En el marco de las acciones del 30 aniversario y el recorrido por los grandes hitos del movimiento estas tres décadas, REAS Red de Redes lanza una serie de 6 vídeos de alternativas que podemos encontrar en las principales sectoriales de economía solidaria.

Son los propios integrantes de estas sectoriales quienes nos cuenta las soluciones que. desde estos ámbitos, dan respuesta a nuestras necesidades cotidianas de productos y servicios sin perder de vista problemas ecosociales como: el cambio climático, la contaminación, la pobreza energética, la falta de acceso a una vivienda digna o la explotación laboral.

Porque es posible alimentarse, calentarse o vestirse, sin ser cómplice de la industria alimentaria o el monopolio energético, porque tenemos alternativas al alcance de la mano en la alimentación ecológica, la energía renovable, la vivienda cooperativa, las finanzas éticas, el comercio justo o la recuperación y el reciclaje. Esto es posible gracias al trabajo de redes como: la Red de supermercados cooperativos, Unión Renovables, la Red de vivienda cooperativa, la Mesa de finanzas éticas, la Coordinadora estatal de comercio justo y Aeress, colaboradores de esta serie.

Puedes verlos y compartirlos también desde la lista de reproducción del canal de REAS, y darle difusión y amplificar su impacto con los mensajes y materiales de este pad de campaña.

¡Échale un vistazo a todo y no te olvides de meterlas en tu kit de alternativas!

En primer lugar, expresar toda nuestra solidaridad y afecto a las personas, cooperativas, organizaciones y entidades afectadas. Les mandamos un cálido y fraternal abrazo en estos momentos de dolor y rabia. Desde la indignación, somos altavoz y articulamos ayudas para las redes de apoyo mutuo que trabajan sobre el terreno. Creemos que la solidaridad, lo colectivo y el trabajo en red son imprescindibles para mitigar los daños y poner los cimientos de una sociedad distinta.

La comunidad científica lleva años alertando sobre la situación de emergencia climática, y cómo está afectando a los ecosistemas y a las personas que en ellos habitamos, así como señalando las medidas necesarias para hacer frente a este reto. Unas medidas que a menudo entran en contradicción con un modelo económico basado en el crecimiento y la acumulación. El sistema capitalista y una parte importante de la clase política, responsables de esta situación, están sistemáticamente desatendiendo esta llamada y siguen priorizando los beneficios a cualquier precio. 

En contraposición, organizaciones y movimientos sociales estamos articulando alternativas que pasan por una necesaria transición ecosocial desde una mirada justa, democrática y ecofeminista. Debemos avanzar hacia un modelo económico que, en lugar del enriquecimiento de unos pocos, ponga la sostenibilidad de la vida en el centro.

En esta propuesta, las finanzas éticas jugamos un papel fundamental. Somos herramientas al servicio de una economía que prima el bienestar de las personas y los ecosistemas por encima de la obtención de beneficios. Estos días estamos viendo cómo estos principios teóricos se llevan a la práctica ante la grave situación que ha dejado la DANA. Las diferentes entidades de finanzas éticas estamos desde el primer momento atentas a las necesidades de la población y las organizaciones, ofreciendo las respuestas más adecuadas a sus necesidades, escapando de la lógica de la maximización del beneficio. 

Para poder imaginar una alternativa al modelo extractivista y ecocida actual, necesitamos unas finanzas democráticas y participativas en las que prevalezca la inversión ética, solidaria y justa y que tengan en cuenta la sostenibilidad desde una visión integral.

Ante el capital y el ecocidio, finanzas para la vida.

¿Qué es el Grupo Banca Ética?

Banca Etica somos una cooperativa bancaria respaldada por más de 50 mil socios y socias que opera hace 25 años en Italia y 10 como Fiare Banca Etica en España. Nuestro objetivo final es contribuir desde lo financiero, al cambio de paradigma económico y cultural. Para ello, nuestra principal herramienta es la intermediación bancaria: captando capital y ahorro para invertirlo en las economías transformadoras. Sin embargo, con el tiempo hemos considerado que para completar nuestra misión era imprescindible desarrollar otras actividades. El Grupo cuenta, por una parte, con dos fundaciones culturales, una en Italia y otra en España que comparten el mismo nombre: Fundación Finanzas Éticas. Las dos trabajamos para difundir, no sólo la cultura de las finanzas éticas sino en general todos los ámbitos de las economías transformadoras de las cuales nos sentimos parte. Para ello las fundaciones impulsan programas de generación de conocimiento, promoción del activismo económico y fomento del emprendimiento alternativo.

También, prácticamente desde el principio, hemos creído necesario desarrollar un modelo de gestión de fondos éticos que resultara una referencia en el confuso mundo de la Inversión Socialmente Responsable. Así nació en el año 2000 Etica Funds, que aplica en sus inversiones todos los criterios de exclusión que deseamos los socios de la banca y que no pierde ninguna oportunidad para tirar de las empresas en las que invertimos hacia mejores estándares de sostenibilidad y apoyando alternativas económicas con los excedentes. Debemos generar alternativas pero a la misma vez contagiar nuestros valores al mundo accionarial que mueve tanto dinero en el mundo.

Finalmente, otro asunto que no podemos ignorar es la defensa del derecho al crédito a colectivos en riesgo de exclusión y a entidades de la ESS. A ello nos dedicamos en parte desde el banco, desde Etica Funds y desde las fundaciones, pero además hemos puesto en marcha una microfinanciera, Cresud con la cual llegamos a países con contextos tan difíciles como El Salvador, Nicaragua, El Senegal o incluso Palestina.

¿Por qué una Banca Ética y qué servicios ofrece?

Puedo decir que hace ya algún tiempo que hemos completado, creo que con mucho éxito, la fase en la que lo que necesitábamos eran héroes y heroínas para llegar a nuestro mínimo operativo. Hoy en día cualquier organización puede tener ya una cuenta corriente corporativa, con tarjetas de crédito, débito o mixtas, con gestión de ficheros de emisión de recibos, pago de impuestos y nóminas etcétera. Quedan pendientes algunas cosas como la oferta de TPV o el pago con móvil tipo bizum. Pero tenemos una cartera de servicios sólida y suficiente para el día a día. Para muchas entidades ya no somos el segundo banco, sino el primero. Su primera opción, y si hace falta alguno de estos servicios que no tenemos, el banco accesorio ya es otro, no nosotros.

En el área de crédito humildemente creo que seguimos siendo los que mejor entendemos el funcionamiento de la economía social y en general de las economías transformadoras. Podemos atender cualquier tipo de solicitud que sea viable. El mes pasado por ejemplo, el banco concedió créditos de todos los tamaños, desde los 15 mil euros en crédito en cuenta corrientes a la asociación Azacan en Valladolid que trabaja para denunciar y paliar las situaciones de injusticia como la explotación infantil, hasta los 870 mil euros en un préstamo hipotecario a la escuela Azorín en Barcelona. Como complemento, hacemos algo que no hace nadie más, en este caso desde la Fundación, con el programa La Colmena. Con este programa emprendemos conjuntamente con aquellos proyectos de economía social y solidaria que no están preparados para solicitar préstamo, pero que son viables y tienen proyectos con un gran potencial transformador. Como Grupo bancario hemos atesorado mucho conocimiento en desarrollo de proyectos de economía social y solidaria, muchas relaciones, hemos visto proyectos crecer y otros fallar: creemos que debemos poner toda esta experiencia a disposición.

¿Cómo contribuyen el Grupo Banca Ética y la banca y finanzas ética en general a la Economía Solidaria?

Nuestra contribución hay que medirla en ámbitos distintos. El primero es la contribución por medio de la financiación. Es el más importante y a la vez es relativamente más fácil de medir. Pero hay que tener en cuenta todo lo que se genera desde espacios culturales que suponen un gran esfuerzo y cuyo impacto es más intangible, por ejemplo la cantidad de jornadas, seminarios y publicaciones de la economía social en las que hemos contribuído, el conjunto de cursos sobre finanzas éticas y economía social que hacemos desde la Fundación en distintas universidades y centros de enseñanza media, los proyectos Europeos y las numerosas redes en las que participamos, o incluso el conocimiento que generamos y diseminamos desde valorsocial.info, los patrocinios, directos o través de colaboraciones con otros agentes como las campañas de micromecenazgo que impulsamos en Goteo.

