{"id":73836,"date":"2008-12-02T00:00:00","date_gmt":"2008-12-01T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/recursos\/el-95-del-dinero-es-creado-por-bancos-privados\/"},"modified":"2020-07-09T11:39:28","modified_gmt":"2020-07-09T10:39:28","slug":"biblioteca-el-95-del-dinero-es-creado-por-bancos-privados","status":"publish","type":"recursos","link":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/eu\/recursos\/biblioteca-el-95-del-dinero-es-creado-por-bancos-privados\/","title":{"rendered":"El 95% del dinero es creado por bancos privados"},"content":{"rendered":"

Los crean de la nada a trav\u00e9s de los cr\u00e9ditos pero nos los hacen devolver con intereses.<\/em><\/strong>
Hace ya m\u00e1s de un a\u00f1o que la crisis financiera es noticia, desde que estall\u00f3 en Estados Unidos con el nombre de crisis subprime, se ha publicado mucho, explicando con m\u00e1s o menos precisi\u00f3n y acierto, como se ha producido esta crisis en los aspectos m\u00e1s concretos. Lo que no se ha explicado tanto, y en ning\u00fan caso en los medios de comunicaci\u00f3n masivos, es c\u00f3mo la necesidad de crecimiento exponencial que tiene el actual sistema financiero es la causa de fondo de la burbuja especulativa, y por tanto de la propia crisis, adem\u00e1s de tener una relaci\u00f3n directa con las crisis energ\u00e9tica y alimentaria. As\u00ed pues, aprovecharemos esta oportunidad de llegar al p\u00fablico, para explicar no ya la crisis crediticia sino el transfondo que hace que el sistema financiero actual sea una gran estafa para la gente trabajadora, as\u00ed como un peligro para la sostenibilidad de la vida en nuestro planeta. Entenderemos de este modo el papel que juegan los bancos, como los principales responsables de todo en definitiva.
Historia de la creaci\u00f3n del dinero<\/strong>
El origen del negocio bancario se remonta a cuando el oro era el dinero real y, como tal, lo guardaba el orfebre en su almac\u00e9n. Como que el oro era muy pesado e inc\u00f3modo de mover, el dinero en circulaci\u00f3n eran participaciones de este dinero met\u00e1lico. Un d\u00eda, el orfebre pens\u00f3 que pod\u00eda cobrar inter\u00e9s por el pr\u00e9stamo de estas participaciones y para compensar empez\u00f3 a pagar un inter\u00e9s menor a los depositarios de este oro; as\u00ed se inici\u00f3 en Europa el negocio bancario.
Este sistema ten\u00eda el problema de que la posibilidad de prestar dinero estaba claramente limitada por la cantidad de oro en circulaci\u00f3n; entonces los orfebres, ya convertidos en banqueros, inventaron el sistema de reserva fraccionaria, que consiste en qu\u00e9 s\u00f3lo hay en reserva una parte de lo que realmente se presta. O dicho de otra manera, a partir de un dinero real se crea dinero de la nada en una proporci\u00f3n que, teniendo en cuenta que no todo el mundo retirar\u00e1 su dinero a la vez, nunca pone en dificultades a los banqueros a la hora de devolver dep\u00f3sitos. Esta proporci\u00f3n acostumbraba a ser del 10%, es decir, 10 unidades en circulaci\u00f3n por cada unidad real de oro existente en la reserva.
Este aumento del dinero en circulaci\u00f3n favoreci\u00f3 la expansi\u00f3n comercial en el mundo y, una vez conocida por los estados, en vez de prohibirse se regul\u00f3. Para controlar el riesgo que eso significaba si se sab\u00eda que no hab\u00eda dinero para devolver a todo el mundo, se cre\u00f3 el sistema de bancos centrales, los cuales dispondr\u00edan de reservas de oro adicionales para poder prestar a los bancos en momentos de crisis.
