Portada Informe de Impacto 2026 de Banca Etica ©Banca Etica

¿Qué hace un banco con el dinero que depositamos en él? La respuesta suele resumirse en balances, beneficios o indicadores de sostenibilidad. Sin embargo, el nuevo Informe de Impacto 2026 de Banca Etica plantea otra pregunta: ¿qué cambios sociales y ambientales generan los proyectos que se financian con ese dinero?

Más allá de medir su propia sostenibilidad (emisiones de oficinas, políticas internas, riesgos ESG), el informe pone el foco en el destino del crédito y en cómo este puede traducirse en empleo, inclusión social, transición ecológica o participación ciudadana. No se trata de una obligación legal, sino de un ejercicio voluntario de transparencia que, como señala el propio documento, pretende dar testimonio de «la atención constante que Banca Etica presta a las consecuencias no económicas de las acciones económicas».

Estas son cinco de las claves que ayudan a entender qué diferencia el modelo de banca ética que refleja este informe.

Los valores no están solo en el prólogo: forman parte de los Estatutos

Los valores que aparecen en sus primeras páginas no son una declaración institucional redactada para esta publicación. Forman parte del artículo 5 de los Estatutos de Banca Etica, donde se establece que «las finanzas con orientación ética son sensibles a las consecuencias no económicas de las acciones económicas», que «el crédito, en todas sus formas, es un derecho humano» y que el beneficio obtenido debe ser «consecuencia de actividades orientadas al bien común» y distribuirse equitativamente entre quienes participan en su generación.

No es un matiz menor. Cuando esos principios forman parte del marco estatutario de una entidad dejan de ser una declaración de intenciones para convertirse en el criterio que orienta su actividad. Igualmente, que el informe dedique un capítulo entero a explicar qué entiende la entidad por impacto y cómo espera generarlo, con su propia teoría del cambio, es la prueba de que el documento no está justificando una actividad financiera ordinaria a posteriori, sino describiendo el mecanismo que la hace posible.

El crédito como derecho, no como producto

El principio del «crédito como derecho humano» se traduce en decisiones concretas. Banca Etica financia a personas en riesgo de exclusión financiera entre ellas personas desempleadas,  personas inmigrantes procedentes de países del sur global, jóvenes o personas con menor nivel de estudios. En 2025, estas categorías representaron el 69,8 % de la clientela del banco y el 78,6 % de los nuevos préstamos a particulares tuvo un impacto positivo identificable. Asimismo, el 25,5% de las personas financiadas procedían de fuera de Italia o España, en línea con una de las afirmaciones que recoge el propio informe: «En Banca Etica nadie es extranjero».

Esta forma de entender el crédito también se refleja en los resultados. Durante 2025, la financiación concedida permitió crear 1.786 nuevos puestos de trabajo y preservar 2.103 empleos mediante procesos de Workers BuyOut, que facilitan que empresas en crisis pasen a ser gestionadas por sus propias personas trabajadoras en forma de cooperativa.

Lo que no se financia también define un modelo de banca

Otro valor que el informe hace visible es la coherencia entre lo que se dice y lo que se financia. El informe muestra cómo esa concepción del crédito se traduce en la política de financiación. Determinados sectores quedan excluidos de la actividad del banco (como la producción y comercialización de armas, la explotación del trabajo infantil, la ganadería intensiva o los juegos de azar), mientras que otros reciben un trato preferente, entre ellos la agricultura ecológica, las energías renovables, la cooperación internacional, el comercio justo o los sistemas de bienestar.

A veces se habla de «criterios de exclusión» en términos de gestión de riesgo reputacional; aquí son una consecuencia directa de sostener que «el beneficio obtenido por la posesión e intercambio de dinero debe ser consecuencia de actividades orientadas al bien común«, tal y como reza el artículo 5 de sus Estatutos.

La transparencia y la participación como valores operativos

Dos valores más atraviesan el documento: la transparencia máxima de todas las operaciones y el fomento de la participación en las decisiones. Ambos se materializan en la figura de las personas evaluadoras sociales: personas socias voluntarias del banco, con al menos un año de antigüedad, que se forman específicamente para verificar sobre el terreno la actividad de quien solicita un crédito. En 2025 hicieron posible que el 99,7 % de las financiaciones aprobadas a personas jurídicas se sometieran a una evaluación socioambiental. Un mecanismo que convierte la participación de la base social en un elemento integrado en la evaluación del impacto de los proyectos.

El dinero también puede medirse por el impacto que genera

Uno de los conceptos más sugerentes del informe es el denominado «dividendo socioambiental». Si las entidades financieras acostumbran a informar de la rentabilidad económica del capital invertido, Banca Etica propone medir también qué beneficios sociales y ambientales hace posible esa inversión. Así, calcula qué impacto pueden generar 1.000 euros invertidos en capital social: desde la recuperación de 669 toneladas de residuos, el cultivo de 25,6 hectáreas de agricultura ecológica, la atención a 19 personas en proyectos socioeducativos o la participación de 1.700 personas en actividades culturales.

A esa fotografía se suman otros resultados del ejercicio: los proyectos financiados permitieron atender a 179.000 personas mediante servicios sanitarios, sociales y socioeducativos, facilitaron la acogida de 8.011 personas migrantes y evitarán la emisión anual de alrededor de 22.000 toneladas de CO₂ gracias a iniciativas vinculadas a la transición ecológica. Estas cifras avalan las palabras iniciales de Aldo Soldi, presidente de Banca Etica: «el valor del dinero se mide por la calidad del mundo que ayuda a construir».

Una forma diferente de entender la actividad financiera

La mayoría de los informes de sostenibilidad convencionales explican cómo una entidad gestiona o reduce los impactos derivados de su actividad. El informe de impacto de Banca Etica documenta lo contrario: una actividad financiera diseñada, desde su definición estatutaria, para producir los efectos deseados. Esa inversión del punto de partida constituye la definición misma de las finanzas éticas que este informe demuestra con datos.

Más que responder únicamente a cuánto financia o cuánto crece una entidad, el documento invita a preguntarse qué hace posible ese dinero. Habla de empleo, de inclusión, de vivienda, de cultura, de transición ecológica y de comunidades fortalecidas. En ese recorrido del ahorro hacia la economía real reside una de las características que mejor ayudan a comprender el sentido de las finanzas éticas.

Un artículo de Sara García Martín para Valor Social

Enlace al Informe

Pensaba que todas las entidades funcionaban más o menos igual. Que el dinero estaba ahí, guardado, y ya. Es una pregunta que la mayoría de la gente no se hace. Se domicilia la nómina, se paga con la tarjeta, se pide una hipoteca si hace falta. Lo que el banco hace después con ese dinero rara vez entra en la conversación.

Nacimos de quienes no encontraban lo que buscaban

Fiare Banca Etica no surgió de un plan de negocio. Surgió de una necesidad concreta: a principios de los 2000, un grupo de particulares, cooperativas y entidades sociales buscábamos una alternativa a la banca convencional. Y la solución que encontramos fue construir una propia.

Hoy, más de dos décadas después, operamos con licencia bancaria en España e Italia, somos más de 50.000 personas socias en Europa y gestionamos cerca de 1.300 millones de euros en créditos.

Lo que cambia cuando sabes adónde va tu dinero

Funcionamos como cualquier entidad financiera: captamos ahorro, concedemos préstamos, ofrecemos cuentas corrientes. La diferencia está en qué analizamos antes de decir que sí a una operación.

Además de la viabilidad económica de un proyecto, evaluamos su impacto en las personas, las comunidades y el entorno. Eso significa que el dinero depositado no puede acabar financiando industria armamentística, combustibles fósiles ni actividades que vulneren derechos humanos. Y significa también que sí puede financiar una cooperativa de vivienda que lleva años esperando un préstamo que la banca convencional nunca le concedió.

Somos uno de los pocos bancos del mundo que publica online cada préstamo concedido a personas jurídicas. Cualquier persona puede consultarlo. Lo que más me sorprendió fue descubrir que podía saber exactamente dónde iba el dinero.

Detrás de esa lista hay proyectos muy concretos: comunidades energéticas que han instalado placas solares en su barrio, cooperativas de vivienda que han conseguido construir su propio edificio, proyectos de inserción laboral que han dado empleo a personas en situación de vulnerabilidad, iniciativas culturales y de agricultura ecológica que no habrían encontrado financiación en otro lugar. Como el caso de Pablo Renovable, la comunidad energética vecinal de la urbanización Pablo Iglesias en Rivas-Vaciamadrid, que agrupa ya a unas 500 viviendas y aspira a convertirse en el mayor barrio solar de España; el cohousing Walden XXI, en Sant Feliu de Llobregat, donde un grupo de personas mayores ha levantado en cesión de uso su propio edificio cooperativo; o Bioalverde, en Sevilla, que ha recuperado terrenos abandonados a las afueras de la ciudad para cultivarlos de forma ecológica mientras da trabajo a personas en riesgo de exclusión social. Proyectos distintos, en países y sectores diferentes, pero unidos por una misma lógica: financiación que no busca solo rentabilidad, sino que pone el dinero al servicio de las personas y del territorio.

Sostener un modelo distinto en un mercado que no lo pone fácil

No es un camino sencillo. Operar bajo criterios éticos significa renunciar a operaciones rentables que no superan nuestro filtro de impacto, y competir con entidades que no cargan con esos límites. En un contexto de tipos de interés al alza y de presión constante hacia la concentración bancaria, sostener una banca de tamaño mediano, cooperativa y transparente exige defender activamente un modelo que la lógica del sector no premia por sí sola.

Trabajar en finanzas sin perder de vista a las personas

Trabajo en el área de atención al cliente del banco, resolviendo dudas, problemas técnicos y necesidades de información. Detrás de cada operación hay personas intentando dar respuesta a necesidades reales. Eso cambia cómo te lo tomas.

Nuestra gobernanza refuerza esa lógica: como cooperativa, las personas socias no solo depositamos nuestro dinero, sino que participamos en las decisiones sobre el rumbo de la entidad. Una socia, un voto, independientemente del capital aportado. Yo participo cada año en las asambleas, votando los balances y las decisiones que marcarán el rumbo del banco.

Una alternativa que crece

En estos cinco años, nuestro capital social ha superado los 100 millones de euros y el ahorro gestionado alcanza ya los 2.800 millones.

Antes tenía la sensación de que elegir un banco ético era un gesto simbólico, algo marginal. Pero ahora veo claro que el impacto de nuestro dinero es importante.

Elegir dónde se deposita el ahorro no cambia por sí solo el sistema financiero. Pero es, también, una forma de participar en la economía que queremos construir. Más que un banco alternativo, Fiare se ha consolidado como parte de un movimiento más amplio de personas que han decidido que las finanzas también pueden mirar a quién sirven. Y esa posibilidad es lo que hace que merezca la pena levantarme cada mañana para ir a trabajar a un banco.

Esta historia forma parte de la campaña Historias de ESSperanza de REAS Red de Redes, que recorre iniciativas pioneras de la economía social y solidaria que demuestran que otra forma de hacer economía es posible y está en marcha.

Un  artículo de Maite Soriano, Trabajadora de Fiare Banca Ética, para El Salto.

El Parlamento Europeo acogió el 1 de diciembre la presentación del 8.º Informe sobre Finanzas Éticas en Europa, Capital para el bien común: Bancos éticos y economía social para el futuro de Europa, en un evento organizado por el Intergrupo de Economía Social. El acto reunió a más de un centenar de participantes entre responsables políticos, personas expertas del sector financiero y representantes clave de la economía social europea. La presentación del informe en las propias salas del Parlamento Europeo subraya el creciente reconocimiento de las finanzas éticas como un modelo financiero viable y sólido, y refuerza su papel como aliado estratégico de la economía social europea.

El informe, elaborado por Fundación Finanzas Éticas, Fondazione Finanza Etica y FEBEA, analiza el comportamiento de los bancos éticos europeos en dos planos: su solidez financiera y su impacto social y ambiental. Además, sitúa estos resultados en el contexto de la economía social y en un momento político marcado por el avance del gasto militar y la redefinición de prioridades en la Unión Europea.

Solvencia comparable a la gran banca

El análisis financiero del informe muestra que la banca ética opera con niveles de seguridad similares a los de las grandes entidades europeas. Para explicarlo, el documento recurre al modelo CAMEL, una herramienta que evalúa la solidez de un banco a partir de cinco dimensiones: capital disponible, calidad del crédito, gestión, beneficios y liquidez. En términos de capital —el margen de seguridad que permite absorber pérdidas—, los bancos éticos se sitúan prácticamente al mismo nivel que los grandes bancos europeos: su ratio de capital Tier 1 alcanza el 17,86%, prácticamente idéntico al de los bancos significativos supervisados por el Banco Central Europeo (17,25%). Esto es especialmente significativo en un sector cuyo modelo se basa en conceder préstamos a cooperativas, microempresas y organizaciones sociales, actividades que la banca tradicional considera más arriesgadas. El informe explica esta solidez a partir de un elemento clave: una evaluación del riesgo basada en el conocimiento directo de los proyectos y en relaciones de confianza a largo plazo.

También en calidad del crédito las finanzas éticas presentan mejores resultados. Su tasa de morosidad es del 1,61%, por debajo del 1,89% de la banca tradicional. La proximidad con las entidades financiadas permite anticipar dificultades y reducir la morosidad. En cuanto a la gestión, los bancos éticos asumen costes más elevados vinculados a la evaluación del impacto social y ambiental: el cost-to-income ratio se sitúa en el 61,63%, algo por encima de los grandes bancos (57%). No obstante, esto no penaliza su desempeño. De hecho, el informe señala que generan más beneficio por cada euro gestionado que la gran banca (el ROA – rentabilidad sobre activos –  de la banca ética obtiene un 0,75%, por encima del 0,64% de la gran banca), un indicador de eficiencia relevante en entidades que renuncian deliberadamente a actividades más especulativas.  Por último, su posición de liquidez es prudente (con un loan-to-deposit ratio del 89%, dentro del rango ideal y muy por debajo del 103% de la gran banca): financian los préstamos principalmente con depósitos de la clientela, reduciendo la dependencia de mercados volátiles.

Un impacto cuatro veces mayor que la banca tradicional

El informe analiza a la banca ética también desde el modelo BESGI, para medir el impacto social y ambiental de estas entidades. Los resultados son contundentes: el 72% del crédito concedido por la banca ética genera un impacto positivo, frente al 18,8% de la banca tradicional. Esta diferencia sitúa a las finanzas éticas como un actor clave en áreas como la inclusión financiera, la transición energética, el acceso a vivienda, la economía circular y el emprendimiento colectivo. Su actividad responde a necesidades sociales y ambientales reales, no a la lógica de maximización financiera.

En materia ambiental, el consumo energético por empleado es menor, el uso de energías renovables es mayor y las emisiones son significativamente inferiores. También destacan indicadores de igualdad de género con una mayor presencia de mujeres: 56% de la plantilla, 40% en los consejos de administración y casi 49% en puestos directivos, porcentajes muy por encima del sector financiero convencional. Igualmente, destaca la aplicación sistemática de criterios estrictos para excluir la financiación de sectores como armamento, combustibles fósiles o empresas con vulneraciones graves de derechos humanos. El informe concluye que la banca ética mantiene coherencia estructural entre misión y actividad, un aspecto central en un momento en el que la retórica de la sostenibilidad se utiliza con frecuencia para justificar inversiones que no tienen impacto positivo real.

Economía social: el territorio natural del crédito ético

El informe dedica un apartado especial a la Economía Social en Europa. El documento indica que este sector cuenta, en Europa, con 4,3 millones de organizaciones que generan 11,5 millones de empleos y un volumen económico de 913.000 millones de euros. Se trata de un sector que combina resiliencia, arraigo territorial y capacidad de generación de empleo estable. En este contexto, la banca ética destina a este ámbito más del 70% de su cartera crediticia, frente al 19% de la banca tradicional. La afinidad no es coyuntural: ambos comparten un modelo de creación de valor basado en la cohesión social, la democracia económica y la sostenibilidad.

Pero el informe advierte que esta arquitectura —finanzas éticas, economía social, objetivos climáticos y sociales— está hoy amenazada. La publicación del plan ReArm Europe, que habilita hasta 800.000 millones de euros para rearmamento mediante deuda fuera de los límites del Pacto de Estabilidad, revela una reorientación profunda de las prioridades europeas. El documento alerta de que esta dinámica puede reducir el espacio financiero destinado a políticas climáticas, sociales y territoriales, pilares de la economía social y del papel que desempeñan las finanzas éticas.

A ello se suma la propuesta de incluir la industria de defensa en la financiación “sostenible”, lo que permitiría canalizar hacia ella el ahorro ciudadano a través de fondos ESG. El informe habla de riesgo de “financiarización de la guerra”: decisiones estratégicas sobre armamento cada vez más condicionadas por intereses de mercado. En palabras del propio informe, las finanzas éticas deben cuestionar estas narrativas dominantes y reforzar las propias, basadas en la idea de que no hay sostenibilidad sin paz, no hay seguridad sin cohesión social y no hay progreso sin justicia.

Reforzar la narrativa

En las conclusiones, Pedro M. Sasia afirma: «Este modelo es posible y ya está funcionando». Pero añade un mensaje crucial: en un contexto europeo que vincula sostenibilidad con seguridad militar, las finanzas éticas tienen la responsabilidad de redefinir qué significa seguridad. El informe defiende que la seguridad que necesitan las sociedades europeas —y que financian las entidades éticas— es seguridad humana: energía limpia, vivienda asequible, empleo digno, redes comunitarias, resiliencia territorial. Es esta infraestructura social, y no la militarización, la que garantiza estabilidad democrática y transición ecológica.

El reto para las finanzas éticas no es solo financiero: es narrativo. Reforzar la narrativa implica afirmar, con datos y con práctica, que la paz, la cohesión social y la sostenibilidad forman una misma agenda, y que las finanzas éticas demuestran cada día que es posible movilizar capital al servicio del bien común.

Seguro que la gran mayoría de la gente, sobre todo de los cuarenta para arriba, recuerda la Editorial Bruguera. Sagas históricas del cómic español como Mortadelo y Filemón, Zipi y Zape o Carpanta son tan sólo algunas de las obras que nos trajo la editorial catalana. La historia que no es tan conocida es cómo su cierre a mediados de los 80, una lucha sindical y un grupo de personas trabajadoras acabaron dando a luz a una cooperativa de servicios financieros éticos y solidarios que este 2025 cumple 30 años: Coop57.

La historia comienza como tantas muchas de la industria española en los 80: España entraba en la Unión Europea y los fondos de reconversión industrial, aquellos que inyectaban dinero en las empresas para modernizar sectores de producción al mismo tiempo que se despedía a miles de trabajadores, mejoraron los márgenes de beneficios de algunas empresas pero también hacía perecer a tantas otras, desencadenando una crisis industrial en el país. La Editorial Bruguera, que comprendía todas las fases de producción de los libros hasta que llegaban a la estantería de la librería, fue una de estas últimas. En 1986, la empresa se declaró en quiebra y pasó a manos del Banco de Crédito Industrial (BCI), un ente público que financiaba proyectos industriales a largo plazo pero que también sirvió como “banco malo” de la época absorbiendo proyectos que no superaron la reconversión industrial, como el caso de la editorial.

Desde ese momento comenzó el calvario de los más de 800 trabajadores que todavía quedaban después de varias rondas de despidos voluntarios que ya habían mermado la plantilla. La gran mayoría de ellos se acogieron al despido que les ofrecía el BCI y que fue aceptado por los dos sindicatos mayoritarios, CCOO y UGT, y que pagaría el FOGASA. Salvo un grupo reducido que no quiso ceder, que veía injusto el despido y el cierre de la empresa. Un grupo que formaba parte del sindicato OITEBSA, con raíces anarquistas. “Era un colectivo sindical independiente, crítico con el sindicalismo de clase que había en aquellos años que representaba otros intereses, que además quería hacer las cosas de una forma democrática y asamblearia”, explica a El Salto Valentín Valencia, uno de aquellos sindicalistas espartanos de Bruguera que no aceptaron el despido. “Considerábamos que los trabajadores no podíamos ser los perjudicados de las malas decisiones empresariales, además, sabiendo que había un mercado importante en aquellos momentos que hubiera podido permitir el mantenimiento de la actividad, si no con la totalidad de trabajadores que había en aquellos momentos, al menos con una buena parte”, argumenta Valencia.

En aquel momento empezó una lucha sindical, con similitudes y enlaces con otras muy parecidas de la época como las de los astilleros en Asturias, los estibadores portuarios catalanes o los agricultores de Andalucía. Uno de los principales hitos, tal y como recuerdan los implicados, fue la ocupación de la fábrica en agosto de 1986. Durante un mes entero, los trabajadores y sus familias habitaron la fábrica cerrada. “Éramos más de 100 personas, esposas y niños incluídos, íbamos a pedir comida a los mercados de la zona y nos autogestionábamos”, cuenta Paco Hernández, otro de los trabajadores de Bruguera ya jubilado. “Al juez le argumentamos que teníamos miedo de que se sacara la maquinaria mientras estaba vacía para venderse y nos aguantó todo el mes de agosto”, explica Hernández. Al final del mes de verano el juez ordenó el desalojo, pero los trabajadores no lo pusieron fácil: “Fue un desalojo que duró 72 horas”, recuerda el entonces sindicalista.

“La lucha se gana en los tribunales, pero se pierde en la empresa, ya que cierra definitivamente”, Valentín Valencia, uno de ellos

En octubre de 1986 se debía celebrar el juicio para decidir el futuro de aquellos obreros que no se acogieron al despido pactado por los dos grandes sindicatos, todavía quedaba tiempo para la presión tras el desalojo de la fábrica. “Durante el mes de septiembre, 7 u 8 de los trabajadores hicimos una huelga de hambre para poner más presión sobre el juez”, relata Hernández. La presión y la lucha sindical funcionaron: “Nos tocó un juez muy de derechas, pero acabó dictando sentencia a nuestro favor”, dice Hernández. Aquel juez dictaminó que no había causa justificada para el cierre total de la empresa y que el despido era improcedente. Aunque fue una victoria agridulce: “La lucha se gana en los tribunales, pero se pierde en la empresa, ya que cierra definitivamente”, lamenta Valencia. La batalla judicial no acabó ahí. El BEI recurrió la sentencia al Tribunal Supremo.

Los abogados que acompañaron a los trabajadores durante todo el proceso también son bien conocidos en el mundo cooperativista y de la economía social y solidaria: la cooperativa de abogados y abogadas catalana Col·lectiu Ronda, que hoy en día siguen protagonizando luchas sindicales y laborales muy sonadas como las batallas de los riders contra empresas como Deliveroo o Glovo. El despacho ya tenía experiencia en el mundo cooperativista y asesoraron al sindicato independiente sobre la posibilidad de recuperar Bruguera para los trabajadores en forma cooperativa y en el proceso judicial contra el BEI. Los abogados socios de Ronda Juan Luis Jornet y Jordi Pujol (no, no es el famoso político) acompañaron en toda la aventura judicial a aquel grupo. “Éramos abogados especializados cada uno en lo suyo pero que ya teníamos experiencia en asesorar al mundo cooperativista y Jornet, que era abogado laboralista, les llevó el proceso hasta el final”, narra Pujol a El Salto.

Desde ese momento, octubre 1986, aquel grupo de trabajadores ya en paro empezó a cobrar aquello que la reforma laboral del PP en 2012 nos arrancó: los salarios de tramitación. Mientras se esperaba la cita con el Supremo, “venía todo los meses un abogado muy famoso en Catalunya, que en aquel entonces era también el abogado del Barça, y nos daba los salarios completos en bruto, incluidas las cotizaciones y lo que nos deberían retener del IRPF”, relata Hernández. Aquello pilló por sorpresa y con desconfianza a los obreros. Temían que, en cualquier momento o tras el juicio con el Supremo, la Seguridad Social les pudiera reclamar todos esos impuestos. “Nos repartíamos los salarios, pero no queríamos tocar los impuestos. Hablamos con Ronda y decidimos meter ese dinero en un fondo, no tocarlo por el momento”, dice Hernández.

En 1989, el Supremo daba la razón a aquel grupo de trabajadores que resistieron y que no representaba ni el 10% de la plantilla que acabó en la calle en el 86

Pasaron tres años hasta que el Tribunal Supremo dictó sentencia. La lucha de los trabajadores volvió a ganar en la alta instancia judicial. En 1989, el Supremo daba la razón a aquel grupo de trabajadores que resistieron y que no representaba ni el 10% de la plantilla que acabó en la calle en el 86. “CCOO y UGT aceptaron unas indemnizaciones de 20 días por año con una limitación de 12 años, o sea que podías llevar 30 años trabajando en Bruguera, como mucha gente llevaba, y cobrar un máximo de 240 días de salario”, recuerda Hernández. En cambio, estos guerreros que aguantaron hasta al final, cobraron 45 días por año sin limitaciones. “Algunos, como yo mismo, aunque fuéramos jóvenes ya llevábamos más de 20 años trabajando en Bruguera. En vez de 240 días, muchos nos llevamos mil y pico días de indemnización más los salarios de tramitación de tres años”, recuerda con orgullo Hernández.

Pero quedaba un detalle más: aquel dinero acumulado de las cotizaciones y el IRPF que nadie les reclamó. “Esperamos otros cinco años para asegurarnos de que nadie nos lo iba a reclamar luego y hablamos con el Col·lectiu Ronda para ver qué podíamos hacer con el dinero”, narra Hernández. En aquel momento, muchos de aquellos trabajadores sindicalistas habían tomado la vía cooperativista para desarrollar sus vidas laborales. Durante los años de lucha, algunos entraron a formar parte de cooperativas ya existentes y otros fundaron nuevos proyectos con esta forma jurídica de la economía social. Siempre, además, con el acompañamiento del despacho Ronda. “Un grupo de 14 o 15 creamos varios proyectos cooperativistas”, dice Hernández, que él mismo trabajó en una pequeña librería que se llamaba Cabraboc que tenía dos locales, una en la localidad de Ripollet y otra en Montcada i Reixac.

“Decidimos que casi un tercio fuera para la lucha internacional, otro para luchas sindicalistas hermanas con las que habíamos generado una red en esos años y otra para promover proyectos cooperativistas”, numera Paco Hernández

En aquel momento, los trabajadores y el despacho decidieron que con aquel dinero que había quedado en el fondo de las cotizaciones, había que hacer algo. Los abogados se subieron al carro sin pensarlo: “En Ronda aportamos los honorarios que debíamos cobrar por todo el proceso judicial, un 10% de lo que se había ganado, a aquel fondo”, relata Jordi Pujol. Con todo aquello, aquel fondo llegó a tener unos 100 millones de pesetas, 600.000 euros. Una cantidad que ahora puede no parecer mucho para corresponder a unos 80 trabajadores, pero que en 1995 daban para mucho. “Decidimos que casi un tercio fuera para la lucha internacional, otro para luchas sindicalistas hermanas con las que habíamos generado una red en esos años y otra para promover proyectos cooperativistas”, numera Hernández.

