valores fundacionales.

Inversiones éticas en el mundo asegurador

Las inversiones éticamente orientadas al mundo asegurador fueron las protagonistas de la segunda mesa redonda. En esta, participaron Daniel Sorrosal, secretario general de la Federación Europea de Bancos y Financieros Éticos y Alternativos (Febea), el director de inversiones de Reale Seguros, Javier Puelles, y el director general de la correduría Seryes, David Sánchez. La mesa, moderada por Jorge Berezo, miembro del comité evaluador EthSI y presidente de Oikocredit Euskadi, se ocupó del reto de llevar a cabo estas prácticas. Se realizó una panorámica de las inversiones éticas en la esfera europea y se mostró cómo lo han implementado cada una de ellas. Se constató la dificultad en la pureza de las inversiones cuando el volumen es muy elevado, pero también se mostró que existen elementos suficientes para evitar que las inversiones del mundo asegurador no tengan graves impactos negativos.

La última mesa analizó los retos en la creación de productos aseguradores éticos y mostró algunos ejemplos de buenas prácticas en la esfera internacional y local. En ésta, participaron la técnica de seguros del  Consorcio de Seguros de Solidaridad Ética (CAES) Italia, Elena Peverada, el coordinador ejecutivo de Arç Cooperativa, Alfonso B. Bolado, y el responsable de Multirriesgo en seguros en Seguros Lagun Aro, Joseba Santos. La moderación corrió a cargo de Francisco García-Moreno Morillo, vocal de la comisión permanente del Colegio de Mediadores de Seguros de Barcelona y socio-director en Holdin, Mastery & Silván. En esta mesa, se compartieron los sistemas para detectar las necesidades aseguradoras del público al que se dirigen. Para Alfonso Bolado, es particularmente importante prestar atención a los retos estratégicos de la sociedad para responder a sus demandas, como por ejemplo con los productos aseguradores dirigidos a comunidades energéticas o la movilidad sostenible, imprescindibles para la transición energética.

La mayoría de las personas usuarias no suele ser consciente de que las compañías de seguros se encuentran entre los principales inversores en los mercados financieros. Sin embargo, se trata de un sector en el que las estrategias de inversión son importantes, dados los significativos importes a gestionar. En 2023, los ingresos por primas de las aseguradoras se situaron en 76.463 millones de euros. Una cantidad significativa que se invierte para obtener un beneficio.

Al igual que ocurre con la banca, en el sector asegurador la inversión es la principal fuente de beneficios, pero también debe permitir establecer vínculos sociales y comunitarios. El desconocimiento del funcionamiento de este sector ha alejado, en cierta medida, preguntas  sobre qué uso hace del dinero el sistema asegurador. ¿Existen compañías de seguros que tienen una política de inversión ética? ¿Hay compañías de seguros transparentes respecto a sus inversiones? ¿Es posible la responsabilidad social dentro del sector asegurador, recuperando los principios del mutualismo?

¿Es posible introducir en el mercado asegurador prácticas de finanzas éticas?

Las compañías de seguros han comenzado recientemente a tener en cuenta consideraciones ESG a la hora de tomar sus decisiones de inversión. El cambio climático ha sido de uno de los temas palanca al tener un impacto directo en sectores económicos estratégicos. Por ejemplo, los riesgos climáticos pueden ir asociados a daños catastróficos, que, en general, están cubiertos por el sector asegurador a través de las distintas pólizas de seguros. También las organizaciones sociales han empezado a demandar a las grandes aseguradoras que no aseguren, por ejemplo, a las grandes centrales de carbón. La reciente creación del Foro para la Transición de Seguros hacia Cero Emisiones Netas (FIT), convocado y liderado por las Naciones Unidas, es un ejemplo de la preocupación de este tema en el sector, no exento de batallas internas.

Pero, más allá de la preocupación medioambiental ¿es posible introducir en el mercado asegurador las prácticas propias de la banca ética en términos de transparencia y equidad? En 2008, el Observatorio de las Finanzas Éticas desarrolló una certificación para el sector asegurador con la idea de poder garantizar unas prácticas éticas, tanto en la gestión de las entidades como en los productos que las compañías ofrecían. «Orientar al mercado asegurador hacia la práctica ética y solidaria significa recuperar los principios del movimiento asegurador, especialmente el de mutualidad. La conciencia mutualista se basa en los vínculos de solidaridad entre las personas, y el sentido original de los seguros es, precisamente, establecer esos vínculos entre los miembros de una comunidad«, indican desde EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance).