La creaci\u00f3n del dinero en la actualidad<\/strong>
Con el tiempo, el sistema de bancos centrales y reserva fraccionaria se ha convertido en el dominante en el mundo; el oro que garantizaba el dinero en circulaci\u00f3n fue menguando hasta que en el 1971 se hizo desaparecer el patr\u00f3n oro, es decir que se dej\u00f3 de usar el oro como base real del dinero.
A\u00fan cambiando este aspecto fundamental del sistema monetario, los bancos centrales y el sistema de reserva fraccionaria continu\u00f3, pero con unas reservas que consisten tan solo en anotaciones bancarias creadas en alg\u00fan momento por los bancos centrales; reservas que significan dinero pero que no est\u00e1n garantizadas por ning\u00fan dinero que tenga una base material. Eso cambia completamente la naturaleza del dinero porqu\u00e9 todo lo que tenemos actualmente en circulaci\u00f3n sale de la nada y por tanto es un puro contrato, que s\u00f3lo tiene valor porqu\u00e9 todo el mundo se lo da.
El dinero que se crea hoy en d\u00eda, se crea b\u00e1sicamente a partir de pr\u00e9stamos, es decir en forma de deuda, ya sea p\u00fablica, comercial, externa o de particulares. I no s\u00f3lo eso, sino que cuando se devuelven las deudas, este dinero desaparece, de manera que as\u00ed el sistema financiero dispone de una herramienta para ampliar o reducir el dinero en circulaci\u00f3n.
El dinero, lo crean los bancos centrales y los bancos privados. S\u00f3lo entre el 3 i el 5% del dinero en circulaci\u00f3n ha sido creado por los bancos centrales, el resto lo crean los bancos privados a trav\u00e9s de los cr\u00e9ditos as\u00ed como (y cada vez m\u00e1s) a trav\u00e9s de complejos sistemas de especulaci\u00f3n financiera.
Hoy en d\u00eda, la creaci\u00f3n de dinero s\u00f3lo est\u00e1 limitada por un reglamento que indica en qu\u00e9 condiciones pueden prestar dinero los bancos y como tienen que hacer cuadrar las anotaciones en su balance para hacerlo.
En el caso de la Uni\u00f3n Europea, el reglamento que obliga a los bancos con el BCE (Banco Central Europeo), dice que tienen que tener como reserva como m\u00ednimo el 2% del total del dinero; el otro 98% lo pueden prestar e invertir. El dinero depositado a un plazo igual o superior a 2 a\u00f1os no est\u00e1 afectado por esta norma, y se puede invertir al 100%. Todo esto se puede comprobar en el art\u00edculo 4 del Reglamento (CE) n\u00ba 1745\/2003 (BCE\/2003\/9).
Los estados ante la creaci\u00f3n privada del dinero<\/strong>
\u00bfSi el dinero ya no es oro (que era la justificaci\u00f3n con qu\u00e9 se cre\u00f3 el sistema de banca comercial y los bancos centrales, como responsables de guardar el oro y convertirlo en dinero en circulaci\u00f3n), c\u00f3mo es que siguen siendo s\u00f3lo los bancos los \u00fanicos que pueden crear dinero? \u00bfI por qu\u00e9 \u00fanicamente lo hacen en forma de deuda que hay que devolver-les con intereses?
Dicho de otro modo: \u00bfPor qu\u00e9 los Estados tienen que pagar intereses a su banco central para as\u00ed poder financiar el gasto p\u00fablico, cuando es dinero que podr\u00edan crear directamente los Estados en el momento de realizar estos gastos?
Quiz\u00e1s la \u00fanica respuesta l\u00f3gica que se nos puede acudir es que la banca es qui\u00e9n controla a los gobiernos y no al rev\u00e9s, \u00bfverdad?