En cuanto al crédito te diré que el banco inyecta cada año más de 400 millones de euros a actividades generadoras de impacto (el 11% en España). De ellos, el 65% a entidades y empresas de impacto. A menudo es difícil distinguir lo que es propiamente la Economía Social y Solidaria y aquellas actividades de impacto que no podrían ser consideradas como tales. Lo que sí podemos es dar un dato bastante revelador, y es que el 40% de los créditos productivos tienen como beneficiarios entidades sin ánimo de lucro. El otro 60% sería entre entidades de la ESS y el resto de empresas, pero todas ellas, generadoras de impacto social, comunitario, ambiental o de cooperación internacional y acogida de personas migrantes y defensa de derechos sociales. Todo el crédito se otorga tras una medición de impacto social y ambiental positivo. El resto de la financiación (35%) son préstamos a personas con dificultades de acceso al crédito, de consumos básicos o para actividades sostenibles como la adquisición de una primera vivienda sostenible o una reforma de eficiencia energética.

Habéis colaborado con la organización de Idearia porque….

La economía social y solidaria está viviendo un momento de reconocimiento importante por parte de distintos actores políticos. Pero al mismo tiempo hay un auge importante del lavado de cara por parte de muchas corporaciones empresariales tradicionales, no sólo del ámbito de las finanzas sino en general de todos los sectores de actividad. No es lo mismo Microbank que Fiare Banca Etica, a pesar de que usen el concepto de banca ética para definirse. Y no es lo mismo Iberdrola que Som Energia, por más que la primera incluya de manera constante el concepto de “sostenibilidad” en su comunicación. Para nosotros este es un problema cada vez más importante. Por ello, queremos seguir apoyando a las iniciativas que visibilizan alternativas reales como es el caso de Idearia.

Por otra parte también queremos visibilizarnos más en este espacio. Para nosotros el tipo de organizaciones y personas que participan en Idearia son importantes. En los últimos años, si miramos la auditoría social del balance de Reas vemos cómo del año 20018 al 2023, se ha duplicado el número de entidades que operan en las finanzas éticas hasta representar el 68% del total de las entidades que cumplimentan el balance social. Es una muy buena noticia. Nuestro reto es seguir ampliando ese porcentaje y poner el acento también ya no solo en la utilización de nuestros servicios sino también esperando que la ESS tenga aún mayor voz en nuestra base social.

En nuestro informe de impacto hemos explicado que con cada mil euros de capital social, nuestros beneficiarios de crédito reducen o recuperan 900 toneladas de residuos, evitan la emisión 32 toneladas de CO2, plantan 34 hectáreas de cultivos ecológicos, asisten a 24 personas con necesidades sociales, benefician a 2.310 personas mediante proyectos de cooperación internacional, acogen a 6 migrantes y generan eventos culturales para 1.547 personas. Si entre nuestras socias, las entidades de la ESS tienen una mayor participación, este impacto que generan y nuestra intercooperación también seguirá creciendo. Esperamos por tanto con esta colaboración con Idearia seguir dándonos a conocer y tener la oportunidad de terminar de convencer a algunas entidades para que se hagan socias de Fiare Banca Etica. Trabajando juntos llegamos más lejos, nos legitimamos mutuamente y nos mostramos más cohesionados para trasladar a la opinión pública la diferencia entre el ecopostureo y lo que estamos proponiendo desde las economías transformadoras.

¿Qué es CAES?

CAES, Cooperación para el Aseguramiento Ético y Solidario, es un proyecto de intercooperación de las corredurías SERYES y Arç Cooperativa para fomentar e impulsar el seguro ético y solidario en la economía social y solidaria.

Ambas corredurías disponemos del sello EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance), una certificación de gestión ética y solidaria del sector asegurador.

Defendemos que la cooperación y el trabajo en red con las redes de economía solidaria es la mejor manera de promover unos seguros basados en la transparencia, la responsabilidad social y ambiental y unas inversiones sostenibles y responsables.

¿Por qué un seguro ético y qué tipos de opciones existen?

Desde CAES entendemos el seguro ético y solidario como un instrumento social basado en tres principios: la mutualidad, la equidad y la transparencia.

En otras palabras, el seguro debe ser un instrumento colectivo al servicio de la comunidad y asequible para todas las personas. Además, debe partir de un pacto entre iguales, sin abusos ni cláusulas injustas, discriminatorias o ambiguas.

Es importante recordar que el seguro ético y solidario reporta unos beneficios sociales que deben aflorar e introduce en el mercado asegurador las prácticas propias de la finanza ética.

Gracias al sello EthSI, cuando una cooperativa, organización o empresa de la economía solidaria contacta con nosotras, sabe que nuestras prácticas socioempresariales están alineadas con los valores de la economía solidaria. Además, siempre priorizaremos productos aseguradores de entidades y compañías aseguradoras que también dispongan la certificación EthSI.

¿Cómo contribuye CAES y los seguros éticos a la Economía Solidaria?

Desde CAES trabajamos para que el seguro forme parte de un sistema integral de las finanzas éticas, al lado de la banca y el crédito. Por este motivo, somos parte activa de la Mesa de las Finanzas Éticas de REAS Red de Redes.

El seguro ético forma parte de la estrategia de articulación del mercado social y de nuestra apuesta por una economía que sitúe a las personas, las comunidades y los ecosistemas al centro. Se trata de una herramienta más para consolidar un ecosistema financiero democrático, horizontal y participativo que esté al servicio de la transformación social y ambiental.

Habéis colaborado con la organización de Idearia porque….

Esta no es la primera vez que colaboramos con Idearia o con otros encuentros impulsados por las redes de economía solidaria. Entendemos que eventos de este tipo son imprescindibles para poder compartir aprendizajes, conocernos más allá de la pantalla y generar dinámicas que repercutan positivamente en la economía transformadora.

Al fin y al cabo, el seguro ético y solidario es una herramienta que nos permite cultivar las redes de economía solidaria. Por lo tanto, estamos encantadas en movilizar recursos financieros para ayudar a hacer posible un encuentro como Idearia, que, además, en esta edición se centrará en el trabajo digno, uno de los pilares de la economía solidaria y de nuestro proyecto de intercooperación.

FETS (Financiación Ética y Solidaria) participará en Associa’t 2023 con sus juegos de feria que pretenden acercar las finanzas éticas a la ciudadanía.

La fiesta Associa’t es un evento lúdico impulsado por la Dirección de Servicios de Acción Comunitaria del Ayuntamiento de Barcelona, con la coordinación de Torre Jussana, que nos acerca a la riqueza y vitalidad del tejido asociativo de la ciudad durante las fiestas de la Mercè (23, 24 y 25 de septiembre). Y lo hace, facilitando a las entidades distintos espacios de la ciudad para que organicen actividades que acerquen su realidad a la ciudadanía.

Este año 2023 el sello EthSI sigue registrando nuevas entidades y ampliando el sector de los seguros éticos. En la reunión de este mes de junio del Comité Evaluador EthSI, se ha dado luz verde a la incorporación de la correduría con sede social en Palencia Asegurados Solidarios, la mutua con sede social en Barcelona Mussap y la mutua con sede social en Alcoy, Mutua Levante. De este modo, se amplía y consolida la presencia territorial de las entidades de seguros éticos en todo el estado.

Si recordamos los datos del último Barómetro de las Finanzas Éticas publicado, el volumen de primas gestionadas por el sector asegurador ético se aproxima a los 1.588 millones de euros, lo que representa el 2,5% del volumen de primas del sector asegurador en España.

Hemos participado un año más en el Festival Cruïlla, una oportunidad de llegar a un público diferente al que estamos acostumbradas. Esta vez lo hemos hecho en el espacio TransformaT, donde una veintena de ONG y entidades hemos aprovechado este escaparate para acercar nuestros mensajes a las asistentes del Festival.

Las Finanzas Éticas han estado presentes de muchas formas, a través de unos juegos de feria para descubrir el impacto de tu consumo o el grado de cumplimiento de los Principios de las Finanzas Éticas, con la acción de denuncia de la campaña Banca Armada o con el mural en directo con la imagen de Bon Vent i Banca Nova!

