La Universidad de Burgos, a través de su Oficina Verde (UBUverde) y en colaboración con la Junta de Castilla y León, organiza la Jornada Ambiental titulada «Mesa de experiencias: las finanzas éticas en nuestro entorno». El evento se llevará a cabo el jueves 20 de febrero de 2025 a las 17:30 horas en la Sala de Juntas 1 de la Escuela Politécnica Superior (EPS Vena), ubicada en la Avenida Cantabria s/n, Burgos.
Formulario de registro

La jornada se dividirá en dos partes principales:

1. Mesa Redonda (17:30 – 19:00 horas): Se explorará el concepto de finanzas éticas y se presentarán diversas experiencias locales en la provincia de Burgos que han utilizado estas herramientas para promover la transformación ecosocial. Se discutirán las ventajas de optar por entidades de finanzas éticas en comparación con la banca tradicional. Participarán representantes de las siguientes entidades:
   • Miguel Santos, FECLEI.
   • Rodrigo del Pozo, Cáritas Burgos.
   • Rafael Tabares, Fundación ALTER.
   • Rosario Fernández, Universidad de Burgos.
   • Ramón Abad, Grupo de Iniciativa Territorial de FIARE Banca Ética en Castilla y León.

   La mesa será moderada por Luis Marcos de UBUverde. Ubu

2. Presentación del 7º Informe sobre Finanzas Éticas en Europa (19:00 – 20:00 horas): Pedro Manuel Sasia Santos, presidente de la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA), presentará este informe elaborado por la Fundación Finanzas Éticas, la Fondazione Finanza Ética y FEBEA. El documento ofrece un análisis comparativo entre los principales bancos europeos supervisados por el Banco Central Europeo y los bancos éticos miembros de la Global Alliance for Banking on Values y/o FEBEA. Ubu

Esta jornada representa una oportunidad para profundizar en el papel de las finanzas éticas en el desarrollo sostenible y la transformación social en Castilla y León.
La entrada es libre hasta completar aforo.

Nos complace presentar la 7ª edición del Informe sobre la Finanzas Éticas en Europa, un análisis exhaustivo que destaca el impacto de las instituciones financieras que operan bajo modelos bancarios alternativos. Este informe es el resultado de la colaboración entre la Fondazione Finanza Etica, la Fundación Finanzas Éticas y FEBEA (Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos), todas ellas comprometidas con la promoción de las finanzas éticas y el fomento de un sistema financiero más inclusivo y sostenible en Europa.

Séptimo Informe sobre la Finanzas Éticas en Europa

Más allá de las beneficios: cómo los bancos éticos están dando forma al panorama financiero de Europa

Andrea Baranes, Anna Fasano, Jordi Ibañez, Sarah de Heusch, Federica Ielasi, Mauro Meggiolaro, Valentina Patetta, Gianluca Salvatori, Simone Siliani

Consultar o descargar: VII Informe sobre Finanzas Éticas en Europa.

El 7º Informe sobre las Finanzas Éticas en Europa, presentado esta mañana, compara 60 bancos europeos importantes sujetos a la supervisión directa del Banco Central Europeo con 26 bancos éticos europeos asociados a la Global Alliance for Banking on Values (GABV) y la FEBEA. Para ambos grupos se consideraron exclusivamente los bancos con datos financieros disponibles durante diez años consecutivos, hasta el 31 de diciembre de 2022. Todos ellos fueron valorados siguiendo el método CAMEL, que tiene en cuenta cinco parámetros: capital, calidad de los activos y de la gestión, beneficios y liquidez.

Esta mayor propensión a conceder créditos por parte de los bancos éticos explica en parte la diferencia relativa en el coste operativo respecto a los ingresos operativos (CIR): los bancos éticos tienen un CIR promedio del 65,74% frente al 52,60% de los bancos convencionales. La actividad crediticia, al ser intensiva en personal y procesos administrativos, tiene mayores costes operativos que la inversión financiera, que puede digitalizarse en gran medida. Además, los bancos éticos realizan análisis más exhaustivos antes de conceder créditos, considerando no solo factores financieros, sino también aspectos sociales y  medioambientales.