A Mayer Rothschild, miembro de la dinast\u00eda europea de banqueros m\u00e1s poderosa, se le recuerda por una cita que rezaba: \u201cDejarme emitir y controlar la creaci\u00f3n del dinero de una naci\u00f3n y me dar\u00e1 igual qui\u00e9n haga las leyes\u201d
Los intereses y la necesidad del crecimiento exponencial<\/strong>
Cuando un banco concede un cr\u00e9dito est\u00e1 creando el dinero del principal del cr\u00e9dito, pero no el dinero correspondiente a los intereses que el banco har\u00e1 pagar al deudor durante la vida del pr\u00e9stamo. Dado que todo el dinero en circulaci\u00f3n se crea en forma de deuda con intereses, podemos concluir que el dinero para devolver todos los intereses de la deuda simplemente no existe.
Entonces, \u00bfc\u00f3mo es que el sistema financiero ha sobrevivido tanto tiempo? Fundamentalmente por dos razones.
1. Porqu\u00e9 se financia con el endeudamiento creciente, es decir que el dinero en circulaci\u00f3n tiene que ir aumentando constantemente por tal que se puedan pagar los intereses de las deudas y el sistema no colapse. Eso tiene que ver con como el sistema incita cada vez m\u00e1s a todo el mundo para que se endeude, empezando por las personas con hipotecas, pr\u00e9stamos personales f\u00e1ciles y r\u00e1pidos, tarjetas de cr\u00e9dito; pero tambi\u00e9n las empresas y los estados. Hablamos pues de crecimiento exponencial, de la econom\u00eda y del espolio de los recursos naturales del planeta.
2. Porqu\u00e9 hay qui\u00e9n no devuelve el dinero principal de las deudas y s\u00f3lo paga el inter\u00e9s. \u00c9ste es el caso de las deudas p\u00fablicas de los estados m\u00e1s poderosos, o de diversas empresas e instituciones poderosas que tienen unas condiciones privilegiadas; o probablemente tambi\u00e9n por todas las figuras topo p\u00f3lizas y tarjetas de cr\u00e9dito, en las cuales tampoco se devuelve el dinero principal y el contrato se acostumbra a renovar a\u00f1o tras a\u00f1o de manera indefinida.
En todo caso, esto nos da a entender hasta que punto el sistema financiero necesita una deuda en aumento, y como puede llegar a estar de relacionado el aumento de las hipotecas y de los cr\u00e9ditos al consumo con el mantenimiento del sistema financiero actual.
Por lo tanto, dentro del contexto global todo el mundo est\u00e1 endeudado, y la diferencia s\u00f3lo se encuentra entre los que tienen que devolver las deudas y los que no.
La banca y la burbuja inmobiliaria<\/strong>
Si hace 15 a\u00f1os era impensable que se concediera una hipoteca a m\u00e1s de 15 o 20 a\u00f1os, esta posibilidad se ha doblado expresamente, desde los bancos y cajas, hasta los 35 y 40 a\u00f1os de hipoteca actuales. Con esta acci\u00f3n tan simple y a la vez perversa, la banca ha facilitado y provocado el encarecimiento de la vivienda, ya que aumentando la capacidad de endeudamiento de las personas ha hecho crecer los precios que tenemos capacidad de pagar.
Eso ha beneficiado a la banca porqu\u00e9, con las hipotecas, ha podido crear dinero y cobrar intereses en una cantidad muy alta y con un \u00edndice de morosidad m\u00ednimo, gracias a la caracter\u00edstica de necesidad b\u00e1sica de vivienda. Con el aumento de precios, ha provocado el crecimiento desorbitado de los beneficios de las principales constructoras e inmobiliarias del Estado y as\u00ed de sus propios beneficios, ya que los principales accionistas de la mayor\u00eda de estas empresas son bancos y sobretodo cajas.
La inflaci\u00f3n como robo silencioso de nuestro poder adquisitivo<\/strong>
En crear dinero y cobrar intereses sobre \u00e9ste, los bancos est\u00e1n creando inflaci\u00f3n, es decir, est\u00e1n aumentando la cantidad de dinero disponible sin aumentar al mismo tiempo la oferta de bienes y servicios. Si aument\u00e1semos la cantidad de moneda en circulaci\u00f3n al doble sin aumentar la cantidad de productores en un modo equivalente, no nos convertir\u00edamos en el doble de ricos, ya que, como que habr\u00eda los mismos bienes, los precios tambi\u00e9n se doblar\u00edan.