El primer lote fue para la lucha internacional más en boca en aquella época: la revolución sandinista en Nicaragua. “Teníamos mucha relación con ellos”, recuerda Valencia. “Mandamos a un compañero allí a darles un taller sobre maquinaria para que pudieran construir sus propias piezas ya que estaban sufriendo el bloqueo estadounidense”, rememora con añoranza Hernández. “Quedamos con el cónsul nicaragüense en Madrid, montamos un evento y le entregamos unos 30 millones de pesetas para la lucha sandinista”, añade.

El segundo monto fue para el Sindicato Obrero del Campo, lo que ahora es el Sindicato Andaluz de Trabajadores (SAT), en el que ya militaban Diego Cañamero, Jose Manuel Gordillo y Diamantino García, el que fuera conocido como “el cura de los pobres”. “Durante todos aquellos años, tejimos muy buena relación con ellos. A todas las luchas que íbamos, ellos también iban”, recuerda el sindicalista. “Montamos otro evento, fuimos y le dimos a Cañamero otros treinta millones de pesetas”.

“Sabíamos que no íbamos a transformar nada si no transformábamos la economía y decidimos que aquel dinero se utilizara para ese fin”, afirma Hernández

La tercera pata de aquel fondo es la semilla de la historia que cumple ahora tres décadas. “Sabíamos que no íbamos a transformar nada si no transformábamos la economía y decidimos que aquel dinero se utilizara para ese fin”, afirma Hernández. Jordi Pujol recuerda a uno de sus compañeros, David Santacana, ya fallecido. “David tenía una concepción concreta del cooperativismo con tres patas concretas: teníamos que formar y formarnos, saber vendernos y poder financiarnos”. En aquel momento ya habían constituido en Catalunya una cooperativa de formación y otra de servicios comerciales. Faltaba una pata financiera de la economía social. Ahí acabó el fondo conseguido tras 9 años de lucha y resistencia. El 19 de junio de 1995 nació Coop57.

Aquellos cerca de 40 millones de pesetas fueron el germen inicial de la cooperativa de crédito que ahora, 30 años más tarde, es una de las principales entidades de las finanzas éticas y brazo financiero de la economía social y solidaria en todo el Estado español. “Aquellos años del comienzo fueron muy duros -recuerda Valencia-, como mucho dábamos un par de créditos al año, nada que ver con lo que es ahora Coop57”. Pero aquel grupo de personas estaban convencidas de que la economía social necesitaba un empuje financiero que funcionara con otras lógicas diferentes a las del mercado de crédito y de la banca tradicional.

Cuando son preguntados por el nombre, Valencia y Hernández bromean con la leyenda que se generó en torno al número: “Todo el mundo piensa que éramos 57 los trabajadores que resistieron y que pusimos aquel fondo de nuestras indemnizaciones, pero en realidad éramos unos 80”, explica Valencia. “A Ramón Pascual [otro integrante histórico de Coop57] le encantaba contar esa historia y, claro, sonaba muy bien y a la gente le gustaba y aquello se quedó. Pero en realidad la cosa salió por un compañero que falleció de un cáncer de huesos en aquella época y que aquel número se nos cruzaba de muchas formas. Nos llegaba una factura y su número acababa en 57, teníamos que hacer un pago y la cifra acababa en 57… Acabamos por adoptar aquel número, aunque la historia que contaba Ramón era más épica”, cuenta entre risas Hernández mientras lo recuerda.

Los primeros años fueron duros, pero al tiempo llegó la expansión. El modelo de financiar a las cooperativas desde el propio cooperativismo y gracias al ahorro que depositaban los propios socios, pronto llamó la atención de aquellos proyectos y redes de la economía social que estaban floreciendo por todo el Estado, pero que se encontraban con los mismos problemas de acceso al crédito que habían sufrido los proyectos catalanes antes de la aparición de Coop57.

Diez años más tarde, se dio el primer salto fuera de las fronteras catalanas: Aragón. Una red de entidades de la economía social y solidaria, lo que fue el germen de REAS Aragón, se unió a Coop57 para replicar el modelo y crear Coop57 Aragón. “Los préstamos que solicitamos a Coop 57 nos dieron la oportunidad de apreciar mediante los avales mancomunados de apreciar la red con la que contábamos”, explica Teresa Iparraguirre, que era gerente de Servicio Parque Delicias dentro especial de empleo en 2005, empresa que fue una de las primeras empresas de la economía social aragonesa que contó con el apoyo financierio de la recién estrenada rama de la cooperativa fuera de Catalunya. Con avales mancomunados, Ipaguirre se refiere al sistema de avales que usa la entidad ética en la que personas implicadas o cercanas al proyecto avalan al proyecto por un valor determinado, una parte del crédito que se solicita. El análisis de Coop57 valora siempre más que haya muchas personas que apoyen el proyecto avalando pocas cantidades que el que se consiga pocos avalistas por importes mayores. Premia la comunidad del proyecto más que la cantidad en sí. “Ayudó también a la participación de las personas trabajadoras en el tema de la financiación de la empresa y mucha más transparencia. Una maravilla”, finaliza.

A la sucursal maña le siguió la madrileña en 2006, la andaluza en 2008 y la gallega en 2009. En todos los casos, el modelo de expansión fue el mismo: tejer alianzas estratégicas con las redes de economía social y solidaria ya existentes para convertirse en una de las principales herramientas de desarrollo del cooperativismo, el asociacionismo y el tercer sector por todo el país. Un poco más tarde, en 2015, se creó Koop57 Euskal Herria, y en 2019 vio la luz el grupo promotor en Asturias.

“En cada sección territorial hay una o dos personas liberadas, los servicios centrales comunes están en Barcelona, y luego en cada sección hay un grupo muy amplio de personas que somos voluntarias”, explica a El Salto Jone Etxeberría, una de esas personas que soportan el proyecto desde su activismo en el grupo de Euskal Herria. “Estas personas solemos pertenecer a cooperativas que son socias de Koop57 y somos las que estamos en los órganos políticos que son las secciones territoriales”, explica. “No teníamos un modelo de referencia real que tuviera estas características financieras y que además contara con una expansión territorial muy horizontal, en red”, dice Etxeberría en relación a la expansión de la cooperativa por distintos territorios y como desde Euskal Herría deciden tejer esa alianza y adoptar el modelo de Coop57 adaptado a las necesidades del tejido vasco.

“Esas personas estamos dispuestas a arriesgarnos, porque nuestro objetivo no es el rédito económico de ese dinero ahorrado, sino que esas cooperativas, esos proyectos, salgan adelante”, Jone Etxeberría

Al ser preguntada por algunos de los hitos importantes de Koop57 recuerda el capote que le echaron a la cooperativa de consumo energético vasca Goiener: “De un día para otro, cuando las energéticas pequeñas se estaban yendo a pique porque no podían hacer frente a la demanda de dinero que se les hacía desde el Ministerio, les pudimos dejar 500.000 euros”. A la catalana Som Energía le pudieron prestar 2 millones de euros. Además, señala una característica común entre Coop57 y la gente que deposita sus ahorros en la cooperativa para que, como decía Hernández, sirva para transformar la economía: “Esas personas estamos dispuestas a arriesgarnos, porque nuestro objetivo no es el rédito económico de ese dinero ahorrado, sino que esas cooperativas, esos proyectos, salgan adelante”.

De hecho, Etxeberría señala como importante en este punto una característica de las finanzas éticas: “El análisis de los proyectos que piden financiación no es sólo financiero, sino social”. Quienes piden un préstamo a Coop57 deben pasar primero una suerte de auditoria social donde los componentes del nodo territorial evalúan que el proyecto tenga beneficios para la sociedad, antes que ser evaluados financieramente. Esto lleva a que sólo se financien proyectos que “fomentan la creación de puestos de trabajo en un formato, especialmente cooperativo, iniciativas de inserción socio laboral de colectivos vulnerables a través de empresas de inserción, proyectos de atención y cura a las personas, proyectos de energías renovables y de custodia y preservación del territorio, proyectos culturales y educativos o proyectos de profundización de la participación ciudadana y la democracia económica que fomenten el asociacionismo de base”, tal y como reza la propia web de la cooperativa.

También señalan a quiénes no financiarán nunca, como ejemplos claros “la industria armamentística, la violación de derechos humanos o el deterioro del medio ambiente”. Algo que ha entrado de lleno en el debate político con el reciente anunció del Ministerio de Trabajo y Economía Social sobre un Real Decreto que delimitará qué es y qué no entidades de las finanzas éticas y promoverá su difusión y promoción como una herramienta social de interés público.

Tres décadas más tarde de aquellos “dos préstamos como mucho” que concedían al año que recordaba Valentín Valencia, Coop57 ha concedido 26,7 millones de euros en créditos en 2024. El ahorro aportado por las 5.602 socias con las que acabó el año pasado se eleva a los casi 65 millones de euros. “Si me hubieran dicho hace 30 años que llegaríamos a estas cifras, a financiar proyectos de vivienda cooperativa de cientos de miles de euros, no me lo hubiera creído ni borracho, ni en las mejores de las euforias”, dice con alegría y orgullo Paco Hernández.

Este sábado 8 de noviembre, toda la organización y personas que participan en Coop57 se reúne en Barcelona para celebrar 30 años de la cooperativa de crédito con un evento festivo en el Ateneo Popular 9 Barris, en Barcelona. “Será un día para reconocer todo lo que hemos construido juntas y para reafirmar nuestro compromiso con una economía transformadora, justa y arraigada en el territorio”, explican desde Coop57. Una celebración para mirar al presente y el futuro, pero también para repasar el pasado y conmemorar la lucha de aquellos trabajadores de la Editorial Bruguera que resistieron hasta el final por sus derechos y que decidieron que aquella victoria debía de ser el germen de algo más grande porque, volviendo a citar a uno de ellos, sabían “que no íbamos a transformar nada si no transformábamos la economía”.

Un artículo de Yago Álvarez para El Salto.

Juan Garibi, responsable comercial y de desarrollo estratégico de Fiare Banca Ética, ha detallado en Radio Popular cómo la entidad ha priorizado el impacto social y ambiental de sus operaciones. Durante la conversación, ha insistido en que una entidad financiera ha de elegir entre facilitar flujos que sostienen el armamento o canalizar recursos hacia la cooperación y el desarrollo. Esa elección, ha admitido, ha tenido consecuencias también en su imagen, pero ha reflejado una postura ligada a los derechos humanos. Garibi ha subrayado que Fiare ha mantenido un posicionamiento claro en cuestiones humanitarias y ha recordado que su cooperativa ha contado con socios en Cisjordania que han compartido su realidad en asamblea.

El responsable de Fiare ha enumerado los ámbitos en los que la entidad ha concentrado su financiación. Por ejemplo, en vivienda social apoyando proyectos de alquiler social y cooperativas de vivienda en cesión de uso. La entidad ha reforzado su presencia en el sector de la cultura y la industria audiovisual y ha participado en la financiación de proyectos ligados al cine, con referencias al reciente festival de Donostia. Otra de las líneas de trabajo de Fiare se centra en las empresas de inserción, los centros especiales de empleo y las experiencias de cooperativismo.

Antes de conceder un crédito, Fiare realiza una valoración socioambiental para analizar quién ha hecho qué y para qué, y así ha evitado operaciones de greenwashing. Además, la entidad ha establecido exclusiones tajantes: armas, combustibles fósiles, agricultura intensiva o juego no han sido objeto de financiación porque han quedado descartados de partida.

Garibi ha explicado que Fiare funciona como una cooperativa: “una persona, un voto”, con miles de personas y organizaciones socias y un número de clientes superior que no siempre coincide con el de socios por criterios de elegibilidad específicos. La entidad ha recordado que opera con una plantilla reducida en el Estado, lo que obliga a acompasar el crecimiento para evitar colapsos en la atención.

En el plano de resultados, Garibi ha indicado que Fiare mantiene números positivos, lo que les permite seguir avanzando en su misión. El proyecto nació como grupo de reflexión en 2001, impulsó la Fundación Fiare en 2002 y, tras una década de sensibilización, integraba su trayectoria con Banca Popolare Etica. La entidad iniciaba su etapa como Fiare Banca Ética con ficha del Banco de España en 2014 y abría su sucursal en Bilbao, para posteriormente sumar pasos como la apertura de cuentas online y nuevas oficinas en el Estado.

Sobre la operativa diaria, Garibi ha matizado que Fiare ofrece, entre comillas, servicios similares a otras entidades—depósitos y cuentas—, pero reconoce una capacidad distinta por su tamaño. Por eso, la banca ha ido “paso a paso” en estos 11 años de actividad como sucursal, ha priorizado la coherencia con su misión y ha publicado la información de sus financiaciones para que la ciudadanía haya podido verificarlas y corregir posibles errores.

Mirando al corto plazo, Fiare ha fijado como objetivo seguir creciendo al ritmo que su estructura permita, dando respuesta a las necesidades de la comunidad, con especial foco en vivienda y proyectos con impacto.

Puedes escuchar la entrevista aquí.

Los valores de la banca ética que llevan años siendo ignorados por los poderes políticos acaban de entrar de pleno en el Congreso de los diputados. El Ministerio de Trabajo y Economía Social ha presentado una Proyecto de Real Decreto para el fomento y promoción de las entidades financieras de la economía social y de las finanzas éticas. Con este impulso, Yolanda Díaz pretende que este tipo de servicios financieros fomenten el interés general y la justicia social por encima del simple lucro económico. Pero, también, señalará a la banca que no cumple con los criterios éticos que marca el texto.

El Proyecto, al que ha tenido acceso El Salto, apunta a que su aprobación declarará el impulso de las entidades financieras de la economía social y de las finanzas éticas como tarea de interés general, “reconociendo su papel esencial como interlocutores cualificados ante los poderes públicos y su contribución estratégica a la construcción de un modelo económico más inclusivo, democrático y sostenible”.

Las finanzas de la economía social “desempeñan un papel insustituible al ofrecer instrumentos financieros orientados al bien común, al desarrollo local, a la inclusión y a la justicia climática, garantizando que los valores de solidaridad, participación democrática y compromiso con el entorno no sean un mero añadido, sino el núcleo mismo de su actividad”, dice el texto, muy en la línea con lo que llevan promoviendo años organizaciones como Finançament Ètic i Solidari (FETS) o la Mesa de Finanzas Éticas de la Red de Economía Social y Solidaria (REAS).

«Es un paso decidido y esperanzador en la consolidación de las finanzas éticas como una respuesta social a los excesos del capitalismo financiero”, Alfonso B. Bolado, presidente de REAS RdR

Precisamente, desde una de esas organizaciones, comentan a El Salto que ven “el proyecto como un paso decidido y esperanzador en la consolidación de las finanzas éticas como una respuesta social a los excesos del capitalismo financiero”, explica Alfonso B. Bolado, presidente de REAS RdR e integrante de la Mesa de Finanzas Éticas. “Es una oportunidad para hacer visible y una realidad con la capacidad de proponer cambios radicales de la finanza ética y acercar una manera diferente de hacer economía a espacios más amplios de la sociedad”, añade.

¿Qué es y qué no banca ética?

El principal cometido del Real Decreto es delimitar qué se puede considerar una entidad que promueve un tipo de finanzas con valores éticos y que encajen en la economía social. El texto señala que se consideran entidades de finanzas éticas “aquellas que, con independencia de su forma jurídica, integran criterios éticos y de sostenibilidad en su operativa diaria, de forma que, mediante su actividad, pretenden generar un impacto social y ambiental positivo”. Definición al que le continúa un listado específico: cooperativas de crédito, cooperativas de servicios financieros, cooperativas que cuenten con secciones de crédito, fundaciones que desarrollen exclusivamente actividades financieras desde la economía social, asociaciones que promuevan la concesión de ayudas reintegrables a colectivos en riesgo de exclusión financiera.

Pero lo más interesante del texto sobre la delimitación de lo que se debe considerar una banca ética es qué y a quién deja fuera de la definición. El RD señala explícitamente los sectores de los cuales los bancos deberán estar totalmente alejados si pretenden ser consideradas entidades financieras éticas. Unos límites que dejan fuera a la gran mayoría de la banca española, incluída los seis grandes del Ibex 35. “Somos conscientes de las implicaciones que comporta definir los límites del conjunto de prácticas que hoy conocemos como finanzas éticas y de la reacción de la banca convencional, que percibe cualquier cuestionamiento como un riesgo para sus intereses corporativos”, añade Bolado sobre los límites que se detallan a continuación.

Tampoco se considerará ética ninguna entidad financiera que tenga lazos económicos con la industria de las apuestas

El primer punto que señala el documento es una petición desde hace años de las principales organizaciones pacifistas y antimilitaristas, así como de las organizaciones que promueven la economía social y las finanzas éticas: para ser considerado una entidad financiera ética no se podrá tener relación de financiación con la industria armamentística, algo que ya de por sí incumple la gran mayoría de bancos, sobre todo los dos del podio, Banco Santander y BBVA, que incluso tienen lazos armamentísticos con las empresas que venden armas a Israel y acaban bombardeando Gaza.

Coincidiendo también con los tradicionales valores de la banca ética (y con las líneas rojas de publicidad de El Salto), tampoco se considerará ética ninguna entidad financiera que tenga lazos económicos con la industria de las apuestas. El sector del juego es uno de los principales causas de adicción entre jóvenes y una verdadera plaga en los barrios obreros. Prestar dinero a ese sector te deja fuera de la definición de finanzas éticas.

La contaminación tampoco es ética. El otro sector al que apunta la propuesta de Yolanda Díaz es el sector de los combustibles fósiles, otra de las industrias que tampoco tenía cabida en las finanzas éticas que llevan casi tres décadas funcionando en España. Esta limitación también deja fuera a la gran mayoría de los bancos que operan en el país. El petróleo y el gas siguen siendo mercados muy rentables y el oligopolio energético y el financiero en España están muy ligados mediante líneas de financiación o directamente con participaciones significativas en sus accionariados.

La cuarta limitación que cita es “la falta de acceso a la vivienda”, aunque no especifica exactamente a qué se refiere. Cierto es que, entre los tipos de inversiones que la propuesta sí que considera ética la “financiación de la rehabilitación y construcción de viviendas en régimen de alquiler asequible o en régimen cooperativo, especialmente de cesión de uso, entendiendo por asequible aquel que cumpla los criterios de alquiler social de VPO”, por lo que se podrá considerar no ética las que queden fuera de ese rango, aunque será necesario una confirmación una vez se apruebe y publique en el BOE.

Banca ética en España, una década de crecimiento

Como cada año, el Observatorio de Finançament Ètic i Solidari (FETS), analiza los datos de hasta 32 bancos, cooperativas de crédito o aseguradoras para elaborar el Barómetro de las Finanzas Éticas. En este nuevo informe, el de 2025, publicado el 22 de octubre, se muestra la buena salud del sector que, aunque minoritario en comparación con la banca tradicional, no ha dejado de crecer en la última década.

En 2024, este sector concedió préstamos a 1.921 proyectos superando los 1.900 millones de euros, multiplicando por 2,5 los datos de hace una década

El dinero depositado por los clientes en este tipo de empresas fue de 2.411 millones de euros, una cifra ligeramente superior a la del año anterior. Aunque si abrimos el foco a la última década, el ahorro depositado en las finanzas éticas por sus clientes ha aumentado un 60%.  En 2024, este sector concedió préstamos a 1.921 proyectos superando los 1.900 millones de euros, multiplicando por 2,5 los datos de hace una década. Por sectores, los proyectos de vivienda sigue acaparando un 25,8% del total, seguido por el sector social con un 24,9%. La cultura pasa a ocupar su tercera posición, con un 17,5%. El medio ambiente y la transición energética representan un 16,2%, lo que supone más de 300 millones de euros para estos proyectos. Finaliza la lista la educación con un 7,4% y la agricultura y alimentación con un 5,5% de los proyectos financiados.

El informe también le dedica una sección al sector asegurador con valores, aquellos que siguen principios éticos tanto en el funcionamiento como en las inversiones, certificados por el sello europeo EthSI. Este tipo de corredurías, mutualidades y compañías registradas gestionaron más de 4,07 millones de pólizas, con un importe de primas que alcanza los 1.394 millones de euros, lo que representa el 1,86% del volumen total del sector asegurador español.

“Aunque el sector no es ajeno al convulso escenario socioeconómico a nivel global, al operar con otras lógicas e insertarse en un modelo, el de la economía solidaria, movido por otros principios, está menos expuesto a los vaivenes del sistema financiero convencional”, explicó Guillem Subirachs, coordinador del Observatorio de las Finanzas Éticas, durante la presentación de los datos. Otros principios que, con el nuevo Real Decreto podrán estar delimitados y promovidos por parte de las instituciones públicas desde el momento que se publique en el BOE.

Un artículo de Yago Álvarez para El Salto

El Gobierno prevé aprobar un real decreto para fomentar la banca ética y las entidades financieras de la economía social, impulsado por el Ministerio de Yolanda Díaz. La norma recoge varios criterios que definen qué es la banca ética para poder acceder a esta promoción pública, entre ellos límites en los sueldos máximos y no invertir en la industria armamentística. La norma pretende también señalar a la gran banca, por no cumplir estos principios y financiar la llamada ‘industria de la guerra’, sostienen en el Ministerio de Trabajo y Economía Social.

El real decreto de “fomento y promoción de las entidades financieras de la economía social y de las finanzas éticas” acaba de pasar el procedimiento de Audiencia Pública, y sigue el trámite de urgencia, explican en el Ministerio. Por lo tanto, aún puede sufrir cambios en su contenido. De momento, no tiene fecha de aprobación en el Consejo de Ministros, añaden.

Desde la Secretaría de Estado de Economía Social, que dirige la catedrática Amparo Merino, explican que tras un largo debate con el Ministerio de Economía han pactado con el equipo de Carlos Cuerpo qué entidades entran dentro de la aplicación de la norma y qué criterios deben cumplir para acceder a la etiqueta de “finanzas éticas” y a las medidas de promoción pública.

Estas entidades deben ser parte de la llamada “economía social”, precisan en el Ministerio, como cooperativas de crédito o bancarias, por lo que alcanzaría a varias de las entidades más conocidas del sector como Fiare o Coop57 (ambas cooperativas), pero no a Triodos Bank, que es una sociedad anónima. También afectará a muchas cajas rurales, indican en Trabajo, que están constituidas como cooperativas.

Es importante señalar que el decreto no obligará a todas estas entidades a cumplir los requisitos fijados para ser “éticas”, sino solo en el caso de que quieran optar a las medidas de promoción pública previstas. Aunque no lo recoge este decreto, Economía Social quiere desarrollar un nuevo sello público de finanzas éticas, que sí exigiría cumplir con todos estos criterios.

Requisitos para ser “banca ética”

El decreto desarrolla diez requisitos que definen a las “entidades de finanzas éticas”, que son acumulativos. Es decir, las entidades deben cumplir todos ellos. Estos criterios son:

1) Que el sueldo máximo no puede ser superior a 7 veces el mínimo en la entidad.

2) La “expresa exclusión de la financiación de entidades cuya actividad sea incompatible con los principios éticos, sociales y medioambientales, como la industria armamentística, la falta de acceso a vivienda asequible, la industria del juego y los combustibles fósiles”. Para ello, se “deberán implementar mecanismos de control para garantizar el cumplimiento de estas restricciones”.

3) Presentar públicamente, al menos una vez al año, información sobre cómo los créditos concedidos y otras actividades financieras realizadas atienden los fines que definen la banca ética.

4) Reinvertir el 75% de sus beneficios, excedentes cooperativos o beneficios extracooperativos en el reforzamiento patrimonial de la propia entidad y en la creación de fondos específicos para favorecer la financiación de proyectos de alto impacto social para los que puedan necesitarse garantías especiales.

5) Destinar al menos el 20% de su actividad crediticia a organizaciones sin fines de lucro o entidades de la economía social en un periodo sostenido de, al menos, tres años.

6) “Priorizar el impacto social y ambiental positivo sobre la maximización del beneficio económico”, que “implica la financiación ordinaria de proyectos guiados por los principios de la OIT del trabajo decente, la justicia social y la defensa del medio ambiente, en el marco de los Objetivos de Desarrollo Sostenible establecidos internacionalmente”.

7) Evaluar las solicitudes de financiación de personas físicas y/o jurídicas, con especial atención al impacto social y ambiental y a la economía social.

8) Adoptar un modelo de gobernanza y organizativo inspirado en un enfoque democrático, transparente y participativo.

9) Desarrollar actuaciones para la promoción de la igualdad de género, la diversidad funcional, étnica o racial, sexoafectiva, social y cultural, y el emprendimiento femenino, así como fomentar la participación e inclusión financiera de las mujeres y de las personas o colectivos en situación de vulnerabilidad.

10) Priorizar en sus actuaciones el compromiso con el desarrollo y la cohesión territorial, así como con la economía local.

Para acceder a las medidas de fomento y promoción públicas, además, las entidades financieras de la economía social y las operaciones de financiación éticas, así como “las entidades controladas por todas ellas”, deberá tener proyectos que cumplan con algunos requisitos más.

Por ejemplo, en el Ministerio destacan la “financiación de la rehabilitación y construcción de viviendas en régimen de alquiler asequible o en régimen cooperativo”, para tratar de fomentar soluciones al problema del coste de la vivienda.

La promoción pública incluirá, tanto subvenciones específicas nuevas para estas entidades, como “llevar a cabo actuaciones de visibilización y sensibilización”, entre otras.

Señalamiento a la gran banca

En el departamento de Yolanda Díaz insisten en que esta normativa pretende también señalar a la gran banca de manera pasiva ante sus clientes, por no seguir estos criterios éticos, indican en el Ministerio de Trabajo y Economía Social.

Entre ellos, el equipo de Yolanda Díaz pone el foco en la transparencia de las inversiones de las entidades financieras, cuyos clientes desconocen qué se hace con su dinero, si se invierte en la industria de la guerra o en empresas que utilizan trabajo infantil en países empobrecidos, o que fomentan industrias contaminantes. También, por las altísimas remuneraciones de sus máximos directivos.

Desde Trabajo sitúan esta norma como un primer paso de fomento de una banca alternativa y con principios éticos, que dé más visibilidad a distintas fórmulas de financiación y crédito frente a las tradicionales.

Una noticia de Laura Olías para elDiario.es

Las finanzas éticas destinan cerca de 300 millones de euros a la transición energética

Ya se han publicado los datos del nuevo Barómetro de Finanzas Éticas, que desde 2008 radiografía el estado y la evolución del sector en el Estado español, incluyendo entidades financieras de ahorro operativa, crédito o seguros. El informe anual, elaborado por el Observatorio de FETS-Finançament Ètic i Solidari, analiza los datos de hasta 32 bancos, cooperativas de crédito o aseguradoras que cumplen criterios como la exclusión de financiación a proyectos que vulneren los derechos humanos o ambientales, la priorización del crédito a la economía real con impacto positivo, la transparencia o la participación.

Energía transformadora entre los proyectos financiados.

