{"id":12328,"date":"2013-02-26T00:00:00","date_gmt":"2013-02-26T12:49:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/noticias\/banca-etica-o-la-otra-forma-de-hacer-banca\/"},"modified":"2021-03-22T14:07:27","modified_gmt":"2021-03-22T13:07:27","slug":"asociacion-fiare-navarra-noticias-banca-etica-o-la-otra-forma-de-hacer-banca","status":"publish","type":"noticias","link":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/gl\/noticias\/asociacion-fiare-navarra-noticias-banca-etica-o-la-otra-forma-de-hacer-banca\/","title":{"rendered":"Banca \u00e9tica o la otra forma de hacer banca"},"content":{"rendered":"
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Dentro de poco (a lo largo de este a\u00f1o) comenzar\u00e1 a actuar en Espa\u00f1a Fiare como un banco \u00e9tico, bajo la figura jur\u00eddica de cooperativa y en relaci\u00f3n con la \u201cBanca Popolare \u00c9tica\u201d, cooperativa financiera de Italia. Fiare tiene la vocaci\u00f3n de crecer y, cuando proceda, actuar como banco \u00e9tico en los diversos pa\u00edses de la Comunidad Europea. Ofrecer la presencia de un banco \u00e9tico no es ofrecer una oferta financiera m\u00e1s, de modo que se pueda elegir entre las diversas ofertas existentes y\/o Fiare. La banca \u00e9tica no es una posibilidad similar a las que act\u00faan en el mercado, porque no es un banco m\u00e1s sino otra forma distinta de hacer un banco. La palabra \u201cbanco\u201d asocia las diversas formas de hacer, pero esta asociaci\u00f3n no significa ni semejanza ni igualdad: la banca \u00e9tica trata a los clientes y a sus ahorros de forma radicalmente distinta. <\/p>\n

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La decisi\u00f3n personal de incorporarse a la banca \u00e9tica se sit\u00faa en un plano distinto, tiene que ver con el deseo de transparencia, de respeto a lo que el cliente desea que se haga con su dinero, al compromiso con la econom\u00eda productiva, el desarrollo local, a la construcci\u00f3n de una sociedad equitativa y cohesionada. Valores que no suelen funcionar en la banca tradicional.<\/p>\n

Casi nadie que deposita su dinero en un banco pregunta qu\u00e9 se va a hacer con ese dinero. Se suele preguntar por los intereses que producir\u00e1, pero no m\u00e1s. Es curioso, no se exige a la banca los valores que se defienden en la vida. Se puede estar haciendo con nuestros ahorros cosas que en nuestra vida nunca har\u00edamos: especulaciones irresponsables, producci\u00f3n de armas, evasi\u00f3n de impuestos y negocios turbios\u2026 etc. El Profesor Juan Torres, catedr\u00e1tico de Econom\u00eda Aplicada de la Universidad de Sevilla, dice que se \u201cachaca a Henry Ford la frase de que \u2018si la gente supiera lo que hacen los bancos con su dinero al d\u00eda siguiente habr\u00eda una revoluci\u00f3n\u2019. No s\u00e9 si realmente la frase es suya o no, pero es verdad. \u00bfC\u00f3mo reaccionar\u00eda la gente si supiera claramente que con su dinero los bancos evaden impuestos, financian a terroristas, traficantes y explotadores de toda laya?\u201d<\/em>.<\/p>\n

Arcadi Oliveres, profesor de Econom\u00eda Aplicada de la Universidad Aut\u00f3noma de Barcelona, dec\u00eda en una conferencia – tras unas manifestaciones que se dieron en Catalu\u00f1a contra la central suministradora de energ\u00eda porque una tormenta de nieve tir\u00f3 el tendido el\u00e9ctrico y dej\u00f3 a la poblaci\u00f3n varios d\u00edas sin luz – que era casi seguro que, al menos, el 50% de quienes protestaban ten\u00edan su dinero en acciones de esa central el\u00e9ctrica. La contradicci\u00f3n se agrava si esa manifestaci\u00f3n es contra la guerra pudiendo ocurrir que gran parte de los manifestantes tengan su dinero en bancos que invierten en f\u00e1bricas de armas. Lo que no es raro, Setem tiene un estudio clarificador sobre la inversi\u00f3n de nuestros bancos en armas . El estudio se llama \u201cLa banca es la bomba\u201d y se puede ver en su p\u00e1gina web.<\/p>\n