Esta sobrecreaci\u00f3n de un dinero que estamos obligados a utilizar nos afecta a todas las personas (seamos o no clientes de los bancos), y cuando este privilegio se mantiene en exclusiva por un grupo de instituciones privadas, podemos concluir que se trata de un robo legal por el cual el dinero pierde valor en cada porci\u00f3n de tiempo en qu\u00e9 lo tenemos. Todo esto significa una inmensa cantidad robada.
Adem\u00e1s, la inflaci\u00f3n tambi\u00e9n sirve para cerrar el c\u00edrculo, ya que hace que el dinero s\u00f3lo tenga un lugar f\u00e1cil d\u00f3nde refugiarse de la p\u00e9rdida de valor y este lugar es un banco. As\u00ed las personas, y especialmente las que ahorran, estamos forzadas a protegernos de la devaluaci\u00f3n buscando refugio en un banco, el cual con este nuevo ingreso podr\u00e1 crear m\u00e1s dinero y producir m\u00e1s inflaci\u00f3n haciendo que la rueda no se pare. La inflaci\u00f3n atrapa nuestro dinero en el sistema bancario y es el mejor incentivo que tiene para captar depositarios.
Una de las consecuencias de este proceso es la desposesi\u00f3n que sufren los jubilados. Las trabajadoras retiradas ven como aun habiendo tenido una vida entera dedicada al trabajo, al final de su vida productiva se encuentran con qu\u00e9 su renta de jubilaci\u00f3n les da un poder adquisitivo cada vez m\u00e1s bajo. Precisamente a la edad en qu\u00e9 tendr\u00edan que poder gozar de todo el esfuerzo realizado, resulta que es cuando menos tienen.
El robo financiero en el \u00e1mbito internacional.<\/strong>
El financiamiento tambi\u00e9n interviene dentro del contexto de los intercambios econ\u00f3micos internacionales, es decir de las importaciones y de las exportaciones de materias primeras y productos manufacturados. Si un pa\u00eds tiene una balanza de pagos negativa, es decir que paga m\u00e1s por lo que importa que lo que cobra por lo que exporta, no podr\u00eda comprar todo lo que querr\u00eda si no se endeudara.
La deuda externa por lo tanto es consecuencia del d\u00e9ficit comercial de las empresas y el gobierno de un pa\u00eds en su balanza de pagos internacionales.
Desde despu\u00e9s de la Segunda Guerra Mundial este comercio internacional se hace b\u00e1sicamente en d\u00f3lares y desde el 1971, cuando eliminan el patr\u00f3n oro, la Reserva Federal Americana (FED), tiene total libertad para poner o dejar de poner en circulaci\u00f3n los d\u00f3lares que quiera, ya que no tiene que dar explicaciones a nadie ni demostrar ninguna garant\u00eda; tres cuartos de los mismo la banca privada de Estados Unidos, con el \u00fanico l\u00edmite de la fracci\u00f3n de reserva que ha de mantener. De este modo, controlando la creaci\u00f3n de d\u00f3lares, una minor\u00eda financiera (recordamos que la FED es una entidad privada) controla los valores de las relaciones econ\u00f3micas internacionales. De esta manera EEUU puede comprar todo lo que quiera fuera, mientra que los otros pa\u00edses contraen deudas que tienen que pagar. Los poderes internacionales aprovechan esta deuda para obligar a los pa\u00edses endeudados a asumir determinadas pol\u00edticas de apertura de fronteras para las mercader\u00edas y la especulaci\u00f3n financiera, forzando as\u00ed que los poderosos se apropien de sus producciones y recursos naturales a precios irrisorios.
El dinero tal y como est\u00e1 concebido es una herramienta a partir de la cual determinados poderes financieros se apropian de todos los recursos naturales y humanos del planeta.