Este distintivo pone en valor la gestión ética de la organización en lo que se refiere a las inversiones, a la responsabilidad social, así como el fomento de la sostenibilidad social, ambiental y la transparencia. El seguro ético forma parte del sistema de finanzas éticas y para las personas usuarias es importante conocer qué uso hace del dinero el sistema asegurador «Cuando la financiación es ética, las ahorradoras, sean personas o entidades, ejercen el derecho a saber dónde se invierten sus ahorros y, por tanto, las entidades financieras dejan de financiar actividades éticamente reprobables e invierten sólo en proyectos de contenido social y ambiental y, a su vez, facilitan el acceso al crédito a colectivos que tradicionalmente han sido excluidos», indican desde la web de Arç Cooperativa, correduría de seguros especializada en el sector de la economía social y solidaria que, junto a Seryes, ambas con el sello EthSI, crearon el proyecto CAES (Cooperación para el Aseguramiento Ético y Solidario), para el fomento y el desarrollo del seguro ético y solidario en la economía social y solidaria.

Según datos del último Barómetro de las Finanzas Éticas 2023, las entidades acreditadas con el sello gestionaron en 2022 un volumen de primas de más de 1.200 millones de euros.  Por lo que respeta a la mediación de seguros, como es el caso de las corredurías que forman parte de CAES, el Barómetro muestra un crecimiento del volumen de primas intermediadas, que llega hasta los 18 millones de euros, y el de las pólizas gestionadas por corredurías certificadas, que suman más de 27.000.

El total de inversiones realizadas desde el sector del seguro ético se aproxima a los 2.030 millones de euros. Estas inversiones están controladas por las entidades aseguradoras con la supervisión del Observatorio. De este modo, se establecen medidas para evitar la inversión en empresas armamentistas, vinculadas a combustibles fósiles o juegos de azar.

Sector en crecimiento

Actualmente son 10 las entidades registradas con el Sello Europeo EthSI. El objetivo del sector de los seguros éticos es poder cubrir todas las necesidades aseguradoras de las organizaciones de la economía solidaria y el mundo asociativo. Sin embargo, dado que aún no existen suficientes compañías certificadas, a veces desde las corredurías de seguros éticos se trabaja con entidades no certificadas para poder cubrir las necesidades aseguradoras de todas las empresas, entidades y personas.

El sector asegurador ético se encuentra en un momento de crecimiento. En noviembre de este año 2024, Barcelona acogerá el II Foro Internacional de Seguros Éticos. El evento, organizado por el Sello Europeo EthSI, contará con voces destacadas del ámbito profesional y académico a nivel nacional e internacional. Será un espacio de encuentro y reflexión para compartir buenas prácticas, identificar los retos de futuro y valorar las estrategias para avanzar en ellos.

En el mes de noviembre de este año 2024, Barcelona será el lugar de confluencia de los diferentes actores del sector asegurador interesados en incorporar una mirada ética, social y ambiental tanto a sus inversiones como a su funcionamiento. El evento, organizado por el Sello Europeo EthSI de seguros éticos, que evalúa y acredita el cumplimiento de los criterios éticos en compañías y productos aseguradores, contará con voces destacadas del ámbito profesional y académico a nivel nacional e internacional. Será un espacio de encuentro y reflexión para compartir buenas prácticas, identificar los retos de futuro y valorar las estrategias para avanzar hacia ellos.

Este evento llega 6 años después del I Fórum Internacional de Seguros Éticos, celebrado en marzo de 2018 también en Barcelona. En aquella ocasión, se contó con la participación de 15 entidades diferentes, entre administraciones públicas, compañía de seguros y otras organizaciones que forman parte de un sistema integral de finanzas éticas dónde los seguros éticos tienen un rol importante. En la primera edición del Fórum, se compartieron experiencias de Bélgica, Francia e Italia, complementando las experiencias estatales de incorporación criterios éticos y sociales vinculados al mundo del seguro.

Con los datos del último Barómetro de las Finanzas Éticas publicado, se puso de relieve que, con un volumen de primas de 1.222 millones de euros y 3,8 millones de pólizas gestionadas por las 10 entidades registradas con el Sello Europeo EthSI, el sector asegurador ético se encuentra en un momento de crecimiento que este Fórum Internacional quiere consolidar y seguir impulsando.

