Valencia acogió el 18 de mayo la Asamblea de personas socias del Grupo Banca Etica. Este año, el Grupo ha celebrado el encuentro anual  presencialmente en Valencia (España) y Nápoles (Italia), con la participación de más de 2.900 personas socias. El encuentro ha servido para aprobar las cuentas anuales de la entidad cooperativa correspondientes al ejercicio 2023, que muestran un beneficio neto consolidado de 31,6 millones de euros, un 83,7% más respecto a los 17,2 millones del año anterior.

Los beneficios obtenidos por el Grupo Banca Etica tras el cierre de resultados de 2023 son fruto de las actividades de sus filiales Banca Etica, Etica Sgr, Cresud y Fiare Banca Etica. Banca Etica, la sociedad matriz italiana, presentó un beneficio de 27,1 millones de euros en 2023. Por su parte,  la división de fondos éticos Etica Sgr obtuvo rentabilidad por valor de 8,4 millones de euros, mientras que Cresud, que ofrece servicios financieros y servicios de asistencia a organizaciones de microfinanzas, productores de comercio justo y ONG, cerró con un superávit de 57 mil euros. El Área Fiare, la sucursal española con oficinas en Bilbao, Barcelona, Madrid y Sevilla, cerró con un beneficio neto de 3,8 millones de euros.

La presidenta de la entidad, Anna Fasano, cree que el fuerte crecimiento de los beneficios está parcialmente vinculado -como para el resto del sector bancario- al importante aumento de los tipos de interés: “Banca Etica, como el resto del sector bancario, ha registrado un aumento sustancial de los beneficios, debido en parte a la subida de los tipos de interés provocada por la dinámica del mercado y las políticas monetarias del BCE”, explica Fasano.

Beneficios destinados a medidas de apoyo a la clientela

Estos beneficios se destinarán a medidas de apoyo a la clientela y al aumento de la prima de emisión de las acciones, entre otros proyectos con impacto social. «“En consonancia con nuestros estatutos y nuestra misión como cooperativa de banca ética, el aumento de los beneficios no se traducirá en incrementos de los dividendos en beneficio de unos pocos accionistas, ni en maxi-bonificaciones para los directivos (entre otras cosas, Banca Etica tiene un límite máximo para el salario más alto, que no puede superar seis veces el salario más bajo pagado a un miembro del personal)», explica Anna Fasano.

Una parte de los beneficios se destinará como donación a las actividades de las dos fundaciones del Grupo, en Italia y en España. El resto, según se aprobó en la Asamblea de la entidad, se destinará íntegramente a la capitalización del banco en interés de todos los accionistas y clientes. «Ya en 2023 pusimos en marcha medidas de apoyo a los clientes con hipotecas a tipo variable más afectados por las subidas de tipos: en proporción al ISEE de los clientes, hemos reducido temporalmente el tipo final del préstamo para aliviar la carga especialmente a los clientes menos pudientes, aportando una cantidad total equivalente al 10% del beneficio del año anterior. También estamos estudiando medidas similares para este año.” , confirma la presidenta.

Aumento del valor de las acciones y solidez patrimonial

La exposición de beneficios también ha permitido la aprobación, por parte de la Asamblea, de un aumento de la prima de emisión de acciones en 2 euros. El nuevo precio total de las acciones de Banca Etica asciende a 63 euros cada una (52,50 euros de valor nominal más 10,50 euros de prima de emisión). Con el nuevo aumento de la prima, las acciones de Banca Etica registran un aumento global del valor del 20% con respecto al valor nominal determinado en 2007.

La base accionarial de Banca Etica está compuesta por cerca de 48.000 socias, entre particulares y organizaciones. El capital social alcanza los 92,2 millones de euros, con un aumento de 3,6 millones (un 4,1% más) respecto a diciembre de 2022. El incremento del capital social, junto con el beneficio del ejercicio, lleva a registrar excelentes índices de solidez patrimonial, con un CET1 y un Total capital ratio respectivamente del 20,3% y el 24,7%, contra el 15,8% y el 19,5% de finales de 2022.

El Grupo Banca Etica celebra este año sus 25 años de  presencia en Italia y 10 en España. En el marco de las actividades previstas para la celebración de su Asamblea, la cooperativa ha querido  visibilizar su vínculo con la economía social y solidaria. En este sentido, ha querido sumarse a la programación de Valencia como capital de la Economía Social 2024. Así, el viernes 17 mayo ha tenido lugar la conferencia ‘Actores estratégicos para transformar la sociedad‘,  con la intervención de dos entidades referentes de la economía social: María Moscardó, miembro del equipo de estudios de la Fundación Foessa, y el presidente de la Confederación Española de Cooperativas de Trabajo Asociado (Coceta), Luis Miguel Jurado. También en la inauguración de la Asamblea ha participado Emilio Sampedro, presidente de la Confederación de Cooperativas de la Comunidad Valenciana.

“Banca ética y prosperidad: el potencial transformador de las finanzas éticas”.

