{"id":12629,"date":"2013-10-25T00:00:00","date_gmt":"2013-10-25T10:25:16","guid":{"rendered":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/noticias\/coop57-no-queremos-ser-un-banco-somos-una-herramienta-para-promover-la-economia-social-y-solidaria\/"},"modified":"2020-07-17T14:38:43","modified_gmt":"2020-07-17T13:38:43","slug":"mesa-finanzas-eticas-noticias-coop57-no-queremos-ser-un-banco-somos-una-herramienta-para-promover","status":"publish","type":"noticias","link":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/gl\/noticias\/mesa-finanzas-eticas-noticias-coop57-no-queremos-ser-un-banco-somos-una-herramienta-para-promover\/","title":{"rendered":"Coop57 “No queremos ser un banco, somos una herramienta para promover la econom\u00eda social y solidaria”"},"content":{"rendered":"
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Entrevista a Raimon Gassiot, coordinador de Coop57<\/a>: “Tenemos una capacidad de autorregulaci\u00f3n mucho m\u00e1s grande que la de un banco”<\/em><\/p>\n

La crisis ha provocado que los dep\u00f3sitos de ahorro de sus socios-colaboradores crezcan a un ritmo del 40% y el saldo de pr\u00e9stamos a un 25%<\/em><\/p>\n

La gesti\u00f3n de la cooperativa en la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos de Coop57 se basa en la confianza en las personas y la solidez de los proyectos<\/em><\/p>\n

En la sede central de Coop57, una antigua cooperativa del barrio de Sants de Barcelona, nos recibe Ramon Gassiot, su coordinador adjunto de servicios financieros. Con paciencia, explica la filosof\u00eda que durante varias d\u00e9cadas ha desarrollado esta entidad creada con fondos procedentes de las indemnizaciones del despido de un grupo de trabajadores de editorial Bruguera. Ahora se han convertido en una herramienta clave para la econom\u00eda social y financiera.<\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 es y que pretende ser Coop57?<\/strong><\/p>\n

Somos una herramienta de servicios financieros al servicio de la econom\u00eda social y solidaria. Queremos promover un modelo de econom\u00eda alternativo a la econom\u00eda hegem\u00f3nica, capitalista.<\/p>\n

As\u00ed pues, en la pr\u00e1ctica <\/strong> \u00bf<\/strong> qu\u00e9 hace Coop57?<\/strong><\/p>\n

Nos dedicamos a recoger ahorro popular para destinarlo a la financiaci\u00f3n, es decir, a dar pr\u00e9stamos a entidades de econom\u00eda social y solidaria. Hacemos actividad financiera, pero no somos un banco, ni queremos ser un banco, ni funcionamos como un banco. Somos cooperativa. Por lo tanto, no tenemos clientes, tenemos socios. Lo hacemos tanto jur\u00eddicamente como por filosof\u00eda. S\u00f3lo queremos tener socios, y entre todos los socios de la cooperativa decidimos qu\u00e9 hacemos y c\u00f3mo lo hacemos. Por lo tanto, aplicamos los criterios autogestionarios y cooperativos a la actividad financiera.<\/p>\n

\u00bf<\/strong> Todos los socios son iguales <\/strong> en<\/strong> su cooperativa?<\/strong><\/p>\n

No, tenemos dos tipos de socios, los de servicios y los socios colaboradores. Los primeros son entidades jur\u00eddicas, s\u00f3lo dentro de la econom\u00eda social y solidaria. Podemos admitir cooperativas, asociaciones, fundaciones, o empresas de inserci\u00f3n, pero aplicando siempre el criterio social. Puede ocurrir que una cooperativa lo sea pero que no cumpla el criterio de enfoque social y no la admitimos.<\/p>\n

\u00bf En caso de que lo acept<\/strong> en<\/strong> , que deben hacer para ser socios?<\/strong><\/p>\n

Primero debe hacer una aportaci\u00f3n al capital de Coop57. Si quiere y tiene recursos puede participar en el capital y al mismo tiempo puede solicitar financiaci\u00f3n.<\/p>\n

