{"id":74023,"date":"2010-02-26T00:00:00","date_gmt":"2010-02-25T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/recursos\/ponencia-sobre-banca-islamica-vicente-sansano\/"},"modified":"2020-07-09T11:39:53","modified_gmt":"2020-07-09T10:39:53","slug":"biblioteca-ponencia-sobre-banca-islamica-vicente-sansano","status":"publish","type":"recursos","link":"https:\/\/www.economiasolidaria.org\/gl\/recursos\/biblioteca-ponencia-sobre-banca-islamica-vicente-sansano\/","title":{"rendered":"Ponencia sobre banca isl\u00e1mica (Vicente Sansano)"},"content":{"rendered":"

El Dr. en econom\u00eda, Ernst. F. Schumacher, recog\u00eda en su libro \u201cLo peque\u00f1o es hermoso\u201d, la siguiente cita \u201cLa salud espiritual y el bienestar material no son enemigos sino aliados naturales\u201d. Oriente sabe que materia y esp\u00edritu son los extremos de una misma l\u00ednea, mientras que para Occidente son l\u00edneas de trabajo totalmente distintas y ajenas entre s\u00ed.<\/em><\/strong>
Occidente ha creado una econom\u00eda sin conciencia, una econom\u00eda violenta, que agrede a la naturaleza y al propio ser humano, una econom\u00eda hipertr\u00f3fica que no encuentra l\u00edmites. Si este Titanic en trance de colisi\u00f3n, no corrige el rumbo desenfrenado que lleva, acabar\u00e1, como ya hemos visto en estos dos \u00faltimos a\u00f1os, colisionando definitivamente contra su propia creaci\u00f3n, siendo engullido por ella.

Los bancos, grandes responsables y part\u00edcipes de este sistema econ\u00f3mico, son un fiel reflejo de lo que estamos diciendo, pues su \u00fanico objetivo es maximizar sus beneficios y hacer que estos sean mayores de un ejercicio para otro. Pero en esa carrera que parece no tener fin, han olvidado que no existe nada en el mundo, en el Universo entero, que tenga un crecimiento rectil\u00edneo y ascendente hasta el infinito, pues todo lo que sube baja, que la noche sigue al d\u00eda y la bajamar a la pleamar. Lo que ha ocurrido, lo que est\u00e1 ocurriendo, no es m\u00e1s que un nuevo aviso ante esta ambici\u00f3n desmedida de un sistema financiero especulativo, avaro y de casino.
Es en este turbulento escenario econ\u00f3mico-financiero, donde la banca isl\u00e1mica tiene algo que decir, ofreciendo una alternativa a la banca que hasta ahora hemos conocido en Espa\u00f1a. No con la intenci\u00f3n de sustituir a esta, sino de darle la posibilidad al ciudadano, sea este musulm\u00e1n o no, as\u00ed como a las empresas que as\u00ed lo desearan, de poder elegir una opci\u00f3n distinta, \u00e9tica, transparente y responsable respecto al conjunto de la sociedad.
Cuando hablamos de finanzas isl\u00e1micas, estamos hablando t\u00e1citamente, de banca halal, no es posible disociar la una de la otra, ello quiere decir que se han de cumplir unas normas, unos principios \u00e9ticos, conforme a la manera, a la \u00e9tica que el Islam tiene de entender el mundo en general y el \u00e1mbito de las finanzas en particular.
As\u00ed pues, hay unos principios b\u00e1sicos que han de quedar claros desde el inicio, sin los cuales estas finanzas no podr\u00edan considerarse ni isl\u00e1micas, ni halal. Estos son: no est\u00e1 permitido invertir en industrias que la sharia entiende nocivas para la comunidad, relacionadas con las armas, el alcohol, tabaco, pornograf\u00eda o mercado porcino. Todas ellas consideradas haram. Dice el Cor\u00e1n (2:275) \u201cAllah ha hecho l\u00edcito el comercio y ha prohibido la usura\u201d. Dictaminando de esta manera la prohibici\u00f3n del inter\u00e9s, denominado usura; y aqu\u00ed es necesario realizar una aclaraci\u00f3n sem\u00e1ntica, pues tal como lo entiende el sistema bancario occidental, usura es la definici\u00f3n de un inter\u00e9s abusivo, mientras que para el Islam usura es cualquier tipo de inter\u00e9s, por reducido que este sea. No se permite la especulaci\u00f3n, el dinero es un medio, no un bien es s\u00ed mismo, y por lo tanto, para la obtenci\u00f3n de un beneficio, el dinero ha de estar necesariamente unido al trabajo. De tal manera que para el Islam, el desarrollo econ\u00f3mico es una relaci\u00f3n entre capital y trabajo.