A cargo de Peru Sasia, presidente de FEBEA y profesor de Ética en Deusto.

“Nos complace presentar la cuarta edición del Informe de impacto de Banca Etica, en el que compartimos los resultados de nuestro esfuerzo continuo por promover una economía más justa e inclusiva. A través de nuestro trabajo, pretendemos demostrar que las finanzas pueden ser una herramienta para el bien común, que existen alternativas éticas a los modelos financieros tradicionales y que estas van mucho más allá de las etiquetas de finanzas sostenibles clasificadas por la normativa europea. Este informe ilustra algunos de los resultados finales de este trabajo, poniendo de relieve los impactos positivos de nuestras actividades crediticias en los territorios y comunidades en los que trabajamos.”

Anna Fassano, presidenta de Banca Etica, en la presentación del informe.

Banca Etica acaba de publicar su informe anual de impacto. El análisis va más allá de los impactos generados por los créditos concedidos. Analiza también la gestión de sus propios recursos, informando del porcentaje de los activos patrimoniales del banco que se pueden considerar «de impacto». En un momento en el que la palabra «impacto» impregna todas las memorias económicas, el informe muestra no sólo los resultados finales sino cómo funcionan los bancos éticos, reivindicando la coherencia y la transparencia de la gestión en la construcción del impacto.

El informe hace referencia a dos cuestiones importantes para la entidad. «Banca Etica se dedica a las finanzas, no a la beneficencia«, se indica, recordando que la búsqueda de impacto social y/o medioambiental de la entidad financiera no está desligada de la rentabilidad y búsqueda del tipo financiero de mercado. Por otro lado, subraya la diferencia de las finanzas éticas respecto al concepto de «finanzas sostenibles» que se está trabajando en la Unión Europea. »Desde hace más de 20 años, practicamos un modelo de finanzas que es mucho más que sostenible y que excluye del crédito y de las inversiones a sectores enteros de actividades claramente nocivas para el medioambiente o las comunidades, perjudiciales para los derechos humanos o pocos transparentes desde el punto de vista fiscal y de gobernanza», se expone en el informe.

Dividendo socioambiental

Para conceder créditos y realizar inversiones, Banca Etica tuvo a su disposición en 2022 activos por un total de 2.760 millones de euros. La mayor parte de estos activos provino de depósitos de las personas clientas (un 82%), seguido de la emisión de obligaciones (casi 9%).  Las personas que confían sus ahorros en las entidades de finanzas éticas lo hacen con la certeza de que se utilizarán de acuerdo con las estrictas limitaciones éticas del banco. El análisis muestra que casi la mitad (45 %) de los activos de Banca Etica pueden considerarse de impacto positivo. En concreto, el 94 % de los créditos concedidos a organizaciones y empresas, más del 80 % de los préstamos a particulares y familias, y el 10 % de la cartera de títulos.

El informe destaca también la importancia de las aportaciones al capital social de la cooperativa. Aunque en el conjunto de activos la aportación del capital social  pueda parecer menor (un 3%), «si el capital social no crece, no es posible que crezcan los préstamos«, indica el informe, explicando que es la base para calcular el importe máximo de crédito que puede conceder la entidad en función de la calidad/riesgo de los préstamos. «Cada euro de capital social permite el desembolso de unos 15,3 euros de financiación a organizaciones y empresas. Y a su vez, estos recursos generan un impacto socioambiental», señalan. Por ello, el informe resalta que las personas que participan del capital social de la entidad reciben un hipotético «dividendo socioambiental». Es decir,  con su aportación monetaria, las personas socias del banco pueden atribuirse una parte del impacto positivo generado por las actividades del banco.

Además, las personas socias voluntarias de la cooperativa también pueden participar en uno los instrumentos principales que distinguen la forma de trabajar de las finanzas éticas respecto al sistema financiero tradicional y que contribuye al impacto final: la evaluación socioambiental (ESA). Se trata de un análisis cuyo objetivo es recopilar y evaluar la información social y medioambiental de las organizaciones y entidades que solicitan préstamos. «Integra y completa el análisis económico-financiero, proporcionando datos sobre el valor social de la actividad a financiar, sobre la coherencia con los valores de referencia del propio banco y sobre la credibilidad del prestatario, representando también una oportunidad para comunicar y transmitir los valores de las finanzas éticas y la economía social y solidaria», indican desde la entidad. En 2022, el 95,8% de las decisiones de financiación para personas jurídicas fueron analizadas por una evaluación socioambiental.

Préstamos sin impactos negativos significativos sociales o ambientales

Para la construcción de su modelo de finanzas de impacto, Banca Etica ha adoptado un instrumento de control continuo de sus actividades en términos de impacto socioambiental que está a disposición del Consejo de Administración. Se trata del Impact Appetite Framework (IAF). Basado en un instrumento previsto por la normativa bancaria para determinar y monitorizar la propensión al riesgo, el IAF elaborado por Banca Etica intenta garantizar que se cumplan los objetivos principales de impacto social y ambiental que se marca el banco. «Estamos convencidos de que la definición de objetivos de impacto es un paso fundamental para valorar nuestro trabajo, mejorar constantemente nuestras actividades y garantizar a las personas socias y clientas que los objetivos más profundos de las actividades de Banca Etica se monitorizan continuamente», indica Anna Fasano, presidenta de Banca Etica.

