{"id":73924,"date":"2009-07-16T00:00:00","date_gmt":"2009-07-15T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/recursos\/los-bancos-y-la-crisis\/"},"modified":"2021-03-24T13:53:43","modified_gmt":"2021-03-24T12:53:43","slug":"biblioteca-los-bancos-y-la-crisis","status":"publish","type":"recursos","link":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/gl\/recursos\/biblioteca-los-bancos-y-la-crisis\/","title":{"rendered":"Los bancos y la crisis"},"content":{"rendered":"

Por mucho que los responsables lo quieran negar hay muy pocas dudas de que los bancos han sido los grandes causantes de la crisis que vivimos. Por su desnaturalizaci\u00f3n al convertirse en financiadores de las burbujas especulativas y en especuladores ellos mismos, en lugar de financiar la actividad realmente productiva; por la acumulaci\u00f3n gigantesca de riesgo que han generado; y porque, al saltar todo eso por los aires, se han descapitalizado o quebrado y han cerrado el grifo de la financiaci\u00f3n a consumidores y empresas.<\/em><\/strong>
Es tambi\u00e9n una evidencia, que igualmente se quiere ocultar, que la condici\u00f3n sine qua non para salir de la crisis es que se restaure el flujo de financiaci\u00f3n perdido, adem\u00e1s, l\u00f3gicamente, de aplicar suficiente gasto adicional que de alguna manera compense la actividad y la energ\u00eda productiva que se est\u00e1 perdiendo.