PROGRAMA

9h-9,15h
Inscripciones

9,15h-9,30h
Bienvenida institucional

9,30h-10h
Conferencia inaugural a cargo de: Cátedra Internacional de Finanzas Sostenibles de la UPF Barcelona School of Management

10h-11h
Mesa sobre la inclusión de los valores éticos en el mundo asegurador, a cargo de redes internacionales y locales del sector. A cargo de:
AMICE (Association of Mutual Insurers and Insurance Cooperatives in Europe) Sarah Goddard – Secretaria General AMICE
Federació Mutualitats de Catalunya. Jordi Busquet – Presidente de la Federació de Mutualitats de Catalunya y Director General de Previsora General

11h-11,30h
Pausa café

11,30-12,30h
Mesa sobre las inversiones éticamente orientadas en el mundo asegurador. A cargo de:
FEBEA (European Federation of Ethical and Alternative Banks and Financiers). Daniel Sorrosal – Secretario General de FEBEA
Reale Seguros. Javier Puelles – Director de Inversiones de Reale Compañía de Seguros
Correduría SERYES. David Sánchez Humanes – Director General de SERYES

12,30h-13,30h
Mesa sobre los retos en la creación de productos aseguradores éticos y algunos ejemplos de buenas prácticas en el ámbito internacional y local a cargo de:
Arç Cooperativa. Alfonso B. Bolado – Coordinador Ejecutivo en Arç Cooperativa
CAES (Consorzio Assicurativo Etico Solidale), Italia
Seguros Lagun Aro. Javier Gómez – Director Director No Vida y Reaseguro de Seguros Lagun Aro

13,30h
Clausura

13,45h
Comida

Este año 2023 el sello EthSI sigue registrando nuevas entidades y ampliando el sector de los seguros éticos. En la reunión de este mes de junio del Comité Evaluador EthSI, se ha dado luz verde a la incorporación de la correduría con sede social en Palencia Asegurados Solidarios, la mutua con sede social en Barcelona Mussap y la mutua con sede social en Alcoy, Mutua Levante. De este modo, se amplía y consolida la presencia territorial de las entidades de seguros éticos en todo el estado.

Si recordamos los datos del último Barómetro de las Finanzas Éticas publicado, el volumen de primas gestionadas por el sector asegurador ético se aproxima a los 1.588 millones de euros, lo que representa el 2,5% del volumen de primas del sector asegurador en España.

El consumo se ha convertido en un acto cotidiano y a menudo necesario para vivir. Consumimos cuando compramos los alimentos que comemos, cuando encendemos la luz, cuando calentamos nuestro hogar o cuando pagamos con una tarjeta de crédito en una tienda.

Pero el consumo no es un acto neutral. Impacta en el medio ambiente y en las personas de la empresa que hay detrás del bien o servicio que compramos. Por eso, cada vez más personas adoptamos decisiones de consumo consciente para vivir en consonancia con nuestros valores y principios.

El consumo consciente

Por consumo consciente nos referimos a aquellos actos de consumo que realizamos para satisfacer una necesidad real después de habernos informado de las diferentes opciones que tenemos, escogiendo la que tiene un menor impacto ambiental y un mayor impacto social. Comer productos locales y de temporada, movernos en transporte público o en bici y compartir y reutilizar son algunos ejemplos.

Si queremos consumir de manera más consciente, las entidades que promueven un consumo responsable y crítico como Opcions proponen seguir tres claves [1]:

• Consumir menos: replantearnos nuestras necesidades, reparar siempre que sea posible y no consumir si no es estrictamente necesario.
• Consumir sin comprar: intercambiar bienes y servicios y practicar el préstamo o el alquiler para reforzar los lazos comunitarios y la acción colectiva.
• Comprar con criterio: cuando la compra es inevitable, intentaremos conocer el tipo de empresa y las características del bien o servicio para favorecer aquellas iniciativas con un impacto más positivo hacia las personas, la sociedad y el medio-ambiente.

Comprar con criterio supone empoderarnos como consumidoras y ser conscientes de cuál es la huella ambiental y social que dejan nuestras decisiones de consumo. Y es que, como defiende el colectivo Carro de Combate «consumir es un acto político, ya que con nuestras compras cotidianas estamos apoyando a las empresas que hay detrás.» [2]

Existe Me Cambio, una página web promovida por la economía solidaria y los mercados sociales que da acceso a soluciones de consumo en algunos sectores importantes de la economía, que recoge proyectos de todos los sectores de actividad de la economía solidaria para facilitar el consumo responsable, consciente y crítico.

El consumo consciente en el sector financiero

Inversión en armamento, participaciones preferentes, rescates bancarios, hipotecas sub-prime, acumulación de pisos vacíos procedentes de desahucios, greenwashing… Hace muchos años que el sector financiero tradicional se está ganando a pulso la desconfianza de la ciudadanía.

Ante esta realidad, ¿cómo podemos depositar nuestros ahorros, pagar con tarjeta de crédito o contratar un seguro siguiendo unos criterios críticos y responsables?