<\/strong> \u00bf<\/strong> Y el socio colaborador?<\/strong><\/p>\n

Pueden ser tanto entidades como personas. Pueden depositar ahorro pero no pueden recibir financiaci\u00f3n. Por tanto, queda claro que nuestra funci\u00f3n no es dar cr\u00e9dito a las personas, como en el caso de las hipotecas. Ayudamos a actividades econ\u00f3micas y -a poder ser- de car\u00e1cter colectivo.<\/p>\n

Todo el tiempo habla de econom\u00eda cooperativa, \u00bfa qu\u00e9 se refiere exactamente?<\/strong> <\/strong><\/p>\n

M\u00e1s que de econom\u00eda cooperativa hablamos de econom\u00eda social y solidaria. Para definirlo afirmamos que es un modelo econ\u00f3mico que sit\u00faa en el epicentro de su actividad la satisfacci\u00f3n de las necesidades de las personas. Creemos que la econom\u00eda se ha de gestionar democr\u00e1ticamente y participativamente, todo lo contrario de lo que ocurre en la econom\u00eda convencional o capitalista. Debe repartir equitativamente la riqueza generada y, sobre todo, ha de regirse con criterios de sostenibilidad tanto social como ambiental. Hay diferentes f\u00f3rmulas: cooperativa, fundaci\u00f3n, asociaci\u00f3n… Lo que queda claro es que las sociedades mercantiles, SL o SA, por principio no tienen una gesti\u00f3n democr\u00e1tica y quedan fuera del concepto que nosotros hemos fijado.<\/p>\n

<\/strong> \u00bf<\/strong> Esto no hace que su campo de actuaci\u00f3n sea reducido o muy especializado?<\/strong><\/p>\n

Nosotros nunca debemos perder de vista nuestra funci\u00f3n, que es promover la actividad econ\u00f3mica con un modelo determinado. Otra cosa que nos hemos planteado en nuestra evoluci\u00f3n es, en funci\u00f3n de las peticiones que tenemos, si ampliamos los c\u00edrculos de actividad que vamos atendiendo. Al principio eran s\u00f3lo cooperativas y especialmente las de trabajo asociado a nuestros objetivos. Ahora vamos ampliando el abanico, pero siempre dentro de las empresas de la econom\u00eda social y solidaria.<\/p>\n

\u00bf<\/strong> Y los a aut\u00f3nomos los financia<\/strong> n<\/strong> ?<\/strong><\/p>\n

Hace unos a\u00f1os nos empezaron a preguntar si lo har\u00edamos. Hubo un debate y se decidi\u00f3 que apoyar\u00edamos siempre que aquella actividad no pudiera tener una funci\u00f3n colectiva: si un aut\u00f3nomo quiere contratar cuatro trabajadores, que haga una cooperativa. Si no, lo que hace es una empresa convencional.<\/p>\n

El dar servicios financieros , <\/strong> \u00bf<\/strong> es o no compatible con la idea de cambio social?<\/strong><\/p>\n

Nosotros lo que hacemos es vehicular recursos a entidades que necesitan financiaci\u00f3n desde nuestro modelo cooperativo. En resumen, los socios ponemos en com\u00fan los recursos que aplicamos a proyectos de los mismos socios. Adem\u00e1s, es la cooperativa la que marca las condiciones: la pol\u00edtica de precios, sistema de garant\u00eda, qu\u00e9 productos financieros aplicamos, todo lo decidimos en la asamblea de socios. Nuestros tipos de inter\u00e9s no los manda el eur\u00edbor, los decidimos los socios. Utilizamos herramientas propias que si no nos ser\u00edan impuestas por el mercado.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es la relaci\u00f3n que tiene con la banca \u00e9tica convencional?<\/strong><\/p>\n