Los próximos días 16, 17 y 18 de marzo de 2023 desde REAS Red de Redes nos desplazaremos a Barcelona para participar en el Congreso de Economía Feminista con diferentes acciones

Taller presencial «Encuentros, diálogos y propuestas desde la experiencia colectiva de la Escuela de Economía Feminista y Solidaria” en la que se presentará la experiencia de la Edición 2021 de la Escuela de Economía Feminista y Solidaria que llevamos a cabo en co-coordinación con la Red Feminista DAWN y OCARU y la colaboración de redes y entidades de Economía Social y Solidaria del estado. Durante el taller co-organizado con FETS, RedEFES y la Red DAWN, contaremos con la presencia – de forma virtual- con algunas de las ponentes que participaron en la Escuela: Verónica Pastorino Colombo, Responsable del Área Económica-Financiera de La Corriente, entidad socia de Unión Renovables; Leila Litman, parte del equipo de Fundación La Base y Alejandra Santillana investigadora del Instituto de Estudios Ecuatorianos (IEE) y del Observatorio del Cambio Rural (OCARU).

El objetivo del taller es :

• Presentar la Escuela de Economía Feminista y Solidaria como dispositivo pedagógico y espacio de pedagogía feminista que permite abordar los desafíos y retos globales en ámbitos como la financiarización de la vida, la producción agroalimentaria y la energía, de las organizaciones Feministas y de Economías Alternativas.
• Presentar los retos y las oportunidades metodológicas y epistemológicas identificadas.
• Reflexionar en torno a los retos y oportunidades de plantear una formación con una visión desde el norte y sur globales con un enfoque interseccional.
• Realizar una reflexión colectiva de lo que implica la enseñanza no formal en espacios online y cuáles son las metodologías innovadoras para transmitir la Economía Feminista en la actividad económica de organizaciones de la Economía Solidaria.

Comunicación técnica “La necesaria incorporación de la perspectiva feminista en la Economía Solidaria ante la urgencia de los retos ecosociales” en la que se desarrolla el proceso de revisión de los principios y valores de la Economía Solidaria, reunidos en la “Carta de Principios de la Economía Solidaria”. Esta comunicación tiene como objetivo:

• Trasladar los principales elementos del proceso de revisión de estos principios y valores a través de la incorporación de la perspectiva feminista.
• Visibilizar las principales propuestas del movimiento, es decir, del conjunto de empresas, organizaciones y personas que están trabajando en torno a la elaboración de alternativas basadas en los principios de la ES.
• Contribuir a la construcción de una agenda transformadora en diálogo con la Economía Feminista reivindicar y trabajar hacia una verdadera transición ecosocial y feminista.

En la elaboración de esta comunicación han participado Marian Díez, Blanca Crespo y Teresa de la Fuente, como parte de la comisión de feminismos de Reas Red de Redes.

Además aprovecharemos nuestra visita a Barcelona para encontrarnos con diferentes iniciativas de ESS del territorio.

Pedro M. Sasia, Presidente del Consejo directivo de la Federación Europea de Banca Ética y Alternativa (FEBEA), nos da los detalles del encuentro anual de FEBEA, y el papel transformador de las finanzas éticas.

 ¿Cuál es la situación actual de las finanzas éticas a nivel estatal y europeo?

En este momento podemos identificar un cambio de escala en términos de adquirir influencia, reconocimiento, reputación por el propio desempeño que han tenido las finanzas éticas las últimas décadas y su comportamiento en momentos en los que el tema financiero se ha puesto muy bajo análisis, como fue la crisis financiera del 2008 o las respuestas financieras a la pandemia.

Las finanzas éticas se consideran ya, con ese nombre y con esa caracterización, interlocutores habituales en los programas europeos de desarrollo. Estamos citadas explícitamente en el Plan de Acción para la Economía Social para inyectar dinero al desarrollo de la economía social desde la Unión Europea. Y ahí se reconoce, y en otros ámbitos, que las finanzas éticas somos intermediadores muy valorados por las propias características que tenemos como entidades de finanzas éticas.

¿Qué papel tienen las administraciones y, sobre todo, las locales como el Ayuntamiento de Barcelona, en este fortalecimiento del reconocimiento y de las propias finanzas éticas?

Las finanzas éticas nos consideramos, desde nuestro propio nacimiento, instrumentos de cambio social, y en ese proceso de cambio social, no somos autosuficientes, no podemos hacerlo solas. Existe todo un contexto que puede ser más o menos facilitador o que dificulte su desarrollo.

Los ayuntamientos son socios potenciales importantísimos para las finanzas éticas. Para los ayuntamientos donde el impacto social es una de sus prioridades de gestión, somos socios con los que se pueden establecer alianzas de mutuo beneficio, sin ninguna duda. Y eso ocurre en muchísimas políticas municipales; de vivienda, sociales, de cooperación, de desarrollo económico… En todas estas políticas, es muy importante contar con intermediadores financieros fiables, que sean capaces de alinear esas políticas con su propia misión. Las finanzas éticas funcionan y pueden conceder crédito, crédito muy bien evaluado desde el punto de vista económico, financiero y socio ambiental.

¿Cómo se define desde las finanzas éticas este concepto de sostenibilidad?

Nuestras sociedades actualmente son extremadamente desiguales y con brechas muy graves en muchísimos aspectos. Entendemos que sostenibilidad tiene un componente medioambiental que es mucho más que cambio climático. Es un componente medioambiental que incide en muchos otros aspectos, pero también tiene un componente social indisoluble del componente medioambiental. Y, además, hay un componente relacionado con la gobernanza cuando hablamos de sostenibilidad financiera. Las finanzas tienen que cambiar radicalmente su manera de relacionarse como organizaciones con la sociedad.

¿Qué otras diferencias ves entre las finanzas tradicionales y las éticas en este sentido?

A partir de la crisis del 2008, aparecieron buenos deseos para acabar con la opacidad en las operaciones financieras, con negociación de alta frecuencia de títulos, con los paraísos fiscales, con etcétera, etcétera. Aparecieron un montón de cuestiones que debieran ser afrontadas. Promesas rotas, todas ellas. Nada de eso ha conseguido embridar adecuadamente al sistema financiero. De tal manera que en estos momentos el reto de sostenibilidad es un reto que también tiene que ver con cómo se gobiernan las propias organizaciones financieras. No es solo cuánto invierto en huella climática, o en huella de carbono, o en reciclado, o en energías renovables. Eso son situaciones o circunstancias que las finanzas éticas desde hace mucho tiempo llevan reclamando como componentes indisolubles del concepto “sostenibilidad” y así nos comportamos.

¿Qué implican las finanzas éticas para la ciudadanía, sea cliente o no?, ¿cómo permean otras áreas de la sociedad?

Hay todo un nicho de alternativas económicas que tienen una función que no está únicamente vinculada al circuito económico al que pertenecen. Tenemos un reto cultural político que está indisolublemente unido a nuestra actividad económica. Somos herramientas de acción política que tratan de transformar nuestra sociedad y cambiar la manera en que se relaciona.

Desde ese punto de vista, la proliferación de alternativas económicas lanza mensajes a la ciudadanía que van mucho más allá de “consume banca ética”. Es un mensaje de “construye banca ética y entiende, sobre todo, las consecuencias no económicas de tus decisiones económicas”.

A mí me parece que ese mensaje es muy potente. Nuestras decisiones de consumo tienen incidencia política. Y en estos tiempos, ser una persona ciudadana responsable tiene necesariamente que incluir preguntas sobre qué consumimos y a quién. Eso también incluye a un ayuntamiento que públicamente se compromete a desarrollar un proyecto determinado de la mano de un actor social de esta naturaleza de economía alternativa. Está lanzando otra vez ese mismo mensaje. Es decir, “atención, atención, que no es lo mismo consumir a determinados proveedores que a otros porque los efectos sobre la justicia social son diferentes”.

Los próximos 23 y 24 de mayo, FEBEA se reúne en Barcelona. ¿Puedes contarnos un poco más sobre este encuentro anual y la asamblea de federación?