Por suerte, existe un amplio ecosistema de finanzas éticas y solidarias. Son iniciativas que van desde proyectos de ahorro comunitario a cooperativas de servicios financieros o entidades bancarias, entre muchas otras. Para facilitar la búsqueda, FETS, Financiación Ética y Solidaria creó Dinero ético, un catálogo con un amplio abanico de productos y servicios que ofrecen las entidades que operan en el sector de las finanzas éticas. Y es que, como dice Aitziber Mugarra, profesora e investigadora de la Universidad de Deusto, «el dinero per se no es malo, lo es en todo caso el uso social que se hace de él». [3]

Todas las entidades de las finanzas éticas son «prácticas de intermediación financiera que combinan la rentabilidad social y la gestión democrática y transparente«. [4] En otras palabras, son entidades que trabajan con nuestro dinero y que se basan en criterios éticos, que incorporan valores como la participación y la transparencia y que velan por el bienestar social y ambiental. En el Estado español, casi 200.000 personas ya son usuarias de proyectos de entidades bancarias y para-bancarias de las finanzas éticas. [5]

El sello EthSI, un antídoto contra la opacidad del sector asegurador

Dentro del ámbito financiero, los seguros son, probablemente, el sector más opaco y desconocido. Situado fuera del foco mediático, se calcula que la facturación del sector supera el 5% del producto interior bruto del Estado español. En otras palabras, «el sector asegurador español factura más que los veinte países más pobres de África.» [6]

Estos beneficios millonarios a menudo provienen de la inversión, ya que las compañías aseguradoras tienen músculo financiero para invertir grandes cantidades de dinero. Con estas inversiones, que solo en el Estado español superan los 300.000 millones de euros, las entidades a menudo buscan la máxima rentabilidad. [5] Esto lleva muchas compañías aseguradoras a fijarse en negocios poco éticos y cuestionables. El 2020, el Centro Delàs de Estudios por la Paz identificó 24 aseguradoras que operan en el Estado español vinculadas con la industria armamentista. [7]

Con el objetivo de reivindicar una mirada ética y una voluntad transformadora que ya teníamos incorporadas algunas corredurías y entidades aseguradoras, el 2007 el Observatorio de las Finanzas Éticas, un espacio promovido y coordinado por FETS, creó el sello EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance). Esta certificación nos permite identificar aquellas entidades más transparentes, que disponen de políticas de responsabilidad hacia la comunidad y el territorio y políticas de inversiones con un impacto positivo en la economía y el medio-ambiente. De este modo, el sello permite avanzar en el despliegue del seguro ético y solidario.

Las buenas prácticas del seguro ético

El Barómetro de las Finanzas Éticas recoge algunas de las buenas prácticas del sector asegurador ético. Por poner solo algunos ejemplos, en las entidades acreditadas con el sello EthSI, el 55% de los cargos directivos están ocupados por mujeres, cifra que disminuye hasta el 30% en las entidades convencionales. En el caso de la igualdad salarial en las corredurías éticas – la diferencia entre los sueldos más alto y más bajo de una plantilla – se sitúa por debajo de 1 sobre 4 de media. [5]

En cuanto a las inversiones, las entidades de seguros acreditados han incorporado criterios éticos de control. De este modo, en lugar de invertir en empresas armamentistas o vinculadas a los combustibles fósiles o a los juegos de azar, se buscan inversiones que repercutan positivamente en las personas, las comunidades y el territorio.

En el caso de CAES, las corredurías de seguros SERYES y Arç Cooperativa son actualmente las dos entidades mediadoras de seguros certificadas con el máximo grado de aplicación del sello EthSI. Esto significa que un comité evaluador independiente ha comprobado que tenemos una responsabilidad hacia la comunidad y el territorio; unas prácticas de equidad y transparencia; una responsabilidad económica, ambiental y laboral; una gobernanza democrática; que funcionamos según un criterio ético; que somos entidades usuarias de la banca ética; y que tenemos una política de inversiones responsable y ética.

En resumen, el sello EthSI es una herramienta que nos permite conocer el grado de transparencia y buenas prácticas de las corredurías, las mutualidades y las compañías de seguros. De este modo, las consumidoras podemos adquirir un seguro que se ajuste a nuestros valores. Así, al escoger un seguro con una entidad certificada contribuimos a revertir la especulación financiera, frenar la industria armamentista, promover los valores de la economía social y solidaria y recuperar la función social del seguro.