Repito, nosotros no somos un banco. Hay cosas que no podemos hacer porque no somos un banco, pero tambi\u00e9n hay cosas que podemos hacer porque no somos un banco. Tenemos una capacidad de autorregulaci\u00f3n mucho m\u00e1s grande que la de un banco. Una entidad convencional est\u00e1 bajo la mirada del Banco Central que le impone unas determinadas limitaciones. Por ejemplo, si decidimos que debemos darle un pr\u00e9stamo a un proyecto formado por 3 personas j\u00f3venes que no tienen nada, pero tienen una buena idea, nosotros le daremos financiaci\u00f3n. A un banco, por muy \u00e9tico que sea, el Banco Central le exigir\u00e1 garant\u00edas de que ser\u00e1n patrimoniales y si no no autorizar\u00e1n ese pr\u00e9stamo.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 no podemos hacer? Pues ofrecer los servicios de banca minorista. Abrir cuentas corrientes, comercializar tarjetas de cr\u00e9dito… Esto no lo podemos hacer. Por filosof\u00eda no queremos mover mucho dinero con pocos proyectos, o realizar operaciones a muy largo plazo. Entendemos que podemos hacer algunas cosas en la econom\u00eda social y solidaria, pero otras no.<\/p>\n

\u00bfY Coop 5<\/strong> 7<\/strong> tambi\u00e9n necesita estos servicios? \u00bfEl dinero de las aportaciones se ha de guardar mientras no se hacen pr\u00e9stamos?
<\/strong><\/p>\n

Estas entidades que precisamos para nuestro funcionamiento deben ser o banca \u00e9tica o cooperativas de cr\u00e9dito y siempre tomamos las m\u00e1s cercanas a nuestra filosof\u00eda. Y en algunas de ellas incluso participamos, como lo hacemos en el proyecto Fiare, un modelo de banca \u00e9tica cooperativa. Tambi\u00e9n somos socios de algunas entidades de garant\u00edas reciprocas especializadas en financiar la econom\u00eda social y solidaria.<\/p>\n

\u00bfActualmente Coop57 <\/strong> cu\u00e1ntas entidades tiene asociadas?<\/strong><\/p>\n

En todo el Estado ser\u00edamos m\u00e1s de 500 entidades, de las cuales la mayor\u00eda son de Catalu\u00f1a. Y tambi\u00e9n tenemos unas 3.000 personas socias-colaboradoras.<\/p>\n

Coop57 tiene presencia en varios puntos del Estado, <\/strong> \u00bf<\/strong> cu\u00e1l es el modelo seguido para desarrollar <\/strong> ese despliegue?<\/strong>

El modelo es el mismo. Para poder desarrollarnos, como queremos, debemos ser muy cercanos a la base social por dos motivos. Uno, para poder evaluar bien los proyectos tanto desde el punto de vista social, para admitirlos como socios, como desde el punto de vista econ\u00f3mico. Tenemos que ser muy cercanos. Y dos, porque es un modelo muy autogestionado. Por lo tanto, tenemos que garantizar que al crecer no hagamos un modelo piramidal. Por eso tenemos un modelo en red.<\/p>\n

Nosotros actu\u00e1bamos en Catalu\u00f1a y en un momento determinado se empezaron a acercar a Coop57 entidades de fuera de Catalu\u00f1a. Entonces pensamos: \u00bfc\u00f3mo podemos evaluar nosotros una entidad o un proyecto de un lugar que no conocemos? Lo que podemos hacer es ayudar a estas entidades a crear un Coop57 siempre que haya una masa cr\u00edtica suficiente que permita gestionarlo. En concreto, esto se plasm\u00f3 en Coop57 Arag\u00f3n. Eran una red de entidades que quer\u00eda montar un Coop57, hicieron un estudio y vieron que por la masa cr\u00edtica que ten\u00edan dif\u00edcilmente soportar\u00edan los costes. Les dijimos: no pasa nada, nosotros el paraguas jur\u00eddico y la estructura operativa ya la tenemos, el equipo t\u00e9cnico tambi\u00e9n, lo \u00fanico que necesitamos es que el poder decisi\u00f3n est\u00e9 en el propio territorio. Y nos pusimos de acuerdo. Con este modelo es como se desarrollaron las secciones territoriales.<\/p>\n

<\/strong> \u00bf<\/strong> Donde est\u00e1 implantad<\/strong> a Coop57 <\/strong> hasta ahora?<\/strong><\/p>\n