Nuestra federación tiene una gobernanza extremadamente cooperativa. Es una federación con 33 miembros (bancos y financiadores, fundaciones de finanzas éticas) de 17 países europeos distintos. El 24 de mayo es nuestra asamblea anual en Barcelona, la primera presencial desde hace tres años. Aprobaremos el nuevo plan estratégico, la entrada de tres nuevos miembros y aprovecharemos para hacer talleres con el Fondo Europeo de Inversiones y con otras instituciones para reforzar las capacidades de nuestros miembros.

Siempre que organizamos las asambleas, el día anterior celebramos una conferencia abierta, también este año en Barcelona. El día 23 de mayo, hay una conferencia que se titula “Credit and Beyond” que reunirá al quién es quién de las fianzas éticas de las finanzas europeas.

¿Qué hay detrás de ese beyond? ¿Qué formaciones y talleres incluiréis en la sesión abierta?

Las finanzas éticas es que somos laboratorios de experimentación. A nosotros nos interesan aquellos nichos de actividad en los que está claro el impacto social, medioambiental y que muchas veces están, como se suele decir, fuera de mercado. Los grandes operadores no están interesados porque son complicados, porque no los entiende.

Así, vamos a compartir varias experiencias interesantes de financiación innovadora. Hay buenas prácticas que tienen que ver con acuerdos público-privados para el desarrollo de circuitos microfinancieros, con la financiación de las energías renovables o con la financiación de proyectos agroecológicos. Otros tienen que ver con la financiación de los proyectos de empresas recuperadas, el “workers’ buyout”. Traeremos también el know how importante que tiene en este caso uno de los miembros de FEBEA, que es Banca Ética, de la que soy vicepresidente. En concreto, vamos a traer nuestra experiencia en la financiación del co-housing, que algo que para el Ayuntamiento de Barcelona es muy cercano porque ha puesto en marcha proyectos de co-housing muy innovadores y frescos y nosotros participamos como financiadores.

Banca Ética, a finales del 2021 presentó la nueva oficina de Barcelona, que ya estaba en funcionamiento durante la pandemia. ¿Qué implica tener una oficina a pie de calle de esas características?

Banca Ética es una cooperativa con base social en los Estados Italiano y Español. Tenemos 46 mil socios y socias en ambos Estados. Comenzar un proyecto de finanzas éticas es muy complicado. Hay factores de escala que son claramente demoledores para la sostenibilidad de un proyecto como el nuestro y, en nuestro caso, el ser capaces de abrir oficinas en Barcelona, ha supuesto la consolidación de un proyecto internacional.

Los proyectos de finanzas éticas no crecen haciendo inversiones en distintos lugares pensando en oportunidades de mercado. Crecen porque primero se genera un tejido social suficiente y después, sobre ese tejido social, se van estableciendo las estructuras financieras adecuadas. La construcción del tejido social catalán ha sido un proceso de construcción riquísimo, por la propia riqueza que tiene Catalunya, y particularmente Barcelona; la riqueza que tiene en alternativas económicas, una tradición de militancia y de compromiso social en relación con las alternativas económicas. Esa construcción de base social ha hecho que sea coherente y consistente la apertura de la oficina en Barcelona.

Cuando comenzamos a crear el proyecto Fiare Banca Ética no sabíamos si realmente existía esa demanda social lo suficientemente interesada en las alternativas económicas y comprometida, o si estaba todo el mundo encantado de la vida con su banco, su toalla, su bicicleta y su calendario. Se ha demostrado que, efectivamente, cuando estás sobre el terreno, cuando tienes una base social suficiente, como ocurre en Barcelona, la demanda existe, y es amplísima.

¿A qué retos se enfrentarán las finanzas éticas?

La incidencia de las finanzas éticas como una herramienta que parte siendo económica y se inserta en el sistema financiero, que es el corazón del sistema económico, tiene que ser capaz también de fertilizar el contexto. Tiene que ser capaz de transformar o colaborar en la transformación de políticas hacia objetivos claramente vinculados con el auténtico sentido de la sostenibilidad (social, medioambiental, de gobierno de las organizaciones, de los grandes actores económicos) y ese es el reto más importante que tenemos.

En cuanto a los reguladores y las normativas que regulan el mercado bancario, éstas deberían adoptar normativas específicas que tratasen de apoyar y facilitar el crecimiento de lo que, claramente, es un bien social: entidades no lucrativas. La Unión Europea proclama que la biodiversidad en el ecosistema financiero es muy bienvenida, pero luego no hay ninguna medida que promueva dicha biodiversidad sino todo lo contrario.

Ha tenido lugar la presentación pública del Barómetro de las Finanzas Éticas y Solidarias 2020, que muestra la evolución del sector en España durante el año 2020.

Desde el Observatorio de las Finanzas Éticas se ha destacado la importancia de las entidades de finanzas éticas en el mismo año en que ha estallado una crisis sanitaria sin precedentes y con grandes impactos sociales y económicos. Nuevamente, se ha puesto de manifiesto que, frente a un contexto de dificultad, las entidades bancarias, parabancarias y de seguros éticos han dado respuesta otorgando más crédito que nunca y adoptando múltiples medidas para paliar las consecuencias económicas de la pandemia.

El coordinador del Observatorio, Sergi Salavert, ha destacado del Barómetro que “la evolución de las finanzas éticas en España es positiva y se han alcanzado máximos históricos en crédito a la economía real”, destacando sobre todo que los préstamos concedidos por las entidades han superado los 1.720 millones de euros en 2020, incrementando un importante 16,02% en relación con el año anterior.

Según los datos del informe, la tasa de morosidad de las entidades de finanzas éticas fue del 1,52% en 2020, cifra que supone la morosidad más baja desde que se recogen datos. En contraposición, la morosidad de la banca convencional se situó en 4,51%.

A finales de 2020, casi 190.000 personas físicas y jurídicas han sido clientes de las entidades bancarias y parabancarias de las finanzas éticas. Esto supone un ligero descenso en el número de personas usuarias de 2,46% en relación con el año anterior. Esta tendencia puede explicarse debido a que las entidades de finanzas éticas están priorizando la concesión de crédito y servicios financieros a las entidades por encima de campañas de captación de clientes.

El capital social captado por las entidades de finanzas éticas se sitúa ligeramente por debajo de los 190 millones de euros, lo cual es fundamental para poder seguir financiando proyectos transformadores de una manera más sólida.

En España, el sector que ha recibido más financiación, con un 38,43% sobre el total, es el vinculado al medio ambiente, seguido por el sector social (23,54%) y el cultural (17,43%). El 20,60% restante corresponde a particulares y administraciones públicas. A nivel internacional, el 83,80% de la financiación se realiza a través de microcréditos.

Dentro del ámbito del seguro ético, los datos incorporados en el Barómetro de este apartado corresponden a entidades registradas en el Sello Europeo EthSI de seguros éticos y solidarios. Los seguros éticos también han jugado un papel importante este año 2020 ya que, gracias al servicio que dan, han amortiguado el impacto económico de la pandemia. De esta manera, el informe muestra que los seguros éticos han gestionado un volumen de primas de 1.632.043.399 euros, lo que supone un 2,71% del volumen de primas total en España.

Por primera vez, se ha mostrado la estructura de las inversiones realizadas por los seguros éticos, que gestionan más de 3.200 millones de euros bajo criterios de inversiones éticas y responsables, o en proceso de incorporación de éstos.  De este apartado, se ha destacado el prácticamente nulo porcentaje de inversiones en renta variable con un 0,43%.

En relación con el volumen de pólizas, las entidades aseguradoras y mutualidades registradas por el Sello EthSI han gestionado cerca de 4,4 millones de pólizas durante el año 2020, tienen cerca del 30% de mujeres en cargos directivos y el abanico salarial es inferior a 1 a 8.

Dentro de los seguros éticos, pero centrándonos en el ámbito de la mediación de seguros, el informe muestra que las corredurías éticas tienen un volumen de primas intermediadas cercano a los 14 millones de euros y más de 24.000 pólizas gestionadas. En las corredurías éticas el porcentaje de mujeres en cargos directivos es próximo al 55% y la horquilla salarial es inferior a 1 a 4.