Sin embargo, el CIR de los bancos éticos europeos, mucho más orientados a la actividad crediticia y con un modelo de negocio más parecido, es similar al de los bancos cooperativos: 65,74% frente a un 62,51% respectivamente. La exposición de los bancos tradicionales a los activos financieros también se refleja en el ROE (beneficio neto/patrimonio neto). Aunque en 2022 este indicador fue mayor para los bancos convencionales (9,18%) que para los éticos (5,93%), en cinco de los últimos diez años el ROE de los bancos éticos fue superior, alcanzando diferencias significativas como los +5,85 puntos porcentuales en 2013. Los bancos éticos, menos expuestos a la crisis financiera de 2007-2008, mantuvieron un ROE siempre positivo durante la última década, con una media de alrededor del 5%.

Por otro lado, los bancos éticos muestran una mayor adecuación del capital, con una ratio Tier 1 del 23,32% frente al 17,23% de los grandes bancos, lo que demuestra una capacidad más sólida para absorber  pérdidas en tiempos de crisis a pesar de una mayor proporción de inversiones en activos de mayor riesgo (43,76% frente al 35,85%) al priorizar la concesión de préstamos a hogares y empresas sobre la compra de bonos gubernamentales de bajo riesgo. En 2022 los activos de los bancos éticos europeos alcanzaron los 79,2 mil millones de euros, los créditos se elevaron hasta los 58,2 mil millones y los depósitos hasta los 61,1 mil millones.

El informe aborda, además, la repercusión de las decisiones financieras y los gastos militares sobre las políticas públicas, contribuyendo al mantenimiento de la paz o los conflictos armados y la relación entre finanzas éticas y economía social como promotora de equidad, sostenibilidad y cohesión social. Atribuye el informe a la economía social ser “una de las soluciones más sólidas a las nuevas preocupaciones geopolíticas, ya que satisface las necesidades de las personas y a la vez fortalece la reindustrialización de la Unión Europea, la democracia, la solidaridad y la capacidad de iniciativa”.

En su intervención, el comisionado especial para la Economía Social, Jaime Iglesias, destacó que “la banca ética es tan solvente como la banca tradicional” y abogó por “el desarrollo de la economía social para contar con sociedades más justas y solidarias, pero necesitamos de herramientas financieras. La economía social es el futuro de la Unión Europea y el planeta y entre todos podemos hacer que este sector se siga afianzando”.

Para la presidenta de Banca Etica, Anna Fasano: “La economía social, que garantiza la atención a las personas, debe defenderse y ampliarse, pero ¿con qué medios contamos? Debemos involucrar a los ahorradores, ya que las personas pueden indicar la dirección a los responsables políticos y al sector financiero. Las personas pueden hacer oír su voz, abrir una cuenta en un banco ético no es solo un acto individual.”

Presentación del VII Informe

Os invitamos a venir a Madrid a la presentación del  7º Informe sobre las Finanzas Éticas en Europa. Este informe destaca cómo la banca ética está transformando el panorama financiero en Europa, promoviendo unas finanzas sostenibles, transparentes y orientadas al bien común. Subraya el papel crucial que las finanzas éticas desempeñan en la construcción de un futuro más justo e inclusivo en el contexto europeo, y cómo estas van más allá de la búsqueda del lucro.

Día: 27 de noviembre de 2024
Lugar: Auditorio del Colegio de Aparejadores, en la calle Maestro Victoria, 3, Madrid.
Hora: 12:00

El recién publicado «VI Informe sobre las Finanzas Éticas en Europa», elaborado por Fundación Finanzas Éticas y la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA), reivindica el potencial de las finanzas éticas para influir positivamente en el sistema financiero global, sin renunciar a un crecimiento sostenido. Lee la noticia completa en nuestra web.