Referencias:

[1] Tresserra, Laia (gener de 2019): «Les 3 claus del consum conscient». Opcions. https://opcions.org/3-claus-del-consum-conscient 

[2] Carro de Combate: «¿Por qué Carro de Combate». Carro de Combate. https://www.carrodecombate.com/por-que-carro-de-combate/

[3] Opcions: (primavera/estiu de 202): «Entrevista a Aitzibier Mugarra». Quadern 58 – On van els nostres diners? https://opcions.org/hemeroteca/num-58-finances-etiques/

[4] Grup ECOS (novembre de 2016): «Les finances ètiques, un sector en creixement». Finances ètiques al dia. https://grupecos.coop/wp-content/uploads/2017/11/ecostransformadors2-web.pdf

[5] Observatori de les Finances Ètiques (2022): «Baròmetre de les Finances Ètiques 2021. Una radiografia del sector a l’Estat espanyol» https://fets.org/observatori/barometre/

[6] Santos Cardosa, Gerard: (primavera/estiu de 202): «El negoci de les assegurances: l’ombra i l’ètica». Quadern 58 – On van els nostres diners? https://opcions.org/hemeroteca/num-58-finances-etiques/

[7] Centre Delàs d’Estudis per la Pau (setembre de 2020): «Assegurances i fons de pensions que financen empreses d’armes». https://centredelas.org/wp-content/uploads/2020/09/informe45_BancaAsseguradoresArmades_CAT_DEF.pdf

Fuente: CAES

¿Avería en el coche? ¿Goteras en casa? ¿Cancelación de un viaje programado? Parte de nuestro presupuesto doméstico lo dedicamos a contratar seguros para cubrir algunos de los riesgos a los que nos exponemos. Los seguros están presentes en nuestro día a día, pero a veces no los englobamos como actividad del sector financiero. Sin embargo, las primas que abonamos son objeto de inversión como sucede con el resto de actividad financiera. El sello EthSI es una herramienta desarrollada por el Observatorio de las finanzas éticas, perteneciente a FETS (Financiación Ética y Solidaria), creado con un doble objetivo: fomentar la práctica ética y solidaria dentro del sector asegurador y ser una herramienta que ayude a la ciudadanía a escoger la mutualidad, compañía de seguros o correduría que trabaje de acuerdo con sus valores.

Las entidades agrupadas bajo el sello europeo Ethsi, que acredita las buenas prácticas sociales y ambientales del sector asegurador, acaban de publicar su memoria 2022. Actualmente están acreditadas por el sello 9 entidades y 16 productos, lo que supone, aproximadamente, un 2,5% de la cuota de mercado asegurador en volumen de primas (más de 1.500 millones de euros). Todas estas entidades han gestionado el pasado año un volumen de inversiones superior a les 3.000 millones de euros.

Más 2000 personas trabajan en el sector que gestiona  4,7 millones de pólizas

Para poder ser certificadas por el sello, como seguros éticos y solidarios, se analizan 6 grandes ámbitos que tienen que ver con temas ambientales, económicos, laborales o de gobernanza. «En cada uno de estos ámbitos hay varios criterios que se tienen en cuenta y se analizan en relación con la dimensión y capacidad de implementación de las organizaciones. Se valoran, por ejemplo, la promoción de la economía local o de proximidad; el uso de los excedentes económicos; la realización de memorias de sostenibilidad o balances sociales; existencia y funcionamientos de políticas de igualdad; las relaciones laborales y participación dentro de la organización; operativa bancaria con entidades de finanzas éticas; etc.«, explica Sergi Salavert, coordinador del sello Ethsi.

Según datos de la memoria 2022, en las entidades registradas trabajan más de 2000 personas, que han gestionado 4,7 millones de pólizas. Las mujeres ocupan un 30% de los cargos de dirección. «El sello EthSI busca la consolidación del sector de los seguros éticos y, para ello, no solamente analiza y registra nuevas entidades, sino que acompaña procesos de cambio en entidades que quieren aproximarse a los seguros éticos. Si bien es cierto que el registro final y obtención de la certificación es un punto de inflexión en la relación entre el sello EthSI y entidad aseguradora, el proceso previo es imprescindible y se dan multitud de interacciones que no son visibles cuando hablamos de las 9 entidades registradas y los 16 productos certificados», indica Sergi Salavert, coordinador del Sello Ethsi.

El sector afronta varios retos, como hacer frente al blanqueo ecológico

Desde su creación, en el año 2008, la certificación ha permitido tender puentes con entidades de ámbito europeo, a la vez que ha trabajado para diferenciar a las entidades aseguradoras registradas.  En 2022, un concurso público (del Ayuntamiento de Mataró) incluyó por primera vez la gestion ética de los seguros como criterio puntuable.