Crecimiento infinito vs. Planeta finito<\/strong>
Este sistema financiero depende de la concesi\u00f3n de cada vez m\u00e1s cantidad de dinero en pr\u00e9stamos. Los pr\u00e9stamos se traducen finalmente en un impacto ambiental dado que la gente los pide para comprarse un coche, para viajar, para ampliar una industria o para construir casas, entre otros ejemplos. Podemos ver entonces, que este sistema de crecimiento de la econom\u00eda mediante el pr\u00e9stamo depende de la conversi\u00f3n constante y creciente de recursos naturales en CO2 y residuos. Y por tanto, en un momento en qu\u00e9 estamos llegando a los l\u00edmites del crecimiento de la producci\u00f3n de energ\u00eda a causa del declivio del petr\u00f3leo y cuando tambi\u00e9n se acercan los l\u00edmites de muchas explotaciones mineras, podemos concluir que este sistema creado hace m\u00e1s de 300 a\u00f1os en base al cr\u00e9dito creciente no puede continuar tal y como ahora los conocemos.
Esta reflexi\u00f3n coincide con una gran crisis financiera global, as\u00ed que nos atrevemos a preguntarnos: \u00bfSignifica la crisis actual el fin del sistema financiero basado en el crecimiento?
Guerras y finanzas<\/strong>
Quiz\u00e1s no os sorprender\u00e1 o\u00edr que detr\u00e1s de todas las guerras hay intereses de la industria de armamento para vender m\u00e1s armas y embolsarse mucho dinero. La generaci\u00f3n de necesidades de d\u00f3nde no las hab\u00eda es com\u00fan en todas las pr\u00e1cticas del capitalismo actual, ya sean armas, nuevos televisores, sistemas de v\u00eddeovigilancia o aparatos el\u00e9ctricos dom\u00e9sticos, siempre nos encontramos con importantes intereses comerciales detr\u00e1s.
M\u00e1s desconocido por el gran p\u00fablico, es la utilizaci\u00f3n de las guerras por el mundo de las finanzas. La banca utiliza las guerras al menos de dos maneras fundamentales. Por un lado los astron\u00f3micos gastos econ\u00f3micos que genera una guerra permiten al poder financiero hacerse con el dominio de los pa\u00edses en lucha; \u00e9stos tendr\u00e1n que estarse muchos y muchos a\u00f1os haciendo frente a la deuda externa contra\u00edda como ha sido el caso hist\u00f3ricamente de Nicaragua, Filipinas, Nigeria, Camer\u00fan, Costa de Marfil y Zaire.
Por otro lado las guerras en qu\u00e9 intervienen principales potencias, como es el caso de EEUU, permiten crear una gran cantidad de dinero, en forma de deuda p\u00fablica de los cuales s\u00f3lo se pagan intereses y de esta manera se da al sistema la liquidez que necesita. La guerra de Irak ha permitido a los bancos de EEUU crear 3 billones de d\u00f3lares desde su inicio. \u00c9ste ha sido el coste de la guerra por EEUU y a la vez es la cantidad que ha aumentado su deuda nacional en el mismo periodo, que actualmente es de cerca de 10 billones de d\u00f3lares. Es un dinero que no pagan los ciudadanos norteamericanos sino los de todo el mundo a trav\u00e9s de la inflaci\u00f3n.
Fuente: Coop57 Arag\u00f3n<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Los crean de la nada a trav\u00e9s de los cr\u00e9ditos pero nos los hacen devolver con intereses.Hace ya m\u00e1s de un a\u00f1o que la crisis financiera es noticia, desde que estall\u00f3 en Estados Unidos con el nombre de crisis subprime, se ha publicado mucho, explicando con m\u00e1s o menos precisi\u00f3n y acierto, como se ha […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":77265,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":""},"categories":[],"tags":[],"tipos":[],"tematicas":[],"territorios":[],"destacar_noticias":[],"class_list":["post-73836","recursos","type-recursos","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry"],"acf":[],"yoast_head":"\nEl 95% del dinero es creado por bancos privados - 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