El 6º Informe tiene como objetivo comparar la rentabilidad, adecuación y desempeño financiero de los bancos éticos europeos respecto a los bancos convencionales “más significativos” de Europa, supervisados directamente por el Banco Central Europeo (BCE). Para ello, se han examinado veintidós bancos éticos europeos, miembros de la Global Alliance for Banking Values (GABV) y de la Federación de Bancos Éticos y Financiadores Alternativos (FEBEA). Igualmente, se han utilizado datos de sesenta de los principales bancos europeos. El análisis va más allá de una mera evaluación de la rentabilidad. Tiene como objetivo comprender cómo funcionan los bancos éticos (que priorizan los criterios sociales y medioambientales por encima de los beneficios) y su encaje en el sistema bancario europeo. El período examinado abarca 10 años, desde 2012 hasta 2021, una época fuertemente influenciada por la pandemia Covid-19, como ya se analizó en el 5º Informe (Fifth Report).

Puedes leerlo completo aquí.

Bancos que se comprometen a alcanzar cero emisiones netas en 2050 pero siguen financiando a la industria de los combustibles fósiles. Entidades financieras que se aprovechan de los paraísos fiscales y obtienen una ventaja injusta respecto a quienes evitan cualquier relación con dichas jurisdicciones. Frente a estos ejemplos, centrados en la maximización de beneficios, el sexto informe sobre las finanzas éticas en Europa (ya disponible en nuestra sección de Recursos), elaborado por Fondazione Finanza Etica , Fundación Finanzas Eticas y la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA) reivindica el potencial de las finanzas éticas para influir positivamente en el sistema financiero global, sin renunciar a un crecimiento sostenido.

Este nuevo informe, presentado en Barcelona, el jueves 14 de marzo, alimenta, con datos relativos a 2021, la serie histórica de datos comparativos iniciada en 2012. El estudio compara dos grupos de bancos, los 21 bancos éticos que forman parte de FEBEA y la Alianza Global de la Banca con Valores y los 60 bancos más «significativos».  Los resultados siguen mostrando, un año más, una mayor eficiencia de los bancos éticos. Las finanzas éticas funcionan.

Dos modelos de banca muy diferentes

Pero quizás los datos más significativos del informe se refieren a los indicadores del llamado modelo de negocio, es decir, el porcentaje de préstamos sobre los activos totales y el porcentaje de deuda bancaria sobre el total. Estos datos nos indican, como en años anteriores, que los dos grupos constituyen dos modelos de banca completamente diferentes. Los bancos éticos se centran más en actividades bancarias «típicas», es decir, la recaudación de fondos de los ahorradores y la concesión de crédito (el informe lo llama economía real). Los grandes bancos, sin embargo, siguen concentrando partes importantes de sus activos en actividades como los servicios financieros, las inversiones en bolsa y la venta de valores y fondos. En este sentido, el crédito sigue siendo la actividad típica de los bancos éticos: el 65,4% en 2021 para los bancos éticos y el 50,8% para las grandes entidades tradicionales. 

La cifra de depósitos bancarios respecto al pasivo total también contribuye a definir el modelo de negocio de los bancos éticos respecto al de los bancos más «significativos». En 2021, los bancos éticos europeos recaudaron el 79,3% del pasivo total de los ahorradores, mientras que los bancos «tradicionales» recaudaron el 68,7% (lo que constituye también el pico de sus resultados en la década de referencia).

Dos modelos muy diferentes también en la medición de la liquidez, medida a través de un índice (LDR) dado por la relación entre préstamos desembolsados ​​y depósitos. Si este ratio es demasiado alto, es decir, si se desembolsan muchos más créditos que depósitos, el banco puede verse expuesto al riesgo de liquidez ya que, para cubrir el exceso de crédito en comparación con los depósitos, debe depender de los tipos de interés y/o de los activos derivados de otras formas de financiación necesariamente más volátiles. Los bancos éticos presentan un mayor equilibrio entre préstamos y depósitos y, por tanto, menor riesgo de liquidez y también vinculado a la volatilidad del mercado. Esto permite a los bancos éticos seguir otorgando crédito incluso en períodos de crisis, mientras que los bancos convencionales otorgan más crédito en períodos de buen desempeño económico y lo reducen significativamente en períodos de crisis.