En un año marcado aún por las consecuencias de la pandemia y por la guerra en Ucrania, la memoria destaca dos ideas. Por una parte, la importancia de contar con mecanismos de solidaridad y apoyo mutuo frente a riesgos crecientes en una situación de incertidumbre global. Por otro lado, la importancia de incorporar una mirada social y medioambiental en las acciones de todos los actores de la sociedad. «Como sector tenemos aún varios retos. Un reto común es saber comunicar y poner en valor los aspectos cualitativos del producto más allá del precio o coste final. Otro reto a corto y medio plazo es hacer frente al green y social washing que se está dando en el mundo financiero, también en el ámbito asegurador. Por este motivo, el trabajo en red para conocer, investigar y difundir los impactos negativos que generan las prácticas no éticas dentro del mundo financiero asegurador, será un elemento que seguir desarrollando«, explica Sergi Salavert.

Desde el sector abogan por la necesidad de llevar a cabo un consumo responsable a todos los niveles para fomentar una economía que sitúe a las personas y el planeta en el centro. «Cualquier persona o entidad que quiera incorporar los seguros en su consumo responsable es importante que sea consciente que existe un mundo de seguros éticos que va a poder facilitar un producto que se ajuste a sus necesidades«, indica Sergi Salavert.

Artículo de Albert Castillo de CAES

“Una gran desconocida y una herramienta muy potente”. Así describían la CPR Amanda Ortega y Onditz Portabella, técnicas de Opcions especializadas en este ámbito, en un reportaje publicado el 2020. ¡Y no es para menos! Se calcula que la compra de bienes y servicios por parte de las administraciones públicas supone el 14% del PIB del estado español. Una cifra que podría ascender hasta el 20%, según algunos estudios

Actualmente, la Ley de Contratos del Sector Público 9/2017 (LCSP) supone un marco legal favorable para la CPR, ya que obliga a las administraciones a “incorporar de manera transversal y preceptiva criterios sociales y ambientales, siempre y cuando guarde relación con el objeto del contrato.” En otras palabras, las personas técnicas y políticas están obligadas, por ley, a tener en cuenta criterios sociales y ambientales en los procesos de contratación pública.

El conjunto de la ESS y las Finanzas Éticas tenemos muy claro que este nuevo marco legal y la incorporación de estos criterios en la contratación pública supone una gran oportunidad si queremos avanzar hacia una sociedad más solidaria y respetuosa con las personas y el medio ambiente. Al fin y al cabo, la ciudadanía tenemos el derecho (y el deber) de pedir una rendición de cuentas a las administraciones públicas, fiscalizar los contratos que se hacen con el dinero público (nuestro dinero) y exigir a las personas responsables un claro compromiso con la sostenibilidad.

Además, la CPR implica una coyuntura favorable para la ESS. Tenemos una ventana para reivindicarnos como una red de empresas y organizaciones que ofrecemos bienes y servicios de calidad (también) para las administraciones, siempre poniendo el cuidado de las personas y los ecosistemas en el centro de nuestras actividades económicas.

¿Somos capaces de imaginarnos un pequeño porcentaje de la quinta parte del PIB que supone la compra pública circulando dentro de los mercados sociales? ¿Qué cambios radicales supondría para la sociedad? ¿Y si aspiramos a que una pequeña parte de este dinero sirva de motor para proyectos transformadores, solidarios y sostenibles?

Con este objetivo, la ESS ha impulsado distintas iniciativas que promueven las buenas prácticas en la contratación pública. El portal Contrata Responsable de REAS Red de Redes (REAS RdR), la colección Guías prácticas para la CPR de REAS Euskadi o el banco de recursos de buenas prácticas de la Xarxa de Municipis per l’Economia Social i Solidària (XMESS) son buena prueba de ello.

La ESS ha sido capaz de articular un sistema integral de Finanzas Éticas que abarca los servicios bancarios, el crédito, los seguros y un conjunto de instrumentos de divulgación, educación y validación las prácticas financieras éticamente orientadas.

En línea con lo anterior, Financiación Ética y Solidaria (FETS) publicó a finales de 2021 la Guía para la contratación pública de servicios financieros éticos y solidarios con el objetivo que las administraciones públicas puedan incorporar prácticas éticas y comprometidas con la sostenibilidad a través de la contratación pública de servicios financieros.

El sello EthSI y su papel en la CPR

¿Y los seguros éticos y solidarios? ¿Qué instrumentos ya existentes podemos poner a disposición que permitan al sector público llevar a cabo un consumo más consciente y responsable? Onditz Portabella nos recordaba en este mismo blog que si la CPR se complica, debemos hacerla más fácil. Por suerte, los seguros éticos y solidarios ya disponemos de una herramienta útil y con un largo recorrido que sirve para identificar las buenas prácticas dentro del sector asegurador: el sello EthSI.