Ning\u00fan intento de salir de la crisis definitivamente y sin nuevos problemas futuros por la misma causa ser\u00e1 viable ni se podr\u00e1 consolidar si no se sanea el sistema financiero, lo que implica no solo recobrar el cr\u00e9dito sino evitar que enseguida vuelva a ocurrir de nuevo lo que antes provoc\u00f3 la crisis y su agotamiento.
Los gobiernos lo saben y han actuado pero est\u00e1n resultando pr\u00e1cticamente impotentes para poner fin definitivo a la situaci\u00f3n. En los casos extremos incluso han intervenido o nacionalizado bancos, o han tratado de recapitalizarlos en la medida necesaria. Pero no han logrado que el cr\u00e9dito vuelva a fluir en las cantidades suficientes a los empresarios y consumidores que lo necesitan para reactivar la vida econ\u00f3mica, la producci\u00f3n, el comercio y el empleo.
Eso est\u00e1 ocurriendo porque se confunde el necesario rescate del sistema financiero con el de los bancos. Esto \u00faltimo es lo que lleva a poner recursos p\u00fablicos billonarios a disposici\u00f3n de entidades, la mayor\u00eda privadas, que han cometido abusos y que han gestionado de modo irresponsable los recursos de sus clientes, a menudo bordeando o incluso salt\u00e1ndose la legalidad, o recurriendo a chanchullos, trampas legales y pr\u00e1cticas corruptas, am\u00e9n de inmorales. Hasta el punto de que todo un presidente de Estados Unidos haya llegado a calificar de sinverg\u00fcenzas a sus directivos por los sueldos y primas que cobran despu\u00e9s de haber hundido a sus entidades.
Lo que habr\u00eda que haber hecho, rescatar al sistema financiero, es algo distinto. No es solo salvar la cara de los bancos, d\u00e1ndoles m\u00e1s dinero para tapar sus agujeros o modificando las normas contables para que oculten sus p\u00e9rdidas verdaderas. Rescatar el sistema financiero es garantizar que los empresarios y los consumidores vuelven a tener acceso a la imprescindible financiaci\u00f3n ajena, sin la cual es imposible evitar que su actividad se venga abajo. Y para ello es imprescindible empezar haciendo lo que increiblemente no se ha hecho hasta la fecha: aclarar la situaci\u00f3n patrimonial real de los bancos y que el gobierno tome directamente las riendas del flujo financiero, aunque no solo en la raqu\u00edtica dimensi\u00f3n que entre nosotros representa el ICO.
En Espa\u00f1a, el gobierno ha puesto directamente a disposici\u00f3n de los bancos m\u00e1s de 230.000 millones de euros, una cantidad que representa el 20% del PIB y m\u00e1s del doble de lo que el Estado se gasta en pensiones cada a\u00f1o. Es mucho dinero.
Gracias a ello, los beneficios de los bancos siguen siendo multimillonarios: 23.936 millones de euros en 2008, que fue un a\u00f1o de crisis, y que sumados a los obtenidos desde 2004 dan un total de 112.923 millones de euros. Una cantidad fabulosa que se conjuga, sin embargo, con la p\u00e9rdida de empleo en el sector, con los problemas de solvencia y, sobre todo, con la falta de liquidez y de financiaci\u00f3n que padece la econom\u00eda.
Porque, a pesar de esos beneficios (o quiz\u00e1 como consecuencia de ellos), de las ayudas del gobierno, y a pesar de que el Banco Central Europeo ha proporcionado tambi\u00e9n una gran cantidad de cr\u00e9dito a los bancos espa\u00f1oles, lo cierto es que se produce una racionamiento del cr\u00e9dito en nuestro pa\u00eds
Un estudio reciente del Banco Central Europeo (Euro area bank lending survey April 2009) pone de relieve que el 40% de las entidades bancarias espa\u00f1olas han restringido el cr\u00e9dito a sociedades, el 30% el hipotecario y el 40% el destinado al consumo, porcentajes que son peores que los que corresponden al conjunto de la zona euro (43,6%, 28,7% y 30% respectivamente).
Y, por otra parte, el estudio muestra que el 50% de las entidades han aplicado m\u00e1rgenes m\u00e1s elevados al cr\u00e9dito a sociedades, y el 40% al hipotecario y al del consumo (porcentajes algo m\u00e1s favorables en nuestro caso que en la zona euros en donde fuero, respectivamente, del 62,4%, el 47,2% y el 44,%).
El Banco de Espa\u00f1a proporciona los datos que permiten comprobar que las entidades financieras espa\u00f1olas no solo restringen cuantitativamente el cr\u00e9dito sino que lo est\u00e1n ofreciendo a tipos de inter\u00e9s muy elevados. Nadie se extra\u00f1a actualmente si los bancos o cajas reclaman tipos incluso por encima del 15% a empresas o consumidores para determinado tipo de operaciones.
En marzo pasado, el tipo de inter\u00e9s medio aplicado por los bancos en la zona euro era del fue del 8,1%, es decir, m\u00e1s de cinco veces superior al oficial, que ese mes era del 1,5%. En Espa\u00f1a, el tipo aplicado a los cr\u00e9ditos al consumo fue todav\u00eda mas elevado, del 10,25%, uno de los m\u00e1s altos de Europa, por debajo solo de Portugal (11,6%), Grecia (11,9%) y los Pa\u00edses Bajos (13,1%).
En el caso de los hipotecarios el tipo de aplicado por las entidades financieras europeas (4,4%) y espa\u00f1olas (3,9%) fue tambi\u00e9n muy superior al euribor, que fue del 1,9% en marzo pasado.
La mayor\u00eda de las cajas de ahorros han reducido o incluso eliminado por completo los ya de por s\u00ed modestos programas de microcr\u00e9ditos y una parte a veces importante de la financiaci\u00f3n a actividades vinculadas con la inclusi\u00f3n social y la generaci\u00f3n de empleo en zonas y sectores sociales m\u00e1s deprimidos, que l\u00f3gicamente tienen una situaci\u00f3n financiera de partida que ahora les resulta doblemente problem\u00e1tica.
Basta con acudir a un banco o caja de ahorros para comprobar en qu\u00e9 medida se est\u00e1 produciendo un verdadero racionamiento del cr\u00e9dito y ante esta situaci\u00f3n no parece muy razonable confiar tan solo en que se va a salir espont\u00e1neamente del problema o que ser\u00e1 suficiente, como parece que se est\u00e1 preparando, con crear las condiciones para que los peces gordos de nuestro sistema financiero se vayan comiendo a los peque\u00f1os y, en particular, a las cajas de ahorros. Una mayor concentraci\u00f3n bancaria no va a traer m\u00e1s eficiencia en el mercado sino m\u00e1s escasez y dinero m\u00e1s caro a la larga y, adem\u00e1s, mucha menor capacidad para poder decidir las l\u00edneas de desarrollo futuras de nuestra econom\u00eda.
El deseo de cambio productivo que alienta el gobierno es muy loable y merece el m\u00e1ximo apoyo pero no se puede olvidar que ponerlo en marcha no es solo cuesti\u00f3n de promulgar leyes o incluso de concitar el acuerdo y la voluntad de cambio en los agentes sociales sino que precisar\u00e1, entre otras cosas, financiaci\u00f3n. La misma que se necesita para que comiencen a aumentar el empleo y la actividad econ\u00f3mica.
Una financiaci\u00f3n que no va a venir sola porque detr\u00e1s del racionamiento que se viene produciendo no hay solamente un problema de escasez material de recursos financieros sino tambi\u00e9n, y sobre todo, el predominio de una l\u00f3gica bancaria que en los \u00faltimos a\u00f1os ha sido, como ahora comprobamos, muy negativa. Por eso, para que el cambio de modelo productivo que promueve el gobierno sea exitoso deber\u00eda comenzarse por cambiar esa l\u00f3gica y poner los cimientos para que Espa\u00f1a disponga de un sistema financiero m\u00e1s eficiente que comprometa el dinero de los ciudadanos que maneja con nuestro desarrollo y bienestar.
Claro que para eso ser\u00eda imprescindible que el gobierno de Rodr\u00edguez Zapatero, aparte de voluntad, tuviera poder suficiente para evitar que en materias financieras sean los banqueros los que le constantemente le enmienden la plana y le impongan la agenda y la respuesta a los problemas que, sin embargo, sufrimos todos los ciudadanos.

Autores: <\/strong>Juan Torres L\u00f3pez y Alberto Garz\u00f3n Espinosa
Fuente:<\/strong> Altereconom\u00eda<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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