Ahora tenemos secciones en Catalu\u00f1a, Arag\u00f3n, Madrid, en Galicia y Andaluc\u00eda y tenemos n\u00facleos impulsores, que pueden configurar una secci\u00f3n, en Euskal Herria, Pa\u00eds Valenci\u00e0 y en Asturias. Y ahora estamos teorizando que el crecimiento en red debemos aplicarlo en el interior de las secciones territoriales. En Catalu\u00f1a estamos articulando la creaci\u00f3n de grupos locales e incluso alg\u00fan grupo sectorial. Ahora lo que tenemos claro es que el crecer no nos debe hacer perder ni la proximidad, ni el dinamismo.<\/p>\n

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\"Ramon<\/div>\n
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\u00bf<\/strong> Como <\/strong> han<\/strong> notado la crisis?<\/strong><\/p>\n

La hemos notado en diferentes fases. Una primera que en los \u00faltimos meses se ha acelerado much\u00edsimo es que recogemos mucho m\u00e1s ahorro. La gente est\u00e1 descontenta con la banca tradicional y cada vez busca alternativas. Un segundo efecto es que en el primer momento de la crisis, como la banca convencional no daba cr\u00e9ditos, muchas entidades vinieron a Coop57. Las antiguas ped\u00edan m\u00e1s dinero. Por tanto, en un primer momento crece mucho la concesi\u00f3n y el saldo de pr\u00e9stamos que ten\u00edamos. En la fase actual notamos que esto se ha estancado. Tambi\u00e9n notamos que las entidades lo pasan muy mal, lo que hace que se atrevan poco para hacer inversiones y, cuando las hacen, son de vol\u00famenes m\u00e1s peque\u00f1os: algo que hab\u00edamos hecho mucho era financiar tesorer\u00eda de entidades que trabajaban para el administraci\u00f3n, pero como ahora esto se ha recortado, los vol\u00famenes son inferiores.<\/p>\n

No es, en definitiva, que tengamos menos demanda, sino que la demanda no crece al ritmo que crece el ahorro. Y finalmente notamos ahora que hay entidades que lo pasan muy mal. Han comenzado a aparecer quiebras de entidades, no al nivel de la econom\u00eda convencional pero m\u00e1s de lo que hab\u00edamos notado antes.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l es el saldo de morosidad que sufre?<\/strong><\/p>\n

Ahora estamos en un saldo que podr\u00eda llegar al 1,5%. Muy por debajo de la banca convencional, que ya alcanza el 12%, \u00a1pero claro, hace un tiempo era cero!<\/p>\n

\u00bf<\/strong> Y como respond<\/strong> en<\/strong> a estas nuevas situaciones que dibuja<\/strong> n<\/strong> ?<\/strong><\/p>\n

Por un lado, seguimos queriendo crecer en personas colaboradoras, pero s\u00ed que hemos bajado la cantidad m\u00e1xima que puede aportar cada uno, para no desequilibrar nuestro balance. En segundo lugar, promover la colocaci\u00f3n del dinero que tenemos en exceso, pero a partir de mecanismos de control del riesgo. Por ejemplo, ahora potenciamos pr\u00e9stamos de puesta en marcha de nuevas cooperativas. Y lo hacemos reforzando los fondos propios, compartiendo riesgos con sociedades de garant\u00eda rec\u00edproca, habilitando un sistema de avales muy capilar que permite que el tejido social se responsabilice en caso de fracaso de devolver el pr\u00e9stamo. En definitiva, somos arriesgados, pero no temerarios.<\/p>\n

\u00bf<\/strong> Como garantiza la solvencia? La banca convencional tiene el Banco de Espa\u00f1a que vigila y garantiza…<\/strong><\/p>\n