Este sello es un certificado con más de una década de trayectoria. El 2008 el Observatorio de las Finanzas Éticas (promovido por FETS) desarrolló esta certificación y desde entonces un comité independiente formado por personas expertas vinculadas a la ESS y la sociedad civil evalúa si distintas entidades y productos disponen de los requisitos para ostentar el distintivo. Los aspectos que el comité tiene en cuenta están relacionados con el comportamiento ético de las organizaciones, la responsabilidad social, la inversión ética, así como la transparencia y su vinculación con la ESS y con entidades de las Finanzas Éticas, entre otros.

En 2020, algunos ayuntamientos catalanes como Monistrol de Calders (Barcelona) o Capafonts (Tarragona) ya contrataron seguros gestionados éticamente a través de contratos menores. Pero no ha sido hasta finales de 2021 que una administración pública, en este caso el Ayuntamiento de Mataró, ha incorporado el sello EthSI como un criterio puntuable en dos licitaciones. A finales de febrero se notificó la resolución de los contratos públicos en los que la gestión ética y solidaria de los servicios de seguro ha sido determinante. Arç Cooperativa, parte del proyecto de intercooperación para la promoción del seguro ético CAES, será la correduría que gestionará estos contratos.

Esta apuesta se trata de una petición histórica del sello EthSI que pedía “incorporar más allá de los criterios técnicos, criterios éticos, sociales y ambientales” puntuables en las pautas de adjudicación. Desde el Observatorio de las Finanzas Éticas, se valora este hecho como un hito para una certificación nacida de la sociedad civil organizada. “Que el distintivo sirva para fomentar el consumo responsable dentro de las administraciones públicas y contribuya a dar mayor coherencia en las políticas es una muy buena noticia”, declara Sergi Salavert, coordinador del sello.

Al fin y al cabo, lo que demuestra esta resolución es que, con la voluntad política necesaria, se pueden poner en valor aspectos éticos, sociales y ambientales en las pautas de adjudicación de un contrato de seguro durante la elaboración de un concurso público.

Si reivindicamos unos seguros gestionados éticamente y promovemos que personas, entidades y organizaciones practiquen un consumo consciente cuando escojan un producto y entidad aseguradora, podemos exigir que la administración pública tenga en cuenta estos mismos criterios para el desarrollo de proyectos de contratación.

Seguros gestionados éticamente para un proyecto social y cooperativo

Otro de los aspectos más relevantes de la resolución de estas dos licitaciones del Ayuntamiento de Mataró es que supone el broche final a un círculo virtuoso entre administraciones públicas, ciudadanía, ESS y empresas mercantiles dispuestas a avanzar en materia de sostenibilidad social y ambiental.

Los seguros adjudicados corresponden al proyecto Lloguem! Yes, We Rent!. Se trata de una iniciativa impulsada por el consistorio catalán para la promoción de la vivienda de alquiler asequible en la ciudad. Con este proyecto, el ayuntamiento hace de puente entre personas propietarias e inquilinas, organizadas a través de Bloc Cooperatiu, la primera cooperativa de inquilinas de Europa, facilitando la rehabilitación de fincas antiguas, estableciendo mecanismos de seguridad para el cobro de los alquileres e incidiendo en el mercado de alquiler de la localidad promoviendo unos precios más asequibles.

El proceso de creación de la cooperativa de inquilinas ha contado con el acompañamiento de otras entidades referentes de la ESS y el cooperativismo, como la Fundació Unió de Cooperadores de Mataró, el Colectivo Ronda o la cátedra de Economía Social del TecnoCampus.

El Ayuntamiento de Mataró ha demostrado como una administración puede ejercer de agente económico tejiendo redes entre empresas y entidades de la ESS, ciudadanía y empresas convencionales a través de políticas públicas que tengan como objetivo el bienestar de la ciudadanía.

Por su parte, las entidades de las Finanzas Éticas, en este caso Arç Cooperativa, nos integramos como un elemento más este engranaje formado por la ciudadanía organizada, la ESS y la administración para promover una vivienda de alquiler asequible a través de una gestión ética y solidaria de los seguros a partir de criterios de CPR.

Como defendían Portabella y Ortega, la CPR supone un cambio de paradigma para que la “contratación pública ocupe el lugar que le corresponde como un instrumento político para el logro de la sostenibilidad económica, social y ambiental”. De este modo, se estable una coherencia entre la gestión de las decisiones de contratación y los objetivos de política pública.

Como reconoce Luigi Carinci, consejero de Contratación Pública de REAS Red de Redes, “esta inclusión de criterios éticos representa un avance significativo hacía una contratación más responsable y un hito en la toma en consideración de la certificación EthSI como referencia para la administración”.