La voz de las entidades

Coop57 ha destacado que “durante el 2020 hemos orientado las fuerzas en dar respuesta a las necesidades acaecidas por la crisis pandémica, refinanciando más de 100 préstamos por valor de 4,5 millones de euros, aplazando el retorno de las cuotas hasta que se pueda revertir la situación. Hemos trabajado para seguir siendo una herramienta útil al servicio de los movimientos sociales y la economía social y solidaria”.

Fiare Banca Etica ha añadido: “El 2020 fue un año especialmente duro para muchas entidades a raíz de la pandemia. Para nosotros la clave fue ponernos a disposición de ellas desde un primer momento para poderlas entender y acompañar tanto en procesos de carencias o de nueva financiación para adaptar las líneas de negocio. En general, el impacto fue positivo y tuvimos un incremento superior al 50% en financiación respecto al año anterior. Las entidades de finanzas éticas en un momento de crisis como este, han priorizado estar junto a las entidades que trabajan por las personas y para proteger el medio ambiente.

Desde Oikocredit destacan que «la pandemia de Covid-19, al igual que lo está haciendo la crisis climática, ha impactado de manera mucho más dura en países de bajos ingresos en el Sur Global, donde llevamos a cabo el grosor de nuestra actividad, y por eso tuvimos que poner en marcha recursos extraordinarios, tanto a nivel de refinanciación de la deuda y concesión de periodos de carencia como nivel de donaciones por paliar los graves efectos inmediatos que tuvo el estallido de la pandemia”.

Triodos: “El año 2020 ha sido un año lleno de desafíos. Y por ello hemos volcado muchos esfuerzos en la financiación de los sectores clave de la transición ecológica y justa para la regeneración de la economía. Las empresas de los cuidados, la agricultura ecológica, la cultura y la educación han sido fundamentales para mantener los servicios a la ciudadanía durante lo peor de la pandemia y son también esenciales en cuanto a la recuperación económica. Por eso, hemos aumentado nuestro volumen de financiación y proteger a estos sectores fundamentales”.

El coordinador del Sello EthSI destaca del 2020 que “los seguros éticos han facilitado, promovido y aplicado medidas para reducir el impacto económico sobre las personas y las organizaciones, de la misma manera que se han implicado en iniciativas de la sociedad civil para combatir la pandemia”.
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Más sobre el Observatorio de las finanzas éticas

El observatorio pretende ser un espacio de encuentro entre los diferentes actores del sistema financiero ético del estado, promovido y coordinado desde FETS-FinançamentÈtic i Solidari, dedicado a la observación, el análisis y la elaboración de estudios, del ámbito de las finanzas éticas y de su impacto en la realidad socioeconómica catalana y española.

El diálogo analizará el modelo de las finanzas éticas, las miradas feministas sobre estos procesos y aportes, y por qué se han convertido en el engranaje de las economías transformadoras. Además, se debatirá en torno a las respuestas de las finanzas solidarias al endeudamiento de los hogares y cuáles son las pistas para entender este modelo como una opción posible y popular.

Tras el diálogo, tendrá lugar la sesión de «Balance y conclusión de la semana de la Escuela», una sesión enfocada en realizar una sistematización de los contenidos de la Escuela con las principales conclusiones y aprendizajes a cargo del equipo co-coordinador.

FACILITADORXS
Alejandra Ruberti y Leila Litman (LA BASE), Lucía Gómez (Fundación Finanzas Éticas) y Marion Guillon (COOP57).

MODERADORA
Irati Cifuentes Axpe (RedEFES/Plataforma Finantzaz Haratago/Economistas Sin Fronteras).

HORA
8hs Ciudad de México/Quito.
10hs Buenos Aires/Brasilia/Montevideo/Santiago.
15hs Barcelona/Madrid/Bruselas.

Podéis verlo en directo AQUÍ

¿Por qué …
… Un observatorio de finanzas éticas?

FETS: El Observatorio es un espacio de encuentro de los diferentes actores del sistema financiero ético del estado, promovido y coordinado desde FETS, que se dedica básicamente a la observación, el análisis y la elaboración de estudios, tanto puntuales como periódicos, de la realidad de las finanzas éticas y de su impacto socioeconómico. Asimismo, desde el Observatorio se están desarrollando herramientas, como el Sello EthSi de seguros éticos, que junto con las demás áreas del Observatorio buscan empoderar a la ciudadanía para que pueda ejercer un consumo más consciente de sus finanzas.

.. una banca ética?

Fiare Banca Ética: Los proyectos de economía solidaria se estructuran desde unos valores de búsqueda de una sociedad más justa, la transparencia, el empleo digno y la concepción del beneficio como consecuencia de una actividad económica al servicio del bien común, no como fin en sí mismo. Esos valores, que definen también a las finanzas éticas, solo pueden ser entendidos por quien los comparte y los lleva a la práctica en el día a día.

En esta relación, ambas experiencias se dotan de coherencia mutua, al construir las finanzas desde proyectos con los mismos valores y complementar la práctica cotidiana con una actividad financiera también de economía solidaria.

… una cooperativa de servicios financieros éticos?

Coop57: Para construir una economía alternativa al capitalismo, para trabajar para la transformación social y económica de nuestro sistema. Porque, desde una visión crítica de nuestra sociedad, entendemos que la realidad presente no es la deseable ni la que beneficia a la mayoría y que debemos trabajar para transformarla.

Porque es necesario crear nuestras propias herramientas que sirvan para dar respuestas adecuadas a las necesidades de los movimientos sociales y la economía solidaria e ir construyendo y expandiendo una economía al servicio de las personas y su entorno.

… unos seguros éticos?

CAES: Porque la actividad aseguradora es fundamental en una sociedad desarrollada, en la que está implantado el estado del bienestar. Y porque esta actividad no debe estar al servicio de la codicia de unos pocos, si no para facilitar a los ciudadanos la cobertura de los riesgos que necesitan, sin pagar de más por otras que no necesitan, pero que les obligan a contratar. El seguro debe volver a estar al servicio de las personas, y adaptado a las necesidades del cliente.

…una cooperativa internacional de finanzas éticas?

Oikocredit: Porque las injusticias y desigualdades entre Norte y Sur son enormes, y es necesario un modelo de cooperación al desarrollo que incorpore nuevas herramientas desde una visión de igualdad y corresponsabilidad basada en los principios de la Economía Solidaria. De ahí nace la cooperativa Oikocredit, basada en la filosofía de “no dar el pez, sino la caña”, e incluso yendo más allá, buscando un empoderamiento real de las comunidades de países del Sur Global a través de las finanzas éticas y de la capacitación y apoyo técnico. Desde 1975 Oikocredit ha financiado centenares de proyectos de microcréditos, agricultura sostenible, Comercio Justo y energías renovables en países de América Latina, África y Asia.

¿Qué tipo de prestaciones y servicios estáis ofreciendo?

Coop57: Esencialmente, Coop57, como cooperativa de servicios financieros se dedica a prestar estos servicios a sus socias. Es decir, conceder préstamos a las entidades de economía social y solidaria para cubrir sus necesidades financieras, tanto a corto como a largo plazo.

A su vez ofrece un espacio de ahorro para todas aquellas personas y entidades que quieran dotar su dinero de valor social ya que su destino serán entidades que con su labor desempeñan un papel positivo para la sociedad.

CAES: En CAES ofrecemos cualquier tipo de seguro, tanto a particulares como a empresas, gracias a nuestra condición de mediadores y a nuestras alianzas con otras entidades. Nuestro volumen de contratación nos permite además hacerlo a un precio muy ajustado.

Oikocredit: Oikocredit ofrece un producto de inversión ética, complementario a los otros servicios de la banca ética, enfocado a aquellos ahorros que no necesitemos a corto plazo. Cualquier persona u organización puede invertir a partir de 200€ y puede obtener una cierta rentabilidad económica en función de los resultados de la cooperativa.

Oikocredit tiene personal local propio en los países donde opera, en contacto directo con los proyectos que apoya, de forma que la inversión en Oikocredit es un puente para que nuestros fondos contribuyan al desarrollo sostenible de los países de bajos ingresos en el Sur Global, con un elevado impacto social y ambiental y con total transparencia.