Cuando una persona viene a hacerse socia-colaboradora, le decimos que no somos un banco, no estamos regulados por el banco central, no estamos cubiertos por el fondo de garant\u00eda de dep\u00f3sitos… Debe ser consciente. A continuaci\u00f3n detallamos las medidas que adoptamos como Coop57 para garantizar los ahorros. Nosotros podemos quebrar como puede hacerlo Bankia, por ejemplo. \u00bfComo garantizamos la seguridad? Una, con los fondos propios de Coop57. Estos fondos provienen del capital social que tienen las entidades y de las reservas generadas por los beneficios. A las entidades socias las obligamos cada vez que les damos un pr\u00e9stamo a hacer una aportaci\u00f3n adicional al capital social, un porcentaje entre el 0,5% y el 1,5% del importe del cr\u00e9dito, dinero que va a un fondo de garant\u00eda de pr\u00e9stamos para cubrir posibles morosidades.<\/p>\n

Concretando, respecto a los pr\u00e9stamos \u00bfqu\u00e9 porcentaje de fondos tiene?<\/strong><\/p>\n

Estar\u00edamos sobre un 9% respecto al saldo de los pr\u00e9stamos vivos, sobre un ratio de morosidad del 1,5%.
Otra cosa que hacemos para garantizar los fondos es diversificar mucho el pr\u00e9stamo. Movemos unos recursos de casi 20 millones de euros, pero a un solo proyecto queda limitado el cr\u00e9dito a 300.000 euros. El saldo medio es m\u00e1s bajo, pero lo hacemos tambi\u00e9n para distribuir al m\u00e1ximo los recursos en muchos proyectos.<\/p>\n

Antes has mencionado el sistema de garant\u00edas…<\/strong><\/p>\n

Aplicamos un tipo de garant\u00edas diferente al de la banca convencional, que reclama garant\u00edas patrimoniales y solidarias. El primero significa que aporta patrimonio. Nosotros no nos queremos quedar con el patrimonio de nadie y si un proyecto es bueno le concedemos el cr\u00e9dito tanto si los que lo piden tienen dinero como si no. Nosotros tenemos un sistema de garant\u00edas personales y mancomunadas. Quiere decir esto que si una cooperativa con 10 socios pide un pr\u00e9stamo, ellos avalan los 10.000 euros que se piden a raz\u00f3n de mil euros por cabeza, pero no pedimos que aporten m\u00e1s que su compromiso firmado en un documento. Nosotros buscamos que las entidades aporten el m\u00e1ximo de avales posibles de miembros o de su entorno. Adem\u00e1s, si aportan muchos avales, la cantidad que asumen se baja. Pero es que tambi\u00e9n nos sirven como muestra de apoyo social. Un proyecto capaz de atraer a muchas personas que lo avalen es un proyecto s\u00f3lido y nos genera confianza. Este es nuestro sistema y nos funciona bastante bien. Y tambi\u00e9n compartimos riesgos, con pr\u00e9stamos avalados por sociedades de garant\u00eda rec\u00edproca o otros modelos similares. Adem\u00e1s, este mecanismo nos sirve para que haya otros ojos que estudien el pr\u00e9stamo.

\u00bfQu\u00e9 pens\u00e1is de las monedas sociales o alternativas?<\/strong><\/p>\n

Este debate lo tenemos. Para nosotros lo importante es desarrollar la econom\u00eda social y solidaria y la moneda es un medio. En las monedas sociales no hemos entrado. Porque estas monedas deber\u00edan ser una herramienta \u00fatil. Para que lo sean las personas que las utilicen deber\u00edan poder satisfacer buena parte de sus necesidades de compra. Para que funcionen deber\u00edan tener una masa cr\u00edtica detr\u00e1s. Si la tienen, la gesti\u00f3n de la moneda ser\u00e1 complicada, se deber\u00e1 hacer pol\u00edtica monetaria (cu\u00e1nta moneda emites, con qu\u00e9 condiciones, qu\u00e9 sistema de cambio utilizas respecto a euros u otras monedas convencionales… todo esto no es sencillo). Por ello, hay que estudiar muy bien antes de dar pasos, pero lo estamos debatiendo.<\/p>\n

Volvamos a las garant\u00edas: \u00bftiene Coop57 un nivel de liquidez suficientemente firme?<\/strong><\/p>\n