El estudio se ha presentado en la Comunidad Energética La Bordeta, en Barcelona, poniendo el foco en la transición energética. Mientras la gran banca sigue financiando proyectos de expansión fósil y retirándose de sus compromisos climáticos, como denuncia la campaña “Banking on Climate Chaos”, las finanzas éticas mantienen firme el compromiso con las energías limpias sin perder su dimensión social. Para Jordi Rojas, presidente de FETS, «se impulsan proyectos que entienden la transición energética no solo como una sustitución de fuentes de energía, sino como una oportunidad para transformar el modelo económico y social».

Este apoyo se traduce en todo tipo de proyectos financiados, como la producción y la comercialización de energía, pero también en otros que buscan la descarbonización y el cambio de modelo en la movilidad, o en fórmulas con protagonismo ciudadano, como las comunidades energéticas. Con un importe medio de casi un millón de euros, se trata del sector con mayor volumen de crédito por proyecto, según el análisis del Barómetro. Para Núria Albet Torres, de la comunidad energética Energía Bonita, en La Palma, “el préstamo nos permitió realizar la gran inversión inicial y una vez en marcha, demostrar la viabilidad de la propuesta, atraer a más gente y acelerar el crecimiento”.

Continuidad en las principales cifras

Los datos recogidos por el Barómetro muestran una línea continuista con los últimos años, una estabilidad que confirma la solidez del sector. El ahorro depositado fue de 2.411 millones de euros, una cifra ligeramente superior a la del año anterior y con un aumento del 60% en los últimos diez años. Las personas vinculadas a las distintas entidades analizadas se acercan a la cifra de 193.000, consolidando una tendencia ascendente después de unos años de descenso.

El volumen de los préstamos realizados a 1.921 proyectos supera los 1.900 millones de euros, multiplicando por 2,5 los datos de hace una década. Por sectores, el de la vivienda sigue siendo el más financiado con un 25,8% del total, seguido por el sector social con un 24,9%. La cultura pasa a ocupar su tercera posición, con un 17,5%. El medio ambiente y la transición energética representan un 16,2%, mientras que la educación (7,4%) y la agricultura y alimentación (5,5%) también tienen un peso significativo.

El peso del sector asegurador

El Barómetro también dedica una sección a los seguros éticos, aquellos que siguen principios éticos tanto en el funcionamiento como en las inversiones, certificados por el sello europeo EthSI. En cuanto al volumen de productos, las corredurías, mutualidades y compañías registradas gestionaron más de 4,07 millones de pólizas. El importe de las primas alcanza los 1.394 millones de euros, lo que representa el 1,86% del volumen total del sector asegurador español.

El sector asegurador ético también está junto a los proyectos de transición energética, ofreciendo respuestas a sus necesidades. Según Ramon Roig, de Balenyà Sostenible «el cambio de paradigma que suponen las comunidades energéticas fue recibido con reticencia por parte de muchas compañías aseguradoras convencionales, que identificaban nuevos riesgos y no ofrecían productos adecuados. En cambio, nuestra correduría de seguros éticos se implicó hasta conseguir soluciones adaptadas a nuestra realidad».

Tienes el barómetro completo aquí:

Barómetro en castellano

Barómetro en catalán

Más sobre el Observatorio de las finanzas éticas

El observatorio pretende ser un espacio de encuentro entre los diferentes actores del sistema fi nanciero ético del estado, promovido y coordinado desde FETS -Finançament Ètic i Solidari, dedicada a la observación, el análisis y la elaboración de estudios, tanto puntuales como periódicos, del ámbito de las fi nanzas éticas y de su impacto en la realidad socioeconómica catalana y española.

Las relaciones del sector tradicional bancario con la industria armamentística, sobre todo la que produce armas que acaban cayendo sobre Gaza, o sus lazos con industrias contaminantes despiertan un cada vez mayor interés en las finanzas éticas, conformada con aquellas entidades que cumplen criterios como la exclusión de financiación a proyectos que vulneren los derechos humanos o ambientales, la priorización del crédito a la economía real con impacto positivo, la transparencia o la participación. Ese creciente interés se puede ver reflejado en las cifras que arroja el nuevo Barómetro de Finanzas Éticas 2024 presentado este miércoles en Barcelona.

Este estudio ofrece una radiografía del estado y evolución del sector en el Estado español desde 2008. Elaborado por el Observatorio de Finançament Ètic i Solidari (FETS), analiza los datos de hasta 32 bancos, cooperativas de crédito o aseguradoras. El último documento ha puesto el foco en la transición energética y el papel que cumple este sector de finanzas con valores. De hecho, la presentación ha sido realizada en la comunidad energética La Bordeta, en la capital catalana.

“Se impulsan proyectos que entienden la transición energética no solo como una sustitución de fuentes de energía, sino como una oportunidad para transformar el modelo económico y social”, ha declarado Jordi Rojas, presidente de FETS. Entre los proyectos financiados se encuentran algunos para la producción y la comercialización de energía, pero también en otros que buscan la descarbonización y el cambio de modelo en la movilidad, o en fórmulas con protagonismo ciudadano, como las comunidades energéticas. Además, señalan desde FETS, el importe medio de los proyectos es de casi un millón de euros, siendo así el sector con mayor volumen de crédito por proyecto.

El sector sigue creciendo

Mirando los datos que ofrece el Barómetro desde una perspectiva de cifras globales, las finanzas éticas siguen mostrando robustez. El dinero depositado por los clientes en este tipo de empresas fue de 2.411 millones de euros, una cifra ligeramente superior a la del año anterior. Aunque si abrimos el foco a la última década, el ahorro depositado en las finanzas éticas por sus clientes ha aumentado un 60%.

La cifras de créditos concedidos también siguen su senda ascendente. En 2024, este sector concedió préstamos a 1.921 proyectos superando los 1.900 millones de euros, multiplicando por 2,5 los datos de hace una década. Por sectores, los proyectos de vivienda sigue acaparando un 25,8% del total, seguido por el sector social con un 24,9%. La cultura pasa a ocupar su tercera posición, con un 17,5%. El medio ambiente y la transición energética representan un 16,2%, lo que supone más de 300 millones de euros para estos proyectos. Finaliza la lista la educación con un 7,4% y la agricultura y alimentación con un 5,5% de los proyectos financiados.

“Los datos del Barómetro nos muestran un año más que se trata de un sector consolidado y robusto”,  ha explicado Guillem Subirachs, coordinador del Observatorio de las Finanzas Éticas, durante la presentación. “Aunque el sector no es ajeno al convulso escenario socioeconómico a nivel global, al operar con otras lógicas e insertarse en un modelo, el de la economía solidaria, movido por otros principios, está menos expuesto a los vaivenes del sistema financiero convencional”, finaliza Subirachs.

Como cada año, el Barómetro también le dedica una sección al sector asegurador con valores, aquellos que siguen principios éticos tanto en el funcionamiento como en las inversiones, certificados por el sello europeo EthSI. Este tipo de corredurías, mutualidades y compañías registradas gestionaron más de 4,07 millones de pólizas, con un importe de primas que alcanza los 1.394 millones de euros, lo que representa el 1,86% del volumen total del sector asegurador español.

Desde los seguros éticos también se han querido subir a la ola verde de la transición energética ofreciendo respuestas a sus necesidades. “El cambio de paradigma que suponen las comunidades energéticas fue recibido con reticencia por parte de muchas compañías aseguradoras convencionales, que identificaban nuevos riesgos y no ofrecían productos adecuados”, explica Ramon Roig, del proyecto Balenyà Sostenible. “En cambio, nuestra correduría de seguros éticos se implicó hasta conseguir soluciones adaptadas a nuestra realidad”, matiza.

Un artículo de Yago Álvarez para El Salto

Este año el lema propuesto por el Banco de España para el Día de la Educación Financiera es: «Infórmate. Planifica. Decide«. Así, sin más, podría parecer correcto. Pero pongámonos las gafas de ver mejor. ¿Por qué y para quién? Son dos preguntas que me enseñaron a plantearme en los cursos de verano de los Movimientos de Renovación Pedagógica, hace ya muchos años, ante cualquier información que llega a nuestras manos. Este lema no debería ser la excepción.

En primer lugar: ¿por qué debemos informarnos, planificar y decidir sobre nuestros ahorros y gastos? Esta pregunta me genera, ante todo, desconfianza. ¿Qué pasa si no lo hago? ¿Acaso el sistema financiero privado quiere desplazar responsabilidades que debería asumir el sistema social público? Me preocupa que en los manuales encontremos epígrafes explícitos con propuestas de seguros de vida, de salud y de planes de pensiones, como antesala necesaria al desmantelamiento de nuestro ya debilitado estado de bienestar, que no es otra cosa que asegurar la igualdad de oportunidades a través de un sistema público de servicios de calidad, hasta el final de nuestras vidas. Todo ello, además, sin pasar por ningún proceso de debate o reflexión crítica, propio de la escuela. Esta es la primera trampa de nuestra educación financiera convencional.

En segundo lugar: ¿para quién debemos informarnos, planificar y decidir? Esta respuesta no es menos alarmante, pues prescinde, no ya de toda reflexión, sino de toda ética. Lo ilustro con una escena real, mucho más gráfica que mis divagaciones teóricas:

-¿Para qué creéis que sirve la economía?
– ¡Para hacer dinero, profe, para ser ricos!
– ¿Y cómo se hace uno rico?
– ¡Invirtiendo! ¡Comprando en Bolsa!

La intuición no se equivoca: nunca nadie ha dicho “trabajando”. Esta es otra de las trampas de nuestro sistema capitalista: haber logrado poner al capital en el centro, no a la persona, ni a la Tierra, ni al mar, ni al amor… sino el dinero. Bravo.

Muy bien, y ¿a qué se dedican esas empresas en las que invertimos nuestros ahorros? ¿A producir y a vender? No solo. La educación financiera actual da por sentado que nuestra prioridad como consumidores será convertirnos en inversores, para así acumular riqueza. Una finalidad, por cierto, bastante coja. Buscaremos información en los organismos convencionales como entidades bancarias o de crédito; planificaremos cuándo usar estos recursos, (básicamente cuando el sistema privado se vaya imponiendo: idiomas, formación, másteres, seguros, planes de pensiones…); y decidiremos dónde invertir teniendo en cuenta dos variables básicas y omnipresentes en todos los temarios: riesgo y rentabilidad. No parece muy difícil: dependerá de mi aversión al riesgo, de mi edad y, a partir de ahí, elegiré la máxima rentabilidad.

El problema nace cuando ni las entidades que nos informan ni las variables de decisión tienen en cuenta la ética, los derechos humanos o las reglas básicas de convivencia y paz internacionales. ¿Acaso el capital está libre de moral? Aunque así lo presenten, la realidad es bien diferente: el capital es muy parcial y muy político. Esta es la información que no nos dan:

• Inversiones de la banca tradicional en el negocio de armas que alimentan los conflictos bélicos. España es, desde hace años, el séptimo exportador de armas a nivel mundial, y las grandes entidades bancarias españolas participan en el negocio. Esta financiación posibilita la fabricación de 3 de cada 4 armas en el mundo, según el último estudio del Centre Delàs d’Estudis per la Pau.
• Empresas que participan en el genocidio de Gaza. En los últimos casi dos años, según un documento elaborado para la ONU sobre la situación de los derechos humanos en territorios palestinos, la Bolsa de Tel Aviv ha subido un 213%. No podemos pasar por alto la infraestructura corporativa que se beneficia de la economía de ocupación israelí, creando una llamada “economía de genocidio”.
• Fondos de inversión que generan gentrificación global modificando el tejido social, expulsando a los residentes originales y transformando los barrios para atraer inquilinos de mayor capacidad adquisitiva. La inversión en fondos como Blackstone, Goldman Sachs y Vanguard fomenta la “economía vampírica global”, por encima del respeto a la vivienda como derecho fundamental.

Así pues, pongámonos las gafas de ver mejor, demos ética a los negocios, exijamos responsabilidad a las entidades que participan del mecanismo capitalista. La ausencia de información y de alternativas solo engrosa los peores capítulos de nuestra historia reciente. Si debe haber dinero, no puede ser ajeno a las injusticias. Ya está politizado, ya es parcial. Decidamos entre todos girar su rumbo, porque lleva a la deriva a la mayor parte de la población mundial.

¿Sabes qué hace tu banco con tu dinero? La banca convencional y su implicación en la industria armamentística

El Centre Delàs d’Estudis per la Pau ha publicado su Informe 71: «El negocio de los bancos en el belicismo global», que revela una realidad preocupante: entre 2022 y 2024, 279.000 millones de dólares fueron destinados desde entidades financieras a empresas armamentísticas. En paralelo, los beneficios obtenidos por los bancos superaron los 80.000 millones de euros.

En el caso del Estado español, BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell, Ibercaja y Bankinter son algunos de los bancos implicados en la financiación de compañías que fabrican armas, drones y misiles utilizados en guerras como la de Ucrania o en la ofensiva contra Gaza.

Las cifras hablan por sí solas: solo los principales bancos españoles han financiado con más de 10.000 millones de dólares a empresas del sector armamentístico: compañías como Airbus, Indra, Navantia, Boeing, Leonardo o General Dynamics son algunas de ellas. Algunas de estas compañías están incluso implicadas en el desarrollo o mantenimiento de armas nucleares. Además, organismos públicos como el Banco Europeo de Inversiones o el SEPI (holding estatal) también participan en el apoyo a esta industria.

La guerra es hoy un negocio global altamente rentable… pero solo para algunos. El resto del mundo paga ese precio con vidas humanas, territorios arrasados y derechos vulnerados.

Frente al negocio de la guerra: banca ética y economía de paz

Ante esta situación, muchas personas se preguntan: ¿qué hace mi dinero cuando no lo miro? La buena noticia es que existen alternativas. Entidades como Fiare Banca Ética, Coop57 o Triodos Bank han decidido no financiar nunca la industria armamentística y lo reflejan con transparencia en sus políticas internas.

Estas entidades destinan el dinero de sus clientes a proyectos de vivienda social, energías renovables, cooperativas o iniciativas culturales con impacto social. No es solo una opción financiera diferente: es una apuesta ética por un mundo más justo, sin guerras financiadas por el ahorro cotidiano.

Desde REAS Red de Redes animamos a revisar la relación que mantenemos con nuestros bancos y a informarse a través de campañas como Banca Armada. Y, por supuesto, a cambiar de banco. Elegir banca ética es un gesto cotidiano, pero con un alto contenido político y transformador. Porque desarmar la banca también es desarmar la guerra.

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El pasado sábado 22 de marzo Fiare Banca Etica participó en la 2ª Jornada Formativa ESIRA (proyecto europeo, centrado en impulsar la Innovación Social en Áreas Rurales, que desarrollan en España la Universidad de Burgos (UBU), SODEBUR y la Fundación Oxígeno) de Innovación Rural celebrada en Huerta de Rey (Burgos), el encuentro versó sobre financiación de proyectos con impacto social y las comunidades energéticas rurales.
Destacamos como aspectos principales de la reunión los siguientes

Jose Luis, en representación de Sodebur, presentó las principales tipologías de subvenciones existentes, vinculadas a la creación de nuevas empresas, ampliación de negocios o gastos de asentamiento en el mundo rural por cierta algunas, en su mayor parte se encuentra pendiente la convocatoria de 2025.

Fernando Castaño (Agalsa Sierra de la Demanda) y María García Lázaro (Proynerso Noreste de Soria), hablaron sobre los Grupos de Acción Local (44 en Castilla y León) que gestionan las ayudas concedidas a través del Programa Leader, que lleva 30 años en marcha. Los Grupos de Acción Local Son Asociaciones sin Ánimo de Lucro, en las que participan los principales agentes públicos (principalmente Ayuntamientos) como privados (asociaciones empresariales o culturales por señalar algunas). Identifican los principales proyectos tanto productivos como no productivos de cada zona para intentar que sean vectores de dinamización.

Ramón Abad (Git Fiare Banca Etica en Castilla y León) partiendo del surgimiento de las Finanzas Éticas en la década de los 70 hizo un breve recorrido hasta la actualidad pasando de una visión enfocada en excluir determinadas inversiones a la actual que pretende ser palanca de cambio social y ambiental en su entorno. Posteriormente se centró en el proyecto de Fiare Banca Ética, fruto de la Unión de Banca Popolare Etica de Italia y de Fiare (Fundación Inversión y Ahorro Responsable) de España, así como de un hito fundamental en la historia del proyecto en España como fue la aprobación de la ficha bancaria por parte del Banco de España en 2014, cuyo 10º aniversario celebramos el pasado año.

Señaló los principales valores que nos diferencian del resto de la operativa bancaria como el ADN cooperativo que impregna todos los procesos y el día a día de la organización (no es una mera razón social), la transparencia en las inversiones realizadas, el espíritu ético tanto en los proyectos financiados como en las inversiones realizadas y el espíritu crítico 360º, aplicando el mismo nivel de exigencia que pedimos a los proyectos e inversiones realizadas, a nuestra propia organización, no se trata de un proyecto transformador parcial sino que se aplica a toda la realidad de Fiare Banca Etica, incluso a la movilidad para acudir a las asambleas anuales, fomentando el transporte público colectivo frente al vehículo privado.Para terminar, explicó las principales herramientas y productos que puede ofrecer la operativa del proyecto bancario, con vínculos especiales con la economía social o con el trabajo en forma de Red, sin excluir ningún proyecto que tenga un fin transformador y que se alinee con el espíritu de Fiare, aun tenga otra forma social.

Rosa Fernández (Fonredes y Asociación Fiare CyL) comenzó interpelando si queremos tener el control sobre qué hacer con nuestro dinero, construyamos juntos la soberanía financiera. Para ello habló de Fonredes y Asociación Fiare CyL, esta última con un profundo vínculo con nuestro proyecto. Estos proyectos asociativos tienen una gran similitud en cuanto a principios y valores con nuestro proyecto, sien la principal diferencia la escala en la que actúa cada uno.

Tanto Fonredes como Asociación Fiare CyL centran su labor en ofrecer microcréditos o ayudas reintegrables a proyectos de especial interés para el territorio o la comunidad en la que se imbrican.

Javier Maisterra (Asociación Cultural Manapites) nos habló de la figura del micro mecenazgo. Herramienta que conoce de primera mano ya que es la que ha evitado que la Iglesia de San Lorenzo Mártir de Fuenteodra, pueblo de 11 vecinos censados, no sólo no se caiga, sino que haya iniciado el camino para ser un lugar de encuentro social y cultural para la comarca.

José Luis Pascual (Efiduero Energy SCEL) habló sobre Soberanía Energética y empoderamiento del territorio “la energía para el pueblo”. Este periplo se inicia cuando era joven en su pueblo, zona de gran capacidad hidroeléctrica que fue esquilmada por las grandes empresas eléctricas llegando incluso a negarles la única petición que hizo el pueblo a cambio de la explotación de los recursos hídricos, que llevasen el agua corriente a todas las casas.
Unos cuantos años después, 217 ayuntamientos de España y Portugal agrupados en torno a la Agrupación Europea de Cooperación Territorial Duero Douro, han decicido crear una Comunidad Ciudadana de Energía, basada principalmente en energía fotovoltaica sobre tejados, para conseguir la Soberanía Energética y decidir dónde quieren destinar la energía y los beneficios.

Queremos recordaros que seguimos construyendo y difundiendo las finanzas éticas y que entre otros puntos de encuentro tenemos el siguiente: git.cyl@fiarebancaetica.org.

Artículo de Mario Gracia (Fuente El Periódico)

¿Qué impacto ha tenido Fiare Banca Ética en sus diez años en Aragón?

Es un banco ético construido desde abajo. Estos diez primeros años han sido de puesta en marcha e inicio de operaciones financieras, con un impacto económico limitado, pero significativo. Lo que sí aporta es un horizonte distinto, pues ahora ya sí que hay un banco ético con financiación disponible para la economía social aragonesa, para poder reforzar este modelo económico que pone a las personas como prioridad e invierte en economía productiva y no especulativa.

¿Y en cifras?

En Aragón tenemos 116 personas socias y un ahorro total de más de 5,5 millones. Las financiaciones alcanzan un volumen total de 5 millones de euros. Los sectores financiados durante estos años van desde la vivienda cooperativa hasta la discapacidad, el cooperativismo, la inclusión social, la educación de personas adultas o las administraciones públicas.

¿Qué diferencia a la banca ética de la convencional?

Mientras los bancos convencionales conceden préstamos a las empresas con avales suficientes y buena rentabilidad económica, la banca ética también valora los impactos sociales y ambientales positivos que la empresa y su actividad tienen en las personas, las comunidades y el medio ambiente. Otra diferencia sustancial es la transparencia. En las finanzas éticas, son públicas todas las operaciones de financiación que se realizan. Estas maneras de trabajar van acompañadas de un estilo de dirigir y gobernar las entidades. En las convencionales, la toma de decisiones está centralizada en el la dirección; sin embargo, en la banca ética, intervienen diversos grupos de interés, como socios y trabajadores. Otra sería la democracia. Al ser una cooperativa, cada socia tiene derecho a un voto, mientras que, en la banca convencional, los votos van en función del capital del banco que se posee.

¿Cómo se canaliza la participación?

El cauce fundamental es el grupo de iniciativa territorial (GIT), que agrupa a las personas socias del banco en un territorio, elegidas por la asamblea territorial, como su coordinador, que es votado cada tres años. Pero la participación va más allá, puesto que las personas socias intervenimos en las consultas para establecer planes estratégicos y en los procesos electorales de los diferentes órganos de dirección y supervisión del banco.

¿Cuáles son las funciones de un GIT?

Es el responsable de las relaciones político-culturales y asociativas en el nivel local y desarrolla actividades de promoción y educación sobre las finanzas éticas. Facilita la participación de las personas socias, refuerza su vínculo con el banco y contribuye al crecimiento de la base social. Participa de forma activa en las redes locales que comparten los valores de las finanzas éticas, como las de la economía social y solidaria, para potenciar su papel y protagonismo en la sociedad. Propone candidaturas para los órganos sociales del banco. Canaliza las demandas, solicitudes y críticas provenientes de las personas socias, útiles para mejorar las relaciones con los territorios. Y, además, se ocupa de la comunicación y de realizar las evaluaciones de impacto socioambiental.

¿Qué son estas evaluaciones?

El proceso de evaluación socioambiental representa uno de los instrumentos principales que distinguen nuestra forma trabajar. Se trata de un análisis cuyo objetivo es recopilar y evaluar datos sobre el valor social y medioambiental de la actividad a financiar y sobre su coherencia con los valores del propio banco. Se desarrolla a través de un cuestionario que tiene en cuenta aspectos relativos a la responsabilidad social de la empresa, que permiten medir el impacto generado por la organización y por las actividades específicas financiadas. Abarca siete áreas: gobernanza, trabajo, cadena de suministro, calidad del producto, medioambiente, redes y comunidades y transparencia y legalidad.

¿Cómo de ligada está la economía alternativa aragonesa al desarrollo de las finanzas éticas?

La economía solidaria aragonesa ha sido el sustrato en el que han ido surgiendo varias iniciativas de financiación ética en los últimos 30 años (Asociación Financiación Solidaria y Coop57 Aragón). Mientras tanto, en ese recorrido se constituyó la Red de Economía Alternativa y Solidaria (REAS) Aragón, y posteriormente, el Mercado Social. Y la secuencia lógica era culminar en la constitución de una banca ética. Por tanto, han ido creciendo juntas, nutriéndose mutuamente, y ahora, Fiare Banca Ética, además de formar parte de esta economía, está en condiciones de favorecer su desarrollo a través de su financiación. Hay una relación muy estrecha, pues ambas comparten el mismo objetivo de transformación social a través de la intervención económica, en nuestro caso de la financiación de proyectos que apoyan a las personas, la comunidad y el planeta.

El pasado 16 de diciembre, Francisco recibió en audiencia, en la Sala Clementina del Vaticano, a representantes de tres bancos cooperativos con sede en Italia, entre ellos a Banca Ética, con 25 años de historia financiando el cambio social y ambiental desde criterios de cooperación, democracia y transparencia. En su delegación participaron también representantes de Fiare, el área de Banca Ética en España que abrió su primera oficina hace diez años.

En el magisterio de Francisco, la economía está muy presente, tanto en su certera crítica a esa “economía que mata” y produce descartes y exclusión, como en su llamamiento a “a la solidaridad desinteresada y a una vuelta de la economía y las finanzas a una ética en favor del ser humano” (Evangelii gaudium). Del mismo modo, ha insistido en los efectos nocivos de la actual economía capitalista para la sostenibilidad ambiental y ha insistido en que “necesitamos imperiosamente que la política y la economía, en diálogo, se coloquen decididamente al servicio de la vida” (Laudato si’).

En el sueño de una nueva humanidad donde descubrir y fortalecer la fraternidad y la amistad social (Fratelli tutti), Francisco actualiza la consideración que la Doctrina Social de la Iglesia hace de la función social de la propiedad y de su subordinación al destino universal de los bienes y al bien común y, expresamente, reivindica “una nueva economía más atenta a los principios éticos y una nueva regulación de la actividad financiera especulativa y la riqueza ficticia”. Y, todo ello, matizado desde el compromiso con la construcción de una economía solidaria e inclusiva que combata la pobreza y asegure “tierra, techo y trabajo” para todas las personas como criterio básico de justicia social.

La función de las finanzas y la realidad actual

Así que no era de extrañar que, en su audiencia, insistiera en aspectos como los señalados en sus escritos, reconociendo al inicio de su discurso que, históricamente, “la Iglesia ha prestado especial atención a las experiencias bancarias de base”, en las que se han comprometido muchos hombres y mujeres e instituciones eclesiales que han promovido experiencias financieras de diferente tipo con el objetivo de “dar oportunidades a quienes de otro modo no las tendrían”.

Ciertamente, en el origen histórico de muchas experiencias financieras, mayormente de tipo cooperativo o mutualista, han participado activamente entidades y personas de la comunidad eclesial que vieron la necesidad de promover respuestas comunitarias a las necesidades de crédito de las personas y familias más vulnerables o para el impulso de iniciativas de creación de empleo y de desarrollo local. Es el caso de los llamados montes de piedad o de los orígenes de algunas de las cajas de ahorros en territorio europeo, así como de tantas iniciativas de economía popular y comunitaria que se siguen impulsando hoy en América Latina, como las bancas comunales o los grupos autogestionados de ahorro y crédito.

Prosiguió Francisco indicando que “lamentablemente, en el mundo globalizado, las finanzas ya no tienen rostro y se han distanciado de la vida de las personas. Cuando el único criterio es el beneficio, tenemos consecuencias negativas para la economía real”. Y es que hoy, el grueso de las actividades financieras es de carácter especulativo, alejado de la realidad de las personas y de sus comunidades. Así, la desregulación y la libertad de movimiento de los capitales, sostenida por los avances tecnológicos, ha globalizado los mercados financieros en una suerte de casino mundial que, como ocurrió a partir de 2007, puede encadenar diferentes crisis con fatales consecuencias para la propia economía real.