Lo anterior hace referencia a la opacidad de la banca. Como dec\u00eda antes, la pregunta de \u00bfa qu\u00e9 dedican mi dinero? o no se hace o, si se hace, no tiene respuesta. Tenemos una banca que, en ocasiones, vende sus productos con falsedades, como se ha demostrado con las \u201cpreferentes\u201d, y sin compasi\u00f3n, pues han llegado a vender incluso abusando del ahorro de personas enfermas (la \u00faltima noticia es una v\u00edctima con Altzheimer) o de pensionistas con escasos ahorros acumulados durante toda su vida laboral. La opacidad se ha convertido en norma reguladora del comportamiento bancario.<\/p>\n

En este sentido Juan Torres se pregunta si \u201c\u00bfhabr\u00edan ocurrido las crisis en el mundo financiero si hubiese transparencia?…Es evidente que no la hay. Entre otras cosas, porque los bancos disponen del poder suficiente como para imponer normas contables y fiscales que les permiten ocultar la situaci\u00f3n real de sus negocios, lo que hacen para ganar dinero y el efecto que todo ello tiene en las econom\u00edas\u201d.<\/em><\/p>\n

La banca es una de las grandes responsables de la crisis que vivimos, representa el coraz\u00f3n financiero de la sociedad y ha facilitado un hiperconsumo apoyado en el sobreendeudamiento. Actitud reflejada muy bien en ya conocida frase de Will Smith: \u201cMuchas personas gastan dinero que no han ganado, para comprar cosas que no quieren, para impresionar a personas que no les agradan\u201d, o no conocen, a\u00f1ado yo. Las consecuencias de ello han sido una crisis que ha generado demasiados pobres y los ricos han acumulado m\u00e1s de lo que ten\u00edan. Las restricciones, parad\u00f3jicamente, incrementan el dolor del que no tiene y son invisibles para el que tiene. Oscar Wilde dec\u00eda a finales de 1800 que \u201crecomendar sobriedad al pobre es grotesco e insultante a la vez. Es como decir que coma poco al que se muere de hambre\u201d.<\/em><\/p>\n

Qu\u00e9 poco hemos avanzado en el sentir colectivo de la sociedad, especialmente en la limpieza de la actividad financiera donde m\u00e1s que avanzar hemos retrocedido. Las malas pr\u00e1cticas bancarias han puesto en peligro el mayor intangible con el que contaban algunas instituciones financieras: la confianza. Las Cajas de Ahorros, que ten\u00edan esa confianza, fondo de comercio invalorable, lo han perdido de pronto, se ha esfumado de repente, acompa\u00f1ado de inmorales comportamientos y de enriquecimientos il\u00edcitos de sus gestores con despilfarro incontrolado en sus inversiones. Esta p\u00e9rdida de las cajas determinado sector de la poblaci\u00f3n lo vive como una frustraci\u00f3n. \u201cMe han quitado Caja Madrid\u201d<\/em>, me dec\u00eda una persona mayor en un Instituto de Vallecas (Madrid) donde fui a explicar qu\u00e9 es la banca \u00e9tica, pues sus ahorros los depositaba all\u00ed desde que era ni\u00f1o ya que su padre la abri\u00f3 una cuenta. Las instituciones que act\u00faan en el sector financiero, concretamente los bancos y, m\u00e1s especialmente, las cajas se han distanciado de la sociedad.<\/p>\n

Reforzando esta idea, dice A. Tourain que \u201ccuando EE.UU., y especialmente el Presidente y el Secretario del Tesoro, intervinieron para evitar la quiebra de los bancos, las opiniones p\u00fablicas, estadounidense y europea, no comprendieron c\u00f3mo el Estado \u2013capaz de movilizar tantos miles de millones de d\u00f3lares para mantener a flote a los bancos amenazados de quiebra – pod\u00eda continuar oponi\u00e9ndose a los aumentos, muy limitados, de los salarios y, sobre todo, descuidando a las v\u00edctimas de la crisis, en especial las v\u00edctimas de la crisis inmobiliaria. Pero estas intervenciones provocaron una sobreabundancia de dinero en circulaci\u00f3n que hoy d\u00eda hipoteca el futuro de los pa\u00edses que padecieron las consecuencias de la ca\u00edda del sistema bancario\u2026 tales intervenciones, en algunos pa\u00edses europeos, invirtieron las reglas del juego a las que la opini\u00f3n p\u00fablica se hab\u00eda habituado. Las infracciones, cometidas por los directivos, fueron poco sancionadas y los mayores \u201cladrones\u201d pudieron lavar sus culpas con condenas ligeras o meramente simb\u00f3licas y quedaron enterradas en los arcanos del sistema fiscal\u201d<\/em>. Olvida Tourain que en algunos sitios de Europa esas sanciones, aunque sean simb\u00f3licas, todav\u00eda no han llegado.<\/p>\n