Nuestra norma es que de todo lo que tenemos, un 15% debe ser realizable, pero ahora lo superamos, porque tenemos m\u00e1s ahorro que demanda de pr\u00e9stamos. No tenemos, pues, problema de liquidez, si alguien tiene depositado dinero y nos pide que se lo devolvamos, de un d\u00eda para otro lo hacemos, no hay problema. Nuestro mensaje es claro, tenemos recursos y nuestra misi\u00f3n es financiar la econom\u00eda social y solidaria.<\/p>\n

\u00bfCoop57 tiene beneficios, pero \u00bfcu\u00e1l ser\u00eda la ganancia en los \u00faltimos a\u00f1os?<\/strong><\/p>\n

Tenemos beneficios reducidos respecto al volumen de recursos que movemos. El a\u00f1o pasado, hablo de memoria, fueron 24.000 euros. Tenemos tendencia a que los excedentes crezcan cada a\u00f1o entre un 15 y un 20%. Pero hay que entender que nosotros, cuando cerramos el a\u00f1o hacemos una dotaci\u00f3n muy importante a provisiones, que son una reserva de dinero por si tienes un posible impago. Y eso lo cuidamos mucho. Los beneficios, pues, los destinamos al m\u00e1ximo a previsiones y el resto a reservas. De esta manera fortalecemos la solvencia de Coop57.<\/p>\n

\u00bf<\/strong> Y la retribuci\u00f3n para los dep\u00f3sitos que hacen los socios cooperadores, como la valora<\/strong> n<\/strong> ?<\/strong><\/p>\n

Nosotros retribuimos de acuerdo con lo que se decide en asamblea. Actualmente es el 1,8% anual, lo que nos sit\u00faa un poco por encima del mercado. Pero nosotros no nos hemos movido, han sido los otros. Nuestra idea es retribuir de forma correcta los ahorros de la gente, pero mirando que ello no suponga encarecer los pr\u00e9stamos. Llegar a un equilibrio entre las dos variables es la clave. En este momento los pr\u00e9stamos los damos a un 6,5% anual de media, y ese es el coste total, no tenemos comisiones ni nada por el estilo. Y si hay alguna dificultad y hay que alargar el plazo, lo negociamos y lo hacemos. Lo que tenemos que asegurar es la capacidad de retorno y no hacer negocio con ello.<\/p>\n

\u00bf<\/strong> El nivel de las aportaciones de socios colaboradores cu\u00e1l es?<\/strong><\/p>\n

Los dos \u00faltimos a\u00f1os nos puede haber estado aumentando del orden del 40% el volumen de ahorro y el volumen de incremento del saldo de pr\u00e9stamos alrededor del 20, 25%, pero prevemos que podemos tener problemas para mantenerlo.<\/p>\n

\"Ramon<\/div>\n
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Entrevista a Raimon Gassiot, coordinador de Coop57: “Tenemos una capacidad de autorregulaci\u00f3n mucho m\u00e1s grande que la de un banco” La crisis ha provocado que los dep\u00f3sitos de ahorro de sus socios-colaboradores crezcan a un ritmo del 40% y el saldo de pr\u00e9stamos a un 25% La gesti\u00f3n de la cooperativa en la concesi\u00f3n de […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":23058,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_relevanssi_hide_post":"","_relevanssi_hide_content":"","_relevanssi_pin_for_all":"","_relevanssi_pin_keywords":"","_relevanssi_unpin_keywords":"","_relevanssi_related_keywords":"","_relevanssi_related_include_ids":"","_relevanssi_related_exclude_ids":"","_relevanssi_related_no_append":"","_relevanssi_related_not_related":"","_relevanssi_related_posts":"","_relevanssi_noindex_reason":"","footnotes":""},"categories":[],"tags":[110],"tematicas":[728],"territorios":[1064],"destacar_noticias":[],"class_list":["post-12629","noticias","type-noticias","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","tag-coop57","tematicas-finanzas-eticas","territorios-estado-espanol"],"acf":[],"yoast_head":"\nCoop57 "No queremos ser un banco, somos una herramienta para promover la econom\u00eda social y solidaria" - 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