Más allá de estar orgullosas de este hito, las entidades de las Finanzas Éticas y la ESS tenemos la obligación de leer esta noticia como una nueva oportunidad. Debemos seguir trazando estrategias de difusión y sensibilización y mantener nuestra apuesta formativa en el mayor número de ámbitos posibles.

Si los seguros éticos son una palanca de cambio y existe una oportunidad de impulsarlos a través de la CPR es nuestra responsabilidad liderar esta lucha para que las instituciones públicas, conscientes de su papel como agente socioeconómico, pongan en marcha políticas activas con carácter transformador. Al fin y al cabo, se trata de fortalecer una economía solidaria que sitúe a las personas, las comunidades y el territorio en el centro del circuito económico como única alternativa viable hacia la sostenibilidad.

El Ayuntamiento de Mataró marca un nuevo hito en materia de contratación pública al incluir como criterio evaluador para la concesión de seguros el sello EthSI , que certifica una gestión de dichos servicios bajo criterios éticos.

Es la primera vez que se incluye como criterio puntuable en una licitación pública de seguros la gestión ética y solidaria, que hasta la fecha sólo había sido tenida en cuenta en contratos menores, como los seguros de responsabilidad civil y de accidentes de las personas trabajadoras de los Ayuntamientos de Monistrol de Calders (Barcelona) y Capafonts (Tarragona), también gestionados por Arç Cooperativa.

Este distintivo, que ha sido clave en la adjudicación, avala la calidad en la gestión de las compañías de seguros, las corredurías y gestoras, así como certifica los productos aseguradores de las entidades, reivindicando y garantizando un gestión ética de las organizaciones respecto a sus inversiones y responsabilidad social. Además este sello evalúa la transparencia de las entidades, así como el fomento de la sostenibilidad social y ambiental.

A través de esta licitación, Arç Cooperativa gestionará dos ofertas de servicios: el seguro de impago y defensa jurídica y el seguro multirriesgo del hogar de las viviendas. Esta licitación se enmarca en el proyecto Lloguem! – Yes, We Rent! del Ayuntamiento de Mataró que busca fomentar una oferta asequible a las personas inquilinas, ofreciendo así mismo seguridad para las personas propietarias, tanto en el cobro de los alquileres como en la adecuación o la reforma de las viviendas.

Este hito se enmarca en la creciente tendencia por parte de las administraciones públicas de incluir en sus contratos y compras criterios sociales, éticos y ambientales, un gasto que supone
cerca del 20% del PIB en la Unión Europea y que, según el experto en la materia, David Comet, “es una forma de redistribuir la riqueza”. Esta práctica regulada por la Ley de Contratos del Sector Público 9/2017 (que traspone las directivas 2014/23/UE, 2014/24/UE, 2014/25/UE como la UE venía demandando) insta a las administraciones a incorporar criterios sociales y ambientales en su contratación pública, en sintonía así mismo con el objetivo 17.2 de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), que recoge la necesidad de promover prácticas de adquisición pública sostenibles.

En este marco, incluir el sello EthSI como criterio de baremación pública supone un nuevo paso en este recorrido institucional para amplificar el impacto del gasto público, así como un reconocimiento a los seguros y finanzas éticas. Como reconoce Luigi Carinci , consejero de Contratación Pública de REAS RdR,“esta inclusión de criterios éticos representa un avance significativo hacía una contratación más responsable y un hito en la toma en consideración de la certificación EthSI como referencia para la administración”.

El 23 de febrero del año 2022 se ha publicado la formalización de la primera licitación de contratación pública de servicios aseguradores que ha incorporado como criterio de adjudicación el hecho de estar en posesión del sello EthSI de seguros éticos y solidarios en el pliego de cláusulas administrativas.

Los servicios aseguradores están incluidos dentro la LCPS y, a pesar de que el tipo de contrato que se acaba formalizando está regulado por el derecho privado y no por el administrativo, en la licitación de estos servicios se aplica la normativa establecida por la LCSP. Esta situación ha hecho posible que, por primera vez, un municipio haya realizado una licitación pública en el cual los criterios de adjudicación suponen un 80% la oferta económica y un 20% estar en posesión del sello EthSI.

De esta manera, el Ayuntamiento de Mataró ha sido pionero en realizar la primera licitación pública de seguros éticos y solidarios.

Des del sello EthSI de seguros éticos y solidarios valoramos muy positivamente la apuesta del municipio en favor de los seguros éticos y animamos a las administraciones públicas a seguir trabajando para seguir incorporando el consumo responsable de servicios financieros y aseguradores en las licitaciones.

Enlace licitación:

https://contractaciopublica.gencat.cat/ecofin_pscp/AppJava/es_ES/notice.pscp?reqCode=viewCn&idDoc=85458248