La banca \u00e9tica se basa en la transparencia, eje nuclear que deber\u00eda dirigir los negocios, especialmente el bancario. Arcadi Oliveres dice que \u201ccomo cualquier empresa, los bancos tienen la obligaci\u00f3n p\u00fablica de ser transparentes en el impacto que sus actividades tienen en las personas y el medio ambiente\u2026 No hay que olvidar que los bancos son actores clave con un gran peso social\u2026 Como ciudadanos, ya seamos clientes o no, debemos saber qu\u00e9 est\u00e1n haciendo las entidades financieras y el impacto que sus inversiones tienen en nuestras vidas\u201d<\/em>.<\/p>\n

Un eje importante de la acci\u00f3n bancaria tradicional es dedicar el dinero a actividades especulativas, alejadas de la econom\u00eda productiva. Vivimos en un mundo desdoblado, donde lo real se confunde con lo irreal y, demasiadas veces, nos hace interpretar lo real desde lo irreal. Hay gente que vive con amigos de Facebook pero ignora a sus vecinos. La econom\u00eda ha entrado en este desdoblamiento y se ha especializado en mecanismos especulativos elaborando productos opacos. De estos dos aspectos se habla extensamente en el Dossier citado de Economistas sin Fronteras (1).<\/p>\n

Es necesario hacer notar la importancia de este desdoblamiento, pues act\u00faa como motor de la crisis que vivimos la hiper-especulaci\u00f3n, unida al voraz deseo de enriquecimiento inmediato. Alain Touraine, se\u00f1ala en su libro \u201cDespu\u00e9s de la crisis\u201d que \u201clas crisis econ\u00f3micas recientes nacen generalmente de una separaci\u00f3n creciente de la econom\u00eda financiera, que, a menudo, est\u00e1 contaminada por la voluntad de enriquecimiento personal de los dirigentes, y de la econom\u00eda real, que no es definible al margen de los conflictos sociales y de las intervenciones del Estado<\/em>\u201d. Por ello, piensa A. Touraine, el que desea un r\u00e1pido enriquecimiento personal, se desplaza al nivel de la especulaci\u00f3n, donde no existen esos conflictos sociales y se pide al Estado la no intervenci\u00f3n dejando actuar al mercado. Sucede as\u00ed, sigue diciendo A. Touraine, que \u201cno solo se separa la econom\u00eda financiera de la econom\u00eda real, sino que la vida econ\u00f3mica, en su conjunto, se separa de la sociedad, lo que amenaza con destruir las instituciones donde se construyen las normas y los modos de las negociaciones sociales<\/em>\u201d.<\/p>\n

Me atrevo a pensar que este factor corrosivo de la vida social est\u00e1 en el coraz\u00f3n de los desgarros sociales de las hipotecas, los desahucios y sus terribles consecuencias que conducen a situaciones depresivas y, en ya demasiados casos, a suicidios por lo irresistible de la situaci\u00f3n. Hay como una pared que impide a los bancos flexibilizar posiciones ante el conflicto social, quedando como los causantes de la crisis y, a la vez, los beneficiados. Lo que genera un profundo rechazo social. La pared refleja una gran distancia con la sociedad.<\/p>\n

El pol\u00edtico estadounidense Thomas Jefferson (1743-1826) pensaba \u201cque las instituciones bancarias son m\u00e1s peligrosas, para nuestras libertades, que ej\u00e9rcitos enteros listos para el combate. Si el pueblo americano permite un d\u00eda que los bancos privados controlen su moneda, los bancos, y todas las instituciones que florecer\u00e1n en torno a los bancos, privar\u00e1n a la gente de toda posesi\u00f3n, primero por medio de la inflaci\u00f3n, enseguida por la recesi\u00f3n, hasta el d\u00eda en que sus hijos se despertar\u00e1n sin casa y sin techo, sobre la tierra que sus padres conquistaron<\/em>\u201d.<\/p>\n