También los bancos éticos «ganan» a los convencionales en términos de rentabilidad, en los dos indicadores clásicos de este parámetro: el ROE o rentabilidad sobre el patrimonio (Return on Equity) y el ROA o retorno de los activos (Return on Assets). El ROE mide la rentabilidad de la inversión realizada por los accionistas en dicha empresa. El ROA, por otro lado, mide la capacidad de utilizar recursos en comparación con los activos totales de una empresa. En este sentido, el ROE de los bancos éticos en el periodo 2012-2021 tiene un promedio constante de 5,23% , mientras que los bancos convencionales tienen un valor promedio de 2,21%. En cuanto al ROA, los bancos éticos confirman su estabilidad a través de una volatilidad relativamente baja: 0,64% respecto al 0,84% de los 60 bancos ‘significativos’.

Características distintivas de las finanzas éticas y demandas a la UE

Este sexto informe constituye, por tanto, una confirmación de la eficiencia de las finanzas éticas, pero también incluye un análisis en profundidad de algunas características distintivas de las finanzas éticas frente a las finanzas «tradicionales». El informe destaca varias diferencias clave. Por ejemplo, en términos de transparencia y participación. Las finanzas éticas se caracterizan por una alta transparencia y participación activa de sus socios, lo que incluye la publicación de las financiaciones concedidas y la posibilidad de que los socios participen en la vida del banco y controlen sus acciones. Igualmente, el estudio enfatiza (frente a modelos de green/social/impact washing) la coherencia entre los principios de las finanzas éticas y sus actividades diarias, asegurando que las acciones bancarias tengan en cuenta las consecuencias económicas y no económicas. Por otro lado, los datos de actividad subrayan cómo las finanzas éticas se centran en apoyar la economía real, el acceso al crédito y la inclusión financiera, a diferencia de los bancos convencionales que pueden tener un enfoque más especulativo.

Reivindicando su gestión y su crecimiento sostenido, el informe recoge también las demandas de las finanzas éticas a las instituciones europeas. En este sentido, basándose en la legitimidad de los datos del informe, demandan un mayor reconocimiento del sector y regulaciones más estrictas contra la opacidad de actuación de algunas entidades financieras. Igualmente, reclaman facilitar el acceso al crédito para empresas sociales de la UE, adoptando medidas que reduzcan la carga para los bancos y proporcionando financiación a organizaciones y empresas que desarrollan proyectos en favor del bien común en los ámbitos ambiental y social.

Estas demandas buscan promover un sistema financiero que apoye el crecimiento sostenible, la inclusión social y las necesidades ambientales, alineándose con los valores de las finanzas éticas y sostenibles.

Para saber más

La página web de la Fundación Finanzas Éticas dedicada a esta sexta edición del informe recoge mayor información y diferentes gráficas que permiten conocer más a fondo las conclusiones de la publicación: https://finanzaseticas.net/landing/sexto-informe-sobre-finanzas-eticas-en-europa/

El jueves 14 de marzo tendrá lugar la presentación, en Barcelona, de la sexta edición del informe «Las Finanzas Eticas en Europa». El informe es fruto de la colaboración entre Fondazione Finanza Etica, Fundación Finanzas Éticas y FEBEA (Federación europea de entidades de finanzas éticas y alternativas). La presentación tendrá lugar en Bloc4BCN (C/ Constitució, 14), un nuevo espacio de la economía social en la ciudad, a partir de las 12. No obstante, la acogida se realizará a partir de las 11.30.

La presentación del informe contará con la participación de:

• Pedro M. Sasia, actual presidente de FEBEA
• Cristina Dumitrescu, directora de inversiones del Fondo Europeo de Inversiones
• Jaume Oller, socio cofundandor de la cooperativa Tàndem Social
• Carlos Askunce, presidente de Fundación Finanzas Eticas
• Jordi Ibáñez, director de Fundación Finanzas Eticas y coautor del informe

Los datos que recoge el Informe muestran, una vez más, que los bancos éticos son más resistentes, menos arriesgados y obtienen mejores resultados que el panorama bancario tradicional. Igualmente, la investigación pone el foco en cómo para superar la crisis climática y hacer frente a las crecientes desigualdades a nivel global es necesario promover normas y regulaciones capaces de revolucionar el panorama financiero europeo.