Los informes sobre la inversión de impacto en España, elaborados por la entidad de referencia SpainNAB, señalan a la banca ética y social como los actores que llevan más tiempo operando en este sector. Frente a las modas y tendencias que propician acciones de blanqueo ecológico y social (como la presentación de informes de impacto de productos o áreas concretas, no de la entidad en su conjunto), Banca Etica reivindica que la totalidad de las organizaciones financiadas por la entidad no producen impactos negativos sociales o ambientales significativos. Aún aquellos préstamos no clasificados de impacto son préstamos responsables.

Esas son las bases que pretenden demostrar que las finanzas pueden ser una herramienta para el bien común, y mostrar alternativas éticas a los modelos financieros tradicionales.

Brescia (Italia) y Sevilla (España) acogieron, el sábado 20 de mayo, la celebración de la Asamblea anual del Grupo Banca Etica, con la asistencia presencial de 1.179 personas entre ambos países y 2.742 personas conectadas a distancia. Anna Fasano, presidenta de Banca Etica, dirigió la Asamblea desde Sevilla donde también participó la viceconsejera de Empleo, Empresas y Trabajo Autónomo del Gobierno de Andalucía, Beatriz Barranco, quien intervino durante la inauguración.

Beneficio consolidado de 17,2 millones de euros

El encuentro ha servido para ratificar los resultados del 2022. El Grupo Banca Etica cerró el pasado ejercicio con un beneficio neto consolidado de 17,2 millones de euros derivado de los resultados positivos de las diferentes sociedades del Grupo: Banca Etica 11,6 millones de euros ; Etica Sgr 9,6 millones de euros; Cresud 48.000 euros. También en España (donde opera Fiare Banca Etica, con sucursales en Bilbao, Barcelona, Madrid y Sevilla) se cierra por primera vez el balance anual con un resultado positivo (+0,6 millones de euros).

El capital social del grupo alcanzó en 2022 los 88,6 millones de euros. Desde 2018, el capital social ha aumentado casi un 27%, avalando un creciente interés de personas y organizaciones por la actividad de Banca Etica.  Un total de 110.149 personas, empresas y organizaciones constituían la clientela del Grupo al cierre del pasado año, depositando un ahorro de casi 2.500 millones de euros (un 9% más que en 2021). Estas cifras han permitido la financiación de 1.260 millones de préstamos totales, un 7% que en 2021.

Además de repasar las cifras y los retos, la Asamblea también ha servido para elegir la nueva composición del comité de ética: un órgano que el banco adopta voluntariamente para fortalecer la supervisión ética de sus decisiones e inversiones y fomentar el diálogo constante. Javier Martínez Contreras, Catedrático de Ética Cívica y Profesional de la Universidad de Deusto (Bilbao), formará parte del nuevo comité de Etica, junto con otras seis personas referentes italianas.

Asamblea impacto cero

Este año la Asamblea del Grupo tenía un objetivo añadido: reducir los impactos medioambientales y caminar hacia una Asamblea de impacto cero. Las personas participantes presencialmente, en Italia y en España, recibieron la recomendación de realizar un desplazamiento sostenible, con prioridad por el uso del tren o el vehículo compartido. Además, degustaron menú vegetariano, de cadena de suministro corto y ecológico, en las actividades culturales previas y posteriores, y usaron menaje compostable, eliminando así el plástico de un solo uso.

Brescia (Italia) y Sevilla (España) acogieron, el sábado 20 de mayo, la celebración de la Asamblea anual del Grupo Banca Etica, con la asistencia presencial de 1.179 personas entre ambos países y 2.742 personas conectadas a distancia. Anna Fasano, presidenta de Banca Etica, dirigió la Asamblea desde Sevilla donde también participó la viceconsejera de Empleo, Empresas y Trabajo Autónomo del Gobierno de Andalucía, Beatriz Barranco, quien intervino durante la inauguración.

Actividades culturales

En España, la realización de la Asamblea estuvo acompañada de un conjunto de actividades culturales para las personas y entidades socias. El viernes 19 de mayo, en el emblemático edificio de Las Setas, en Sevilla, el catedrático de economía de la Universidad de Sevilla, Juan Torres, ofrecía una conferencia junto con la directora de la Coordinadora Andaluza de ONGD, Ángeles Fernández. Ambos analizaron la situación económica actual con una mirada crítica. A esta conferencia le siguió una actuación musical especial a cargo del Colectivo Flamencónomo, uniendo flamenco y economía

El sábado 20 de mayo, tras la celebración de la Asamblea, los socios pudieron visitar el proyecto Bioalverde, una empresa sin ánimo de lucro y de inserción, impulsada por Cáritas Diocesana de Sevilla y financiada por Fiare Banca Etica.