Hay que reconocer que algo de esto nos recuerda a Espa\u00f1a.<\/p>\n

Joseph E. Stiglitz, en su libro reciente, titulado \u201cEl precio de la desigualdad\u201d, se\u00f1ala que \u201cla forma de b\u00fasqueda de rentas m\u00e1s atroz \u2013y que se ha perfeccionado much\u00edsimo en los \u00faltimos a\u00f1os \u2013 ha sido la capacidad de los responsables del sector financiero de aprovecharse de los pobres y de la gente desinformada, ya que han ganado ingentes sumas de dinero depredando a esos grupos con cr\u00e9ditos usurarios y pr\u00e1cticas abusivas con las tarjetas de cr\u00e9dito. Puede que cada persona pobre tenga muy poco, pero hay tantos pobres que quitarle un poco a cada uno de ellos supone mucho dinero. Un m\u00ednimo sentido de la justicia social \u2013 o una m\u00ednima preocupaci\u00f3n por la eficacia general \u2013 deber\u00eda haber inducido al gobierno a prohibir este tipo de actividades. Al fin y al cabo, se estaba utilizando una considerable cantidad de recursos para trasladar el dinero desde los bolsillos de los pobres a los de los ricos, raz\u00f3n por la cual estamos ante un juego de suma negativa. Pero el gobierno no puso fin a estas actividades, ni siquiera cuando, hacia 2007, resultaba cada vez m\u00e1s evidente lo que estaba ocurriendo. El motivo era obvio. El sector financiero hab\u00eda invertido mucho dinero en hacer lobby y en contribuciones a las campa\u00f1as electorales, y esas inversiones hab\u00edan dado sus frutos<\/em>\u201d.<\/p>\n

Krugman, en su libro \u201cAcabad ya con esta crisis\u201d, cuenta que los 25 administradores de los fondos de cobertura mejor pagados en EE.UU. ganaron m\u00e1s que los 80.000 maestros de Nueva York. \u201cPorque los verdaderos beneficios no han ido a parar a trabajadores con estudios universitarios en general, sino a un pu\u00f1ado de personas muy adineradas. Es habitual que un profesor de instituto tenga una licenciatura y, muchos, un post-grado; pero no han vivido, por decirlo suavemente, el tipo de incremento de ingresos que s\u00ed han conocido los administradores de fondos de cobertura<\/em>\u201d. Y no es una an\u00e9cdota, afirma Krugman, esta acumulaci\u00f3n desorbitada de poder econ\u00f3mico pues se suele concretar en presiones pol\u00edticas para que los Gobiernos act\u00faen seg\u00fan sus intereses. Es m\u00e1s, \u201ccuando los especuladores sin escr\u00fapulos han hecho ganar dinero a los inversores, en varios casos importantes no lo hicieron generando valor para la sociedad en su conjunto, sino, al contrario, expropiando, de hecho, valor a otros actores. Donde esto es m\u00e1s obvio es en las malas pr\u00e1cticas bancarias. En la d\u00e9cada de 1980, los due\u00f1os de las sociedades de ahorro y cr\u00e9dito inmobiliario obtuvieron grandes beneficios asumiendo grandes riesgos; y luego dejaron la factura a los contribuyentes. Y en la d\u00e9cada de 2000, los banqueros volvieron a hacer lo mismo: consiguieron fortunas enormes mediante pr\u00e9stamos inmobiliarios inadecuados y luego o bien se los vendieron a inversores incautos, o bien se beneficiaron del rescate gubernamental cuando estall\u00f3 la crisis\u2026 Parte de la explicaci\u00f3n puede encontrase en la desregulaci\u00f3n financiera<\/em>\u201d.<\/p>\n

En ese mismo libro, Krugman traslada una cita del escritor americano Upton Singlair que dice que \u201ces dif\u00edcil que un hombre comprenda algo cuando su salario depende de que no lo comprenda<\/em>\u201d. Lo que apunta a la dificultad de que el cambio venga desde dentro de un sector que se ha mostrado voraz en el enriquecimiento personal de sus directivos y gestores.<\/p>\n