FETS: Desde FETS, como entidad que agrupa a 33 entidades catalanas de la economía social, la solidaridad internacional y las finanzas éticas creemos que en el ámbito de las finanzas éticas y solidarias es fundamental que exista una transversalidad y articulación entre todas aquellas iniciativas existentes (bancarias, parabancarias y aseguradoras) que en su día a día nos demuestran que es posible poner las finanzas al servicio de la transformación social. Por ello, promover y facilitar la articulación es una de nuestras principales líneas de actuación.

También lo son la sensibilización y difusión de las finanzas y seguros éticos; la formación y la promoción de una educación económica transformadora; el impulso de herramientas y recursos para fortalecer las finanzas éticas a través del Observatorio, principalmente el Sello EthSi de seguros éticos y el Barómetro Anual de las finanzas éticas (radiografía del sector a nivel estatal), así como otros estudios e informes de interés; participación en campañas de incidencia política y social para fomentar el sistema de finanzas éticas y defender una economía justa y transformadora.

Fiare Banca Ética: Fiare Banca Ética tiene productos y servicios para la operatividad bancaria del día a día: Cuentas corrientes, tarjetas de crédito y débito, banca online para cubrir las necesidades cotidianas. Productos de ahorro e inversión: para mirar al futuro de manera consciente y ver que con tu dinero estás contribuyendo a financiar la economía social y solidaria.

Los productos de Fiare Banca Ética ofrecen algo único: la seguridad de que tu ahorro sirve para generar valor social y medioambiental.

¿Cómo surge la mesa de finanzas y qué logros y retos estáis encontrando?

Fiare Banca Ética: Surge por la necesidad de hacer visible el sector de las finanzas éticas como motor, como parte indisociable de la economía social y solidaria. Esa necesidad de estructuración, discurso común, interlocución con la administración pública, obliga a la articulación de la organización de una mesa en el seno de REAS, para visibilizarnos como sector y reforzar de manera recíproca nuestra identidad.

Entre los retos que nos encontramos está crear un conjunto de servicios para las entidades de economía solidaria para satisfacer sus necesidades financieras.

CAES: Para nosotras, como representantes del sector asegurador dentro de las finanzas éticas, participar en la mesa nos permite establecer sinergias con las entidades dedicadas al crédito y los servicios bancarios, y complementarnos mutuamente en el desarrollo de nuestra actividad. Además, podemos establecer una línea común para dar a conocer la importancia que tiene un sistema ético de finanzas para la sociedad en general, y para el desarrollo de las formas de economía alternativas en particular.

Oikocredit: A fin de cuentas, el dinero y las finanzas son el lubricante del engranaje de la economía. Por ello tiene sentido que las entidades de finanzas éticas se pongan al servicio de la Economía Social y Solidaria (ESS) y lo hagan de forma articulada alrededor de la mesa de finanzas éticas de REAS. Más aún cuando las distintas entidades que la formamos ofrecemos diferentes servicios complementarios entre sí, y cubrimos diferentes ámbitos geográficos y diferentes necesidades de sectores económicos muy diversos dentro de la ESS.

Aunque siempre hay camino para recorrer, ya se han conseguido importantes logros en lo que se refiere a visibilización como sector y a coordinación e intercooperación entre las distintas entidades de la mesa. Pero seguimos teniendo ese reto de mejorar y adaptar aún más nuestros servicios a las necesidades de las entidades y personas de la ESS, y luego conseguir convencer a las que todavía no trabajan con finanzas éticas para que lo hagan. A partir de ahí, ya podremos pasar a una segunda fase de crecer hacia fuera y llegar cada día a más gente y organizaciones de la sociedad en general.
Coop57: Desde los principios de la intercooperación y el trabajo colectivo, la mesa de finanzas éticas puede permitir articular respuestas conjuntas a las distintas necesidades financieras. A la vez, permite la visibilización conjunta de los principales instrumentos de finanzas éticas que operan en nuestro entorno.

FETS: Desde FETS, si bien hemos estado vinculadas a la Mesa desde hace tiempo no ha sido hasta ahora cuando nos hemos incorporado de manera más formal y orgánica a la Mesa. Nos parece imprescindible contar con este espacio común de articulación, de trabajo colectivo, intercooperación con propuestas mancomunadas y un discurso común para fortalecernos y visibilizarnos como engranaje financiero para la economía solidaria y en general para todas las economías transformadoras.

¿Cómo entendéis las finanzas éticas y cuál es su puesta en valor en el contexto actual?

Oikocredit: Las finanzas éticas son transparencia, impacto positivo, transformación, cooperación, y muy importante: participación y democracia. Y más aún en el contexto actual de post-pandemia, en el que hemos visto que es necesario un cambio profundo de sistema socioeconómico, y una reconstrucción verde, humana y realmente sostenible. Ojalá la experiencia de la pandemia nos haya hecho tomar conciencia que sin cooperación y colaboración a nivel mundial, no podremos sobrevivir a los retos globales que el futuro nos depara.

FETS: Entendemos las finanzas éticas como el ecosistema formado por una gran diversidad de iniciativas y proyectos, con tipologías y dimensiones distintas que van desde entidades bancarias y aseguradoras hasta pequeñas entidades que realizan microcréditos. Todas ellas comparten la apuesta por otro modelo socioeconómico centrado en las personas.

Consideramos que forman parte de este ecosistema aquellas entidades que realizan una apuesta clara y única por la financiación de proyectos con un impacto social y ambiental positivo, y que, a la vez, están integradas en las diferentes redes locales, estatales o internacionales de finanzas éticas. En el sector de los seguros, consideramos que las entidades registradas por el sello EthSI de seguros éticos también forman parte de este mecanismo financiero al servicio de la ESS.

Fiare Banca Ética: Fiare Banca Ética tiene el objetivo de ser una herramienta al servicio de la transformación social a través de la financiación de proyectos del tercer sector, la economía social y solidaria y la promoción de una cultura de la intermediación financiera, bajo los principios de la transparencia, la participación y la democracia. Para nosotros esto es finanzas éticas.

Coop57: Las finanzas éticas son aquellas que incorporan criterios no económicos para tomar decisiones económicas. Se dotan de unos criterios para decidir el destino del dinero y así conformar una economía al servicio de las personas y de la transformación social. Incorporan criterios de transparencia, arraigo territorial, democracia económica, intercooperación y participación.

Las finanzas éticas entienden el dinero y las finanzas como una herramienta, no como un fin en sí mismo. Se trata de orientar de manera consciente el dinero de la sociedad a proyectos que reviertan en beneficio del conjunto de la sociedad, primando la satisfacción de necesidades por encima del lucro.

CAES: En el conjunto de las finanzas éticas, podría parecer extraña nuestra participación, pero la actividad bancaria y la aseguradora son absolutamente complementarias.

En la actualidad, la banca española obtiene un tercio de sus beneficios de la actividad aseguradora, aprovechando su posición monopolista, de hecho, fuerza a sus clientes a la contratación de productos aseguradores, que además, administra mal, porque su único objetivo es el beneficio y los las necesidades de los asegurados. Se “empaquetan” los servicios, como antes de la crisis se empaquetaban las “hipotecas” con las consecuencias para todas que ya conocemos, y eso es algo que no debería volver a ocurrir, pero está ocurriendo.

Los seguros de vida, vinculados a los créditos hipotecarios, son un auténtico escándalo, con un coste disparado para el asegurado, que se cobran a través de primas únicas, con el fin de que no sea fácil la cancelación en caso de amortización anticipadas u otros motivos.

Nuestra mera presencia y nuestros servicios de asesoría son muy eficaces, no solo para nuestros clientes, sino para la economía social y solidaria. Una más estrecha colaboración entre ambos sería muy conveniente, porque además evitaría la interesada imagen de “pequeños e insignificantes” incapaces de ofertar productos globales. que desde el sector financiero capitalista se da al nuestro.

¿Algo más que queráis compartir con el movimiento de Economía Solidaria y la sociedad ?

CAES: El greenwashing se encuentra últimamente en boca de todos, y creemos que es necesario insistir en las diferencias entre “darse un barniz verde”, con un claro objetivo de marketing de valores, y ser realmente sostenible y socialmente responsable.