A tenor de lo dicho anteriormente, surge de forma inmediata la siguiente pregunta, \u201csi voy a un banco isl\u00e1mico y pido un pr\u00e9stamo, \u00bfme lo dar\u00edan sin que tuviera que reembolsarle nada m\u00e1s que el capital prestado?\u201d. Obviamente la respuesta es que no, pues hasta los bancos isl\u00e1micos necesitan obtener una rentabilidad por los servicios que prestan, sino no ser\u00eda posible su existencia. \u00bfEntonces d\u00f3nde est\u00e1 la diferencia? Pues en que la banca isl\u00e1mica, lo que hace es cobrar una comisi\u00f3n fija, preestablecida, y no abusiva, por un servicio prestado. Si queremos adquirir un bien o servicio determinado, el banco lo compra para vend\u00e9rnoslo a mayor precio, pagando su nuevo valor, diferido en el tiempo. Si lo que queremos es utilizar ese bien durante un espacio temporal determinado, lo que el banco hace entonces, es adquirirlo e inmediatamente despu\u00e9s nos lo alquilar\u00eda, estableciendo previamente la cuant\u00eda de las cuotas y el periodo de tiempo que consideramos vamos a necesitar para el uso o disfrute de dicho bien, es algo parecido a lo que en la banca occidental se conoce por leasing. Otra forma de acceder al capital del banco, es cuando lo que queremos es crear un negocio, entonces el banco lo que hace es pasar a ser nuestro socio, entrar\u00eda en el accionariado de la empresa, en todo o en parte, participando del riesgo que todo negocio conlleva, obteniendo ganancias si hubiesen beneficios, o p\u00e9rdidas si el negocio no fuese rentable.
Hay un elemento com\u00fan en todos estos ejemplos que hemos dado y es que el banco, contrariamente a lo que estamos acostumbrados, comparte el riesgo con su cliente. Puede ganar, pero tambi\u00e9n puede perder, cosa que no ocurre con la banca tradicional, que siempre gana.
Por lo que conocemos, los pr\u00e9stamos bancarios est\u00e1n destinados a aquellas personas que tienen patrimonio pero nunca a las que tiene ideas de negocio buenas y viables, pero que carecen de capital. A estas \u00faltimas, la banca isl\u00e1mica tambi\u00e9n les puede dar cr\u00e9dito.
El sistema que tiene la banca tradicional para asegurarse la devoluci\u00f3n del capital prestado, es pignorando los bienes del prestatario, los cuales siempre est\u00e1n muy por encima del valor del pr\u00e9stamo solicitado. Es decir, que siempre el resultado es la firma de un contrato leonino, pero parad\u00f3jicamente legal y socialmente aceptado. Si las cosas van mal, el prestatario lo pierde todo. En relaci\u00f3n con esta situaci\u00f3n Marck Twain dec\u00eda, \u201cun banquero es una persona que cuando luce el sol te deja un paraguas y cuando empieza a llover te lo quita\u201d.
Por el contrario, la banca isl\u00e1mica al compartir riesgos, y participar en la cuenta de p\u00e9rdidas y ganancias, convierte el sistema econ\u00f3mico-financiero, en mucho m\u00e1s justo e igualitario. Consiguientemente el sistema bancario basado en el inter\u00e9s, lo que hace es ampliar las desigualdades sociales, frente a la banca isl\u00e1mica que es mucho m\u00e1s equitativa y responsable, pues se involucra en la gesti\u00f3n y el \u00e9xito del negocio, ya que si el prestatario pierde, el banco tambi\u00e9n pierde. De todo ello podemos deducir que las aventuras empresariales llevadas a cabo desde la financiaci\u00f3n isl\u00e1mica, tienen m\u00e1s probabilidades de llegar a buen puerto.
Como ya hemos dicho, otra de las diferencias sustanciales de la banca isl\u00e1mica es la ausencia de especulaci\u00f3n financiera y por lo tanto, toda la actividad econ\u00f3mica se centra en la econom\u00eda real, dando lugar el capital a empresas y puestos de trabajo. Lo cual genera m\u00e1s riqueza, pero menos ricos.
El sistema especulativo de las finanzas tradicionales, lo que hace es encarecer los precios de los bienes y materias primas (vivienda, tierras, cereales, petr\u00f3leo, etc.) necesarios para la digna subsistencia del resto de la poblaci\u00f3n mundial, especialmente aquella que ocupa el hemisferio sur. Provocando el incremento de las bolsas de pobreza, siendo un sistema injusto e inequitativo, aumentando la brecha existente entre ricos y pobres.