Joaqu\u00edn Estefan\u00eda (EL PA\u00cdS, 28.10.12) piensa que \u201chabitualmente, las responsabilidades (de la banca) se han saldado siguiendo un itinerario conocido: 1) cuando son acusados, los bancos amenazan con una batalla jur\u00eddica interminable (tienen brigadas de bufetes de abogados trabajando para ellos); 2)se llega a un compromiso y los bancos pagan una multa sin admitir ni negar su responsabilidad; 3)prometen no volver a las andadas, pero nada m\u00e1s prometerlo se dedican a conductas parecidas; 4)una vez m\u00e1s se llevan una rega\u00f1ina y una multa (cuyo coste es reducido en relaci\u00f3n con su conducta fraudulenta), y 5) los incentivos perversos permanecen\u2026 Los bancos saben que la mayor\u00eda de las v\u00edctimas de sus desmanes (que son los perjudicados) no tienen los recursos legales suficientes \u2013 ni el tiempo \u2013 para enfrentarse a la todopoderosa industria financiera sin ayudas\u2026 El economista Joseph Stiglitz\u2026 dice que una variante de la defensa de los bancos es la m\u00e1xima caveat emptor, que dice: nadie deber\u00eda fiarse de nosotros y quienquiera que lo haga es un est\u00fapido<\/em>\u201d. Es el poder efectivo de las instituciones financieras.<\/p>\n

Es necesario replantear los valores en la econom\u00eda y, especialmente, en el sector financiero y bancario. La pol\u00edtica econ\u00f3mica ha de estar al servicio de la pol\u00edtica social, dec\u00eda hace a\u00f1os J. Delors, y la racionalidad del mercado ha de tener prioridad sobre la irracionalidad de sus actores, que han arrasado el modelo social. Se trata, como dice Tourain, de volver a tomar en consideraci\u00f3n los objetivos no econ\u00f3micos del sistema econ\u00f3mico. Lo que solo ser\u00e1 posible si es la sociedad la que conforma a la econom\u00eda y no al rev\u00e9s. Piensa Tourain que \u201csi podemos hablar de la sustituci\u00f3n de los actores sociales por actores morales es en la confianza de que surja una sociedad donde el poder dominante de los financieros est\u00e9 limitado por el poder de iniciativa de los dirigentes industriales y, a la vez, por aquellos que se oponen a una l\u00f3gica inhumana de la econom\u00eda globalizada y por las intervenciones de los Estados, preocupados por frenar la irracionalidad de las maniobras especulativas y el incremento de las desigualdades sociales y el paro<\/em>\u201d. Un ejemplo de esta tarea de los Gobiernos podr\u00eda ser la afirmaci\u00f3n del Ministro de Finanzas de Chipre: \u201cno aceptaremos en ning\u00fan caso p\u00e9rdidas para los ahorradores<\/em>\u201d; lo dice en caso de que tengan un rescate, que parece que lo van a tener. Ojal\u00e1 haga verdad eso que dice y, ojal\u00e1, dijera eso mismo nuestro Gobierno.<\/p>\n

Es en este espacio reservado a los actores morales donde se sit\u00faa la banca \u00e9tica. No entra ni trabaja en el esquema donde ha aterrizado el sistema bancario tradicional. Por eso es otra forma de hacer banca. Se apega a la realidad social, provoca desarrollo local y traslada informaci\u00f3n transparente de lo que se hace con el dinero de los ahorradores, no camina por los senderos de la especulaci\u00f3n y aporta ayuda financiera a la construcci\u00f3n de una sociedad m\u00e1s cohesionada y equitativa. Especialmente si, como en Fiare -los socios se organizan en cooperativa- participan en las decisiones nucleares de la empresa mediante las asambleas y se insertan en el territorio a trav\u00e9s de su estructura organizativa, basada en circunscripciones territoriales. No cae la banca \u00e9tica en lo que el poeta latino, Quinto Horacio Flaco, dec\u00eda: \u201cConsigue dinero ante todo, la virtud vendr\u00e1 despu\u00e9s<\/em>\u201d.<\/p>\n

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[1] Lo planteado en este art\u00edculo est\u00e1 recogido y profundizado en un Dossier de Economistas sin Fronteras sobre banca \u00e9tica<\/span><\/a>.<\/p>\n

[2] http:\/\/www.setem.org\/media\/pdfs\/Informe_inversiones_explosivas.pdf<\/span><\/a><\/p>\n<\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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