Frente a una “economía incivil”, una economía para la inclusión y la paz

El mantenimiento de criterios de usura —señaló Francisco— “favorece a quienes ya están asegurados y excluye a quienes están en dificultades y necesitarían ser apoyados con un crédito”. Y fue más allá: “cuando las finanzas pisotean a la gente, fomenta la desigualdad y se distancia de la vida de los territorios, traiciona su propósito. Se convierte, diría yo, en una economía incivil: carece de civilización”. Y es que “unas finanzas sanas no degeneran en actitudes usureras, pura especulación e inversiones que dañan el medio ambiente y fomentan las guerras”.

Sin embargo, existe otra manera de hacer finanzas y de construir una economía con otros valores. En la audiencia se encontraban representantes de dos bancos locales de crédito cooperativo y Banca Ética, una de las instituciones de referencia en el ámbito de las finanzas alternativas. Y así lo entendió Francisco: “ustedes tienen historias y estructuras diferentes para responder a las distintas necesidades de la gente. Sin sistemas financieros adecuados, capaces de inclusión y sostenibilidad, no habría desarrollo humano integral”.

Las finanzas inclusivas y la sostenibilidad social y ambiental son ejes principales del movimiento de las finanzas éticas en todo el mundo. Así lo muestra el último Informe de las Finanzas Éticas en Europa presentado en Madrid el pasado mes de noviembre . Este trabajo analiza los datos de 25 bancos alternativos que cuentan con un total de 79,2 mil millones de euros en activos, 58,2 mil millones de créditos y 61,1 mil millones de depósitos. Dinero puesto en circulación al servicio de la economía real y, particularmente, del fortalecimiento del sector de la economía social y solidaria, que tiene un especial efecto en ámbitos como el de la lucha contra la pobreza, la transición ecosocial, el impulso de movimientos sociales o el desarrollo de una cultura transformadora.

La séptima edición de este Informe presta especial atención al crecimiento de los conflictos armados en el mundo ¬y al incremento de las inversiones en armamento. Así, se señala que el gasto militar de los países de la OTAN miembros de la UE ha pasado de 145 mil millones de euros en 2014 a superar los 2015 mil millones en 2023. Una situación que no ha pasado desapercibida para la mayoría de los bancos convencionales que han hecho de las inversiones en armamento una de sus principales fuentes de beneficio, como así lo denuncian los estudios de la iniciativa Banca Armada.

Frente a estos datos, las finanzas éticas excluyen con rotundidad y transparencia participar en la financiación de la guerra, la industria armamentística o el comercio de armas. Y en esa dirección recordó Francisco que “las instituciones bancarias tienen grandes responsabilidades para fomentar una mentalidad inclusiva y apoyar una economía de paz”.

Francisco finalizó su discurso con una última apreciación: “el Jubileo a la vuelta de la esquina nos recuerda la necesidad de remitir las deudas. Es la condición para generar esperanza y futuro en la vida de muchas personas, especialmente pobres”. Efectivamente, 2025 es año jubilar, una buena ocasión para condonar deudas injustas y para hacer de la economía una herramienta para la esperanza y la justicia. El movimiento de las finanzas éticas es buen un ejemplo para dicha tarea.

Este año, en Fiare Banca Etica celebra su décimo aniversario desde que se abrió la primera sucursal de Banca Etica en Bilbao, además de obtener una ficha bancaria del Banco de España. En estos diez años hemos conocido nuevas sucursales en Madrid, Barcelona y Sevilla, han crecido hasta las 3.792 personas socias y se han financiado proyectos con más de 116 millones de euros en España. Por todo ello, queremos celebrar esta década llena de retos e ilusiones.

Estamos invitadas a participar en esta fiesta donde habrá mesas redondas, presentación del documental de estos diez años del banco, música y mucho más. Será un buen momento para reencontrarnos. ¡Te esperamos!

Puedes leer a continuación el programa completo. Con tal de facilitar la organización, rogamos la inscripción a través del formulario.

Programa

Día: 25 octubre
Lugar: Biblioteca Bidebarrieta, Bilbao.

18h Bienvenida a cargo de la dirección: Paola Zanet, y Jabier Fernández-GIT de Bilbao. Modera Miriam Duque, periodista.
18h15 10 años construyendo bienestar:  investigación de Aiccon a cargo de Luca Benedectis
18h40   Mesa redonda: El impacto de Fiare Banca Etica en el territorio. Con: Peru Sasia- presidente FEBEA,   María José Rodrigo- Sartu- Gizatea y Juan Ibarretxe, concejal de acción social del Ayuntamiento de Bilbao.
19:10h  Documental 10 años de Fiare Banca Etica.
19:45: Mesa redonda con trabajadores de Fiare Banca Etica y la Fundación Finanzas Éticas.
20:15h   Clausura a cargo de Juan Garibi– director de estrategia y desarrollo y Arola Farré, consejera de Fiare Banca Etica.
21:00h   Aperitivo, brindis y música en Museo de Arte Sacro.

Información elaborada con publicaciones de valorsocial.info y Claudia Castro en el blog de Fiare Banca Etica

Los días 26 y 27 de septiembre tuvo lugar en Dublín un encuentro clave en el sector europeo de las finanzas éticas: la asamblea y conferencia anual de FEBEA (Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos – European Federation of Ethical and Alternative Banks and Financiers). Con Community Finance Ireland como organización anfitriona, los miembros de FEBEA se reunieron para votar sobre el futuro de la organización, pero también para asistir a charlas y conferencias, participar en diálogos y debates, y repensar el contexto social y financiero en el que nos encontramos.

Participación de Jóvenes x Fiare

Tras una exitosa presentación del proyecto de Jóvenes x Fiare en la previa Asamblea, este año siete jóvenes del grupo hemos podido participar en el encuentro.

Los eventos del encuentro se desarrollaron en Croke Park. Allí, el día 26 se reunían los miembros de FEBEA para asistir a la Asamblea. Simultáneamente, un grupo de 16 jóvenes nos encontrábamos en el I European Youth Encounter, donde pudimos conocernos mejor planteando debates como los límites de la ética en el sector financiero, descubrir los miembros de FEBEA y reflexionar sobre el papel de las personas jóvenes en el trabajo de la entidad. Además, pudimos presentar el proyecto de JóvenesxFiare ante las personas externas, responder a sus dudas y crear un espacio de intercambio.

Surgieron temas como la necesidad de importar voces jóvenes en el trabajo de FEBEA, favorecer un crecimiento mutuo entre la innovación y la experiencia y dejar espacio para nuevas formas de promover las finanzas entre las nuevas generaciones. Del mismo modo, también se sugirió el papel FEBEA como una entidad que puede ofrecer algo a los jóvenes: espacios de encuentro, un altavoz para nuestras reivindicaciones o una defensa de nuestros derechos. No menos importante, también destacó la voluntad de crear una red, establecer vínculos con otras personas con las mismas inquietudes alrededor de Europa y conocer diferentes perspectivas.

Si el día 26 fue un espacio de participación y debate, el día 27 pudimos aprender de la historia de personas con experiencia en el sector de la cooperación y comunidad. A lo largo de la mañana asistimos a debates centrados en proyectos comunitarios y de creación de bienestar, así como a discursos que marcaban el lugar en el que nos situamos, y que nos inspiran más urgencia que nunca para reinventar el sector de las finanzas.

Fuerza en la unidad

Como recoge valorsocial.info, bajo el lema Streght in Unity (Fuerza en la Unidad), la reunión anual de FEBEA ha querido subrayar la importancia del trabajo en red de las entidades de la Federación en Europa. «Trabajar en red nos hace más fuertes y resistentes, pero también nos acerca a las comunidades», indicó Pedro M. Sasia, presidente de FEBEA, en la inauguración de la Conferencia. Las alianzas, la evolución creciente del sector y el trabajo conjunto son importantes en la incidencia política, no solo en Europa, sino también en los respectivos países. En este sentido, la participación en la inauguración del Ministro de Finanzas irlandés, Jack Chambers, y de la Comisaria europea de Servicios Financieros, Mairead McGuinness, supone un apoyo a la visibilización del sector.

Retos y dificultades del crecimiento colectivo

La primera de las mesas redondas abordó los retos y dificultades del trabajo en red. Varios miembros de FEBEA explicaron sus colaboraciones actuales con sectores o socios específicos en sus regiones y mostraron cómo estas alianzas fortalecen a las propias organizaciones. Esther Luna, de Colonya Caixa Pollença, destacó la importancia de la implicación con las comunidades locales donde se trabaja, destacando, a modo de ejemplo,  las oportunidades de empleo local que su proyecto ha aportado al municipio mallorquín donde se ubican.  Por su parte, John Vanwynsberghe, de la entidad belga Hefboom, puso el foco en estar atentos a las competencias y activos disponibles en las propias redes, definiendo objetivos claros de acción conjunta entre socios. Para Bogdan Merfea, de la entidad rumana AFIN, la definición conjunta de objetivos facilita uno de los retos de trabajar en red: alinear a personas y entidades con bagajes diferentes. Finalmente, Bernard Horenbeek, de la entidad francesa LaNef, señaló la importancia de esa colaboración continua entre entidades socias, para conocer y resolver las necesidades mutuas.

La segunda mesa redonda contó con la participación de grupos de desarrollo comunitario de toda Irlanda, quienes debatieron sobre la importancia de las organizaciones comunitarias locales. «El sector comunitario es el pegamento que mantiene unida a la sociedad en tiempos difíciles. A menudo se nos pide que demos un paso adelante cuando la financiación gubernamental no tiene la solución», afirmó Liam Devine , director de Clanrye Group. Por eso, Mary Mullen, de Knockatallon Community Dev CL, destacó la importancia de las finanzas sociales y éticas para financiar proyectos comunitarios, que deriven de necesidades detectadas por las propias poblaciones locales. Igualmente, también se habló del papel fundamental que desempeñan las personas voluntarias en los grupos comunitarios y su empeño por mejorar su comunidad.

Las finanzas éticas son un movimiento

En la clausura del acto, el director ejecutivo de Community Finance Ireland (CFI), Dónal Traynor, quiso poner el foco en cómo las finanzas éticas pueden generar cambios reales en las comunidades locales. «A los prestamistas tradicionales les resulta difícil ofrecer facilidades crediticias holísticas al diverso sector comunitario y de voluntariado, y centrarse en los beneficios de invertir en las personas y las comunidades en lugar de en la cuenta de resultados y los márgenes de beneficio«, afirmó

Por su parte, Daniel Sorrosal, secretario general de FEBEA, quiso poner énfasis en cómo el movimiento de finanzas éticas está cobrando impulso en toda Europa. Señaló la vivienda y el cambio climático como desafíos clave a los que se enfrentan las finanzas éticas en Europa en la actualidad. Por eso, alentó a las entidades presentes a seguir apoyando y financiando, con herramientas creativas, a las organizaciones que ayudan a abordar estos desafíos.

Cuarto programa de El Lucernario, el videopodcast realizado en colaboración entre Noticias Positivas y ClicKoala. En esta ocasión os ofrecemos una tertulia en la que hemos conversado con tres destacados representantes del movimiento de la banca y de las finanzas éticas como son Juan Garibi (Fiare), Rubén Carrasco (Triodos) y Sergi Salavert (FETS).

Aquí te dejamos con esta interesante conversación, de la que pensamos que podrán disfrutar tanto los que no estaban familiarizados con el mundo de la banca y las finanzas éticas como los que ya participan del mismo como clientes y militantes.

Recientemente, Ugo Biggeri, representante para Europa de la Global Alliance Banking on Value (GABV), y Pedro M. Sasia, presidente de la Federación Europea de Banca Etica y Finanzas Alternativas (FEBEA), presentaban en Bilbao el libro Ethical Finance and Prosperity Beyond Environmental, Social and Governance Investing (Ed. Routledge), del que ambos son coautores. Preguntados sobre la diferencia ente finanzas éticas y finanzas sostenibles, lo tienen claro. Las finanzas sostenibles hablan de «productos» sostenibles, las finanzas éticas hablan de proyecto de entidad, de cambiar las finanzas, de hacer las finanzas de una manera muy diferente.

En estas semanas leemos mucho sobre beneficios bancarios, gravámenes a la banca e incluso sobre premios de sostenibilidad a alguna entidad financiera. A la par estos días hablamos también sobre sequías, calor en febrero y cambio climático. ¿Qué tiene que ver una cosa con la otra? Es entonces cuando conviene recordar la idea de que hay quien entiende las finanzas sostenibles como producto, no como proyecto, no como transformación. Y conviene estar atentos al greenwashing que pone el foco en el producto «sostenible», pero no sobre el resto de activos y acciones de la entidad.

Sostenibles a pesar de financiar combustibles fósiles

Tenemos un ejemplo claro si revisamos los informes anuales Banking on Climate Chaos, publicados por una red de organizaciones internacionales vinculadas al tema climático. Año tras año denuncian el incumplimiento de los compromisos de los bancos con el clima examinando su financiación a la industria de los combustibles fósiles. En el informe del pasado año 2023 aparecían nuevamente tres grandes bancos españoles: Banco Santander, BBV y Caixabank. Entre los tres destinaron más de 11.000 millones de dólares el pasado año a financiación de la industria de los combustibles fósiles.

Que el informe muestre cómo el BBVA ha destinado más de 29.500 millones de dólares en seis años (período 2016-2022) a financiar empresas de combustibles fósiles no impide que la revista norteamericana Global Finance reconozca a esta entidad financiera como el mejor banco español en financiación sostenible en los ‘2024 Sustainable Finance Awards Regional’. Tampoco impide que el banco aproveche la publicidad del premio para reforzar la idea de su preocupación sobre el cambio climático, afirmando incluso que sitúa la sostenibilidad en el centro de su negocio. Un concepto de sostenibilidad alejado de las recomendaciones de expertos y agencias internacionales que claman por frenar la explotación y producción de gas, carbón y petróleo para limitar el calentamiento global a 1,5º.

Credibilidad y coherencia de las finanzas éticas

En este inicio de año se han dado a conocer también las cifras que marcan nuevo récord de beneficios de los grandes bancos españoles. Las cinco mayores entidades españolas (Santander, BBVA, Caixabank, Banco Sabadell, Bankinter) cerraron el ejercicio 2023, según anuncian, con algo más de 26.000 millones de euros de beneficios. La mayor cifra de su historia: un 27,2% más que en 2022. También hemos recordado cuánto han pagado estas entidades por el llamado gravamen temporal a la banca, impuesto por el Gobierno español el pasado año. En 2023 el Ministerio de Hacienda español recaudó 1.263,1 millones de euros. Una cantidad menor comparada con los importes aportados por estas entidades a la financiación de combustibles fósiles.

Las entidades de finanzas éticas que conforman las redes FEBEA y GABV no pueden comparar sus beneficios y cifras económicas con las de los grandes bancos europeos. Pero sí pueden afirmar que de los más de 47.800 millones de euros en préstamos otorgados por FEBEA y GABV  en 2022 (según el VI Informe de las Finanzas Eticas en Europa) ni un solo euro ha ido destinado a financiar actuaciones contrarias al Acuerdo de París sobre el cambio climático. Igualmente pueden afirmar que todos esos créditos generan prosperidad, beneficio para todos, impacto social.

Las finanzas éticas son un componente clave para lograr un mundo más sostenible y equitativo, donde las decisiones financieras consideran no solo los beneficios a corto plazo, sino también su impacto en las personas y el planeta a largo plazo. Credibilidad y coherencia, aspectos extraños en el actual mundo financiero.

Dialogamos con David Sánchez, director de Seryes, una correduría con la vocación de llevar la gestión ética y transparente al sector asegurador y entidad socia del banco.

¿Qué os impulsó a trabajar con Fiare Banca Ética?

El modelo de banca ética de Fiare se basa en el cooperativismo para la toma de decisiones y Seryes nació en los 80 para dar servicios aseguradores al incipiente movimiento cooperativo, y ha impulsado la difusión de los seguros éticos en España.

Ambas entidades llevamos el cooperativismo en el ADN y compartimos los principios de las Finanzas Éticas y Solidarias (por algo estamos certificados con el Sello EthSi de Seguros Éticos y solidarios). Trabajar juntas es, simplemente, ser consecuente con esos principios.

¿Por qué ser socia de un banco cooperativo?

Por coherencia. Si queremos impulsar un cambio hacia un modelo económico y financiero al servicio de los intereses colectivos tenemos que fortalecernos mutuamente y crecer, porque desde la marginalidad no se cambia el mundo. Y para fortalecernos y crecer necesitamos remar en la misma dirección. Por eso hemos trasladado a Fiare el 90% de nuestro movimiento financiero, y acudido a la última ampliación de capital social.

¿Cuál es el objetivo de vuestra entidad? ¿y cuáles son vuestras prioridades en este momento?

Seryes se fundó para facilitar a las cooperativas la contratación de seguros entre las cooperativas, en un momento en que eran las grandes desconocidas entre el sector financiero. Nuestro objetivo ahora es un poco más amplio, pero sigue siendo el mismo: impulsar una economía al servicio de la sociedad, participativa y responsable.

Si nos detenemos en el momento actual, estamos viendo cómo la banca, tras la caída de los beneficios derivados de la concesión de hipotecas, se ha volcado hacia la comercialización de seguros, importando las mismas malas prácticas que provocaron la crisis financiera derivada de la implosión de la burbuja inmobiliaria. Queremos poner freno a esas malas prácticas e impulsar el aseguramiento ético entre entidades y particulares.

¿Crees que las personas están cambiando su consumo hacia uno más sostenible y responsable? ¿Eres optimista en este aspecto?

La gente cada vez está más concienciada, pero falta información clara y transparente que les permita saber qué opciones de consumo son de verdad sostenibles, y cuáles no.

Las grandes empresas se han lanzado de lleno al Greenwashing con el doble objetivo de, por un lado, limpiar su imagen, y por otro, generar confusión entre la ciudadanía sobre la sostenibilidad. Esa confusión es aprovechada por ciertos sectores para generar dudas sobre los verdaderos objetivos que se persiguen cuando hablamos de cambiar el modelo productivo hacia otro más justo y sostenible. El verdadero reto es reducir esa desinformación.

¿Cuáles crees que podrían ser las sinergias entre ambas entidades en un futuro?

Para continuar fortaleciéndonos mutuamente, nos gustaría avanzar hacia la comercialización conjunta de productos. Queremos que las personas y empresas clientas se sientan cada vez más empoderadas en sus decisiones financieras, y que entiendan el enorme impacto socioambiental que puede tener la forma en que se usa dinero.

Las personas clientas de ambas entidades lo son porque ya son conscientes y experimentan las ventajas de las finanzas éticas, pero queremos que sepan que pueden ir más allá, y que disponen de diversas alternativas financieras acordes a sus principios y que siguen la ética profesional en la prestación de servicios.

Más info sobre la correduría en www.seryes.com

El Colegio de Economistas de Cataluña acogió el pasado 25 de cotubre la presentación del Barómetro de las Finanzas Éticas 2023, un informe anual que desde 2007 recoge los principales datos del sector en España. Esta edición recoge las cifras del pasado año de 20 entidades bancarias y parabancarias y 10 compañías aseguradoras que cumplen criterios éticos respecto a su funcionamiento, la exclusión de inversiones contrarias a los derechos humanos y ambientales y el compromiso con el impacto social de los proyectos financiados.

El Colegio de Economistas de Cataluña ha acogido la presentación del Barómetro de las Finanzas Éticas 2023, un informe anual que desde 2007 recoge los principales datos del sector en España. Esta edición recoge las cifras del pasado año de 20 entidades bancarias y parabancarias y 10 compañías aseguradoras que cumplen criterios éticos respecto a su funcionamiento, la exclusión de inversiones contrarias a los derechos humanos y ambientales y el compromiso con el impacto social de los proyectos financiados.

El balance de 2022 muestra como las finanzas éticas se consolidan y lo hacen manteniendo la coherencia con sus principios y valores. El ahorro ético ha superado los 2.590 millones de euros; en cuanto a los préstamos, se han otorgado más de 1.920 millones de euros a proyectos transformadores; hay más de 186.000 personas usuarias de finanzas éticas y la morosidad está situada en el 1,22%. El sector asegurador ético gestiona 3,8 millones de pólizas con un volumen de primas superior a 1.220 millones de euros.

Los préstamos otorgados por las entidades de finanzas éticas superan ya los 1.900 millones de euros

El dato más destacado del Barómetro vuelve a ser el de los préstamos realizados. Las finanzas éticas siguen incrementando su volumen de préstamos y en 2022 la financiación tuvo un crecimiento positivo del 2,82% superando por primera vez los 1.900 millones de euros de créditos a proyectos con impacto social y ambiental positivo.

En relación con la distribución por sectores, el ambiental sigue ocupando el primer lugar, seguido por el sector social y del cultural. La cifra de préstamos gestionados por las entidades bancarias y parabancarias se ha multiplicado por 11,78 desde 2007.

Respecto al ahorro, el 2022 cerró con 2.594,9 millones de euros ahorrados en entidades de finanzas éticas. De esta forma, observamos que desde el año 2007 el ahorro recogido por las entidades financieras éticas se ha multiplicado por 19,44 y el número de personas usuarias de las finanzas éticas se situó en 186.386, con un ligero descenso del 1,79% respecto al año anterior.

Más aportaciones de capital social que consolidan el sector

El capital social es clave y se confirma la consolidación de este indicador con los más de 190 millones que han aportado las personas físicas y jurídicas y que permite que se pueda otorgar mayor crédito. En cuanto a la tasa de morosidad, está situada en el 1,22%, muy por debajo de la banca tradicional, que según datos oficiales del Banco de España, está en el 4,29%, casi 3 puntos por encima de la que corresponde a las finanzas éticas. Según el responsable del Observatorio de las Finanzas Éticas, Sergi Salavert, “a pesar de dirigirse a una economía muchas veces excluida del mercado financiero porque la consideran de elevado riesgo y bajo rendimiento económico, la realidad es que los proyectos que ponen en el centro las personas y el planeta son mucho más resilientes y son, indudablemente, más sostenibles, también, económicamente”.

El sector asegurador ético gestiona más de 3,8 millones de pólizas con un volumen de primas superior a 1.220 millones de euros

El Barómetro vuelve a incluir una sección dedicada al sector asegurador, con los datos referentes a los seguros éticos que han obtenido el Sello EthSI (Ethical and Solidarity Based Insurance). En 2022, los seguros éticos han gestionado un volumen de primas de 1.222.765.220 euros, lo que supone un 1,8% del volumen de primas total en España.

En lo que se refiere al volumen de pólizas, las entidades aseguradoras y mutualidades registradas por el Sello EthSI han gestionado cerca de 3,8 millones de pólizas durante el año 2022, y tienen más del 30% de mujeres en cargos directivos. En cuanto a la mediación de seguros, el informe muestra como las corredurías éticas tienen un volumen de primas intercedidas cercano a los 18 millones de euros, con más de 27.000 pólizas gestionadas y el porcentaje de mujeres en cargos directivos está en torno al 40%.

Pero… ¿Qué se esconde detrás de estos datos?

Este año hemos aterrizado las enrevesadas cifras y porcentajes en historias reales de cambio y transformación que han permitido desde hace años las herramientas de las finanzas éticas. En Historias.fets encontraréis relatos de personas y sus proyectos, posibles gracias a las finanzas éticas. La coordinadora de FETS, Nina González, ha destacado que no solo es importante “poner caras y conocer las historias que hacen posible la transformación social, también es fundamental hacer visible que otra manera de hacer economía es posible”. Así mismo, la directora de servicios de economía cooperativa, social y solidaria del Ayuntamiento de Barcelona, Ester Vidal, ha destacado que se trata de «proyectos con niveles de riesgo muy altos que difícilmente podrían haber accedido a otras maneras de financiación».

Entre estas realidades financiadas encontramos desde la galardonada película Alcarràs hasta la historia familiar de una residencia de ancianos en Castilla-La Mancha o una cooperativa textil con un modelo sostenible en Sevilla. Son estos proyectos, orientados a mejorar la vida de las personas de forma respetuosa con el planeta, la verdadera razón de ser de las finanzas éticas. Con este espacio queremos dar visibilidad a estas historias, dando cuerpo a las cifras y poniendo cara a las gráficas.

El acto de presentación del Barómetro puede verse en nuestra sección de Recursos.

¿Por qué os hicisteis socias de Fiare Banca Etica?

En primer lugar, creemos y apostamos por valores de la economía social y solidaria. Hacernos socios de Fiare es un proceso natural para nosotros, apostamos por un consumo sostenible, responsable y respetuoso con las personas. Formar parte y apoyar una realidad transformadora en el ámbito de las finanzas, nos parece necesario y coherente con nuestros valores.
Creemos firmemente que las diferentes cooperativas y organizaciones dentro de la economía social con espíritu solidario y democrático debemos ayudarnos y respaldarnos si realmente queremos ser transformadoras.

¿Qué importancia tiene para vuestra entidad que vuestro banco tenga los mismos valores?

Mucha, muchísima…compartir la mirada con nuestro banco, con nuestros proveedores, etc. da sentido a nuestra forma de proceder, de trabajar, de ser coherentes con nosotros mismos y con nuestro propio proyecto. Pensamos y hablamos del mismo modo, aunque tengamos distintos ámbitos, el objetivo es el mismo y eso facilita muchísimo una relación de confianza.

¿Cuál es el objetivo de vuestra entidad? ¿Y cuáles son vuestras prioridades en este momento?

Nuestro principal objetivo, y creemos que lo estamos alcanzando, es poder concienciarnos de que existe una forma diferente de comercializar y consumir telecomunicaciones, cosa que hace años parecía imposible… un mercado que parecía destinado a los grandes grupos empresariales. Ahora, desde Som Connexió, hemos conseguido estabilizar un proyecto con valores sostenibles, cooperativos y democráticos, donde las personas son lo más importante.

La prioridad es seguir creciendo y sumando personas, no sólo en Som Connexió, también ayudando a dar visibilidad a todos los ámbitos de la economía social y solidaria. Queremos jugar en equipo, queremos ser un altavoz e ir acompañados de todos los actores que creen que existen otras formas de consumir, más respetuosas y responsables.

¿Cuáles creéis que podrían ser las sinergias entre las dos entidades para enfrentarse a los retos?

Personalmente, como he dicho antes, es necesario que los principales actores dentro de la economía social y solidaria que compartimos valores y objetivos nos ayudemos mútuamente si queremos enfrentarnos a los distintos retos que vienen. Todo será más difícil si cada uno se mira únicamente a sí mismo. En cambio, será más sencillo si buscamos sinergias que nos acerquen a sumar cada vez más personas, a un objetivo común.
Aquí existen diferentes formas de poder hacerlo… colaborar juntos en proyectos solidarios, darnos visibilidad, trabajar juntos en la difusión de los valores que compartimos.

¿Crees que las personas están cambiando su consumo hacia uno más sostenible y responsable?

Creo y así lo muestran ciertos estudios, que la sostenibilidad y el consumo responsable son algo que importa a las personas. Pero también creo que los actores que formamos parte de la economía social y solidaria debemos tener una mirada audaz y sumar a más gente, aportando nuestra experiencia. Ser actores activos, llegar a la gente, clarificando, informando, facilitando el acceso a una manera diferente de entender el consumo.