Otra caracter\u00edstica de la banca isl\u00e1mica, es que la deuda no puede venderse, no puede cambiar de manos, el riesgo de la misma ha de asumirlo desde el principio hasta el final el prestamista original, es decir el banco que cedi\u00f3 los derechos del cr\u00e9dito. Esta pr\u00e1ctica est\u00e1 totalmente normalizada en el sistema bancario que conocemos y ha sido uno de los grandes motivos que nos han llevado al desmoronamiento del castillo de naipes, a la crisis sist\u00e9mica que estamos viviendo, con la cesi\u00f3n de deuda de paquetes hipotecarios prime y suprime.
Dijimos, que cuando nos referimos a la banca isl\u00e1mica, estamos hablando de banca \u00e9tica, y aunque la uni\u00f3n de banca y \u00e9tica suene a ox\u00edmoron y parezca una contradicci\u00f3n no solo para nuestros o\u00eddos, sino por experiencia personales como clientes del sistema bancario que conocemos, resulta algo realmente posible dentro de las finanzas isl\u00e1micas, ya que no solo le interesa el beneficio, sino tambi\u00e9n las personas, la comunidad, pues tiene un importante inter\u00e9s social.
Hemos visto, en el sistema bancario isl\u00e1mico, que el dinero de sus clientes nunca puede financiar proyectos que vayan en contra del Islam tales como la industria armament\u00edstica, porcina, pornogr\u00e1fica, etc., pero tampoco puede ir dirigido a empresas que a sobreexplotan la naturaleza o que emplean mano de obra infantil. Adem\u00e1s, el cliente puede decidir a qu\u00e9 tipo de inversi\u00f3n se destine su dinero, sabiendo en todo momento cual es la situaci\u00f3n de su capital.
Podr\u00edamos decir, sin lugar a equivocarnos, que esta forma de hacer banca, representa un nuevo paradigma respecto al sistema financiero tradicional que conocemos. Es un modelo de inversi\u00f3n socialmente responsable, al que no solo le importa el capital, sino tambi\u00e9n la sociedad.
As\u00ed pues, frente al sistema de la usura y la especulaci\u00f3n, la \u00fanica alternativa es la banca \u00e9tica, en nuestro caso, la banca \u00e9tica isl\u00e1mica, para as\u00ed superar las injusticias sociales de un capitalismo voraz.
Para concluir, me gustar\u00eda hacerles saber, que el potencial de usuarios de la banca isl\u00e1mica en Espa\u00f1a, est\u00e1 en torno a los dos millones de clientes, lo cual resulta atractivo para cualquier inversor, pero el desconocimiento y ciertas limitaciones legales, que pueden perfectamente ser salvadas, lo han impedido hasta ahora.
Por parte del Instituto Halal se han realizado contactos con diversas entidades financieras espa\u00f1olas, con el objetivo de llevar a cabo un plan de colaboraci\u00f3n en el establecimiento de la banca isl\u00e1mica, pero los esfuerzos realizados hasta el momento no han llegado a buen puerto.
No obstante, el Instituto Halal contin\u00faa con su labor de buscar inversores externos en las plataformas islamo-econ\u00f3micas, con la finalidad de encontrar un compa\u00f1ero de viaje, un socio para este apasionante proyecto, que a bien seguro influir\u00e1 positivamente en nuestra sociedad, as\u00ed como en el sistema financiero nacional.
Con est\u00e1 intenci\u00f3n, les podemos adelantar que para el pr\u00f3ximo mes de Mayo, tendr\u00e1 lugar en Espa\u00f1a un encuentro internacional sobre banca isl\u00e1mica. Organizado por Junta Isl\u00e1mica de Espa\u00f1a y el Instituto Halal, en el que colaborar\u00e1 la Fundaci\u00f3n Euro\u00e1rabe y un nutrido grupo de instituciones de Malta.
Ponencia realizada en la I Feria Musulmana de Espa\u00f1a, enviada por su autor a este portal web y publicada tambi\u00e9n en Web Islam<\/a>
Foto: Un instante de una de las ponencias en el Casino de la Reina de Lavapi\u00e9s (Madrid)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

El Dr. en econom\u00eda, Ernst. F. Schumacher, recog\u00eda en su libro \u201cLo peque\u00f1o es hermoso\u201d, la siguiente cita \u201cLa salud espiritual y el bienestar material no son enemigos sino aliados naturales\u201d. 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