Las grandes empresas que practican el greenwashing cuentan a su favor con todo tipo de altavoces mediáticos que repiten continuamente su mensaje; nosotras contamos con la inteligencia y la perspicacia de las consumidoras, que son capaces de darse cuenta de que algo no cuadra entre ese mensaje, la forma de actuar, y el impacto social de esas empresas.

Coop57: Los distintos instrumentos de finanzas éticas, deben estar al servicio de la economía social y solidaria. El desarrollo, crecimiento y capacidad de incidencia de unas finanzas alternativas va directamente relacionado con la capacidad colectiva de construir y articular una economía diferente, anticapitalista y pensada para las personas. Desde esta estrategia compartida, las finanzas éticas debemos estar preparadas para responder a los retos que se planteen.

Fiare Banca Ética: Hemos hecho un recorrido juntos como sector, para ser reconocidos y buscar a esas personas y entidades con las que compartimos valores, formas de entender la vida y prácticas para estar en coherencia. Necesitamos dar un paso más y llegar a más gente. No queremos ser minoritarios si no que queremos que la sociedad haga un paso en pensar y consumir de acuerdo a unos valores similares a los nuestros.

Oikocredit: ¡Suscribimos todo completamente!

FETS: Sí… Y animamos a las entidades de la ESS a incorporar las finanzas éticas en su día a día, utilizando los servicios financieros nacidos en la ESS para la ESS.

* Esta entrevista es parte de la campaña La clave ESS la gente, promovida por REAS Red de Redes, para dar a conocer las claves y las gentes que integran la red y el movimiento de la Economía Solidaria. ¡Bichéalas en la web!

Fuente: Me Cambio en El Salto Diario

Banca Ética: «Un primer paso, pero muy tímido. Para reactivar la economía, proteger el planeta y favorecer la cohesión social hacen falta unas finanzas realmente éticas»

Presentamos un documento expositivo que señala siete puntos fuertes que diferencian las finanzas éticas de las finanzas sostenibles.

Hoy 10 de marzo entra en vigor el primer reglamento europeo adoptado en el ámbito del ambicioso Plan de Acción de la UE por unas finanzas sostenibles. Europa busca responder a algunas cuestiones cada vez más cruciales dada la necesidad de proyectar un modelo económico que lleve al Viejo Continente a la otra orilla de la crisis que ha producido la pandemia. ¿Cómo se puede reconocer una actividad económica y financiera sostenible? ¿Qué características debe tener una inversión para poder definirse como realmente «verde»? ¿Y cómo defenderse de quien propone instrumentos financieros en los que el aspecto sostenible responde exclusivamente a la lógica del marketing?

Hoy aún no tenemos un estándar compartido sobre qué se entiende por «sostenibilidad» en las inversiones financieras, lo que permite que cada banco o gestor se dote de sus propias definiciones, que con frecuencia son débiles y hechas a la medida de sus necesidades. Europa está dando pasos para definir un marco regulador: la Agenda de Finanzas Sostenibles*. El plan de acción para las finanzas publicado en marzo de 2018 reconoce por un lado la insostenibilidad de buena parte del sistema financiero actual y, por otro, intenta intervenir para encuadrar y desarrollar una posible alternativa, incluyendo entre sus propios objetivos una reconducción de los flujos financieros públicos y privados hacia la sostenibilidad. El Reglamento 2088 de 2019, que entra en vigor el 10 de marzo de 2021, intenta dar una definición precisa de las inversiones sostenibles.

Las finanzas éticas y las finanzas sostenibles no son lo mismo

Las redes internacionales de finanzas éticas (GABV- Alianza Global por una Banca con Valores y FEBEA-Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos) muestran gran interés por la nueva normativa europea y aprecian los esfuerzos de la UE, pero no pueden dejar de mostrar cierta perplejidad ante la controvertida decisión de la Comisión Europea de encargar el papel de asesor en finanzas sostenibles al coloso financiero BlackRock. De hecho, las finanzas éticas, tal y como las entienden y practican muchísimas instituciones financieras de Europa y a escala internacional, son muy distintas de las finanzas sostenibles que Europa está intentando regular. Estos son los siete puntos fuertes principales que es necesario destacar:

• Maximización de beneficios económicos vs. maximización de beneficios para la colectividad – La primera diferencia entre los dos modelos reside en sus principios básicos. En la definición de finanzas sostenibles elaborada por la UE, la sostenibilidad es, en el mejor de los casos, un objetivo secundario al servicio de la maximización de beneficios para unos pocos, un factor competitivo que tener en cuenta para responder a la creciente demanda del mercado o un instrumento de marketing para reducir los riesgos para la reputación y dotarse de una imagen más limpia. El enfoque de las finanzas éticas es radicalmente distinto: busca la generación de beneficios económicos, pero en función del objetivo de maximizar los beneficios para las personas, la comunidad y el planeta. Es el paso del shareholders interest, es decir, de actuar en el interés exclusivo del accionariado, al stakeholders interest en su acepción más amplia, que consiste en actuar evaluando los impactos sobre todos los portadores de valor.
• Especulación financiera vs. enfoque sobre la economía real – Las finanzas convencionales se caracterizan hoy por dinámicas que usan instrumentos especulativos y paraísos fiscales sin escrúpulo y por una creación continua de burbujas e inestabilidad; la inmensa mayoría de los derivados se emplean como puras apuestas especulativas, las operaciones de negociación de alta frecuencia representan más de la mitad de las operaciones de los mercados financieros, hay un sistema bancario en la sombra que escapa a controles y regulaciones, etc. En este contexto, las finanzas sostenibles descritas en la nueva normativa europea no prevén obligación alguna de «no perjudicar a la colectividad y la economía real» para aquellos gestores financieros que quieran llamarse sostenibles. Las finanzas éticas, por el contrario, repudian la especulación y están orientadas a la financiación de una economía real capaz de favorecer el bienestar de la sociedad. De entre sus propios valores, las finanzas éticas ponen el acento en el acceso al crédito y la inclusión financiera de los sujetos más débiles. Este es un tema fundamental en esta fase caracterizada por un lado por un exceso de liquidez pero, por el otro y al mismo tiempo, por la exclusión financiera creciente de muchas personas y empresas. Por ejemplo, la burbuja de los créditos subprime que produjo la terrible crisis financiera del 2008 también podría repetirse con las nuevas normas sobre las finanzas sostenibles, mientras que no podría producirse en un escenario hipotético en el que todos operarán siguiendo los criterios de las finanzas éticas.
• Modelo «de escaparate» vs. modelo «holístico» – El planteamiento de las finanzas sostenibles promovido por la UE se concentra casi exclusivamente en los productos financieros específicos, no en el conjunto de las actividades propuestas por un grupo bancario. Además, por el momento, el ámbito de aplicación afecta únicamente a las actividades de gestión e inversión de productos financieros, no a la concesión de crédito o a otras actividades bancarias. Las entidades que se inspiran en las finanzas éticas, por el contrario, se basan en la coherencia del conjunto de sus actividades. Para quien se dedica a las finanzas éticas, no es admisible ofrecer a su clientela algunos productos sostenibles y otros que dañen el planeta o a las personas – por ejemplo, ofrecer fondos que invierten en las renovables junto a otros que siguen invirtiendo en fuentes fósiles de energía. Las entidades que hacen finanzas éticas ponen la transparencia y la equidad en el centro y valoran todas las inversiones tanto en el plano de los posibles resultados económicos como en el de los impactos sociales y ambientales.
• Modelos de gobernanza: qué papel se da a la transparencia y la participación – La normativa europea no impone requisitos de gobernanza a quien quiere vender sus productos financieros como sostenibles. Según esta normativa, un intermediario financiero puede ser opaco, gestionarse siguiendo el famoso sistema de control de sociedades en cadena a modo de muñecas rusas, eludir impuestos y, aún y todo, publicitar sus productos como «sostenibles». Los gestores de finanzas éticas, por el contrario, tienen una gobernanza y estructuras societarias basadas en la transparencia, la participación de la base social y la clientela, una horquilla máxima de remuneraciones, etc. Las nuevas normas de la UE abordan temas vinculados a la transparencia, pero lo hacen desde una óptica de producto y no tienen en cuenta el comportamiento del agente proponente en su conjunto.
• Valoración de criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG): visión parcial vs. visión de conjunto – En el enfoque de la UE, la sostenibilidad se define casi exclusivamente en función del componente medioambiental. Las finanzas éticas, por el contrario, tienen en cuenta todos los aspectos ambientales, sociales y de gobernanza del análisis ASG tradicional, así como sus interrelaciones respectivas. Las finanzas éticas parten de la definición de algunos sectores económicos que es necesario excluir de las inversiones (armas, fuentes fósiles de energía, pornografía, etc.), valorando después las empresas que operan en sectores no excluidos en base a una visión global de su impacto. Por ejemplo, en Europa hay quien considera «sostenibles» las inversiones en centrales de gas o centrales hidroeléctricas puestas en marcha tras la construcción de diques que devastan el medio ambiente y ponen en peligro a las comunidades que viven en esos territorios. Para las finanzas éticas, por el contrario, estas inversiones son inaceptables. O aún más, muchos productos financieros vendidos como sostenibles invierten en GAFAM, que se consideran empresas neutras desde el punto de vista de las emisiones de CO2 y, por lo tanto, limpias. En cambio, las finanzas éticas excluyen estas inversiones porque GAFAM no son transparentes en el aspecto fiscal, lo que ocupa un lugar central en la evaluación de su potencial impacto negativo.
• Ejercer presión como grupo financiero vs. educar en una visión crítica de las finanzas – Otra diferencia sustancial es la actividad como grupo de presión que desarrollan las finanzas convencionales, que invierten sumas considerables para condicionar las decisiones de los legisladores, llegando incluso a pedir que se incluya el sector nuclear o algunas inversiones en combustibles fósiles entre las actividades que deben considerarse «sostenibles». Si bien dialogan con instituciones y legisladores, las finanzas éticas se concentran más en actividades de sensibilización de la base, las comunidades y las personas, para hacerles comprender los impactos negativos de unas finanzas orientadas por completo a la maximización de beneficios a cortísimo plazo. Las entidades de las finanzas éticas son además las primeras en pedir la introducción de normas que atajen el casino financiero, como por ejemplo una tasa sobre las transacciones financieras, la separación entre los bancos comerciales y los de inversión, una oposición seria a los paraísos fiscales, un límite al uso de los derivados, etc.
• Mantenimiento del statu quo vs. transformación social – La normativa de la UE no impide que las empresas que venden productos de finanzas sostenibles recurran a paraísos fiscales, adopten políticas de gestión poco equitativas, etc. La normativa no favorece que los intermediarios financieros «sostenibles» promuevan modelos de gestión más responsables e inclusivos en las empresas en las que invierten. Entre los objetivos de las finanzas éticas, por el contrario, se recurre al compromiso y el accionariado activo para promover comportamientos más éticos en las empresas a fin de producir impactos ambientales y sociales positivos a largo plazo. A través de fondos comunes de inversión ética o en colaboración con organizaciones no gubernamentales, las finanzas éticas se esfuerzan por ser interlocutoras activas de las grandes corporaciones, denunciando públicamente los comportamientos nocivos para las personas y el medio ambiente.