Fuente: Fiare Banca Ética

«Banca ética y prosperidad: el potencial transformador de las finanzas éticas».

A cargo de Peru Sasia, presidente de FEBEA y profesor de Ética en Deusto.

Según recoge en nota de prensa, la entidad bancaria cooperativa de finanzas éticas, ha decidido destinar una cantidad cercana al 10% del beneficio acumulado en 2022 a un paquete de medidas de apoyo a favor de las entidades de vivienda cooperativa (sobre todo, en España) y a personas socias y clientas (Italia).

Así, ha querido apoyar a entidades y personas socias afectadas por el incremento de los tipos de interés de los préstamos de vivienda, ya que, al tener una hipoteca de primera vivienda a tipo variable, se están enfrentando a las consecuencias del aumento progresivo y continuo del coste del dinero, derivado de las decisiones de política monetaria tomadas por el Banco Central Europeo en los últimos meses.

Según informa la entidad, el apoyo económico en el caso de las cooperativas de vivienda en España supondrá una eliminación del diferencial de tipo de interés sobre el Euribor, durante un año, de cara a estabilizar la situación de las cooperativas, mientras se estabiliza el tipo de interés y la situación de las personas.

Impacto positivo

En España, Fiare Banca Etica ha intervenido sobre 12 préstamos de cooperativa de vivienda en cesión de uso intergeneracional, detrás de los cuales hay 153 personas.

Estos proyectos de tipo cooperativo son: La Balma y Cirerers (Barcelona) promovidos por Sostre Civic, Entrepatios Carolinas y Entrepatios Vallekas (Madrid), Es Porxos y Sanadors (Ibiza), Ametxe y Boronabila (Bizkaia) y Waslala (Jerez). En total representan 15 millones de euros en préstamos.

En este sentido, Fiare Banca Etica intervendrá en apoyo de las organizaciones socias y clientas que han activado préstamos para proyectos de vivienda social y cooperativa, un sector característico del mercado español. Y esto, indica la entidad, facilitará la devolución de los créditos para operaciones que benefician a decenas de familias, obteniendo así un impacto positivo en cientos de personas.

“Nos enorgullece haber desarrollado un modelo que, de ser replicado por otros bancos, podría brindar alivio a millones de personas que están sintiendo el impacto de los aumentos en el costo del dinero establecidos por los bancos centrales”, ha afirmado Juan Garibi, director Comercial y de Estrategia de Fiare Banca Etica.

«Nos complace presentar la cuarta edición del Informe de impacto de Banca Etica, en el que compartimos los resultados de nuestro esfuerzo continuo por promover una economía más justa e inclusiva. A través de nuestro trabajo, pretendemos demostrar que las finanzas pueden ser una herramienta para el bien común, que existen alternativas éticas a los modelos financieros tradicionales y que estas van mucho más allá de las etiquetas de finanzas sostenibles clasificadas por la normativa europea. Este informe ilustra algunos de los resultados finales de este trabajo, poniendo de relieve los impactos positivos de nuestras actividades crediticias en los territorios y comunidades en los que trabajamos.»

Anna Fassano, presidenta de Banca Etica, en la presentación del informe.

¿Tienes cuatro duros al bolsillo? No, los duros ya hace tiempos que han pasado a la historia y, en el bolsillo, en todo caso, llevas el móvil. Y es desde el móvil donde, muy posiblemente, haces todas tus compras y pagos.

Pero… ¿dónde está tu dinero? ¿Quién lo gestiona? ¿Sabes qué hace, mientras tú no los estás usando? ¿No te has preguntado por qué tienen tanto interés en abrirte una cuenta gratuita cuando entras en la universidad?

Lobos con piel de cordero

¿Sabes que muchos de los bancos que conocemos son responsables de prácticas tan despreciables como los desahucios, las guerras, la participación en fondos buitre, la compraventa de viviendas o la utilización de paraísos fiscales para la evasión de impuestos?

Y todo esto, a menudo, bajo el lema “socialmente responsable”, haciendo greenwashing y socialwhashing.

Por lo tanto, podemos decir que cuando decidimos confiar la gestión de nuestro dinero a un banco, estamos avalando, también, aquello que este banco hace con nuestro dinero.

Finanzas éticas y finanzas convencionales

Ante esto, cada vez más personas deciden gestionar su dinero a través de proyectos que pretenden mejorar las condiciones sociales y medioambientales. Esto, y nada más, son las finanzas éticas. Es decir, son el tipo de finanzas que hacen compatible la rentabilidad económica y financiera con la consecución de objetivos sociales y ambientales, poniéndolo al mismo nivel: su razón de ser es contribuir a la transformación social y no la generación de beneficio económico.

Las finanzas éticas hacen compatible la rentabilidad económica y financiera con la consecución de objetivos sociales y ambientales

Frente a esto, tenemos las finanzas convencionales y dominantes que son las que tienen como objetivo principal la máxima rentabilidad y obtención de beneficios de sus inversiones. Un beneficio que se puede generar invirtiendo en cualquier tipo de negocio, aunque vulnere derechos humanos o ambientales, como pueden ser la industria de armamento, las energías fósiles, proyectos de especulación urbanística y de destrucción del territorio…

A continuación, tienes un ránquing de les principales entidades bancarias que evalúa los principios de las finanzas éticas y que te ayudará a distinguir lo que es “real” de lo que es greenwhashing:

• Coherencia: prevalecen los valores de la cooperación y el respeto mutuo.
• Participación: buscan garantizar la participación igualitaria y democrática de todas las personas del proyecto, independientemente de la cantidad económica aportada.
• Exclusión: no financian proyectos que vulneren los derechos humanos, sociales y ambientales.
• Transparencia: la información sobre qué sectores se financian es pública y accesible.
• Compromiso: no especulan para buscar ganancias inmediatas, sino que facilitan el acceso al crédito y lo invierten en economía real.

El escáner de las finanzas éticas es un recurso en línea que te permite, de manera rápida, evaluar tu banca y ver el grado de cumplimiento de los principios de las finanzas éticas. Así podrás saber donde guardas tu dinero.

Cuatro evidencias y argumentos que te harán repudiar la banca convencional

1- El negoci de la guerra. Molts bancs que coneixem financen la indústria d’armes. De fet, 3 de cada 4 armes al món són possibles gràcies a aquest finançament que els arriba dels bancs. Vols saber quina és la petjada en armes del teu banc? Aquí la pots consultar.

2- Especulación inmobiliaria. Mientras que muchas personas tienen dificultades para acceder a viviendas en condiciones dignas y precios accesibles, la banca convencional acumula pisos vacíos y, en múltiples ocasiones, es responsable del desahucio de familias.

3- Increment de les desigualtats entre territoris i comunitats i de la desigualtat entre Nord i Sud global. L’especulació a la borsa, la inversió en grans empreses multinacionals, el finançament d’empreses que extreuen recursos o que exploten les seves treballadores, etc. són altres de les activitats habituals d’aquesta banca. Aquests són negocis que perpetuen la desigualtat i la injustícia entre el Nord i el Sud globals.

4- Inversión en recursos fósiles. Sí, en momentos de emergencia climática, todavía hay quién continúa invirtiendo en la industria de los combustibles fósiles y lo hace con el dinero de la banca convencional. Aquí puedes consultar una lista negra de los bancos que lo promueven e invierten.

¿Y quién hace la banca ética?

Cuando hablamos de finanzas éticas, encontramos entidades bancarias y entidades parabancarias.

Las entidades bancarias están reguladas por el Banco de España. Se encargan de la intermediación financiera, principalmente captando ahorro o capital e invirtiéndolo en créditos y préstamos, entre otros servicios financieros. Con ellas se pueden hacer los movimientos bancarios más comunes de la gestión diaria, como por ejemplo: pago de recibos, domiciliaciones, ingresos, transferencias…

Las entidades parabancarias no están reguladas por el Banco de España y únicamente ofrecen servicios financieros de ahorro, inversión y/o crédito. Por lo tanto, son entidades donde depositar los ahorros o pedir un crédito con impacto positivo, pero que no permiten operar en el día a día (hacer pagos, ingresos o transferencias inmediatas, por ejemplo).

¿Quieres cambiar de aires? Continuar con la misma farsa o cambiar de banco

Si has arribat fins aquí és possible que et comencis a fer algunes preguntes… Has investigat la petjada en armes o la inversió en combustibles fòssils del banc que et facilita el Carnet Jove? Has revisat l’activitat que s’associa al banc per a la teva operativa diària? O potser l’has passat per l’escàner de les finances ètiques?

Sí, hace mucha rabia darse cuenta de hasta qué punto todo está así de liado y todo el mundo está implicado, incluso viejos conocidos que aparecen cada día a los anuncios publicitarios de la tele que tenemos en el comedor de casa. Pero no te desesperes, tienes alternativas, y el cambio todavía es posible.

Brescia (Italia) y Sevilla (España) acogieron, el sábado 20 de mayo, la celebración de la Asamblea anual del Grupo Banca Etica, con la asistencia presencial de 1.179 personas entre ambos países y 2.742 personas conectadas a distancia. Anna Fasano, presidenta de Banca Etica, dirigió la Asamblea desde Sevilla donde también participó la viceconsejera de Empleo, Empresas y Trabajo Autónomo del Gobierno de Andalucía, Beatriz Barranco, quien intervino durante la inauguración.

Beneficio consolidado de 17,2 millones de euros

El encuentro ha servido para ratificar los resultados del 2022. El Grupo Banca Etica cerró el pasado ejercicio con un beneficio neto consolidado de 17,2 millones de euros derivado de los resultados positivos de las diferentes sociedades del Grupo: Banca Etica 11,6 millones de euros ; Etica Sgr 9,6 millones de euros; Cresud 48.000 euros. También en España (donde opera Fiare Banca Etica, con sucursales en Bilbao, Barcelona, Madrid y Sevilla) se cierra por primera vez el balance anual con un resultado positivo (+0,6 millones de euros).

El capital social del grupo alcanzó en 2022 los 88,6 millones de euros. Desde 2018, el capital social ha aumentado casi un 27%, avalando un creciente interés de personas y organizaciones por la actividad de Banca Etica.  Un total de 110.149 personas, empresas y organizaciones constituían la clientela del Grupo al cierre del pasado año, depositando un ahorro de casi 2.500 millones de euros (un 9% más que en 2021). Estas cifras han permitido la financiación de 1.260 millones de préstamos totales, un 7% que en 2021.

Además de repasar las cifras y los retos, la Asamblea también ha servido para elegir la nueva composición del comité de ética: un órgano que el banco adopta voluntariamente para fortalecer la supervisión ética de sus decisiones e inversiones y fomentar el diálogo constante. Javier Martínez Contreras, Catedrático de Ética Cívica y Profesional de la Universidad de Deusto (Bilbao), formará parte del nuevo comité de Etica, junto con otras seis personas referentes italianas.

Asamblea impacto cero

Este año la Asamblea del Grupo tenía un objetivo añadido: reducir los impactos medioambientales y caminar hacia una Asamblea de impacto cero. Las personas participantes presencialmente, en Italia y en España, recibieron la recomendación de realizar un desplazamiento sostenible, con prioridad por el uso del tren o el vehículo compartido. Además, degustaron menú vegetariano, de cadena de suministro corto y ecológico, en las actividades culturales previas y posteriores, y usaron menaje compostable, eliminando así el plástico de un solo uso.

Brescia (Italia) y Sevilla (España) acogieron, el sábado 20 de mayo, la celebración de la Asamblea anual del Grupo Banca Etica, con la asistencia presencial de 1.179 personas entre ambos países y 2.742 personas conectadas a distancia. Anna Fasano, presidenta de Banca Etica, dirigió la Asamblea desde Sevilla donde también participó la viceconsejera de Empleo, Empresas y Trabajo Autónomo del Gobierno de Andalucía, Beatriz Barranco, quien intervino durante la inauguración.

Actividades culturales

En España, la realización de la Asamblea estuvo acompañada de un conjunto de actividades culturales para las personas y entidades socias. El viernes 19 de mayo, en el emblemático edificio de Las Setas, en Sevilla, el catedrático de economía de la Universidad de Sevilla, Juan Torres, ofrecía una conferencia junto con la directora de la Coordinadora Andaluza de ONGD, Ángeles Fernández. Ambos analizaron la situación económica actual con una mirada crítica. A esta conferencia le siguió una actuación musical especial a cargo del Colectivo Flamencónomo, uniendo flamenco y economía

El sábado 20 de mayo, tras la celebración de la Asamblea, los socios pudieron visitar el proyecto Bioalverde, una empresa sin ánimo de lucro y de inserción, impulsada por Cáritas Diocesana de Sevilla y financiada por Fiare Banca Etica.

La creciente preocupación por las acciones de blanqueo ecológico y publicidad engañosa que afectan al sector financiero ha llevado a la Federación Europea de Bancos Éticos y Financiadores Alternativos (FEBEA) a publicar en estos días un informe de posicionamiento sobre el tema, editado con el apoyo de la Unión Europea. El documento sostiene que las acciones de maquillaje ecológico no son solo un problema para reguladores y políticos, sino para la sociedad en su conjunto. Por eso, para hacer frente a esas malas prácticas, propone mejorar el enfoque actual de las finanzas sostenibles, integrando una visión más holística, que tenga en cuenta aspectos como la dimensión social o la gobernanza de las empresas.

El aumento de la demanda de inversiones ambientales, sociales y de gobierno (ESG, siglas en inglés) y los esfuerzos para redirigir el capital privado hacia actividades sostenibles han creado un espacio propicio para la práctica del blanqueo ecológico. Para FEBEA, estas prácticas de greenwashing reflejan una visión empresarial que cree que la ética se puede implementar  ex post, es decir, a partir de mostrar un enfoque sostenible en algunas de sus operaciones habituales. Esta manera de actuar implicaría una discrepancia entre los valores intrínsecos y la identidad de la empresa, sus mensajes públicos y sus actividades.

Una visión holística e integral del greenwashing

«La sostenibilidad debe ser el resultado de un cometido claro de todos los grupos de interés de la empresa. Y también debe tener en cuenta los impactos (sociales) generados por la propia actividad empresarial, más allá de los productos verdes. De lo contrario, no se trata más que de una estrategia de puro marketing y de maquillaje ecológico de las practicas menos confesables de los actores financieros, como la financiación de industrias contaminantes, de energías fósiles, de armamento, etc.», escribe Valentina Patetta, Policy Manager en FEBEA, en un artículo en valorsocial. Es por ello que, en su informe, FEBEA aboga por una visión holística e integral a la hora de definir e identificar las prácticas de blanqueo ecológico, que tenga en cuenta tanto los impactos sociales de las empresas como los aspectos de gobernanza.

En su posicionamiento, FEBEA recomienda a los reguladores aspectos como transparencia en los sistemas de clasificación ESG. Para ello aboga por proporcionar definiciones coherentes y completas de lo que constituye una inversión verde y sostenible y ampliar la definición de greenwashing para incluir las dimensiones social (S) y de gobernabilidad (G). En este sentido, propone incorporar medidas regulatorias para orientar la gobernanza hacia comportamientos responsables. Igualmente, la federación europea también propone la exclusión de la energía nuclear y el gas natural de la lista de inversiones sostenibles en el Reglamento de Taxonomía de la UE. 

El blanqueo ecológico supone un daño ético a la sociedad

Para FEBEA, más allá de la pérdida de credibilidad de una empresa, las consecuencias del greenwashing incluyen el daño ético a los consumidores y a toda la sociedad, socavando asismismo la confianza en toda la industria financiera y bancaria. Por ello, recomienda «elegir proveedores financieros genuinamente comprometidos a hacer y dejar un mundo mejor. Esto significa ser capaz de tomar decisiones informadas , exigiendo más transparencia y coherencia a nuestros bancos y proveedores financieros«.

La Federación Europea de Bancos Éticos y Financiadores Alternativos (FEBEA) reúne a 33 entidades financieras cuyo objetivo es financiar proyectos de economía social y solidaria (ESS) y de valor social, medioambiental y cultural. Están presentes en 17 países europeos, ofreciendo servicios a más de 700.000 personas.

El próximo miércoles 8 de febrero tendrá lugar una charla de FIARE Banca Ética en Pamplona: Mesa redonda «La banca ética, una alternativa consolidada al servicio de la ciudadanía».

El Observatorio de las Finanzas Éticas ha desarrollado una metodología pionera con la que, a partir de indicadores medibles, identifica la sintonía entre distintos elementos del funcionamiento de una entidad financiera y los 5 principios que definen las Finanzas Éticas. A partir de fuentes públicas y contrastables, como listados de instituciones públicas o grupos de investigación, o las propias entidades financieras, se han escogido hasta 15 indicadores que permiten analizar aspectos como sus políticas de financiación, el modelo de gobernanza, el acceso a la información o su funcionamiento cotidiano. Ponderando la información de cada uno de los indicadores, la metodología extrae el grado de cumplimiento tan global como para cada uno de los principios. Para hacer más accesible esta información al conjunto de la ciudadanía, la metodología ha tomado la forma del Escáner de las Finanzas Éticas, una web que presenta los resultados de forma gráfica y comprensible y permite comprobar el resultado de la propia entidad.

Las campañas de greenwashing y otras estrategias para proyectar una imagen de sensibilidad social son cada vez más comunes, y el mundo financiero no es una excepción. Estos métodos para atraer a una ciudadanía cada vez más crítica e informada son un problema: tanto para las entidades verdaderamente comprometidas como para las personas consumidoras. El objetivo de esta nueva herramienta es ofrecer un análisis objetivo de las prácticas reales de las entidades, contrastándola con los mensajes publicitarios.

A pesar de contar con numerosos y variados antecedentes, lo que hoy conocemos como Finanzas Éticas tiene su origen en la década de los 60 del siglo XX, en Estados Unidos y en el norte de Europa. Los movimientos antibelicistas empezaron a construir estructuras financieras que garantizaran que sus ahorros no se utilizaban para alimentar las guerras. En España encontramos primeras experiencias en la década de los 90 ya partir de los 2000 crecen las opciones y con ellas se multiplican las cifras de clientes, ahorros y préstamos, tal y como recoge el Barómetro de las Finanzas Éticas.

El Escáner se organiza de acuerdo a 5 principios, que a pesar de la evolución y los matices introducidos, conectan con este legado histórico y son compartidas en diferentes redes internacionales de Finanzas Éticas. Son los siguientes: el principio de Exclusión, que garantiza que no se financian proyectos que vulneren los derechos humanos o ambientales. El principio de Compromiso, que asegura que los ahorros se destinan a la economía real y tienen un impacto positivo en las personas y el ambiente. El principio de Transparencia, gracias al cual la información y los datos de la entidad y sus operaciones son accesibles. El principio de Participación, que exige un sistema de toma de decisiones democrático. Y, por último, el principio de Coherencia, que implica trasladar a su funcionamiento estos valores, por ejemplo en el trato a clientes o personas trabajadoras.

 Ética

Fiare Banca Ética somos una entidad cooperativa inspirada en los valores de las finanzas éticas. Creemos firmemente que cualquier decisión económica tiene consecuencias sociales, económicas y ambientales. Es por ese motivo que buscamos promover una transformación socio-económica que permita la igualdad de oportunidades y la sostenibilidad económica, social y ambiental de nuestras sociedades.

Las personas primero

Tus ahorros apoyaran la inserción social y laboral de personas, la cooperación internacional, el comercio justo, la protección al medio ambiente, la agricultura de proximidad, la vivienda social y colaborativa y la cultura y educación.

Vida

Lo que nunca se va a financiar con tu dinero es la producción y comercio de armas, la explotación infantil, la cría intensiva de animales que no respete los criterios previstos por los estándares de la certificación ecológica, la exclusión o marginación de minorías, ningún tipo de relación con regímenes que notoriamente no respeten los derechos humanos o sean responsables de la destrucción del medio ambiente, investigaciones científicas que experimenten con sujetos débiles, no tutelados o con animales, la mercantilización del sexo ni los juegos de azar.

Transparencia

Todos los proyectos que financiamos pasan por un escrupuloso análisis ético-social que necesariamente deben aprobar para optar a crédito. De esta forma nos aseguramos que con tu dinero no se va a financiar ninguna de las anteriores actividades y en cambio se financiaran iniciativas con un alto impacto social y medioambiental. Además, todos los proyectos que financiamos los hacemos públicos y puedes consultarlos en nuestra página web.

Cooperativa

Las cooperativas son empresas diferentes de todas las demás porque no pertenecen a empresarios individuales sino que son propiedad de un conjunto de personas cuyo objetivo no es maximizar las ganancias sino responder a las necesidades de las personas socias. Son empresas creadas para centrarse en la justicia y la equidad y para crear empleos estables.

Las empresas cooperativas son gestionadas y controladas por las personas socias a través del voto principal: «una persona, un voto». Por lo tanto, cada persona socia tiene los mismos derechos independientemente de la cantidad de capital que dispone de la empresa.

Somos una cooperativa, propiedad de más de 46 mil personas y entidades socias que han optado por comprar acciones del banco para fortalecer el proyecto de un banco que opera en España e Italia y que está completamente dedicado a las finanzas éticas.

Participación

Las 46.000 personas socias son, realmente, el motor de este banco, afrontando retos difíciles y formando parte del cambio hacia una sociedad más justa y equitativa.

Cada nueva persona que entra en nuestra entidad es un aumento de la riqueza de valores, de pasión, de conexiones con el tejido social en el que queremos operar.

Hacerse socio/a significa participar en primera persona. En primer lugar, en la asamblea y en los momentos cruciales de la vida social del banco, siguiendo el principio de «una persona, un voto», en base al cual todas las personas socias tienen el mismo peso, independientemente del número de acciones que posean.

Si tus valores coinciden con Fiare Banca Ética y no con otro banco, ¿por qué das el paso? ÚNETE A LA TRANSFORMACIÓN. SÉ PARTE DE LA COOPERATIVA

Desde Fiare Banca Ética y mediante la colaboración con Goteo, desde 2018, promovemos campañas de crowdfunding sobre proyectos de diversos ámbitos y temáticas que tienen en común trabajar por el bien común, conforme a los valores del banco. De ahí la presente convocatoria, que contiene los siguientes elementos.

El tema

Esta segunda convocatoria se dirige a MUJERES como personas constructoras y motores de nuestras sociedades, a través de proyectos empresariales, culturales, asociativos ideados y desarrollados por las propias mujeres.

La convocatoria pretende apoyar la realización de iniciativas lideradas por mujeres, así como el desarrollo de actividades innovadoras, productos y servicios para la sociedad, promovidos y desarrollados por profesionales, grupos informales (en constitución) y organizaciones y empresas ya constituidas de mujeres.

Se prestará particular atención a aquellas actividades que entren dentro de los ámbitos de intervención habituales de Fiare Banca Etica, recogidos en nuestro documento “Política del crédito” de la entidad.

A quién se dirije

La convocatoria se dirige a aquellas iniciativas de organizaciones o empresas (o grupos informales en vías de constitución) en los que sea preponderante el rol de las mujeres (entendido en términos de propiedad o de gobierno de la organización). Específicamente se dirige a:

• Cooperativas o sociedades de persona constituidas por un número no inferior al 60 % por mujeres.
• Sociedades de capital en las que la participación de las mujeres no sea inferior a dos terceras partes y en las que los órganos de administración estén formados al menos en dos terceras partes por mujeres.
• Empresas individuales gestionadas por mujeres.
• Otras profesionales de distintas profesiones.Con los mismos parámetros serán consideradas las propuestas de organizaciones del Tercer Sector.

Aportaciones desde el Grupo Banca Etica

• Incorporación de los 4 proyectos seleccionados en el canal Fiare de Goteo, colaborando en la campaña de comunicación del proyecto, y difundiendo el proyecto en las redes de entidades y personas socias de Fiare Banca Etica.
• Aportación por parte del fondo para el crowdfunding de Etica Sgr de 2.500 euros, condicionado a la efectiva consecución del objetivo del 75% del importe fijado como objetivo en la campaña por la entidad o persona proponente.

Criterios de valoración de los proyectos

Los proyectos serán seleccionados por una comisión interna según los siguientes criterios:

• Capacidad del proyecto de incidir en problemáticas relativas a las mujeres.
• Capacidad del proyecto de generar redes de ciudadanía a nivel local: capacidad de agregación de entidades y organizaciones tanto privadas como públicas.
• Vinculación previa de la entidad con Fiare Banca Etica y con otras organizaciones de finanzas éticas.
  Vinculación del proyecto con proveedores de bienes y servicios de la economía social y solidaria.
• Originalidad y calidad general del proyecto y calidad del plan de comunicación de la campaña.
• La sostenibilidad económica del proyecto. Correspondencia entre los objetivos de la campaña y el objetivo económico propuesto en la misma.
• Capacidad de adaptación del proyecto a un formato de campaña de crowdfunding.

Ejemplos de proyectos a presentar

• Actividades empresariales relacionadas con el empoderamiento femenino;
• Acciones concretas para movilizar a la ciudadanía;
• Proyectos educativos y culturales;
• Actividades para (y con) la escuela y en los barrios;
• Acciones de marketing y comunicación;
• Actividades de voluntariado y animación social.

Documentación a presentar con el proyecto

• Proyecto en forma sintética (máximo 2 hojas) con descripción del proponente y su experiencia en la actividad objeto de la campaña, referencia a las redes de personas existentes relacionadas con la organización o persona proponente, y referencia a entidades socias del proyecto.
• Presupuesto o plan económico financiero de previsión o gestión de los gastos del proyecto, que contengan el coste de la campaña y de las acciones relacionadas a la misma.
• Plan de comunicación o documento explicativo de las acciones de soporte a la campaña, con el sistema de recompensas, actividades previstas en redes sociales o en el territorio de referencia o cualquier elemento comunicativo que contribuya al éxito de la campaña.

Descubre las bases de la convocatoria y presenta tu proyecto.

*Etica Funds es el nombre comercial de Etica Sgr S.p.A. la sociedad de gestión de ahorro que forma parte del Grupo Banca Etica.Más información y dudas en: comunicacion@fiarebancaetica.coop

La banca alternativa sigue creciendo en España año tras año a pesar de la actual crisis internacional. Es una de las primeras conclusiones del barómetro de las Finanzas Éticas 2021, que ha sido elaborado y hecho público este 26 de octubre por FETS-Finançament Ètic i Solidari, una asociación catalana que promueve la banca con valores desde 1999 y que desde el 2007 elabora un informe de análisis sobre el sector bancario alternativo español.

En esta última edición se han analizado los datos de 22 entidades bancarias y parabancarias y de 11 compañías aseguradoras que cumplen criterios éticos respecto a su funcionamiento, es decir, que excluyen las inversiones contrarias a los derechos humanos y ambientales y que se comprometen con el impacto social positivo de los proyectos financiados.