Si tienes previsto participar, inscríbete a través de este formulario: https://forms.gle/5cJwj5Tvqtcx8f5q8

Un año más, las dos fundaciones culturales del Grupo Banca Etica, Fondazione Finanza Etica y Fundación Finanzas Éticas , este año con la colaboración y el apoyo de FEBEA (Federación europea de entidades de finanzas éticas y alternativas), han presentado el quinto informe sobre las finanzas éticas y solidarias en Europa.

La presentación ha tenido lugar en la sede del Parlamento Europeo y transmitida vía streaming. Al acto han asistido, entre otros:

• Peru Sasia, actual presidente de FEBEA
• Anna Fasano, presidenta de Banca Etica
• Federica Ielasi, representante del Consejo de Administración de Etica Sgr
• representantes de FEBEA, Social Economy Europe y GABV.
• Intervendrán los eurodiputados Ernest Urtasun, Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios, y Patrizia Toia, Vicepresidenta de la Comisión de Industria, Investigación y Energía.
•  Paolo Gentiloni, Comisario Europeo de Asuntos Económicos y Monetarios (intervención mediante vídeo)

El nuevo informe muestra, por quinto año consecutivo, el buen desarrollo social, económico y ambiental de los bancos que se orientan exclusivamente por la aplicación de principios éticos y cómo, mientras tanto, Europa está diluyendo el concepto de sostenibilidad y dejando cada vez más espacio para el lavado de imagen verde por parte de los bancos convencionales. No solo en el ámbito ambiental, sino también en el social.

El informe también destaca cómo en un momento en el que la Comisión Europea se está cuestionando la opción de incluir armas en la financiación sostenible, los bancos basados exclusivamente en principios y valores éticos reafirman su firme y absoluto rechazo a cualquier financiación para la producción y el comercio de armas.

Puedes descargar aquí mismo el resumen del informe (en castellano) en este enlace.

Puedes descargar el informe completo en inglés en este enlace

El quinto informe sobre Finanzas Éticas en Europa se presentará en Bruselas, el 12 de octubre, en la sede del Parlamento Europeo

Un año más, las dos fundaciones culturales del Grupo Banca Etica, Fondazione Finanza Etica y Fundación Finanzas Éticas , este año con la colaboración y el apoyo de FEBEA (Federación europea de entidades de finanzas éticas y alternativas), presentan el quinto informe sobre las finanzas éticas y solidarias en Europa.

La presentación tendrá lugar en la sede del Parlamento Europeo y se transmitirá vía streaming en inglés para aquellas personas que deseen conectarse.

Al acto asistirán, entre otros:

• Peru Sasia, actual presidente de FEBEA
• Anna Fasano, presidenta de Banca Etica
• Federica Ielasi, representante del Consejo de Administración de Etica Sgr
• representantes de FEBEA, Social Economy Europe y GABV.
• Intervendrán los eurodiputados Ernest Urtasun, Comisión de Asuntos Económicos y Monetarios, y Patrizia Toia, Vicepresidenta de la Comisión de Industria, Investigación y Energía.
•  Paolo Gentiloni, Comisario Europeo de Asuntos Económicos y Monetarios (intervención mediante vídeo)

El nuevo informe muestra, por quinto año consecutivo, el buen desarrollo social, económico y ambiental de los bancos que se orientan exclusivamente por la aplicación de principios éticos y cómo, mientras tanto, Europa está diluyendo el concepto de sostenibilidad y dejando cada vez más espacio para el lavado de imagen verde por parte de los bancos convencionales. No solo en el ámbito ambiental, sino también en el social.

El informe también destaca cómo en un momento en el que la Comisión Europea se está cuestionando la opción de incluir armas en la financiación sostenible, los bancos basados exclusivamente en principios y valores éticos reafirman su firme y absoluto rechazo a cualquier financiación para la producción y el comercio de armas.

El Informe estará disponible en inglés on line en su sitio web a partir del miércoles 12 de octubre. También estará disponible un resumen ejecutivo en español.