«Banca Ética se une a todas las redes internacionales de finanzas éticas en su valoración positiva de la labor de la Unión Europea para regular e incentivar las finanzas sostenibles» – comenta Anna Fasano, presidenta de Banca Ética -, «pero no podemos menos que señalar que, a fecha de hoy, esta normativa es muy compleja de aplicar y, sobre todo, muy descafeinada. Las diferencias entre lo que nosotros/as entendemos por finanzas éticas y lo que la UE certificará como finanzas sostenibles son muchas. Es útil observar la «genealogía» y, en consecuencia, las dinámicas políticas que han generado las finanzas éticas por un lado y las finanzas sostenibles (según la definición que se está asumiendo) por el otro. Las finanzas éticas aspiran a un concepto de justicia social e inclusión que va mucho más allá de la propuesta de la UE. Conceptos como beneficio, especulación, gobernanza, impacto, incidencia o construcción de la ciudadanía adquieren un significado completamente distinto y configuran un espacio coherente que no se limita a una suma más o menos oportunista de iniciativas concretas, sino que constituyen antes bien una propuesta completa sobre cómo la intermediación financiera debería operar para generar justicia social y bien común.

Según recogía Fiare Sur en su blog, a petición de la asamblea general de REAS Andalucía celebrada el 9 de marzo de 2019, que recoge como acuerdo aprobado impulsar la creación de la Mesa de Finanzas Éticas de REAS Andalucía, representantes de Oikocredit, Coop57 y Fiare Banca Ética han mantenido ronda de consultas de sus respectivas organizaciones y reuniones en Huelva, con ocasión de celebración del Mercado social de Huelva el día 4 de mayo de 2019, y en Sevilla, con ocasión de la reunión mensual de REAS Sevilla el 28 de mayo de 2019.

De acuerdo con los criterios expresados por la Mesa de Finanzas Éticas de REAS – Red de redes, las entidades que formamos la Mesa de Finanzas Éticas de REAS Andalucía creemos que debemos impulsar un ámbito de encuentro de las herramientas de finanzas éticas y solidarias vinculadas a las redes de economía solidaria. Entendemos que nuestra actividad financiera debe orientarse a la promoción de la economía solidaria y el mercado social, y que esto debemos hacerlo aplicando criterios de cooperación entre nosotras y de imbricación y complicidad con las propias redes. Por ello, compartimos la convicción de que es necesario articular una mesa o red de Sistema de Finanzas Éticas vinculada a REAS Andalucía y a la Mesa de Finanzas Éticas de REAS – Red de Redes, que nos agrupe, que visibilice públicamente nuestra relación con la economía social y solidaria y que haga más firme, si cabe, nuestra vinculación con las redes.

Los objetivos de la Red, en concordancia con la Mesa de Finanzas Éticas de REAS – Red de Redes son:

• Articular un espacio de encuentro entre las entidades de finanzas éticas y seguros éticos y solidarios que están vinculadas a las redes de economía social y solidaria y que apuestan, desde su actividad, para promover el desarrollo de la economía solidaria y del mercado social.
• Generar sinergias y ámbitos de cooperación entre las entidades miembros.
• Visibilizar las aportaciones a la economía social y solidaria de las entidades miembros.
• Desarrollar campañas conjuntas de incidencia social y política para fomentar las finanzas éticas y la economía solidaria.
• Establecer canales de comunicación estables entre las entidades de finanzas y seguros éticos y solidarios y las redes de economía solidaria.

Podrán vincularse a esta mesa o red las entidades operativas en el ámbito de las finanzas y los seguros éticos y solidarios en Andalucía que reúnan las siguientes características:

• Orientar su actividad al desarrollo y promoción de la economía solidaria y del mercado social.
• Estar vinculadas a las redes de economía social y solidaria articuladas en REAS Andalucía.
• Orientar su actividad desde los principios y prácticas de la economía solidaria: estar al servicio de las necesidades de las personas, gestión democrática y participativa, distribución equitativa de la riqueza generada, incorporar criterios de cooperación social y de sostenibilidad social y medioambiental, etc.

En función de estos criterios, se constituye la Mesa de Finanzas Éticas de REAS Andalucía, en estos momentos, por Oikocredit, Coop57 y Fiare Banca Etica y en sus ámbitos de actuación de Andalucía, con representación de cada una de las entidades en el ámbito territorial de Sevilla. Sin embargo, queda abierta a la incorporación progresiva de toda entidad operativa que cumpla estos requisitos en el resto de municipios y territorios andaluces.

El mismo martes 28 de mayo se realizó el primer acto de la Mesa de Finanzas Éticas de REAS Andalucía en Sevilla: II Taller “con los brazos abiertos” del Mercado Social en Sevilla: finanzas éticas celebrado en el aula cooperativa “4 de diciembre”, con el objetivo de dar a conocer las finanzas éticas, acercar sus productos y/o servicios a una ciudadanía que quiere consumir con responsabilidad y facilitar los pasos básicos sobre los procesos de asociación a las entidades componentes de la Mesa de Finanzas Éticas de REAS Andalucía en Sevilla.