El contexto bélico internacional ha hecho disparar las inversiones en la industria armamentística. Y ello no ha sido óbice para que las finanzas éticas, vinculadas al ecologismo y al pacifismo, sigan creciendo también. El responsable del Observatorio de las Finanzas Éticas, Sergi Salavert Fernández, concluye, a la vista de estos dos datos aparentemente contradictorios, que en el sector financiero “es posible crecer sin renunciar a los principios”.

El barómetro revela que los préstamos realizados alcanzan los 1.870 millones de euros. Esto supone un incremento del 8,37% respecto al año anterior y una cifra 20 veces superior a la de 2007, primer año con datos disponibles. En relación con la distribución por sectores, el medioambiente sigue ocupando el primer puesto, con un 36,76% del total financiado, seguido por el sector social, que acumula el 24,56%, y del cultural, con un 19,12%.

En el sector financiero es posible crecer sin renunciar a los principios.

El ahorro gestionado por las entidades es otro dato que crece, alcanzando los 2.640 millones de euros, con un incremento anual de 7,55%. En cambio, las cifras que se mantienen son las del capital social, que sigue en un total de 188 millones de euros, y la de clientes, que continúa cerca de los 190.000.

El barómetro vuelve a incluir una sección dedicada al sector asegurador. El Barómetro recoge los datos de las compañías y productos acreditados por el sello europeo EthSI, que certifica que siguen unos criterios éticos tanto en su funcionamiento como en las inversiones realizadas. En 2021, estos productos y entidades gestionaron un total de 4,7 millones de pólizas que cubren todo tipo de necesidades aseguradoras como las de vehículos, salud, decesos, convenios colectivos o responsabilidad civil. El volumen de primas gestionadas por los seguros éticos supera los 1.588 millones de euros, representando el 2,5% del total del sector asegurador español. En cuanto a las inversiones, la cifra es de más de 3.083 millones de euros, invertidos bajo unos criterios de inversiones éticas y responsables.

La banca alternativa permite financiar proyectos como, por ejemplo, la Central Fronteriza del Norte de Cafetaleros, una de las principales cooperativas de café de Perú, o también el Bharathi Women Development Center en la India, una agencia de desarrollo comunitario que ofrece servicios de microfinanzas para proyectos de saneamiento como la construcción de baños.

Desde Banca Etica creemos que la sostenibilidad debe ir de la mano de la justicia social, pero la realidad parece que no lo refleja del todo. ¿Por qué creeis que la ciudadanía prioriza la sostenibilidad y deja de lado otros valores?

Alberto Puyo– Creo que por varias razones. Por un lado, por el uso “comercial” y abusivo que han hecho muchas entidades del término sostenible y que con la fuerza que tienen en la publicidad han conseguido meter en la cabeza de la gente la importancia de la sostenibilidad medioambiental, olvidando que debe ir de la mano de la justicia social.

Por otro lado, por un cambio real en la sociedad, que está dando cada día mayor importancia a la ecología y las consecuencias del cambio climático para todos y todas, es algo tangible que sentimos cada día y por lo tato es fácil de asumir como reto a nivel global.

Finalmente pienso que la justicia social pasa a veces a un segundo plano, o directamente se olvida, por ser algo a lo que “estamos acostumbrados”; siempre hemos tenido personas en situación de pobreza y sin sus derechos cubiertos, por lo tanto, hay una imagen más inalcanzable. Así mismo es un reto que se nos puede antojar más difícil de alcanzar, más complejo que la sostenibilidad medioambiental.

Arola Ferré:  Como sabemos, la sostenibilidad medioambiental está fuertemente relacionada con la justicia social. Ahora ya casi todos percibimos el cambio climático porque nos afecta directamente, y afecta también a los países ricos, por eso la sociedad empieza a reaccionar. La política, la economía, empiezan a tomar medidas, aunque todavía demasiado tibias, por ejemplo incluyendo el gas y la energía nuclear como susceptibles de ser financiados con etiqueta de sostenibles…  Reaccionamos porque nos afecta directamente y afecta a nuestro bienestar y nuestra economía.  Mientras la justicia social, como dice Alberto, estamos más acostumbrados a que esté allí, un poco alejada de la mayoría de la sociedad, la contenemos, pero no nos afecta demasiado. Esto es una expresión más de la Aporofobia de nuestra sociedad. Sin embargo, las dos realidades están muy vinculadas entre ellas y debemos tener un enfoque global para responder a situaciones complejas.

¿En qué momento creéis que se encuentra Banca Etica?

Arola Ferré:  BE trabaja estas dos realidades desde los inicios, de hecho, es nuestra razón de ser: Ser conscientes de las consecuencias no económicas de nuestras decisiones económicas, y actuar en consecuencia. Por ello, desde el inicio, 1999 aplicamos una evaluación socio-ambiental a cada realidad a financiar, y sólo si el resultado es positivo, realizamos el análisis económico y financiero de la realidad para evaluar si la podemos financiar.

En BE solo hacemos actividad de finanzas éticas. Nuestro trabajo está enfocado en la transformación de la realidad: crecer en justicia social, disminuir el impacto ambiental, promover la inclusión social y financiera de todas las personas y apoyar a todas las entidades que trabajan con estos valores, trabajar en red con ellas.  El objetivo es la transformación de la sociedad en una sociedad más justa e inclusiva. Por ello trabajamos si ánimo de lucro, para no desviarnos de nuestro objetivo.

Nosotros no hacemos banca al estilo tradicional, no financiamos ni invertimos enfocados a obtener el mayor beneficio económico posible, sin tener en cuenta los efectos sociales o medioambientales, y sacamos algún producto que cumple los criterios de sostenibilidad. Si lo que deseas es que tu dinero sea administrado con criterios éticos, sea invertido con un impacto positivo en la sociedad, mucho mejor hacerlo por medio de una entidad que toda ella está enfocada con tus valores, asegurando que no usarán tu dinero para actividades con las que tu estarías claramente en contra.

Alberto Puyo: En BE estamos donde debemos estar. Tenemos unos principios claros y una mecánica de trabajo que se orienta claramente hacia estos valores y otros como la gobernanza democrática, la paridad de derechos entre hombres y mujeres, etc. Considero que el banco trabaja día a día en esta línea, con la selección de operaciones a financiar, con los criterios de los evaluadores ético-social-medioambiental y con el apoyo directo a proyectos que fomentan estos dos valores (ecología y justicia social).

Toda esa dinámica se refuerza además con el trabajo de los Grupos de personas socias, claramente comprometidos con estos valores, y con la actividad de otros órganos de la entidad como la Mesa de socios de Referencia o las Fundaciones.

 ¿Qué valoración hacéis de la evolución de Fiare Banca Etica y de su situación actual?

Alberto Puyo:  BE está en permanente evolución y adaptación a las circunstancias de la sociedad. El incremento de productos ofrecidos, el refuerzo de estructuras colaborativa “paralelas” a la operativa bancaria, el compromiso con diversos proyectos y sectores que precisamente trabajan en el cambio medioambiental o social, no hacen más que reforzar la idea de que la situación actual esta encaminada a continuar con nuestra labor.

La expansión del Banco en España como resultado del compromiso desinteresados de muchas personas, así como el trabajo eficaz de la estructura, es una prueba más de que vamos en la buena dirección y que aún queda mucho camino para recorrer.

Arola Ferré: BE sigue creciendo en socios, clientes, ahorro y crédito.  Trabajando en red, en mutua colaboración con las entidades que realizan impacto social y medioambiental positivo, en sólo un año hemos alcanzado unos resultados de los que estamos muy orgullosos: 45.000 personas asistidas (menores, ancianos, personas vulnerables), 82.000 toneladas de CO2 evitadas, 765.000 toneladas de residuos reciclados, 1 millón de personas beneficiarias de cooperación internacional, este es el resultado que perseguimos, junto con tantas personas y entidades que cada día trabajan por una sociedad mejor.

¿Qué aporta de nuevo esta campaña de capital social?

Arola Ferré: En un entorno de incertidumbre económica, confusión de mensajes y mucho green-washing, aumentar el capital social de Banca Etica es una apuesta por la economía real, no especulativa, por la transparencia sobre el uso de tu dinero, y la satisfacción de que tu dinero está construyendo una sociedad mejor, es una inversión de impacto positivo.
Comprar capital social de Banca Etica construye banco, construye una sociedad mejor.

La persona socia de Banca Etica puede participar en el desarrollo del banco, participar en las decisiones, porque creemos en la democracia económica y la llevamos a la práctica. Por eso somos una cooperativa.

Alberto Puyo: Aporta la posibilidad para más personas y entidades de formar parte de este proyecto. En BE el capital no debería ser considerado como un producto de inversión al que se le busca un rendimiento. Es un compromiso, una apuesta, por una forma diferente de hacer banca; con principios, con objetivos muy distintas a los de la banca tradicional, con una forma de trabajo que tiene en cuenta las aportaciones de otros actores que no son solo los puramente económicos. En definitiva, es una forma de apoyar la idea de que el dinero no es neutral y de que con un banco como el nuestro estamos consiguiendo una sociedad mejor.

¿Por qué es importante que organizaciones sociales formen parte de la base asociativa del banco?

Alberto Puyo: En el tema del capital social y los cooperativistas, somos importantes todos: las personas físicas y las entidades (organizaciones sociales). La importancia de la participación de estas organizaciones en el capital social radica en que aportan un conocimiento de un sector concreto, así como permiten una permeabilidad mayor en la sociedad de lo valores y principios del la BE.  A través de los diversos mecanismos de participación que existen, estas organizaciones pueden completar la visión compartida del proyecto, aportando, debatiendo y trabajando en los objetivos de la BE.

Arola Ferré: Banca Etica no tiene sentido sin las organizaciones sociales, nosotros sostenemos financieramente su trabajo, pero sin ellas no habría cambio social o medioambiental. Ellas son las más importantes para transformar la realidad. Juntos perseguimos los mismos objetivos. Las organizaciones que trabajan por una sociedad más justa, más inclusiva y con una relación con medio-ambiente sana, sostenible, disponen de un banco con todos los servicios que necesitan, eficaz, que persigue sus mismos objetivos. Las decisiones económicas tienen sus consecuencias sociales y ambientales, mejor trabajar con un banco con el que estás de acuerdo, en coherencia con tus valores y objetivos.

¿En vuestra opinión, por qué os hicisteis socios de FiareBancaEtica y por qué continúa teniendo sentido pertenecer a un banco cooperativo?

Arola Ferré: Me encanta ser socia de Fiare Banca Etica, es una decisión que hice hace muchos años, empecé con una cantidad modesta y la voy aumentando con el tiempo, sigo comprando acciones para reforzar el banco y que pueda seguir realizando su función en la sociedad, para fortalecer un banco diferente en el que creo y genera un cambio real, en alianza con tantas entidades que trabajan seriamente y sin descanso.  Fiare Banca Etica está gestionada con prudencia y eso también me da tranquilidad, pero sobre todo, comprar capital de Banca Etica es un acto de coherencia que me llena de satisfacción.

Alberto Puyo:  Me hice socio como una consecuencia lógica a mi participación en el proyecto desde los inicios. Desde aquel comienzo en un bar donde un grupo de personas pensábamos… “se debe de poder hacer banca con principios y valores como la ecología o la justicia social, ¿cómo podemos hacerlo?”, hasta la implantación del BE en España que nos permitió concretar este ideal.

Es necesario incrementar la base social de socios, por un sentido fácil de entender de qué cuantos más seamos, a más sitios llegaremos; cuantos más seamos, más podremos hacer; cuantos más seamos más rica será la reflexión conjunta…

Además, estamos en un momento de fusiones y absorciones bancarias que está dejando el panorama bancario, especialmente el español, en un oligopolio muy pequeño. Esto nos ha demostrado la historia que lleva a abusos por parte de los pocos bancos que llegan y a un control de la actividad que se suele alejar de las necesidades reales de las personas y entidades.

Es necesario que entidades como la nuestra existan para permitir trabajar bajo otros parámetros y demostrar a la ciudadanía que hay alternativas al oligopolio. Y para existir es necesario tener músculo financiero, que se concreta en una parte importante, en el capital social. Invirtamos!

El próximo sábado 22 de octubre tendrá lugar la Asamblea de socios y socias del GIT de Andalucía Occidental para informar y compartir los avances y los momentos actuales de Fiare Banca Ética, así como renovar los cargos del Grupo de Intervención Territorial. Es importante que nos encontremos presencialmente, conozcamos el momento presente, pero también los retos. Y entre todos y todas podemos ver cómo ir fortaleciendo el banco, porque Fiare es mucho más que un banco.

Vuestra asistencia y participación es muy importante en esta Asamblea por eso os animamos a asistir. Y si no eres socio/a, pero eres cliente… o simplemente quieres conocernos un poco más, es el momento! acércate!

Entre ellas, la energía solar se ha convertido en la mejor alternativa para poder ahorrar en la factura mensual de luz. Para ello, con el fin de abastecernos de energía solar, es imprescindible la instalación de placas solares, que serán las encargadas de transformar la energía del sol en energía aprovechable en el interior de nuestras viviendas.

La subida de precios y la volatilidad del mercado energético ha aumentado la demanda del autoconsumo. Entidades socias, la mayoría cooperativas, reciben cada vez más peticiones de personas deseosas de desconectarse del oligopolio eléctrico e intentar ahorrar en la factura.

Ahorra cuidando el planeta

Esta energía es, además, capaz de reducir las emisiones de CO2 y producir lo que se conoce como energía verde. Además, no hay que olvidar que generar autoconsumo puede beneficiarnos desde un punto de vista fiscal, ya que actualmente hay bastantes subvenciones en este ámbito.

Estamos ante una energía segura y que no requiere grandes mantenimientos tras su instalación. De media, los hogares ahorran en su factura de luz alrededor del 45% y reducen la emisión de 45 toneladas de CO2 a la atmósfera durante su vida útil, calculada en 25 -30 años.

Cuánto cuesta instalar paneles solares

En nuestras viviendas tenemos potencias medias de 3.000 vatios. Esto significa que se necesitan aproximadamente unas 10 placas solares de promedio. Las condiciones de cada vivienda influyen bastante para calcular el precio final. Es importante saber nuestro tipo de tejado, las horas de luz del lugar donde esté situada, y nuestro consumo diario medio. Los paneles fotovoltaicos pueden estar en torno a los 220 euros aproximadamente cada uno. Esto significa que con unos 2.200 euros tendríamos, en principio, para una potencia de 3.000 vatios más la mano de obra y el resto de componentes. Aproximadamente estaríamos hablando de unos 4.000 o 5.000 euros. (Fuente Ecooo).

¿Qué hay que hacer para dar el salto?

Lo primero es disponer de un tejado propio o comunitario. Una vez tomada la decisión de dar el salto a la energía solar puedes contactar con una de las entidades que se dedican a ello, como pueden ser nuestras entidades socias. Ellos harán un estudio de tu situación particular y se encargarán de los trámites necesarios para la instalación.

Te apoyamos con la financiación

Fiare Banca Ética cuenta con una línea de financiación especializada en la transición energética. Estamos comprometidos con la promoción de las energías renovables, y estudiaremos las solicitudes de quienes quieran contar con financiación para la instalación fotovoltaica de su casa.

Nuestro compromiso con el medio ambiente

Este apoyo refuerza nuestro compromiso con la sostenibilidad, la transición energética y el medio ambiente. Apoyamos tanto proyectos transformadores que promuevan el cuidado del planeta como particulares que quieran dar el paso a la energía verde y a un consumo ecológico y de proximidad.

Si quieres que tu dinero sirva para construir un mundo más limpio y mejor, da el paso junto a la banca ética.

Cómo dar el paso con nuestras entidades socias

Ecooo

Goiener

Som Energia

Nosa Enerxia

La Corriente

Solabria

Energética Castilla y León

Emasp (E+P)

En una reciente encuesta realizada por la empresa Mambu, plataforma tecnológica para servicios financieros, un 67% de las personas encuestadas manifiestan que les gustaría que su institución financiera se volviera más sostenible. Incluso estarían dispuestos a cambiar de entidad: el 49% de las personas consumidoras de la encuesta dice que consideraría cambiar su entidad financiera por otra con un mayor compromiso con la sostenibilidad.

Creciente interés de la ciudadanía por las finanzas sostenibles

La encuesta se ha realizado a algo más de 6.000 personas en todo el mundo, para conocer su opinión sobre las finanzas sostenibles y cómo influye a la hora de escoger un proveedor bancario. No obstante, existe cierta confusión sobre qué son exactamente las “finanzas verdes”. Por ejemplo, un 35% de las personas participantes no comprenden totalmente la diferencia entre finanzas “verdes” y finanzas éticas.  Al preguntarles qué entendían por “finanzas verdes”, las definiciones más populares para las personas españolas entrevistadas han sido “organizaciones y proyectos de financiación que tienen un impacto positivo en el planeta” (35%), “demostrar un fuerte compromiso con la sostenibilidad y los objetivos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG)” (31%); y “tener bajas emisiones de carbono para apoyar el uso de materiales ecológicos” (26%)

Las conclusiones del informe también señalan que las personas consumidoras quieren que los bancos sean más transparentes y tener mayor poder para pedirles cuentas. Casi un 60% desearía tener más control sobre cómo y dónde se invierte su dinero, y que fuera en línea con sus valores personales. Al 55% le gustaría poder opinar sobre los tipos de productos y servicios financieros sostenibles que su institución financiera piensa desarrollar en el futuro.

El mundo de las finanzas vive pues un creciente interés de la ciudadanía por alinear sus valores con sus hábitos de consumo, en este caso financieros. Interés que recogen también instituciones públicas que intentan regular el sector alineándolo con los compromisos de sostenibilidad marcados en las agendas internacionales, como la Agenda 2030 o el debate sobre la taxonomía verde de la UE.

Prácticas de greenwashing

Ello hace que las prácticas del sector a veces se disfracen de greenwashing, prácticas que no pasan desapercibidas para la ciudadanía. En la mencionada encuesta, el 73% de las personas españolas entrevistadas cree que su entidad financiera realiza acciones de lavado de imagen en materia de sostenibilidad, por lo que puede no resultar fácil identificar aquellos fondos que realmente respondan a criterios de sostenibilidad.

Recientemente conocíamos que las autoridades alemanas investigaban al gigante bancario Deutsche Bank y su empresa de gestión de activos DWS, con relación a un presunto fraude contra los consumidores a quienes se les habría ofrecido productos como “verdes” y “sostenibles” cuando en realidad no lo eran. En definitiva, greenwashing. DWS, la segunda mayor gestora de activos de Europa, también está siendo objeto de investigaciones en Estados Unidos , tras la denuncia de su ex responsable de desarrollo sostenible, Desiree Fixler , que ha acusado abiertamente a la compañía de mentir a los consumidores. En marzo de 2021, Deutsche Bank dijo que tenía bajo gestión 800.000 millones de euros en activos ESG. Pero un documento interno de unas semanas antes afirmaría que, de estos, solo una fracción realmente cumpliría con los estándares ambientales, sociales y de gobernanza.

Siguiendo con el ámbito alemán, una reciente investigación de las asociaciones alemanas Facing Finance y Urgewald concluye que el 90% de los fondos alemanes comercializados como sostenibles no lo serían realmente. En el portal faire-fonds.info -base de datos que contiene información sobre 2163 fondos y ETF que se pueden comprar en Alemania – del total de fondos disponibles, aproximadamente la mitad (1.081) están clasificados como “sostenibles” por el Foro Alemán de Finanzas Sostenibles (FNG) o por el proveedor financiero Refinitiv. Pero, según la investigación, 90 de cada 100 veces sería solo parcialmente. «Por ejemplo, cuando el foco está en el clima o la economía circular, a menudo se pasan por alto otros temas, como los derechos humanos. Con respecto a los derechos humanos específicamente, vemos que muchos fondos y especialmente ETF sostenibles invierten en empresas de armas”, explica Thomas Küchenmeister de la ONG alemana Facing Finance en un comunicado de prensa.

Seguramente, ninguna de las personas consumidoras entrevistadas en la encuesta mencionada de Mambu esperaría encontrar fabricantes de armas en un fondo calificado como sostenible. Sin embargo, la base de datos de Faire Fonds ha identificado que más del 40% de los fondos ESG analizados y alrededor del 70% de los EFT, calificados como sostenibles, invierten en fabricantes de armas. Para Thomas Küchenmeister, “la actual guerra en Ucrania podría empujar a la industria de fondos a una mayor integración de las empresas de armas en las carteras de ESG. Sería absurdo: la industria de defensa nunca puede tener, en ningún escenario, un lugar entre las inversiones sostenibles”.

Recomendación de agencia de calificación

 Las sospechas de Thomas Küchenmeister parecen estar cumpliéndose. El pasado mes de abril, la agencia británica de calificación de sostenibilidad autorregulada Standard Ethics emitía un comunicado dirigido al sector del crédito de los países de la OCDE, en el que observaba que inversores institucionales comprometidos con el enfoque ESG estaban pidiendo a los bancos que intervinieran en sus políticas de crédito, a menudo con requerimientos, que según Standard Ethics “sobrepasan los principios de sostenibilidad de las organizaciones internacionales (ONU, OCDE, UE) e invitan a adoptar un enfoque ético que puede dar lugar a la exclusión de ciertos sectores económicos como defensa, distribución de gas natural, alcohol, medicamentos anticonceptivos u otros”, pudiendo resultar de esta práctica una discriminación arbitraria en el mercado crediticio.

Por ello, alertaba que “el introducir principios éticos no estándar, que no están en línea con indicaciones internacionales, puede hacer que los sistemas industriales de las principales democracias del mundo agreguen injustificadamente costos adicionales a los costos ya existentes de transición energética” e igualmente, señalaba que cualquier posición sobre ESG diferente a la adoptada por ONU, OCDE o UE podría estar influenciada no sólo por opciones éticas transparentes, sino también por intereses económicos no revelados. Casualmente, el ejemplo usado en el comunicado para ampliar la explicación muestra cómo una pequeña empresa vinculada a la industria de defensa pude verse afectada con menos acceso a crédito sin unos criterios de sostenibilidad compartidos y razonables.

Las prácticas reconocidas e investigadas de greenwashing, las presiones de determinados sectores para que las clasificaciones sostenibles se ensanchen y contemplen actividades claramente insostenibles (como estamos viendo en la UE con la la inclusión del gas y la energía nuclear en la taxonomía verde), las recomendaciones de agencias que abogan por reconducir los criterios éticos que excluyen del crédito a determinados sectores… no pone fácil la elección a las personas consumidoras.

Pero, por otro lado, demuestra que la financiación sostenible y las finanzas éticas ganan peso entre las opciones de la ciudadanía lo que lleva a que actores dentro del sector de las finanzas quieran entrar en ese juego sin cambiar del todo su funcionamiento. Para Anna Krotiva, directora de sostenibilidad de Mambu, “nuestro informe muestra que los consumidores buscan cada vez más formas de tomar decisiones financieras más ecológicas, pero siguen siendo escépticos sobre el compromiso de los bancos con la agenda de sostenibilidad. Quieren desempeñar un papel más activo para hacer de las finanzas verdes el futuro del sector, y existe una gran oportunidad para que los jugadores con visión de futuro avancen en esta transición”.

Las finanzas éticas son una opción transparente

Las finanzas éticas son una opción clara y transparente, donde no cabe el greenwashing. Con criterios consensuados que pretenden dar crédito a quienes trabajan por el bien colectivo, orientando la actividad de intermediación financiera hacia la economía real y sostenible, contrarrestando la especulación financiera. Las finanzas éticas ponen a las personas y al planeta en el centro de la actividad económica y financiera.

La negativa a financiar la guerra es uno de los principios de la banca ética. Por convicciones éticas, pero también por la no vulneración de los criterios que prohíben las exportaciones de armas según la Posición Común de la UE y, en nuestro caso, de la Legislación Española. Criterios relacionados con el mantenimiento de la paz, no comercio con países en situación de conflicto armado y tensión social, de respeto de los derechos humanos y del derecho internacional humanitario… todos ellos principios éticos “estándar” y en línea con indicaciones internacionales que nos hemos marcado para abordar un desarrollo sostenible.

Pretender retorcer la interpretación de esos principios o leerlos sólo de manera sesgada facilita las prácticas de “maquillaje” medioambiental y social. Por ello, es importante seguir trabajando para que los organismos internacionales aprueben regulaciones estrictas y claras sobre el etiquetado de los productos financieros considerados sostenibles. De esta manera se ofrecerá a la ciudadanía información precisa para que pueda ejercer su elección financiera de manera consciente y sin ser engañada.

El Grupo Banca Etica ha conseguido la certificación de su sistema de gestión de recursos humanos según la nueva norma internacional ISO 30415:2021 “Diversity & Inclusion” enfocada a la igualdad de género y reducción de desigualdades en el lugar de trabajo.

Con el asesoramiento de la empresa Noema HR, el Grupo Banca Etica ha implementado en sus procesos organizativos todos los requisitos que sugiere la nueva norma internacional vigente desde mayo de 2021.

“Para el Grupo Banca Etica, el compromiso con la superación de las desigualdades e injusticias es fundamental. Nuestros créditos y nuestras inversiones están dirigidas exclusivamente a empresas que trabajan para generar impactos sociales y ambientales positivos. Esta misión solo puede cumplirse plenamente prestando una gran atención también a la puesta en valor de las personas que trabajan en el Grupo -que hoy se acercan a las 500- y a la superación de las desigualdades que se pueden crear en el ámbito laboral. La potenciación de la diversidad y la igualdad de oportunidades son necesarias por razones de equidad y de mejora de la eficiencia. Estamos orgullosos/as de haber obtenido esta prestigiosa certificación: para nosotros no es un punto de llegada, sino una etapa en el camino de la mejora continua que confirma nuestro compromiso por construir un entorno y caminos de trabajo cada vez más inclusivos”, declara Anna Fasano, presidenta de Banca Etica.

Los requisitos para ser certificado según la norma ISO 30415:2021 son los siguientes:

• Reconocer la diversidad: valorar a todas las personas individualmente y como grupos, apreciar cómo se cruzan las diferentes dimensiones de la diversidad y reconocer que la demografía y otras características personales pueden protegerse mediante leyes y reglamentos.
• Gobernar eficazmente: promover el compromiso de la alta dirección con la diversidad y la inclusión mediante el uso de sistemas, políticas, procesos y prácticas inclusivas.
• Actuar de forma ética y socialmente responsable, promoviendo el empleo productivo y el trabajo digno para todas las personas.
• Trabajar de forma inclusiva: permitir y desarrollar un entorno de trabajo accesible y respetuoso que fomente la inclusión y el sentido de pertenencia.
• Comunicar de manera inclusiva: responder a las necesidades de las personas que ingresan a la organización, relacionándose con la comunicación de diferentes formas.
• Apoyar y difundir la diversidad y la inclusión: influir y promover activamente la organización inclusiva también en las relaciones con las partes interesadas.

El Organismo de Certificación CertiW® ha verificado el cumplimiento del Grupo Banca Etica con estos requisitos en los siguientes procesos:

• Cultura inclusiva;
• Planificación del personal laboral;
• Remuneración;
• Contratación;
• Inserción;
• Formación y desarrollo;
• Evaluación del desempeño;
• planes de sucesión;
• Movilidad;
• Finalización de la relación laboral;
• Diseño y producción;
• Relaciones con la cadena de proveedores;
• Relaciones con los Grupos de Interés.

La evaluación abarcó a todo el Grupo, para todas las actividades realizadas por cada una de sus filiales y, para cada sitio tanto en Italia como en España, contribuyendo también a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas.

Representantes de la banca ética europea se reunirán en Barcelona el próximo 23 de mayo para reflexionar sobre cómo afrontar los retos de futuro del sector y seguir apoyando proyectos transformadores ante el cambiante contexto económico actual. El sector, representado por la Federación Europea de Bancos y Financieros Éticos y Alternativos (FEBEA), que agrupa a una treintena de instituciones financieras de 17 países europeos, se encontrará en su conferencia anual que pondrá el acento en el papel de apoyo a la economía social europea. El encuentro se llevará a cabo bajo la organización de la Fundación Finanzas Éticas y Fiare Banca Ética.

El acto, que será inaugurado por el presidente de FEBEA Pedro M. Sasia, la presidenta del Grupo Banca Ética Anna Fasano, y la alcaldesa de Barcelona Ada Colau, reflexionará sobre los desafíos a los que se enfrentan los actores de las finanzas éticas ante el cambiante contexto social y político y su papel de apoyo a la economía social europea. Con el nombre de «Más allá del crédito: El trabajo de las finanzas éticas con la Economía Social para un crecimiento inclusivo y medioambientalmente sostenible», se espera reunir a más de 100 profesionales del sector de países como Francia, Bélgica Suiza, Irlanda, Reino Unido, Grecia, o Noruega.

La conferencia incluye varias mesas redondas en las que se hablará, entre otros, del apoyo de las políticas públicas a la economía social y las finanzas éticas y de herramientas de financiación innovadoras o buenas prácticas en herramientas no financieras que van más allá del crédito. Intervendrán la directora general del Trabajo Autónomo, la Economía Social y la Responsabilidad Social de las Empresas, Maravillas Espín; la directora de Trabajo, Asuntos Sociales e Inclusión de la Comisión Europea Ruth Paternan a través de videoconferencia; el presidente de la Fundación Finanzas Éticas, Carlos Askunce; el presidente de la Confederación Española Empresarial Española de la Economía Social (CEPES) Juan Antonio Pedreño; y el secretario general de FEBEA Daniel Sorrosal, entre otros.

Las finanzas éticas crecen

Las últimas cifras recogidas por varios estudios ponen de manifiesto el crecimiento de las finanzas éticas en los últimos años. Las entidades del sector han concedido “más crédito que nunca para apoyar las iniciativas  transformadores en un momento de dificultad económica», como constata el último Barómetro de las Finanzas Éticas que evalúa su evolución en el Estado. El informe cifra en 2.450 millones de euros el ahorro ético; 1.720 millones de euros los préstamos concedidos para proyectos transformadores; y cerca de 190.000 personas el nombre de usuarios de finanzas éticas. Unos datos que corrobora el Cuarto Informe “Las finanzas éticas y sostenibles en Europa”, publicado por Fundación Finanzas Éticas y Fondazione Finanza Etica, y que afirma que «proporcionalmente, estas entidades financieras conceden más créditos y ofrecen más cuentas corrientes y depósitos que la banca convencional». El estudio subraya que en los últimos 10 años «los bancos éticos y sostenibles han rendido el doble que el sistema bancario europeo, con una
rentabilidad media anual del 5,31% frente al 2,37%», un fenómeno que también se ha dado en “los activos, depósitos, préstamos y el patrimonio neto de los bancos éticos que han crecido un porcentaje cercano al 10% anual frente al +0,41% anual del resto de bancos europeos”. El informe diferencia entre “dos modelos bancarios profundamente diferentes: los éticos desempeñan la función de intermediación esperada por un banco, reuniendo depósitos y concediendo préstamos, mientras que las demás entidades financieras se dedican mucho más a otras actividades (inversiones en valores, servicios financieros, etc.).

Acerca de FEBEA

Fundada en Bruselas en 2001, la Federación Europea de Bancos y Financieros Éticos y Alternativos (FEBEA) es una de las redes de referencia internacional de las finanzas éticas. Reúne a una treintena de instituciones financieras de 17 países europeos con el objetivo de desarrollar las finanzas éticas y sociales en Europa. La federación apoya a las finanzas y la economía sociales y representa a sus miembros en las instituciones de la UE y en las organizaciones financieras y políticas.

Fiare Banca Etica ha concedido 40 millones de euros de financiación en 2021 para el desarrollo de la economía social y solidaria que continúan siendo una de las apuestas fuertes del banco, desde su puesta en marcha como entidad financiera en 2014 en España.

El crédito otorgado ha continuado apoyando proyectos que generan gran valor añadido para la sociedad en los sectores social, cultural y medioambiental, sectores claves en la generación de bienestar.
Más del 50% de la financiación total se ha invertido en el ámbito social, un 25% en el medioambiental y un 19% en el cultural. Estas cifras se han inyectado en empresas, cooperativas y asociaciones que trabajan para construir una sociedad al servicio de las personas y la sostenibilidad, donde el crédito es más necesario que nunca para ayudar a muchas iniciativas a superar este momento de crisis social y económica.

Ámbito social, primer sector de financiación

El ámbito donde más dinero se ha invertido a través del crédito, en 2021, es el ámbito social con más de 21 millones de euros, que corresponde a más de la mitad de la financiación total.
Este sector incluye la inserción social y laboral de personas, la vivienda cooperativa o proyectos asistenciales, entre otros.

Una partida importante de este ámbito es el de la inserción sociolaboral. Una apuesta para conseguir la inclusión de personas en situación de vulnerabilidad que permite la integración y el intercambio permanente de conocimientos y experiencias entre personas con diversas habilidades. Entre los proyectos financiados encontramos a Lantegi Batuak, el grupo TEB en Catalunya, Aspaym en Castilla y León, la Fundació Pere Mitjans o Emaus Gipuzkoa, entre otros.

Medioambiente

El segundo ámbito que destaca en este ejercicio ha sido el ámbito de la sostenibilidad medioambiental y la agricultura ecológica, superando los 9 millones de euros, lo que ha mejorado la cifra del 2020, demostrando un claro compromiso por el futuro del planeta y la vida. A través de la financiación de proyectos energéticos solo de origen renovable y de tipo cooperativo, el banco pone de relieve su papel en la transformación a un sistema energético que abastezca la red exclusivamente con fuentes limpias. Aquí encontramos cooperativas del ámbito de la energía como Som Energia, Goiener o Ecooo o proyectos de consumo sostenible como Foodcoop Bcn, Supercoop, Terranostra y La Osa.

Cultura y educación

Fiare Banca Etica continúa apoyando el desarrollo de la educación y la cultura, así como a los artistas y entidades que forman parte del ecosistema cultural. La entidad invirtió en 2021 más de 7 millones de euros en financiar cooperativas de educación, así como iniciativas artísticas, y culturales. Hablamos de proyectos formativos como la Escuela andaluza de economía social o culturales como la revista Alternativas económicas, o la coordinadora de festivales de cine de Catalunya.
Sectores como la cooperación al desarrollo también han sido financiados por el banco, con más de un millón de euros.

Vivienda social y energías renovables, apostando por un futuro sostenible

Durante el 2021 el banco ha seguido apostando por la vivienda cooperativa y social (cohousing), como formas de vivienda alternativa al sistema de mercado que facilita en mejores condiciones un hogar a la ciudadanía. Tenemos ejemplos claros de este modelo de vivienda social con Provivienda y Hábitat 3 en las ciudades de Madrid y Barcelona y varios proyectos de vivienda colaborativa desde Waslala en Jerez de la Frontera a Can Carner en Cataluña.

Otra de las líneas de financiación importantes de este año han sido las energías renovables. De la mano de Goiener y Som Energia se ha apostado por un nuevo modelo energético de tipo cooperativo en el sector de la energía.

Apoyando la economía real

Juan Garibi, Responsable de Estrategia y Desarrollo del banco explica: “Nuestro gran trabajo es seguir al lado de las entidades que construyen economía social, desde su territorio, generando empleo de calidad y produciendo bienes y servicios para la ciudadanía. Sin embargo el año pasado, fue un año donde quisimos estar al lado de las entidades cooperativas de producción y distribución de energía renovable, ante la escalada constante de precios, y la necesidad de parar los primeros impactos y hacer nuevas inversiones para la #transiciónenergética”.
Transparencia

Fiare Banca Ética es uno de los pocos bancos en el mundo que publica online los préstamos concedidos a personas jurídicas. La transparencia es nuestro pilar fundamental e implica el conocimiento de dónde se invierte el dinero depositado, con la consiguiente publicación de la financiación otorgada de manera constante. En la página web en la sección “Con mi dinero”, personas socias y clientes pueden verificar cómo se emplean sus ahorros para apoyar iniciativas responsables desde el punto de vista social y medioambiental.

En 2002 se creó la Fundación FIARE en el País Vasco impulsada por personas y organizaciones interesadas en las finanzas éticas y alternativas. Tras ese interés estaba la intuición y el sueño de que era necesario contar con herramientas financieras en manos de la ciudadanía y de sus organizaciones que contribuyesen a la transformación de la economía, así como del conjunto de esferas sociales, políticas y culturales que mantenían -y mantienen- un modelo global injusto e insostenible.

En 2005, esa intuición comenzó a convertirse en un proyecto tangible con la firma del contrato como agente de Banca Popolare Etica y el inicio de la actividad de intermediación financiera en el Estado español. Y, en segundo lugar, con el proceso iniciado un año después, de extensión del proyecto a través de la creación de asociaciones territoriales y grupos de personas socias que, en 2009, alcanzaban ya prácticamente toda la geografía.

El crecimiento del proyecto y la fuerte afinidad con la iniciativa italiana desembocó en 2011 en la propuesta de integración de la base asociativa de Fiare en un único proyecto cooperativo. La ilusión y el trabajo desarrollado, así como la generosidad de Banca Etica, posibilitó que en 2013 naciese Fiare Banca Etica como la 5ª Área de un banco que, hasta entonces, contaba con 4 áreas geográficas en Italia. En 2014 llegó la apertura de la primera sucursal y el proceso progresivo de integración de la estructura técnica y asociativa (grupos de personas socias y organizaciones de referencia) y de la propia Fundación (renovada en 2017 como Fundación Finanzas Éticas) en el conjunto del Grupo Banca Etica.

Resumir en tres párrafos 20 años de historia no es sencillo, ni hace justicia al trabajo, ilusión y compromiso de tantas personas y organizaciones que han hecho posible que el sueño de 2002 sea hoy realidad. Fiare Banca Etica no solo se consolida actualmente como una herramienta viable de intermediación financiera alternativa, sino que crece como un referente de las finanzas éticas en el ámbito de la economía social y solidaria y en el conjunto del diverso y plural tejido asociativo ciudadano.

Vivimos tiempos convulsos y sombríos en los que los retos sociales y ambientales que enfrenta nuestro planeta ponen en peligro la propia sostenibilidad de la vida. Y, precisamente, Fiare Banca Etica, la Fundación Fianzas Éticas, y el conjunto del Grupo, son una herramienta al servicio y al cuidado de la vida. Y actúa, en tiempos también de apropiación interesada de palabras como sostenibilidad o democracia, desde valores y prácticas sociales, culturales, políticas y económicas netamente cooperativas y transformadoras.

Por todo ello, no podemos menos que celebrar este aniversario y agradecer la tenacidad y el compromiso tanto de personas socias, clientas, voluntarias y profesionales, como del conjunto de organizaciones y redes asociativas que, en su conjunto y colaborativamente, sostienen este proyecto.

Con la Asamblea que celebramos el 14 de mayo en Valladolid, iniciamos un calendario de actividades con las que, descentralizada y participativamente, festejaremos este pedacito de historia colectiva y también, cómo no, renovaremos el compromiso con un proyecto y una comunidad que, 20 años después, siguen soñando y construyendo un planeta más habitable y una vida más justa y feliz para todas las personas.

Artículo de J.M. Alonso. Contenido extraído del Cuaderno 58: Finanzas éticas. Si quieres leer el artículo entero o descargarte el cuaderno, hazlo aquí.

Las finanzas y la res publica

Algunos episodios, como la crisis financiera asiática en 1997, o la de Argentina en 2001 (escenificada por el “corralito”) recibieron un cierto interés mediático. Pero son casos que ocurren a una cierta distancia: problemas que les pasan a otros, en territorios lejanos.

Sin embargo, a partir de 2007, esta percepción cambia dramáticamente. La crisis originada por las hipotecas subprime de EUA, con todos los impactos en cadena posteriores y el estallido social que sigue (incluyendo el movimiento 15M y los nuevos partidos políticos), pone el foco de atención en la irresponsabilidad del sector financiero. Si bien en la arena de la regulación no ha habido, ni mucho menos, una “reforma del capitalismo” – famosas palabras del expresidente francés Nicolas Sarkozy en 2008-, sí que ha habido un creciente interés ciudadano y político por introducir la ética en la actividad financiera.

Más allá de la publicidad y campañas de relaciones públicas de la empresa capitalista en general y de la banca convencional en particular, ¿qué encontramos? De manera más discreta, pero con los pies en la tierra, los bancos, cooperativas de crédito o aseguradoras que forman parte del ecosistema de finanzas éticas han ido ganando apoyos y visibilidad, tanto para los actores privados (consumidores y empresas) como para las administraciones públicas. Centrándonos en los poderes públicos: ¿Qué políticas de apoyo a las finanzas éticas se han dado en los últimos años y qué potencialidades hay? Veamos algunos ejemplos.

Visibilizar, acompañar y promover las finanzas éticas ante la ciudadanía y las empresas

Los programas públicos de impulso de la ESS o el consumo responsable, así como las líneas de subvenciones en el ámbito de la cooperación internacional o la lucha contra la exclusión social, son aliados naturales para hacer sensibilización sobre la necesidad de las finanzas éticas. Podemos encontrar medidas de apoyo como:

– Líneas específicas de subvenciones a proyectos de comunicación, sensibilización y difusión de las finanzas éticas. El objetivo principal es dar a conocer el ecosistema de finanzas éticas, así como sensibilizar a la ciudadanía sobre un uso responsable, transformador y cooperativo del dinero.

– Financiación u organización de jornadas y actos de dinamización del sector. Por ejemplo, la jornada internacional “Fem banca amb valors” impulsada por el Ayuntamiento de Barcelona y la GABV (Alianza Global para una Banca con Valores) en 2017, o la Jornada Internacional de Finanzas Cooperativas Financoop impulsada también en 2017 por 17 entidades públicas y privadas catalanas. En ambos casos se trata de encuentros de entidades bancarias, cooperativas y otras empresas de la ESS, PYMES y representantes de las administraciones públicas, para compartir reflexiones, experiencias de éxito o de colaboración en el ámbito de la financiación ética y cooperativa.

Declaraciones institucionales: la importancia de visibilizar

En el ámbito europeo, una de las primeras declaraciones relevantes es la Resolución 263 y la Recomendación 244 (ambas del 2008) del Consejo de Europa que, bajo el título de Consumo responsable y Finanzas Solidarias, instaban a los gobiernos regionales y locales a introducir aspectos de consumo responsable y finanzas solidarias en sus políticas para fomentar la cohesión social. Otro ejemplo, a nivel del estado español, seria cuando en 2010 el Parlamento Vasco aprobó una enmienda por la cual se instaba al gobierno vasco y el resto de instituciones a impulsar las finanzas éticas en Euskadi: por ejemplo, “estableciendo convenios con las entidades del sector, usando sus servicios financieros o estableciendo mecanismos para favorecer el adelanto de subvenciones a entidades sociales”. En 2010 también se apoyó explícitamente al proyecto Fiare en la Comisión de Asuntos Sociales del Parlamento de Navarra.

la mera visibilización de este apoyo puede generar un buen punto de partida para futuras alianzas

Si bien estos ejemplos son declaraciones de intenciones sin presupuesto asociado, la mera visibilización de este apoyo puede generar un buen punto de partida para futuras alianzas. Por ejemplo, siguiendo el caso vasco, a partir de 2015 empiezan a darse colaboraciones entre varios ayuntamientos y las asociaciones locales de Fiare que, como mínimo, ya tenían un recorrido político previo que las respaldaba.

Convenios para impulsar los microcréditos: contra la exclusión social y para generar ocupación en la economía social

La década del 2010 empezó un progresivo acercamiento de los gobiernos locales y regionales a la banca ética. Un ejemplo lo encontramos en Hernani (Guipúzcoa) donde el ayuntamiento estableció el 2015 un acuerdo con la asociación Fiare local, creando un fondo de 30.000 € destinado a microcréditos para personas en riesgo de exclusión. En la actualidad, el fondo llega a los 45.000 € de dotación, participan Stop Deshaucios y SOS Racismo en el marco del programa Hernani Solidaria. A partir de esta primera iniciativa vasca, se han desarrollado programas similares a los ayuntamientos guipuzcoanos de Andoain y Ordizia.

Un caso pionero tuvo lugar en Valladolid: en 2012, se generó un fondo de gestión parecido al caso anterior (capital aportado por el ayuntamiento y gestionado por la asociación Fiare local): en este caso, el objetivo era apoyar a proyectos de emprendimiento social y autoempleo de personas en riesgo de exclusión económica y social. Renovado en 2016 y denominado ahora Fondo para el emprendimiento social en Valladolid (FONDESVA), tiene una dotación de 100.000 € y condiciones favorables para estos microcréditos productivos (carencia 6 meses, intereses mínimos). Adicionalmente, el mismo año 2012 se firmó un acuerdo similar con la diputación vallisoletana, con una dotación de 50.000 €, para proyectos en municipios de menos de 20.000 habitantes.

Mejorando el circuito financiero del cooperativismo y la Economía Social y Solidaria

En los años posteriores al estallido de la crisis (2011-2013), con la necesidad acuciante de crear empleo y el “grifo” del crédito convencional cerrado, varios ayuntamientos catalanes establecieron convenios con Coop57 para buscar fórmulas de financiar proyectos de alto valor social: los ayuntamientos de Arbúcies, La Llagosta o Molins de Rei establecieron con Coop57 fórmulas de cooperación interesantes: cesión de espacios municipales para realizar asesoramiento financiero de proyectos cooperativos, la promoción de la fórmula de avales mancomunados, o la sensibilización sobre finanzas éticas en la población y centros de enseñanza. Un ejemplo de cooperación público-privada en el desarrollo de políticas de apoyo a la ESS, donde el sector público aporta recursos y el sector cooperativo la experiencia acumulada.

Dentro de las nuevas políticas municipales más recientes de apoyo a la economía solidaria, el cooperativismo y el consumo responsable surgidas en el ciclo político municipal 2015-2019, encontramos iniciativas interesantes: por ejemplo, los fondos de garantía de préstamos. Uno de los principales escollos a la hora de aprobar un préstamo es valorar el riesgo que comporta la operación y establecer mecanismos de garantía de retorno del capital en caso de morosidad. En este sentido, la política pública que se ha desarrollado en los últimos años son las aportaciones públicas a fondos de garantía: en este caso, el fondo no se constituye como capital para realizar préstamos (como en los casos mencionados de Euskadi y Valladolid) sino para cubrir la posible morosidad de un préstamo.

La idea es poder dar cobertura a proyectos que presenten un perfil de riesgo más elevado

Es el caso del ayuntamiento de Barcelona, que ha hecho dos aportaciones a fondos de garantía acordados en sendos convenios en 2017 con Coop57 y Fiare/Fundación Finanzas Éticas. Cada uno de estos fondos recibió una aportación municipal de 100.000 € y otros tantos de las entidades bancarias. Las entidades, por su parte, se comprometieron a poner a disposición 1 millón de euros de capital cada una para financiar proyectos de ESS en la ciudad de Barcelona. La idea es poder dar cobertura a proyectos que presenten un perfil de riesgo más elevado, por ejemplo, por tratarse de iniciativas que están naciendo. Un acuerdo similar lo encontramos en Mataró, donde el ayuntamiento, Coop57 y la Fundación Seira (de la Federación de cooperativas de trabajo de Cataluña) crearon un fondo de garantía de 30.000 € para poder financiar proyectos en este municipio a través de Coop57. El resultado, en ambos casos: poder dar servicios financieros a iniciativas de ESS, gracias a compartir el riesgo de la operación, que de otra manera tendrían más difícil encontrar financiación.

Otra iniciativa municipal, esta vez en Madrid y en el marco de estas nuevas políticas municipales: el ayuntamiento madrileño se comprometió en 2017 a facilitar el acceso al crédito y la capitalización de las empresas de economía social, dos de los desafíos financieros más comunes de las cooperativas (y en general de las PYMES). Para esto, originó un programa de subvenciones con dos objetivos: primero, aligerar los costes financieros asociados a los préstamos a estas entidades, y segundo, promover la capitalización de las cooperativas y sociedades laborales. Para vehicular este programa, firmó convenio con 5 entidades: Triodos Bank, Coop57, Fiare Banca Ética, Laboral Kutxa y Elkargi SGR.

Finalmente, hay que mencionar, en el ámbito europeo, el Programa de la UE para el Empleo y la Innovación Social (EaSI). Dotado con 919 millones de euros en el período 2014-2020, consta, entre diversas medidas, de un programa de garantías de préstamos para el emprendimiento social (similar, por tanto, a los casos de Barcelona y Mataró) en colaboración con entidades financieras. En España participan, entre otros, Triodos Bank, Caja de Ahorros de Pollença o Laboral Kutxa. Aunque no es un programa pensado en exclusiva para las finanzas éticas, sí que se trata de un programa que puede favorecer su desarrollo, dada la conexión que mantienen con proyectos de economía social, cooperativa y solidaria.

Dentro del ciclo de Talleres Educación Financiera Crítica para mujeres organizados por Economistas sin Fronteras para el mes de abril.
Dirigidos a mujeres que vivan en Madrid, en formato online y totalmente gratuitos. Aquí van las temáticas, horario y los Espacios de Igualdad a los que puedes llamar para apuntarte. ¡Te esperamos!

Banca ética y finanzas sostenibles

– Espacio de Igualdad Dulce Chacón: miércoles 27, de 16:00 a 17:30 h.

– Espacio de Igualdad Gloria Fuertes: jueves 28, de 11:00 a 12:30 h.

Para las entidades de REFAS asistir al nacimiento de una nueva entidad con la que compartimos una visión de la economía social y solidaria es algo especial. Si, además compartimos el objetivo de incidir en la vida de las personas mediante un uso alternativo del dinero, la ilusión es mayor. Pero no solo es que nazca una entidad de finanzas éticas en un territorio abonado por un número importante de iniciativas de la economía social es que, además nos permite poner en práctica uno de los objetivos de REFAS: la ayuda mutua.

A lo largo de los próximos meses se iniciarán los primeros pasos para una entidad hermana y, como hermanos mayores, estaremos allí para que sean firmes y seguros. Sabemos que los inicios están llenos de dudas y no siempre son fáciles, pero la misma experiencia que nos dice esto nos ha demostrado que, sin lugar a dudas, merece la pena ese recorrido no solo por los proyectos que se financian si no por las lecciones que se aprenden.

Jornadas online

El próximo jueves 17 de febrero a las 19.30 horas se realizará la primera sesión online para todas aquellas personas que quieran informarse sobre esta modalidad que permite que los ahorros de las personas vayan a personas que los necesitan y realmente tengan una rentabilidad social y ambiental. Además, de la jornada online se realizarán jornadas presenciales en municipios de la provincia de Cáceres como Jaraíz de la Vera, Plasencia, Navaconcejo, Villasbuenas de Gata y la ciudad de Cáceres los días 3, 17 y 31 de marzo y 7 y 21 de abril respectivamente a las 19.00 horas.

En las jornadas se abordará los pilares importantes que representa una entidad parabancaria ética como dar un servicio a la transformación social a través de la financiación de proyectos del tercer sector, la economía social y solidaria y la promoción de una cultura de la intermediación financiera, bajo los principios de la transparencia, la participación y la democracia, y a su vez, captar posibles socios para que dicha banca sea una realidad. El programa está financiado por la diputación de Cáceres a través de la línea de subvención de gastos corrientes a entidades sin ánimo de lucro.

Fiare Banca Etica, referente de finanzas éticas cooperativas del país, lanza la primera edición del Crowdfunding Impacto Positivo, con el que quiere reconocer el impacto de los proyectos que trabajan en el ámbito de la discapacidad.

Promover proyectos que fomenten la inclusión y la superación de barreras es el objetivo de la primera convocatoria Crowdfunding Impacto Positivo, lanzada por Fiare Banca Etica en Goteo y apoyada por Etica Sgr, la entidad gestora de fondos de inversión éticos del Grupo Banca Etica.

En la convocatoria podrán participar proyectos dirigidos a mejorar la calidad de vida de las personas con discapacidad y sus familias (por ejemplo: mejora de la oferta educativa (talleres, conferencias); desarrollo de actividades para personas usuarias y sus familias, eventos deportivos o sociales puntuales, o campañas de comunicación y marketing)

Juan Garibi, director comercial de Fiare Banca Etica destaca: “Con esta iniciativa queremos dar reconocimiento y visibilidad y apoyar comunicativamente y económicamente proyectos transformadores que compartan los valores del banco y que en algunas ocasiones no tienen la posibilidad de salir de su círculo más cercano”.

Candidaturas

La convocatoria se dirige a entidades bajo cualquier forma jurídica, valorando positivamente los proyectos presentados por entidades de economía social o del tercer sector, como cooperativas, asociaciones, sociedades laborales, fundaciones, empresas de inserción o centros especiales de empleo, valorando aquellas que ya están activas en el mundo de la discapacidad.

Desde el 16 de noviembre hasta el 10 de diciembre de 2021 las entidades pueden presentar los proyectos en esta página.

Jurado

Los proyectos candidatos serán evaluados por un comité en base a la innovación de la idea, el impacto social esperado y su sostenibilidad económica. Quienes aprueben la selección serán alojados en el canal de Fiare Banca Etica en Goteo donde podrán realizar la recogida de fondos a partir de enero de 2022.

Aportaciones de Fiare Banca Etica

• Incorporación de los proyectos seleccionados en el canal Fiare de Goteo, colaborando en la campaña de comunicación del proyecto, y difundiendo el proyecto en las redes de entidades y personas socias de Fiare Banca Etica.
• Aportación por parte del fondo para el crowdfunding de 2.500 euros a tu propuesta, una vez llegues al 75% de tu objetivo de presupuesto, siendo este de un mínimo de 8.000 euros. La aportación total del fondo al conjunto de proyectos será de 10.000 euros.

El dinero, por sí solo, no da poder; el uso que hacemos de él, sí. Obviamente, para usarlo hay que tenerlo, se puede decir que es condición necesaria pero no suficiente. Si dejáramos el dinero guardado debajo del colchón, ese dinero permanecería ocioso, por decirlo así, ni siente ni padece. Sin embargo, esto no es lo habitual.

La banca funciona a través de la confianza. Personas individuales y empresas confiamos nuestro dinero a un banco por medio de cuentas corrientes o cuentas de ahorro. El banco, además de almacenar y administrar el dinero, realiza operaciones financieras y de créditos. El banco opera con nuestro dinero: presta, invierte, etcétera. Solo una pequeñísima parte del dinero líquido se dispone como reservas. Esto es lo que se conoce como coeficiente de caja. En la zona euro el porcentaje de dinero que mantiene una entidad financiera en sus reservas líquidas en el Banco Central es actualmente del 1%. El restante 99% del dinero lo invierten o lo prestan para dinamizar la economía y las finanzas.

Si estamos “confiando” nuestro dinero a la banca, toca realizarse una serie de preguntas: ¿Qué hacen con nuestro dinero?, ¿Dónde y cómo lo invierten?, ¿a quién se lo prestan y para qué? En definitiva, ¿Qué uso están haciendo de nuestro dinero?

Se le atribuye a Henry Ford que “si la gente supiera lo que hacen los bancos con su dinero al día siguiente habría una revolución”. En el mismo sentido señalaba Arcadi Oliveres que “como ciudadanos, debemos preguntarnos qué hacen los bancos con nuestro dinero porque no sabemos si éste está apoyando sectores con los que no estamos de acuerdo”. Y ahondando en la misma línea Juan Torres cuestiona: “¿cómo reaccionaría la gente si supiera claramente que con su dinero los bancos evaden impuestos, financian a terroristas, traficantes y explotadores de toda laya?”

Hemos cedido el control sobre el uso de nuestro dinero en un tercero, que es la banca. De esta forman estamos delegando la responsabilidad que se hace de nuestros ahorros. Si seguimos cediendo su uso, si seguimos delegando esa cuota de poder, el mundo seguirá igual o peor. De este modo, y aunque sea sin quererlo o de forma inconsciente, estamos aprobando el uso y destino que se le da a nuestro dinero.

Todos somos responsables lo que se hace el mundo con nuestro dinero. En palabras de Joan Antoni Melé “como ahorradores o inversores, estamos prestando nuestro dinero al banco para que lo utilice y obtenga una rentabilidad. Y según a qué sectores o empresas lo preste, estará promoviendo un tipo de realidad social u otro”.

Haciendo lo mismo nada cambiará. Por tanto, debemos pasar a la acción empezando por la toma de conciencia, basada en el conocimiento de lo que hace la banca con el dinero. Es evidente que la gran banca no se caracteriza por su transparencia. ¿Si no son transparentes será que tienen algo que ocultar? Los bancos tienen el poder suficiente para ocultar la situación real de sus negocios, lo que hacen para maximizar el beneficio y las consecuencias de esta forma de actuar. La ciudadanía tiene derecho a exigir a la banca el ser transparente, porque entre otros motivos realizan negocio con dinero ajeno, obteniendo con ello una rentabilidad.

De esta forma el dinero depositado en los bancos se convierte a menudo en préstamos para actividades contrarias (industrias contaminantes o armamentísticas, por ejemplo) con nuestra forma de pensar. Los informes elaborados por el Centre Delàs de Estudios para la Paz y por SETEM así lo demuestran.

Podemos consumir alimentos y ropa de forma responsable, productos de cercanía, ecológicos, etcétera, pero por el contrario cabe preguntarse, ¿le presto mi dinero a cualquier banco? Escoger donde depositamos nuestros ahorros tiene unas implicaciones. Así nuestra capacidad de elección para ahorrar o financiarse se convierte en un acto político.

Y en ese acto político, que pasa necesariamente por el conocimiento y toma de conciencia, el siguiente paso es recuperar el control sobre nuestro ahorro para logar una sociedad diferente, que no atente contra las personas y la naturaleza, donde los objetivos sean la justicia social y medioambiental. Actualmente el ahorro de todos es usado normalmente para lo contrario, reforzar un modelo social, económico y cultural basado en la explotación de las personas (recursos humanos) y la naturaleza (recursos naturales), modelo opuesto al que deseamos.

Por tanto, la posibilidad de decidir sobre el uso que le damos al dinero es poder. Y ese poder debería pertenecer a sus legítimos propietarios, los ahorradores, y sin embargo es ejercido por las entidades financieras para sus propios intereses, sin control ni transparencia. Además, al regirse por criterios de beneficios ayuda a incrementar las desigualdades, dejando a una serie de personas, empresas, proyectos e iniciativas excluidas de la financiación. A modo de ejemplo, los bancos tradicionales dedican el 39,8% de sus activos a créditos, según datos del tercer informe de Las finanzas éticas y sostenibles en Europa con datos para 2018. O dicho de otra manera, si el 1% es su coeficiente de caja y solo prestan el 39,8%, ¿qué están haciendo con el restante 59,2% de los activos?

Por todo lo dicho, la ciudadanía precisa recuperar la capacidad de decisión y control sobre el destino de nuestros ahorros. Esa capacidad es poder, y precisamente es poder en algo que a priori podríamos pensar en lo que somos débiles las clases trabajadoras, que es la gestión y uso del dinero, es lo que le da más valor.

Afortunadamente existen alternativas para depositar nuestros ahorros en lugares afines a nuestros valores. Es lo que se conoce como banca o finanzas éticas. La banca o finanzas éticas son un conjunto de iniciativas (bancarias y parabancarias) que cree y promueve una economía diferente a la hegemónica, y que usa el ahorro en consonancia con unos criterios éticos y sociales, donde el dinero es un medio para la transformación en positivo de nuestra sociedad, y no un fin. Una de estas experiencias es Coop57, iniciativa sobre la que trataremos en la siguiente entrega.

Del “no en nuestro nombre” debemos pasar al “no con mi dinero”, para desembocar en el “pongo mi dinero donde están mis ideas”. Esta es la respuesta a quienes niegan que las cosas puedan ser diferentes. Y es que en nuestros actos está la posibilidad de reescribir el mundo.

Los días 27 y 28 de Septiembre se celebra en Bilbao la reunión del Consejo de Administración de la Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos (FEBEA). El Consejo de FEBEA debatirá los próximos pasos a seguir para defender las prioridades de las Finanzas Éticas de cara a las instituciones europeas que están desarrollando el ambicioso Plan de Acción para las Finanzas Sostenible, cuyo objetivo es introducir una definición compartida del término «sostenibilidad» para las inversiones financieras y tener una serie de obligaciones de transparencia con respecto a los operadores que las gestionan.

“Febea considera estas medidas un paso adelante que, sin embargo, todavía no es suficiente. Es necesario no limitarse a poner productos financieros verdes en la estantería, sino impulsar una opción verde sistémica (aún no se sabe cómo van a ser consideradas en esta propuesta la energía nuclear y el gas natural) y que es normativamente prioritario frente a la maximización de beneficios (no olvidemos que las herramientas financieras especulativas aún proliferan) – explica Peru Sasia, Presidente de Febea.

Finalmente, deberá ver la luz una taxonomía que incorpore elementos sociales y relativos a la gobernanza de las entidades financieras, ya que creemos que cuestiones como la inclusión social, la transparencia o la responsabilidad fiscal deberán ser afrontados para hacer efectivas las políticas orientadas a la recuperación post pandemia. Estamos participando en las consultas públicas y en Bilbao definiremos las estrategias para seguir expresando nuestra opinión tanto en espacios institucionales como públicamente, mostrando asimismo el quehacer de nuestras organizaciones miembro en este periodo de la crisis del COVID19”.

Además la Federación considerará también el papel que pueden jugar las finanzas éticas en el Plan Europeo para la Economía Social, impulsado por el Comisario Nicolas Schmit y que ha de ser aprobado a finales de este año. El Comisario Schmit, durante la celebración del 20 Aniversario de FEBEA en Junio de este año, invitó a FEBEA y sus miembros a contribuir al desarrollo de este plan con su enfoque único de cara a la financiación de la Economía Social.

Esta reunión será también la ocasión de discutir los primeros resultados del proceso de reflexión estratégica, denominado Kairos, en el que los miembros y entidades colaboradoras de FEBEA han hecho balance de los resultados dos décadas de finanzas éticas en Europa y han trabajado juntos en la definición de una estrategia de la Federación de cara al futuro. Esta nueva estrategia permitirá a FEBEA hacer frente a los nuevos desafíos sociales y ambientales que se perfilan en el horizonte y diseñar nuevos enfoques y  herramientas como respuesta.

La reunión en Bilbao, permitirá también tender puentes con la Diputación Foral de Bizkaia y en particular con Seed Capital Bizkaia, la sociedad de capital riesgo adscrita al Departamento de Promoción Económica de la Diputación Foral de Bizkaia, que fomenta la innovación, el impacto social y la regeneración del tejido empresarial del territorio, y cuya propuesta de incorporación a Febea será presentada al Consejo de este mismo lunes.

El presidente de FEBEA, Peru Sasia, ha sido Presidente de la Fundación Fiare y es actualmente vicepresidente de Banca popolare Etica. El Consejo de Administration de FEBEA está formado por 11 representantes, elegidos por la Asamblea de la Asociación: Wlodzimierz Grudzinski (TISE – Polonia), Panagiotis Tournavitis (Bank of Karditsa – Grecia), Cyrille Langendorff (Credit Cooperatif – Francia), Etienne Bonvin (Alternative Bank Switzerland – Suiza), Isabelle Philippe (Credal – Belgium), Andrea Baranes (Banca Etica – Italia), Lars Pehrson (Merkur Bank – Denmark), Dominique Lesaffre (SIDI – France), Bernard Horenbeek (La Nef – Francia), Emmanuelle Maudet (France Active – Francia).

Tras este encuentro, los participantes visitarán empresas de la economía social y solidaria apoyadas por Fiare Banca Etica y Bizkai Seed Capital. Entre ellas el Grupo Urbegi, un grupo de empresas especializadas en el ámbito de la industria y los servicios que trabajan dentro del sector de la inserción laboral de personas con alguna discapacidad y Egoin, una empresa especializada en el trabajo con maderas y con un proyecto basado en la sosteniblidad.

Entrevista realizada por Fiare Banca Ética

¿Qué os impulsó a cambiar de banco y elegir Fiare Banca Etica?

El hartazgo con la banca tradicional. La desconfianza continuada de estas bancas tradicionales hacia las asociaciones como la nuestra, que a pesar de llevar 9 años de demostrada solvencia y apoyo institucional, a la hora de pedir ayuda financiera en determinados momentos siempre existía una negación inmediata por ser asociación.

Quisimos probar con Fiare Banca Etica y desde el primer momento además de interesarnos su política de cooperación y solidaridad se nos trató como una asociación con potencial y necesidades fácilmente adaptables a la filosofía de esta banca.

Hay muchas personas que no entienden que la cuenta corriente tenga un coste, ¿qué piensas al respecto?

Creemos que el problema no es el coste que pueda tener la cuenta corriente, si no en qué se invierten esos ingresos. Cuando es para enriquecer a unos pocos a costa de otros eso no es correcto pero si esos ingresos se utilizan para la ayuda y financiación de otras entidades, asociaciones para que puedan continuar con sus proyectos bienvenidos son los costes moderados de cualquier cosa.

¿Qué opinas del sistema bancario en general?

El sistema bancario en general parece que está creado para el enriquecimiento de una parte a costa de los ahorros de unos pocos y lejos de facilitar y ayudar a los usuarios cada vez entorpece y encarece más la gestión económica de empresas, asociaciones y particulares.

¿Qué importancia tiene para ti que tu banco tenga los mismos valores que tú?

Compartir valores es fundamental ya que de lo contrario siempre sientes que estás siendo utilizado para otros fines que no son los que tú quieres o deseas.

¿Es importante para ti saber qué financia tu dinero?

Importantísimo. Ser conocedor de a qué proyecto o institución con nombre y apellido va tu dinero te da confianza en la banca en la que depositas tus ingresos.

¿Qué sector te gustaría que financiaran?

Lógicamente uno de los sectores que necesita mucha ayuda de cualquier lugar es el nuestro, el sector cultural, azotado por cada crisis que nos llega. También creemos que cualquier asociación sin ánimo de lucro y con fines sociales es una gran candidata a ser apoyada sin peros y con firmeza.

Artículo de Andreu Missé (Director fundador y editorialista de Alternativas Económicas)

Las graves secuelas que ha dejado la crisis financiera de 2007 están revalorizando la banca ética de forma incesante. Uno de los principales estímulos de esta nueva banca procede de la insostenibilidad del sistema financiero convencional. La banca tradicional es muy costosa de mantener por las elevadas ayudas públicas que consume y es especialmente perjudicial para millones de clientes debido a la profusión de prácticas abusivas.

Desde 2008 el saneamiento de las entidades financieras españolas ha requerido el empleo de 94.700 millones de euros de ayudas públicas en inyecciones de capital y compra de activos dañados, según la Comisión Europea. Si se incluyen las garantías y medidas de liquidez, los recursos empleados ascienden a 448.400 millones de euros. De este colosal volumen de fondos públicos, 48.515 millones de euros ya se dan por perdidos definitivamente, según Eurostat. Esta cifra, la segunda más elevada de la UE en términos absolutos, aumentará en más de 7.500 millones cuando se reconozcan las pérdidas del banco malo Sareb.

Al mismo tiempo millones de ciudadanos han sido víctimas de innumerables modalidades de abusos bancarios. Desde 2010 los clientes bancarios han presentado más de cuatro millones de reclamaciones a las propias entidades financieras, que solo han resuelto a favor del reclamante en el 31% de los casos, según el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Este bajo porcentaje de rectificaciones condujo a que cientos de miles de perjudicados acudieran a los tribunales, que desde 2013 han dictado más de 400.000 sentencias, (preferentes, salida a Bolsa de Bankia y cláusulas suelo, principalmente), y que en el 90% han sido favorables a los demandantes.

A la mala conducta de la banca tradicional se suma su baja capitalización. La transformación de las finanzas españolas es más urgente que nunca

A la mala conducta de las entidades financieras tradicionales hay que añadir su bajo comportamiento en términos estrictamente financieros. La banca española es la menos capitalizada de la Unión Europea y su valoración por el mercado es solo la mitad de lo que tiene contabilizado en sus libros.

Esta realidad ha aumentado la sensibilización de los ciudadanos y su interés por los bancos éticos. Son unas entidades en las que el fin “nunca era el beneficio, sino la producción de un valor que, además del económico, implicara un beneficio para la sociedad civil, el medio ambiente y la afirmación de una justicia social mayor”, como ha señalado Marco Piccolo, presidente de la Fundación Finanzas Éticas.

La banca ética registra un desempeño cada vez mejor que el de la banca convencional. Así, en los últimos 10 años (2008–2018), los bancos éticos y sostenibles han rendido una media del 3,57%, el doble que el sistema bancario europeo (1,79%) según el tercer Informe sobre las finanzas éticas y sostenibles en Europa, de la Fundación Finanzas Éticas.

El comportamiento de la banca ética está más estrechamente vinculado a la economía real, a diferencia de la banca convencional, más dedicada a las actividades puramente financieras. En 2018, los bancos éticos dedicaron el 76% de sus recursos a la concesión de créditos, mientras que los bancos tradicionales solo canalizaron a esta actividad el 39%. La banca convencional concentra el grueso de sus actividades en la compra de acciones, servicios financieros, participaciones de empresas, impulsando así una peligrosa financiarización de la economía.

La banca ética, que nunca ha costado un euro a los contribuyentes, tiene una estructura más solvente con un patrimonio neto que representa el 10,58% de su pasivo, muy superior al 8,18% de la banca tradicional. La equidad en las retribuciones es, sin duda, una de sus principales señas de identidad. La relación entre los sueldos más altos y los más bajos oscila entre 1,5: 1 (Freie Gemeinschaftsbank) y 5,6: 1 (Triodos Bank). Por el contrario, en la banca convencional no hay límites entre retribución máxima y mínima, que es del 17:1 en UniCredit y del 148:1 en el Santander.

En el caso de España, el informe ha analizado Fiare Banca Ética, Caixa Colonya y Triodos Bank. Integran también este sector Caixa Ontinyent, Coop 59 y Oikos, principalmente.
La banca ética cobra valor a un ritmo imparable por la creciente toma de conciencia de los ciudadanos.

La UE ha adoptado ya un reglamento sobre la divulgación de información para asegurar unas finanzas sostenibles, cuya aplicación entró en vigor el pasado marzo. La transformación de las costosas e ineficientes finanzas españolas es más urgente que nunca.

Banca Ética: «Un primer paso, pero muy tímido. Para reactivar la economía, proteger el planeta y favorecer la cohesión social hacen falta unas finanzas realmente éticas»

Presentamos un documento expositivo que señala siete puntos fuertes que diferencian las finanzas éticas de las finanzas sostenibles.

Hoy 10 de marzo entra en vigor el primer reglamento europeo adoptado en el ámbito del ambicioso Plan de Acción de la UE por unas finanzas sostenibles. Europa busca responder a algunas cuestiones cada vez más cruciales dada la necesidad de proyectar un modelo económico que lleve al Viejo Continente a la otra orilla de la crisis que ha producido la pandemia. ¿Cómo se puede reconocer una actividad económica y financiera sostenible? ¿Qué características debe tener una inversión para poder definirse como realmente «verde»? ¿Y cómo defenderse de quien propone instrumentos financieros en los que el aspecto sostenible responde exclusivamente a la lógica del marketing?

Hoy aún no tenemos un estándar compartido sobre qué se entiende por «sostenibilidad» en las inversiones financieras, lo que permite que cada banco o gestor se dote de sus propias definiciones, que con frecuencia son débiles y hechas a la medida de sus necesidades. Europa está dando pasos para definir un marco regulador: la Agenda de Finanzas Sostenibles*. El plan de acción para las finanzas publicado en marzo de 2018 reconoce por un lado la insostenibilidad de buena parte del sistema financiero actual y, por otro, intenta intervenir para encuadrar y desarrollar una posible alternativa, incluyendo entre sus propios objetivos una reconducción de los flujos financieros públicos y privados hacia la sostenibilidad. El Reglamento 2088 de 2019, que entra en vigor el 10 de marzo de 2021, intenta dar una definición precisa de las inversiones sostenibles.

Las finanzas éticas y las finanzas sostenibles no son lo mismo

Las redes internacionales de finanzas éticas (GABV- Alianza Global por una Banca con Valores y FEBEA-Federación Europea de Bancos Éticos y Alternativos) muestran gran interés por la nueva normativa europea y aprecian los esfuerzos de la UE, pero no pueden dejar de mostrar cierta perplejidad ante la controvertida decisión de la Comisión Europea de encargar el papel de asesor en finanzas sostenibles al coloso financiero BlackRock. De hecho, las finanzas éticas, tal y como las entienden y practican muchísimas instituciones financieras de Europa y a escala internacional, son muy distintas de las finanzas sostenibles que Europa está intentando regular. Estos son los siete puntos fuertes principales que es necesario destacar:

• Maximización de beneficios económicos vs. maximización de beneficios para la colectividad – La primera diferencia entre los dos modelos reside en sus principios básicos. En la definición de finanzas sostenibles elaborada por la UE, la sostenibilidad es, en el mejor de los casos, un objetivo secundario al servicio de la maximización de beneficios para unos pocos, un factor competitivo que tener en cuenta para responder a la creciente demanda del mercado o un instrumento de marketing para reducir los riesgos para la reputación y dotarse de una imagen más limpia. El enfoque de las finanzas éticas es radicalmente distinto: busca la generación de beneficios económicos, pero en función del objetivo de maximizar los beneficios para las personas, la comunidad y el planeta. Es el paso del shareholders interest, es decir, de actuar en el interés exclusivo del accionariado, al stakeholders interest en su acepción más amplia, que consiste en actuar evaluando los impactos sobre todos los portadores de valor.
• Especulación financiera vs. enfoque sobre la economía real – Las finanzas convencionales se caracterizan hoy por dinámicas que usan instrumentos especulativos y paraísos fiscales sin escrúpulo y por una creación continua de burbujas e inestabilidad; la inmensa mayoría de los derivados se emplean como puras apuestas especulativas, las operaciones de negociación de alta frecuencia representan más de la mitad de las operaciones de los mercados financieros, hay un sistema bancario en la sombra que escapa a controles y regulaciones, etc. En este contexto, las finanzas sostenibles descritas en la nueva normativa europea no prevén obligación alguna de «no perjudicar a la colectividad y la economía real» para aquellos gestores financieros que quieran llamarse sostenibles. Las finanzas éticas, por el contrario, repudian la especulación y están orientadas a la financiación de una economía real capaz de favorecer el bienestar de la sociedad. De entre sus propios valores, las finanzas éticas ponen el acento en el acceso al crédito y la inclusión financiera de los sujetos más débiles. Este es un tema fundamental en esta fase caracterizada por un lado por un exceso de liquidez pero, por el otro y al mismo tiempo, por la exclusión financiera creciente de muchas personas y empresas. Por ejemplo, la burbuja de los créditos subprime que produjo la terrible crisis financiera del 2008 también podría repetirse con las nuevas normas sobre las finanzas sostenibles, mientras que no podría producirse en un escenario hipotético en el que todos operarán siguiendo los criterios de las finanzas éticas.
• Modelo «de escaparate» vs. modelo «holístico» – El planteamiento de las finanzas sostenibles promovido por la UE se concentra casi exclusivamente en los productos financieros específicos, no en el conjunto de las actividades propuestas por un grupo bancario. Además, por el momento, el ámbito de aplicación afecta únicamente a las actividades de gestión e inversión de productos financieros, no a la concesión de crédito o a otras actividades bancarias. Las entidades que se inspiran en las finanzas éticas, por el contrario, se basan en la coherencia del conjunto de sus actividades. Para quien se dedica a las finanzas éticas, no es admisible ofrecer a su clientela algunos productos sostenibles y otros que dañen el planeta o a las personas – por ejemplo, ofrecer fondos que invierten en las renovables junto a otros que siguen invirtiendo en fuentes fósiles de energía. Las entidades que hacen finanzas éticas ponen la transparencia y la equidad en el centro y valoran todas las inversiones tanto en el plano de los posibles resultados económicos como en el de los impactos sociales y ambientales.
• Modelos de gobernanza: qué papel se da a la transparencia y la participación – La normativa europea no impone requisitos de gobernanza a quien quiere vender sus productos financieros como sostenibles. Según esta normativa, un intermediario financiero puede ser opaco, gestionarse siguiendo el famoso sistema de control de sociedades en cadena a modo de muñecas rusas, eludir impuestos y, aún y todo, publicitar sus productos como «sostenibles». Los gestores de finanzas éticas, por el contrario, tienen una gobernanza y estructuras societarias basadas en la transparencia, la participación de la base social y la clientela, una horquilla máxima de remuneraciones, etc. Las nuevas normas de la UE abordan temas vinculados a la transparencia, pero lo hacen desde una óptica de producto y no tienen en cuenta el comportamiento del agente proponente en su conjunto.
• Valoración de criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG): visión parcial vs. visión de conjunto – En el enfoque de la UE, la sostenibilidad se define casi exclusivamente en función del componente medioambiental. Las finanzas éticas, por el contrario, tienen en cuenta todos los aspectos ambientales, sociales y de gobernanza del análisis ASG tradicional, así como sus interrelaciones respectivas. Las finanzas éticas parten de la definición de algunos sectores económicos que es necesario excluir de las inversiones (armas, fuentes fósiles de energía, pornografía, etc.), valorando después las empresas que operan en sectores no excluidos en base a una visión global de su impacto. Por ejemplo, en Europa hay quien considera «sostenibles» las inversiones en centrales de gas o centrales hidroeléctricas puestas en marcha tras la construcción de diques que devastan el medio ambiente y ponen en peligro a las comunidades que viven en esos territorios. Para las finanzas éticas, por el contrario, estas inversiones son inaceptables. O aún más, muchos productos financieros vendidos como sostenibles invierten en GAFAM, que se consideran empresas neutras desde el punto de vista de las emisiones de CO2 y, por lo tanto, limpias. En cambio, las finanzas éticas excluyen estas inversiones porque GAFAM no son transparentes en el aspecto fiscal, lo que ocupa un lugar central en la evaluación de su potencial impacto negativo.
• Ejercer presión como grupo financiero vs. educar en una visión crítica de las finanzas – Otra diferencia sustancial es la actividad como grupo de presión que desarrollan las finanzas convencionales, que invierten sumas considerables para condicionar las decisiones de los legisladores, llegando incluso a pedir que se incluya el sector nuclear o algunas inversiones en combustibles fósiles entre las actividades que deben considerarse «sostenibles». Si bien dialogan con instituciones y legisladores, las finanzas éticas se concentran más en actividades de sensibilización de la base, las comunidades y las personas, para hacerles comprender los impactos negativos de unas finanzas orientadas por completo a la maximización de beneficios a cortísimo plazo. Las entidades de las finanzas éticas son además las primeras en pedir la introducción de normas que atajen el casino financiero, como por ejemplo una tasa sobre las transacciones financieras, la separación entre los bancos comerciales y los de inversión, una oposición seria a los paraísos fiscales, un límite al uso de los derivados, etc.
• Mantenimiento del statu quo vs. transformación social – La normativa de la UE no impide que las empresas que venden productos de finanzas sostenibles recurran a paraísos fiscales, adopten políticas de gestión poco equitativas, etc. La normativa no favorece que los intermediarios financieros «sostenibles» promuevan modelos de gestión más responsables e inclusivos en las empresas en las que invierten. Entre los objetivos de las finanzas éticas, por el contrario, se recurre al compromiso y el accionariado activo para promover comportamientos más éticos en las empresas a fin de producir impactos ambientales y sociales positivos a largo plazo. A través de fondos comunes de inversión ética o en colaboración con organizaciones no gubernamentales, las finanzas éticas se esfuerzan por ser interlocutoras activas de las grandes corporaciones, denunciando públicamente los comportamientos nocivos para las personas y el medio ambiente.

«Banca Ética se une a todas las redes internacionales de finanzas éticas en su valoración positiva de la labor de la Unión Europea para regular e incentivar las finanzas sostenibles» – comenta Anna Fasano, presidenta de Banca Ética -, «pero no podemos menos que señalar que, a fecha de hoy, esta normativa es muy compleja de aplicar y, sobre todo, muy descafeinada. Las diferencias entre lo que nosotros/as entendemos por finanzas éticas y lo que la UE certificará como finanzas sostenibles son muchas. Es útil observar la «genealogía» y, en consecuencia, las dinámicas políticas que han generado las finanzas éticas por un lado y las finanzas sostenibles (según la definición que se está asumiendo) por el otro. Las finanzas éticas aspiran a un concepto de justicia social e inclusión que va mucho más allá de la propuesta de la UE. Conceptos como beneficio, especulación, gobernanza, impacto, incidencia o construcción de la ciudadanía adquieren un significado completamente distinto y configuran un espacio coherente que no se limita a una suma más o menos oportunista de iniciativas concretas, sino que constituyen antes bien una propuesta completa sobre cómo la intermediación financiera debería operar para generar justicia social y bien común.